บัญชี 702 คืออะไร? ไม่ใช่แผนการออมเพื่อการเกษียณอายุ

คนควรเข้าไปในนั้นด้วยตาของพวกเขาเปิดและเปรียบเทียบกับตัวเลือกอื่น ๆ

กลยุทธ์ 702 นี้มีความเสี่ยงมากมาย หากคุณไม่จ่ายคืนเงินกู้กำไรจากการลงทุนที่ยืมอาจกลายเป็นภาษีได้ ถ้าคุณตายในขณะที่เงินกู้เป็นที่โดดเด่นก็จะได้รับการชำระคืนออกมาจากผลประโยชน์ของการเสียชีวิตของนโยบายลดหรือแม้กระทั่งการกำจัดจำนวนเงินที่ผู้รับผลประโยชน์ของคุณได้รับ นอกจากนี้ยังอาจเรียกเก็บดอกเบี้ยในยอดคงเหลือของยอดคงค้าง และส่วนมากของพรีเมี่ยมที่คุณจ่ายให้กับนโยบายเหล่านี้ถูกกินโดยค่าคอมมิชชั่นและค่าธรรมเนียมสูง

เปรียบเทียบกับแผนการเกษียณอายุ

การใส่เงินของคุณลงในกรมธรรม์ประกันชีวิตเป็นวิธีการประหยัดเงินเพื่อการเกษียณอายุอาจหมายถึงการโอนสินทรัพย์ออกไปจาก 401 (k) ซึ่งคุณอาจได้รับการจับคู่ของนายจ้างซึ่งเป็นผลตอบแทนการรับประกัน 100% จากการลงทุนของคุณ อาจหมายถึงการสูญเสียการหักภาษีที่คุณจะได้รับแทนโดยการบริจาค IRA หรือ 401 (k) หรือการเติบโตที่ปลอดภาษีจาก Roth IRA และอาจหมายถึงการสูญเสียการเติบโตของการลงทุนอย่างน้อยบางส่วนเนื่องจากในขณะที่สัญญาเหล่านี้บางครั้งรับประกันว่าคุณจะไม่สูญเสียเงินต้นพวกเขาอาจจะยังคงให้ความสำคัญกับผลตอบแทนซึ่งหมายความว่าคุณจะไม่สามารถจับตาการเติบโตของตลาดใหญ่ได้ ปีเช่น 2013

"ตัวแทนประกันบางคนรักเหล่านี้ แต่เป็นวิธีที่มีราคาแพงในการลงทุนและสะสมสินทรัพย์" Wohlner กล่าว "ฉันไม่ได้บอกว่ามันเป็นเรื่องหลอกลวง แต่ก็ไม่มีอะไรใหม่ เรียกมันว่าอะไรก็ได้ที่คุณต้องการ - คุณสามารถใส่รองเท้าบนหมู แต่ก็ยังเป็นหมู คนควรเข้าไปในนั้นด้วยสายตาของพวกเขาเปิดและเปรียบเทียบกับตัวเลือกอื่น ๆ."

สิ่งที่ตัวเลือกอื่น ๆ อาจเป็น? ที่กล่าวมาข้างต้น 401 (k) และ IRA เพื่อเริ่มต้น บุคคลที่มีมูลค่าสูง - มักเป็นเป้าหมายของการขาย 702 ครั้ง - ผู้ที่ใช้ประโยชน์จากบัญชีเหล่านั้นมากที่สุดสามารถย้ายไปยังบัญชีที่ต้องเสียภาษี ผู้ที่เป็นเจ้าของธุรกิจของตนเองอาจเริ่มต้นแผนบำนาญได้

บรรทัดด้านล่าง

หากคุณตัดสินใจว่าคุณต้องการที่จะรวมการประกันชีวิตเป็นส่วนหนึ่งของการวางแผนการเกษียณอายุของคุณให้ซื้อจากนายหน้าที่น่าเชื่อถือ (และควรจะได้รับความไว้วางใจ) และแน่ใจว่าคุณได้ตระหนักถึงค่าธรรมเนียมทั้งหมด ถ้าคุณไม่เข้าใจอะไรบางอย่างคุณไม่ควรซื้อ - หรืออย่างน้อยควรปรึกษาที่ปรึกษาทางการเงินเกี่ยวกับว่าจะเป็นทางเลือกที่ดีที่สุดสำหรับคุณหรือไม่ไม่มีวิธีที่รวยอย่างรวดเร็วสำหรับการเกษียณอายุนอกเหนือจากการทำงานอย่างหนักการวางแผนอย่างรอบคอบและการประหยัดในช่วงต้นและสม่ำเสมอ

อะไรต่อไป?

• ต้องการดำเนินการหรือไม่?

  เช็คเอาท์ ผู้ให้บริการไออาร์เอที่ดีที่สุด

• ต้องการดำน้ำลึกหรือไม่?

  เรียน ถ้า Roth หรือ IRA แบบดั้งเดิมเหมาะสำหรับคุณมากที่สุด

• ต้องการสำรวจที่เกี่ยวข้องหรือไม่?

  คำนวณ เท่าไหร่ที่คุณต้องประหยัดเพื่อการเกษียณ

Arielle O'Shea เป็นนักเขียนที่ Investmentmatome ซึ่งเป็นเว็บไซต์การเงินส่วนบุคคล อีเมล: [email protected] Twitter: @arioshea .

รูปภาพผ่านทาง iStock