อัตราสินเชื่อที่อยู่อาศัยคงที่ก่อนการตัดสินใจของเฟด

Roundup ตลาดสินเชื่อที่อยู่อาศัย: อัตราดอกเบี้ย (9/17/15)

อัตราการจำนองถือเป็น บริษัท ที่มั่นคงก่อนที่จะมีการประกาศอัตราดอกเบี้ยของธนาคารกลางสหรัฐฯตามการสำรวจตลาด Freddie Mac ประจำสัปดาห์

• การจำนองในอัตราคงที่ 30 ปี เฉลี่ย 3.91% โดยเฉลี่ย 0.6 จุดในช่วงสัปดาห์สิ้นสุดวันที่ 17 กันยายน 2015 เมื่อปีที่แล้วอัตราเฉลี่ยอยู่ที่ 4.23%
• อัตราคงที่ 15 ปี เฉลี่ย 3.11% โดยเฉลี่ย 0.6 จุด โดยมีราคาเท่ากันที่ 3.37% ในปีที่ผ่านมา
• การจำนองปรับอัตราดอกเบี้ย 5 ปี ราคาอยู่ที่ 2.92% โดยเฉลี่ย 0.5 จุด ปีที่แล้วขณะนี้ ARM เท่ากับ 3.06%

"ตลาดตั๋วเงินคลังมีความเงียบสงบในสัปดาห์นี้และเป็นผลให้อัตราการจำนอง 30 ปีแทบจะไม่ได้สร้าง" Se อน Becketti หัวหน้านักเศรษฐศาสตร์ของ Freddie Mac กล่าวในการแถลงข่าว "แม้ว่าเฟดจะตัดสินใจปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยระยะสั้น แต่เราไม่คาดหวังว่าจะมีผลกระทบอย่างมากต่อตลาดที่อยู่อาศัย เรายังคงติดตามยอดขายบ้านที่ดีที่สุดนับตั้งแต่ปีพ. ศ. 2550"

เปรียบเทียบอัตราการจำนองในขณะนี้

ผู้กู้ยืมช่วงพักช่วงปลายฤดูร้อนเนื่องจากการจำนองลดลง 7% ในช่วงสัปดาห์สิ้นสุดวันที่ 11 ก.ย. ตามที่สมาคมสินเชื่อบ้านสินเชื่อที่อยู่อาศัย สถิติถูกปรับสำหรับวันหยุดวันแรงงาน ปริมาณการใช้งานรีไฟแนนซ์ลดลง 9% จากสัปดาห์ก่อนหน้า

การปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยของเฟดจะเป็นอย่างไรสำหรับผู้ซื้อบ้าน

ไม่ว่าจะเป็นเฟดจะทำให้อัตราดอกเบี้ยในระยะสั้นในวันนี้เดือนหน้าหรือปีหน้าผู้ซื้อบ้านจะได้รับผลกระทบในบางตลาดมากกว่าที่อื่น ๆ

"การย้ายที่อยู่ห่างจากนโยบายอัตราดอกเบี้ยเป็นศูนย์สำหรับอัตราระยะสั้นเป็นตัวบ่งชี้ถึงอัตราการจดจำนองที่สูงขึ้นไปข้างหน้าและจุดเริ่มต้นของจุดสิ้นสุดของยุคเจ็ดปีแห่งอัตราการจำนองที่ต่ำอย่างไม่น่าเชื่อและความสามารถในการจ่ายสูงที่สอดคล้องกัน" โจนาธานควัน หัวหน้านักเศรษฐศาสตร์ของ Realtor.com กล่าวในแถลงการณ์ที่ได้รับจาก Investmentmatome

ควันกล่าวว่าเพียงแค่เพิ่มขึ้น 50 จุดในอัตราดอกเบี้ยจำนองบ้านเช่นจาก 4% เป็น 4.5% จะเพิ่มการชำระเงินรายเดือน 6% สำหรับการจำนองใหม่ในขณะที่ทำให้เกิดการปฏิเสธการขอกู้เงิน 7%

"จากการวิเคราะห์อัตราส่วนเงินกู้ระดับสำหรับกลุ่มตัวอย่างขนาดใหญ่ที่ได้รับการอนุมัติในช่วงครึ่งแรกของปีนี้ผู้สมัครที่รับจำนองมากถึง 7% จะไม่ได้รับการอนุมัติอันเป็นผลมาจากอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ที่เพิ่มสูงขึ้น โดยอัตราที่สูงขึ้น "ควันกล่าวว่า

ควันกล่าวว่าตลาดที่ได้รับผลกระทบมากที่สุดจากการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านซึ่งอาจมีการเรียกเก็บหนี้จำนองที่ล้มเหลวตั้งแต่ 10% ขึ้นไปจะรวมถึง:

• โฮโนลูลู (14%)
• สต็อกตันแคลิฟอร์เนีย (12%)
• เฟรสโนแคลิฟอร์เนีย (12%)
• El Paso, Texas (11%)
• ฟอร์ตเพียร์ซฟลอริดา (11%)
• ซานดิเอโก (11%)
• Chattanooga, Tennessee (10%)
• Los Angeles (10%)
• ไมอามี (10%)
• โมเดสโตแคลิฟอร์เนีย (10%)
• Reno, Nevada (10%)
• แซคราเมนโต (10%)
• ซานฟรานซิสโก (10%)

ที่อยู่อาศัยเริ่มสะดุด แต่อนุญาตให้บวก

ผู้รับเหมายังคงอยู่หลังเส้นโค้งของความต้องการที่อยู่อาศัย แต่โมเมนตัมอาจจะเพิ่มขึ้น กระทรวงพาณิชย์รายงานว่าในเดือนสิงหาคมที่ผ่านมากระทรวงการต่างประเทศรายงานว่าที่อยู่อาศัยของสหรัฐเริ่มลดลง 3% ในขณะที่ใบอนุญาตก่อสร้างอาคารเพิ่มขึ้น 3.5%

ปริมาณใบอนุญาตเพิ่มขึ้นมากกว่า 12% จากปีที่ผ่านมา ที่อยู่อาศัยเริ่มต้นลดลงในเดือนก่อนหน้านี้ยังคงเกือบ 17% ก่อนอัตราสิงหาคม 2014

ความสามารถในการซื้อบ้านได้อีกแบบหนึ่ง

การซื้อบ้านเป็นความท้าทายที่ใหญ่กว่าเพียงหนึ่งปีที่ผ่านมาเนื่องจากราคาเฉลี่ยของบ้านครอบครัวเดี่ยวเพิ่มขึ้นเกือบ 6% เป็น 235,500 เหรียญตั้งแต่เดือนกรกฎาคม 2014

สมาคมนายหน้าแห่งชาติรายงานการเพิ่มขึ้นของราคาสูงสุดในตะวันตก (+ 8.4%) ในขณะที่ภาคตะวันออกเฉียงเหนือเห็นการเพิ่มขึ้นเล็กน้อย (+ 1.8%) บ้านในภาคใต้ (+ 7.1%) และมิดเวสต์ (+ 6.5%) ยังมีการปรับตัวเพิ่มขึ้นอย่างมาก

ขณะที่รายได้เพิ่มขึ้นเพียง 2% ในช่วงเวลาเดียวกัน

เพิ่มเติมจาก Investmentmatome:

• คู่มือฉบับสมบูรณ์สำหรับผู้ซื้อบ้าน
• เปรียบเทียบอัตราสินเชื่อที่อยู่อาศัย
• การตัดสินใจว่าถึงเวลาที่จะซื้อบ้าน

Hal Bundrick เป็นนักเขียนที่ Investmentmatome ซึ่งเป็นเว็บไซต์การเงินส่วนบุคคล อีเมล: [email protected] Twitter: @halmbundrick

รูปภาพผ่านทาง iStock