คู่มือ Freelancer ของการจัดการเงิน
A day with Scandale - Harmonie Collection - Spring / Summer 2013
สารบัญ:
- ติดตามรายได้ของคุณ
- เก็บเงินไว้เพื่อเก็บภาษี
- สร้างงบประมาณ
- สะสม $ 500
- บันทึกเพื่อการเกษียณ
- ชำระหนี้สูญ
- ดำเนินการบันทึกต่อเนื่องในกรณีฉุกเฉิน
- ชำระหนี้อื่น ๆ
- รับประกัน
- ประกันสุขภาพ
- ประกันภัยรถยนต์
- ประกันชีวิต
- ตั้งอัตราค่าบริการที่แข่งขันได้
- อะไรต่อไป?
- สมบูรณ์ แผ่นงานงบประมาณฟรีของเรา
- หา สเปรดชีตและแม่แบบงบประมาณฟรี
- เรียน วิธีการใช้แอปการช็อปปิ้ง
เสรีภาพที่มาจากการเป็น freelancer มีราคา: คุณต้องใส่ใจกับการไหลเวียนของเงินหรือความเสี่ยงที่จะถูกขังด้วยหนี้สิน
ในขณะที่มีประโยชน์มากมายในการเป็นเจ้านายของคุณเองรวมถึงความยืดหยุ่นในการทำงานและเมื่อคุณทำงาน freelancers มักพลาดผลประโยชน์ของนายจ้างและต้องจัดการกับรายได้ที่คาดเดาไม่ได้
เพื่อช่วยให้คุณได้รับบ้านทางการเงินตามลำดับนี่คือเคล็ดลับบางประการในการจัดการเงินของคุณในฐานะ freelancer
" ลงชื่อ: Investmentmatome แสดงเงินที่คุณไป
ติดตามรายได้ของคุณ
การจัดการเงินของคุณจะเริ่มต้นด้วยการรู้ว่าคุณนำเข้ามาเท่าใดคุณรู้หรือไม่ว่าคุณได้รับสัปดาห์ที่ผ่านมาหรือเดือนที่แล้ว มีมากหรือน้อยกว่าที่คุณได้รับในช่วงเวลาเดียวกันของปีก่อน?
"นัก freelancers จำนวนมากบอกว่าพวกเขาไม่รู้ว่าพวกเขาทำอะไรมากและพวกเขาก็โยนมือของพวกเขาขึ้นไปในอากาศเพราะรู้สึกว่าไม่สามารถคาดเดาได้และไม่สามารถจัดการได้" Kristen Euretig นักวางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรองจาก New York City กล่าว กับ freelancers "ในความเป็นจริงพวกเขามีรายได้ที่คาดการณ์ได้มากขึ้นกว่าที่พวกเขาตระหนักถึง"
มีมุมมองทางประวัติศาสตร์ของรายได้อิสระของคุณสามารถช่วยเตรียมความพร้อมสำหรับช่วงเวลาที่วุ่นวายและชะลอตัวในระหว่างปีเธอพูดโดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าคุณมีลูกค้าทำซ้ำหรือโครงการตามฤดูกาล ข้อมูลเชิงลึกเหล่านั้นสามารถนำมาซึ่งความมั่นคงทางการเงินบางอย่างแก่โลก freelancing ที่ผิดปกติ การมีบัญชีธนาคารแยกต่างหากสามารถช่วยให้สามารถติดตามเงินที่เกี่ยวข้องกับงานอิสระได้โดยง่ายและเข้าออก สเปรดชีตง่ายๆหรือแอปพลิเคชันฟรีสามารถช่วยคุณวางแผนและจัดการงบประมาณได้
เก็บเงินไว้เพื่อเก็บภาษี
ภาษีอาจเป็นสาเหตุสำคัญของความเครียดสำหรับทุกคน อาจเป็นความเครียดมากขึ้นสำหรับ freelancers
ในขณะที่นายจ้างระงับภาษีสำหรับพนักงานของตน freelancers มีหน้าที่รับผิดชอบในการชำระเงินเอง นักการตลาดอิสระต้องคาดเดาเกี่ยวกับรายได้ประจำปีและคาดการณ์การชำระเงินรายไตรมาสเพื่อให้สามารถติดตามได้ ถ้าเป็นไปได้ให้ใช้ผลตอบแทนภาษีปีที่แล้วเป็นเกณฑ์พื้นฐาน
คุณสามารถหักค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับธุรกิจเช่นการใช้งานรถยนต์และการพัฒนาอาชีพของคุณได้ และหากคุณมีคุณสมบัติตรงตามข้อกำหนดบางประการคุณอาจจะหักเบี้ยประกันสุขภาพได้
ใช้เครื่องคิดเลขนี้เพื่อให้ได้ความรู้สึกคร่าวๆว่าจะต้องประหยัดเงินมากแค่ไหนในระหว่างปีโดยทำการปรับค่าใช้จ่ายเมื่อรายได้ของคุณแซงหน้าหรือลดลงต่ำกว่าประมาณการเดิมของคุณ
เพื่อให้แน่ใจว่าฤดูกาลภาษีของคุณจะราบรื่นเรียนรู้เกี่ยวกับกฎภาษีต่างๆสำหรับผู้ดำเนินงานอิสระ
สร้างงบประมาณ
การจัดทำงบประมาณอาจดูเหมือนยุ่งยากเมื่อคุณเป็นนักอิสระ แต่ก็ไม่จำเป็นต้องเป็นเช่นนั้น วิธีการ 50/30/20 เป็นจุดเริ่มต้นที่ดี จัดสรรงบประมาณ 50% ของรายได้หลังหักภาษีสำหรับสิ่งจำเป็น 30% สำหรับสิ่งที่คุณต้องการ แต่ไม่จำเป็นต้องใช้และ 20% สำหรับการออมและการจ่ายหนี้ (ข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับภาษีภายหลัง)
กุญแจสำคัญในการทำงานนี้มุ่งเน้นไปที่ส่วนของการออมและการชำระหนี้ของแผน นี่เป็นวิธีที่ดีที่สุดในการจัดการกับเงินสดนั้น:
สะสม $ 500
เงินจำนวนนี้สามารถครอบคลุมกรณีฉุกเฉินในระยะสั้นเช่นการซ่อมรถยนต์ได้หากคุณใช้รถเพื่อทำงาน
บันทึกเพื่อการเกษียณ
อาจเป็นทางเลือก แต่จำเป็น เลือกตัวเลือกแผนการเกษียณอายุเช่นบัญชีเกษียณส่วนบุคคลหรือ Solo 401 (k) และพยายามบริจาค 15% ของรายได้หลังหักภาษีของคุณ ใช้เครื่องคำนวณการเกษียณอายุของไซต์ของเราเพื่อให้แน่ใจว่าคุณกำลังติดตาม
ชำระหนี้สูญ
ตราสารหนี้ที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงหรือผันแปรรวมถึงหนี้บัตรเครดิตสินเชื่อที่จ่ายล่วงหน้าและหนี้ทางการแพทย์อาจเป็นปัญหาทางการเงินที่สำคัญ ใช้เครื่องคิดเลขนี้เพื่อค้นหาตัวเลือกที่ดีที่สุดสำหรับการล้างข้อมูลออก
ดำเนินการบันทึกต่อเนื่องในกรณีฉุกเฉิน
โดยทั่วไปกองทุนฉุกเฉินควรจะครอบคลุมค่าใช้จ่ายที่จำเป็นอย่างน้อยสามถึงหกเดือนเช่นที่อยู่อาศัยการเรียกเก็บเงินและการชำระหนี้ ผู้ให้บริการอิสระควรมุ่งเป้าไปที่การสิ้นสุดสเปกตรัมหกเดือน โปรดอดใจรอ: เงินจำนวนนี้มีไว้เพื่อใช้ในช่วงเวลาที่มีปัญหาทางการเงินดังนั้นอย่าท้อใจหากคุณต้องแตะกองทุนนี้ก่อนที่จะบรรลุเป้าหมายดังกล่าว อย่าลืมเติมเต็ม
ชำระหนี้อื่น ๆ
ใส่เงินเพิ่มเพื่อชำระหนี้อื่น ๆ เช่นสินเชื่อนักศึกษาหรือสินเชื่อจำนองโดยจัดลำดับความสำคัญตามอัตราดอกเบี้ยเพื่อประหยัดเงินมากที่สุด
ในการเพิ่มจำนวนเงินที่คุณบันทึกโปรดติดตามการใช้จ่ายและวิเคราะห์ค่าใช้จ่ายแต่ละครั้งเพื่อหาพื้นที่ที่จะตัดกลับ
รับประกัน
ประมาณ 20% ของ freelancers เต็มเวลาไม่มีประกันภัยตามรายงาน 2016 เมื่อ freelancing โดย Upwork แพลตฟอร์มที่ออกแบบมาเพื่อเชื่อมต่อ freelancers กับธุรกิจ หากไม่ได้รับความคุ้มครองจะทำให้เกิดความทุกข์ทางการเงินหากคุณมีอาการป่วยหรือภาวะฉุกเฉินด้านสุขภาพที่ไม่คาดคิด นี่คือตัวเลือกของคุณ:
ประกันสุขภาพ
คุณสามารถเลือกระหว่างโปรแกรมของรัฐบาลกลางเช่น Medicare สำหรับผู้ที่อายุ 65 ปีขึ้นไปและ Medicaid สำหรับคนที่มีรายได้น้อยหรือผู้ที่มีบุตรและแผนการประกันภาคเอกชนที่มีอยู่ผ่าน health.gov เปรียบเทียบตัวเลือกเหล่านี้ที่นี่
นักการศึกษานอกสถานที่อายุต่ำกว่า 26 ปีจะพบว่าการวางแผนด้านสุขภาพของผู้ปกครองจะเป็นตัวเลือกที่ดีที่สุด ผู้ที่อายุต่ำกว่า 30 ปีที่มีสุขภาพที่ดีเยี่ยมและไม่มีผู้อยู่ในความอุปการะอาจเลือกแผนการภัยพิบัติเพื่อลดค่าใช้จ่ายรายเดือน
ผู้ที่ซื้อแผนผ่าน health.gov อาจมีสิทธิ์ได้รับเงินอุดหนุน เพื่อให้มีคุณสมบัติคุณจะต้องส่งค่าประมาณรายได้ของคุณสำหรับปีที่จะมาถึงการประเมินรายได้ของคุณต่ำเกินไปหมายความว่าคุณต้องจ่ายเงินบางส่วนคืนในเวลาที่เสียภาษี
หากคุณจบลงด้วยแผนสุขภาพที่สามารถหักลดหย่อนภาษีได้ตามที่รัฐบาลกำหนด แต่โดยทั่วไปมีสุขภาพดีและสามารถจ่ายเบี้ยประกันรายเดือนได้บัญชีออมทรัพย์สุขภาพอาจมีประโยชน์ นักการตลาดอิสระที่มีแผนประกันสุขภาพที่เข้ากันได้สามารถบริจาคเงินให้กับ HSA ได้ตลอดทั้งปีเพื่อให้ครอบคลุมค่าใช้จ่ายเหล่านั้น นอกจากนี้ยังช่วยลดรายได้ที่ต้องเสียภาษี หลังจากอายุ 65 ปีคุณสามารถใช้เงินที่เหลือสำหรับการรักษาพยาบาลโดยไม่คิดค่าใช้จ่ายใด ๆ ถ้าคุณใช้สำหรับค่าใช้จ่ายที่ไม่ได้รับสิทธิ์คุณจะต้องเสียภาษีเงินได้ในจำนวนดังกล่าว
ประกันภัยรถยนต์
รัฐส่วนใหญ่มีข้อกำหนดขั้นต่ำสำหรับการประกันภัยรถยนต์ แต่อาจไม่ครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการเกิดอุบัติเหตุดังนั้นคุณอาจเลือกรับความคุ้มครองเพิ่มเติม คิดหาประกันเท่าไหร่ที่คุณต้องการจากนั้นเลือกซื้อสินค้าที่ดีที่สุด ถ้าคุณใช้รถของคุณเป็นส่วนหนึ่งของธุรกิจคุณอาจต้องใช้ประกันภัยรถยนต์เชิงพาณิชย์แทน
ประกันชีวิต
ผู้ให้บริการอิสระโดยไม่ต้องพำนักอยู่อาจไม่จำเป็นต้องประกันชีวิต สำหรับคนอื่น ๆ การประกันชีวิตระยะยาวมักเป็นตัวเลือกที่ดีที่สุด เปรียบเทียบตัวเลือกของคุณที่นี่
ตั้งอัตราค่าบริการที่แข่งขันได้
เป็นความคิดที่ดีในการประเมินว่าคุณได้รับการชดเชยอย่างเพียงพอหรือต้องปรับราคาสำหรับบริการของคุณหรือไม่ ในรายงานของ Upwork เกือบครึ่งหนึ่งของผู้เชี่ยวชาญอิสระกล่าวว่าพวกเขาต้องการเพิ่มอัตราของพวกเขา
ในปีที่ผ่านมาและมากกว่าครึ่งหนึ่งกล่าวว่าพวกเขาวางแผนที่จะเพิ่มอัตราในปีต่อไป
นัก Freelancers อยู่ในตำแหน่งที่ไม่ซ้ำกันเพื่อควบคุมจำนวนที่พวกเขาทำ คนส่วนใหญ่ไม่มีเสรีภาพดังกล่าว
Kristen Euretig ผู้วางแผนด้านการเงินที่ผ่านการรับรองFreelancers อยู่ในตำแหน่งที่ไม่ซ้ำกันในการควบคุมเท่าไหร่ที่พวกเขาทำ คนส่วนใหญ่ไม่ได้มีอิสรภาพ "Euretig กล่าว "จริงๆคิดเกี่ยวกับการเพิ่มรายได้ของคุณเพื่อให้ค่าใช้จ่ายของคุณสามารถปฏิบัติตาม."
การหาเงินได้มากขึ้นสามารถบรรเทาความกดดันทางการเงินและช่วยในการกำหนดงบประมาณได้ เริ่มต้นด้วยการติดต่อกับผู้เชี่ยวชาญอิสระรายอื่นเพื่อทำความเข้าใจกับอัตราค่าเช่าเฉลี่ยในอุตสาหกรรมของคุณ นอกจากนี้คุณยังสามารถใช้สำนักงานสถิติแรงงานหรือไซต์เช่น Glassdoor เพื่อหารายได้เฉลี่ยต่อปีสำหรับคนที่มีทักษะและประสบการณ์ของคุณ จากนั้นให้แบ่งตัวเลขดังกล่าวลงเพื่อหาอัตรารายชั่วโมง
การจัดการเงินเป็นอิสระสามารถใช้เวลาและพลังงานมากกว่าที่จะเป็นพนักงานที่ได้รับเงินเดือน แต่การจัดระเบียบและระมัดระวังอาจคุ้มค่ากับความพยายาม
Investmentmatome ทำให้การจัดการเงินของคุณง่ายขึ้นด้วยมุมมองเดียวของการเงินของคุณ ลงทะเบียนฟรี. Devon Delfino เป็นนักเขียนที่ Investmentmatome ซึ่งเป็นเว็บไซต์การเงินส่วนบุคคล อีเมล: [email protected] Twitter: @devondelfino
รุ่นก่อนหน้าของบทความนี้ไม่ถูกต้องระบุว่าเงินที่เหลือในบัญชีการใช้จ่ายสุขภาพหลังจากเกษียณอายุถูกหักภาษีหรือไม่ บทความนี้ได้รับการแก้ไขแล้ว อะไรต่อไป?