การให้ยืมคลับกับเงินทุน: ที่ดีที่สุดสำหรับธุรกิจของคุณ?

หากคุณอยู่ในตลาดสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กธนาคารแบบดั้งเดิมไม่ใช่ทางเลือกเดียวของคุณ แม้ว่าเงินกู้ยืมจากธนาคารจะให้อัตราดอกเบี้ยต่ำการอนุมัติจะยาก แต่คุณอาจต้องรอเป็นเวลาหลายเดือนจึงจะได้รับเงินทุน ผู้ให้กู้ออนไลน์คลับให้ยืมและกองทุนทั้งสองสัญญาว่าจะเข้าถึงเงินสดได้อย่างรวดเร็วและมีเงื่อนไขในการชำระหนี้ที่ยืดหยุ่นและน่าจะทำให้ได้รับการอนุมัติที่ดีกว่าธนาคาร

นี่คือการเปรียบเทียบสโมสรการให้ยืมและให้กู้ยืมเพื่อให้คุณทราบว่าผู้ให้กู้รายใดสามารถเหมาะสมกับความต้องการทางการเงินของธุรกิจขนาดเล็กของคุณได้ดียิ่งขึ้น

วงเงินกู้
5,000 ถึง 300,000 เหรียญ	20,000 ถึง 500,000 เหรียญ
เมษายน
9.8% เป็น 35.7%	8% ถึง 30%
ระยะชำระคืน
หนึ่งถึงห้าปีสำหรับเงินกู้ยืมระยะยาว	หนึ่งถึงสี่ปี
คุณสมบัติขั้นต่ำ
•ธุรกิจอย่างน้อยหนึ่งปี • 50,000 ดอลลาร์ + รายได้ต่อปี •คะแนนเครดิต 600 คะแนน ไปที่รายละเอียด Club Lending เพิ่มเติม	•ทำธุรกิจอย่างน้อย 2 ปี รายได้ต่อปี 100,000 เหรียญ + •คะแนนเครดิต 600 คะแนน •พนักงานอย่างน้อย 3 คน ข้ามไปที่รายละเอียดเพิ่มเติมของ Funding
ตัวเลือกที่ดีสำหรับ:
การขยายตัว	การขยายตัว
สมัครตอนนี้ที่ Lending Club	สมัครตอนนี้ Fundation

คุณควรเลือก Lending Club หรือ Fundation?

เมื่อไปกับ Lending Club:Lending Club เป็นตัวเลือกที่ดีถ้าคุณต้องการยืมเงินได้ถึง 300,000 เหรียญสำหรับการขยายธุรกิจเช่นการซื้ออุปกรณ์หรือการจ้างแรงงานหรือเงินทุนหมุนเวียนสำหรับการดำเนินงานประจำวัน คุณจะต้องมีคะแนนเครดิตส่วนบุคคลอย่างน้อย 500 รายได้ต่อปีขั้นต่ำ 50,000 ดอลลาร์และประวัติทางธุรกิจหนึ่งปีหรือมากกว่าหนึ่งปีเพื่อให้มีคุณสมบัติ

คลับให้ยืมยังเป็นตัวเลือกที่ดีสำหรับเจ้าของธุรกิจที่ต้องการชำระเงินรายเดือนมากกว่าการชำระเงินบ่อยครั้งที่กองทุนต้องการ การกู้ยืมเงินของสโมสรโดยทั่วไปจะได้รับเงินภายในหนึ่งถึงสองสัปดาห์นานกว่าที่ใช้กับกองทุน

เมื่อไปกับกองทุน:เงินทุนเป็นตัวเลือกที่ดีกว่าหากธุรกิจของคุณต้องการยืมเงินมากกว่า 300,000 เหรียญเพื่อสนับสนุนการขยายสาขาหรือหากคุณต้องการเงินสดอย่างรวดเร็ว เพื่อให้มีคุณสมบัติคุณต้องมีคะแนนเครดิตขั้นต่ำ 600 รายอย่างน้อย 100,000 ดอลลาร์ต่อรายได้ประจำปีอย่างน้อยสามคนและมีธุรกิจขั้นต่ำสองปี เงินทุนก็เป็นทางเลือกที่ดีหากคุณไม่ค่อยสนใจการชำระคืนเงินกู้บ่อยครั้งเนื่องจากผู้ให้กู้ต้องจ่ายเงินเป็นรายปักษ์แทนการชำระเงินรายเดือน การระดมทุนทำได้เร็วกว่าการให้ยืมคลับ ผู้กู้สามารถเข้าถึงเงินสดได้ภายใน 3-5 วันเท่านั้น

Lending Club เป็นตัวเลือกที่ดีถ้า:

• คุณต้องการเงินสำหรับการขยายหรือเงินทุนหมุนเวียนและต้องยืมเงินได้ถึง 300,000 เหรียญ
• คุณชอบชำระเงินกู้เป็นรายเดือน

Lending Club ให้วงเงินกู้ระยะสั้นที่มีระยะเวลาตั้งแต่ 5,000 ถึง 300,000 เหรียญซึ่งชำระคืนเป็นรายเดือนตั้งแต่หนึ่งถึงห้าปี (อ่านทบทวนการให้ยืมคลับของเรา)

วิธีการคัดเลือก: Lending Club ต้องการธุรกิจอย่างน้อยหนึ่งปีและมีรายได้ประจำปีอย่างน้อย 50,000 เหรียญ คุณต้องเป็นเจ้าของธุรกิจอย่างน้อย 20% และมีคะแนนเครดิตส่วนตัวต่ำสุด 600 โดยไม่มีการล้มละลายล่าสุดหรือการเรียกเก็บภาษี

สำหรับเงินกู้ภายใต้ $ 100,000 คลับให้ยืมไม่จำเป็นต้องมีหลักประกันถึงแม้ว่าคุณจะยังคงต้องรับประกันสินเชื่อบุคคล ซึ่งหมายความว่าความล้มเหลวในการชำระคืนทำให้สินทรัพย์ส่วนบุคคลของคุณมีความเสี่ยง หากคุณยืมมากกว่า 100,000 ดอลลาร์ Lending Club จะใช้ UCC-1 lien ในสินทรัพย์สภาพคล่องของธุรกิจซึ่งอาจรวมถึงสินค้าคงคลังเงินสดและลูกหนี้ (หมายเหตุ: ขณะนี้สโมสรให้ยืมไม่สามารถใช้งานได้กับผู้กู้ในไอโอวาและไอดาโฮ)

ความเร็ว: คุณสามารถดำเนินการสมัครออนไลน์ได้ภายในเวลาเพียงห้าถึงสิบนาทีและคุณต้องส่งเอกสารทางธุรกิจเฉพาะเมื่อได้รับการอนุมัติเงิน การระดมทุนสามารถทำได้เร็วถึงสองวัน แต่ผู้กู้มักได้รับเงินภายในหนึ่งหรือสองสัปดาห์

ค่าใช้จ่าย: อัตราดอกเบี้ยร้อยละของเงินกู้ระยะยาวของ Club Lending อยู่ในช่วงตั้งแต่ 9.8% ถึง 35.7% เมษายนเป็นค่าใช้จ่ายประจำปีของเงินกู้พร้อมค่าธรรมเนียมและดอกเบี้ยทั้งหมดรวมถึงค่าธรรมเนียมการสร้างครั้งเดียวสำหรับเงินกู้ระยะยาวที่อยู่ในช่วงตั้งแต่ 1.99% ถึง 6.99%

เมษายนของคุณจะขึ้นอยู่กับหลายปัจจัยรวมทั้งขนาดเงินกู้และระยะเวลาการชำระคืนตลอดจนคะแนนเครดิตเวลาในธุรกิจและรายได้ประจำปี ไม่มีค่าธรรมเนียมหรือบทลงโทษสำหรับการชำระคืนต้นเพื่อให้คุณสามารถชำระเงินกู้ได้ตลอดเวลาเพื่อลดต้นทุนดอกเบี้ยของคุณ

การใช้งานที่ดีที่สุด: เงินกู้ระยะยาวของสโมสรให้ยืมเหมาะที่สุดสำหรับการลงทุนเพียงครั้งเดียวซึ่งคุณทราบว่าต้องใช้เงินสดเท่าไรเช่นซื้ออุปกรณ์ใหม่หรือเปิดสถานที่ใหม่ นอกจากนี้คุณอาจใช้สินเชื่อธุรกิจของ Lending Club เพื่อใช้เป็นเงินทุนหมุนเวียน

ถ้าสินเชื่อธุรกิจของ Lending Club ดูเหมือนจะพอดี:

สมัครตอนนี้ที่ Lending Club

เงินทุนเป็นตัวเลือกที่ดีถ้า:

• คุณจำเป็นต้องกู้ยืมเงินถึง 500,000 เหรียญสำหรับการขยายธุรกิจ
• คุณมีการเงินที่เข้มแข็งและไม่สนใจการชำระคืนเงินกู้เป็นประจำ

กองทุนมีสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กตั้งแต่ 20,000 ถึง 500,000 ดอลล่าร์สหรัฐฯโดยมีระยะเวลากู้ตั้งแต่หนึ่งปีถึงสี่ปี (อ่านรีวิวการให้เงินสนับสนุน) ของเรา

วิธีการคัดเลือก: คุณต้องทำธุรกิจมาแล้วสองปีหรือมากกว่ามีพนักงานอย่างน้อยสามคน (รวมทั้งตัวคุณเอง) และมีรายได้ไม่น้อยกว่า 100,000 เหรียญต่อปี คุณต้องมีคะแนนเครดิตส่วนบุคคล 600 คะแนนขึ้นไปโดยไม่มีการล้มละลายเมื่อเร็ว ๆ นี้และคุณต้องยินดีที่จะเซ็นสัญญาประกันส่วนบุคคล

การระดมทุนยังต้องใช้รูปแบบหลักประกันที่เรียกว่า ULC-1 blanket lien ในทรัพย์สินทางธุรกิจของคุณนั่นคืออสังหาริมทรัพย์อุปกรณ์คลังสินค้าซึ่งจะช่วยให้ผู้ให้กู้มีความสำคัญอันดับแรกเหนือสินทรัพย์เหล่านั้นหากคุณไม่สามารถชำระคืนเงินกู้ได้

ความเร็ว: คุณสามารถกรอกใบสมัครได้ภายในเวลาไม่ถึง 10 นาทีและสามารถดูเงินทุนได้ภายใน 3-5 วัน อย่างไรก็ตามการอนุมัติโดยทั่วไปจะใช้เวลา 3-5 วันและเงินจะสามารถเข้าถึงได้ภายในสองถึงห้าวันนับจากวันอนุมัติเงินกู้ ตามที่ บริษัท คาดการณ์ไว้อาจจำเป็นต้องยื่นภาษีเงินได้ย้อนหลัง 2 ปีและงบธนาคาร 3 เดือนหลังจากการตรวจทานใบสมัครออนไลน์ของคุณครั้งแรก

ค่าใช้จ่าย: เงินให้สินเชื่อ APR มีตั้งแต่ 8% ถึง 30% ซึ่งรวมค่าธรรมเนียมและดอกเบี้ยทั้งหมด APR ของคุณจะขึ้นอยู่กับปัจจัยต่างๆเช่นรายได้และผลกำไรของธุรกิจประวัติส่วนตัวด้านสินเชื่อบุคคลและธุรกิจตลอดจนกระแสเงินสดและหนี้สินของคุณ

เงินให้กู้ยืมมีการจ่ายคืนปีละสองครั้งและไม่มีบทลงโทษในการชำระคืนต้น เช่นเดียวกับการให้ยืมคลับคุณสามารถชำระเงินเพิ่มเพื่อประหยัดเงินได้ด้วยดอกเบี้ย

การใช้งานที่ดีที่สุด: เงินทุนเป็นตัวเลือกที่ดีถ้าคุณต้องการเงินกู้ระยะยาวเพื่อการขยายตัว

สมัครตอนนี้ที่ Fundation

ค้นหาและเปรียบเทียบสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กที่ดีที่สุด

หากคุณต้องการตรวจสอบตัวเลือกเงินกู้อื่น ๆ Investmentmatome ได้สร้างรายการสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กที่ดีที่สุดเพื่อตอบสนองความต้องการและเป้าหมายของคุณ เราประเมินความน่าเชื่อถือของผู้ให้กู้และประสบการณ์ของผู้ใช้ท่ามกลางปัจจัยอื่น ๆ และจัดเรียงตามหมวดหมู่ซึ่งรวมถึงรายได้ของคุณและระยะเวลาที่คุณทำธุรกิจ

เปรียบเทียบสินเชื่อธุรกิจ

Steve Nicastro เป็นนักเขียนที่ Investmentmatome ซึ่งเป็นเว็บไซต์การเงินส่วนบุคคล อีเมล: [email protected] Twitter: @StevenNicastro

อัปเดตเมื่อ 15 พฤศจิกายน 2017