การทิ้ง 401 (k) หลังหลังการเปลี่ยนแปลงงานอาจเป็นเรื่องเสียค่าใช้จ่าย

เราเป็นประเทศของคนงาน

ตามข้อมูลล่าสุดจากสำนักสถิติแรงงานแรงงานค่าจ้างและค่าจ้างได้รับกับนายจ้างปัจจุบันของพวกเขามีค่ามัธยฐานเพียง 4.6 ปี boomer ทารกเฉลี่ยขึ้นอยู่กับกลุ่มที่ติดตามการเริ่มต้นในปี 1979 จัดขึ้นเพียง 11 งานระหว่างวัย 18 และ 48 เตะ: เกือบครึ่งหนึ่งของการโพสต์เหล่านี้ถูกจัดขึ้นโดยอายุ 24

คนที่อายุน้อยกว่านั้นเป็นสีทองเมื่อมาถึงการออมเพื่อการเกษียณอายุดังนั้นการลางานออกไปได้ดี แต่คุณควรจะฉลาดในการใช้ 401 (k) กับคุณ

ความจริงเกี่ยวกับค่าธรรมเนียม 401 (k)

เราเป็นแฟนตัวยงของ 401 (k) s ด้วยเหตุผลสองประการนั่นคือหลักที่ตรงกับดอลลาร์ คุณอาจเคยได้ยินเรื่องนี้เรียกว่าเงินฟรีและนั่นเป็นเพราะเป็นเช่นนั้น หลาย บริษัท ที่มี 401 (k) s เสนอการจัดเรียงบางอย่างของการจับคู่ตั้งแต่ 25% ถึง 100% ของผลงานของพนักงานถึงขีด จำกัด ข้อดีที่สองคือ 401 (k) s คือขีด จำกัด ของการมีส่วนร่วมสูง: ในปี 2016 คุณสามารถเตะได้ถึง 18,000 เหรียญ ($ 24,000 ถ้าคุณอายุ 50 ปีขึ้นไป) ขีด จำกัด ดังกล่าวไม่รวมถึงดอลลาร์ที่ตรงกัน

แต่บัญชีเหล่านี้ไม่ได้ไม่มีข้อผิดพลาดของพวกเขา: พวกเขามักจะมีราคาแพงมาก การรวมกันของค่าใช้จ่ายในการบริหารที่สูงสำหรับการรันแผนการและการเลือกลงทุนที่ จำกัด ทำให้ยากที่จะหาอัตราส่วนค่าใช้จ่ายในการแข่งขันเมื่อเลือกการลงทุน 401 (k) ของคุณ อัตราส่วนค่าใช้จ่ายเป็นเปอร์เซ็นต์ของการลงทุนของคุณซึ่งส่งผลต่อต้นทุนการดำเนินงานของกองทุน

ดอกเบี้ยทบต้นหมายถึงเงินดอลลาร์ที่บันทึกไว้ในช่วงต้นมีมูลค่ามากกว่าเงินดอลลาร์ที่บันทึกไว้ในภายหลัง แต่ปรากฏการณ์เดียวกันสามารถทำงานกับคุณได้ ค่าธรรมเนียมการลงทุนเช่นผู้ที่ผูกติดอยู่กับ 401 (k) s จะรวมกันเมื่อเวลาผ่านไปและคุณจ่ายเงินมากขึ้นเท่าไรยิ่งคุณสูญเสียไปเท่าไร คู่สมรสของอเมริกาเฉลี่ยประมาณ $ 155,000 ในค่าเกษียณอายุตลอดอายุการใช้งานตามการสาธิต Demos ของนโยบายสาธารณะซึ่งมีมูลค่าเกือบหนึ่งในสามของผลตอบแทนการลงทุนของพวกเขา

จะทำอย่างไรกับ 401 (k) ของคุณเมื่อคุณออกจากงาน

ง่ายต่อการบรรจุหีบห่อของคุณบนทางออกประตู แต่ไม่สามารถโยนกล่อง 401 (k) ลงในกล่องได้ บางทีนี่อาจเป็นเหตุผลว่าทำไมเราถึงทิ้งพวกนี้ไปเกือบ 30%

นี่เป็นข้อผิดพลาดเนื่องจากไม่ใช่เฉพาะค่าธรรมเนียมเหล่านี้เท่านั้น แต่ยังรวมไปถึงข้อเท็จจริงที่คุณได้นำบัญชีออกจากบัญชีนั้นด้วยตัวเอง คุณจะไม่ได้รับแจ้งเกี่ยวกับการเปลี่ยนแปลงแผนซึ่งรวมถึงการเพิ่มค่าธรรมเนียมที่อาจเกิดขึ้นหรือตัวเลือกการลงทุนโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณล้มเหลวในการรักษาหรือย้ายไปและนายจ้างเก่าสูญเสียการติดตามของคุณ ข้อมูล.

ดังนั้นคุณจะทำอย่างไรกับมัน? ขั้นตอนที่ดีที่สุดของการดำเนินการในกรณีส่วนใหญ่คือการม้วนกว่าที่ 401 (k) เพื่อ IRA แบบดั้งเดิมหรือ Roth IRA คุณจะต้องเสียภาษีเมื่อโรลโอเวอร์ไปที่ Roth แต่คุณจะสามารถดึงเงินออกจากการเสียภาษีเมื่อเกษียณ

การทำ rollover 401 (k) อาจช่วยให้คุณประหยัดเงินเป็นจำนวนมาก หากต้องการทราบว่าควรใส่แผน 401 (k) ลงในเครื่องมือวิเคราะห์ค่าบริการใหม่ 401 (k) ของเราซึ่งสร้างขึ้นโดยร่วมมือกับ FeeX เครื่องมือนี้สามารถใช้งานได้หากคุณอยู่ในตำแหน่งงาน แต่คุณมีส่วนร่วมเพียงพอในปีนี้เพื่อคว้าเหรียญที่ตรงกับนายจ้าง หากค่าธรรมเนียมของคุณอยู่ในระดับสูงคุณอาจต้องการเพิ่มเงินออมเพื่อการเกษียณอายุเพิ่มเติมใน IRA

การหมุนเวียนไปคุณจะช่วยให้คุณยุ่งยากในการดูแลระบบโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากอนาคตของคุณมีงานจำนวนมาก การวางแผนเพื่อการเกษียณอายุเป็นไปอย่างสะดวกยิ่งขึ้นเมื่อเงินทั้งหมดของคุณอยู่ในบัญชีเพียงหนึ่งหรือสองบัญชี คุณจะสามารถจัดการจำนวนเงินที่คุณได้บันทึกไว้ได้อย่างรวดเร็วซึ่งเป็นกุญแจสำคัญในการได้ผลลัพธ์ที่ถูกต้องจากเครื่องคิดเลขเกษียณอายุ

อย่าทำข้อผิดพลาดแบบโรลโอเวอร์ 401 (k)

เพื่อหลีกเลี่ยงความล้มเหลวทางภาษีคุณจะต้องแน่ใจว่าคุณได้ทำแบบโรลโอเวอร์โดยตรงแทนการตรวจสอบจำนวนเงินในบัญชีของคุณ

ผู้ให้บริการ IRA แผนใหม่ของคุณยินดีที่จะแนะนำคุณตลอดกระบวนการ แต่โดยทั่วไปคุณจะเปิด IRA แบบโรลโอเวอร์แล้วติดต่อผู้ให้บริการแผน 401 (k) เก่าของคุณ ให้ บริษัท เก่าทราบข้อมูลบัญชีใหม่และขอให้วางโรลโอเวอร์โดยตรง บริษัท 401 (k) จะโอนเงินหรือส่งผู้ให้บริการรายใหม่เพื่อตรวจสอบความสมดุล

สิ่งที่คุณทำไม่ได้ใช้เงินเป็นเงินสดที่จะกลายเป็นรถทีวีหรือคู่ใหม่ของรองเท้า ผลตอบแทนจากการลงทุนไม่ดีคุณจะเลิกล้มประกอบการดังกล่าวข้างต้นและคุณจะต้องเสียภาษีและบทลงโทษที่รุนแรงสำหรับการแจกจ่ายในช่วงต้น

Arielle O'Shea เป็นนักเขียนที่ Investmentmatome ซึ่งเป็นเว็บไซต์การเงินส่วนบุคคล อีเมล: [email protected] Twitter: @arioshea