ถึงเวลาแล้วที่จะมองหากองทุนสำรองเลี้ยงชีพตามเป้าหมายของคุณ

กองทุนเป้าหมายของคุณเป็นกองทุนที่เหมาะสมสำหรับคุณหรือไม่?

เป็นคำถามที่น่าสนใจโดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อตลาดย้ายจากวิถีโคลงขึ้นไปบนเส้นคดโกต กองทุนเป้าหมายวันที่ - รากฐานของหลาย 401 (k) แผนสำหรับวิธีการที่ง่ายและมือปิดของพวกเขา - จะใส่ผ่านก้าวของพวกเขาในช่วงความผันผวนของตลาด

การถูกตัดจำหน่ายอาจดีและดีเมื่อตลาดกำลังดี แต่นักลงทุนมักจะกลัวเมื่อมันไม่ได้ซึ่งอาจนำไปสู่การขายตกใจล็อคในการสูญเสีย

ทำให้ตอนนี้เป็นช่วงเวลาที่เหมาะสมเพื่อให้แน่ใจว่าคุณพอใจกับระดับความเสี่ยงที่คุณกำลังดำเนินการรวมทั้งภายในกองทุนเป้าหมายใด ๆ ก็ตามในพอร์ตโฟลิโอของคุณ แม้เงินที่กำหนดเป้าหมายไปยังปีเกษียณอายุเดียวกันจะแตกต่างกันไปในการจัดสรรการลงทุนและค่าธรรมเนียมดังนั้นคุณควรตรวจสอบสิ่งที่คุณทำด้วยเช่นกัน

เงินเป้าหมายทำงานอย่างไร

กองทุนเป้าหมายเป็นกองทุนรวมที่ออกแบบมาเพื่อให้สอดคล้องกับเวลาที่นักลงทุนของกองทุนมีแผนจะเกษียณอายุ ด้วยเหตุนี้พวกเขาจึงลงทุนด้วยความคิดเป็นระยะเวลาหนึ่งปีและปรับสมดุลโดยอัตโนมัติเพื่อให้มีความเสี่ยงในช่วงต้นและความเสี่ยงน้อยกว่าเมื่อถึงวันที่นั้น (คุณสามารถอ่านเพิ่มเติมได้ที่นี่เกี่ยวกับวิธีที่กองทุนเป้าหมายกำหนดวันทำงาน)

นักลงทุน 30 รายอาจเลือกกองทุนเป้าหมายวันที่ 2050 ซึ่งปัจจุบันจะมีการลงทุนในหุ้นอย่างมากและสามารถปรับตัวได้ตามความผันผวนของตลาดในระยะสั้น เงินทุนที่ติดแท็กด้วยปีเดียวกันอาจมีความแตกต่างกันไป 10% หรือมากกว่าตามที่แสดงในแผนภูมิด้านล่าง

ปัญหาเกี่ยวกับมือปิด

Jeff Weber ผู้วางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรองและที่ปรึกษาด้านความมั่งคั่งของ Titus Wealth Management ใน Larkspur, California กล่าวว่าหลายคนในกองทุนเป้าหมายไม่ทราบว่าพวกเขากำลังลงทุนหรือว่าพวกเขามีความเสี่ยงเท่าไหร่ นั่นส่วนใหญ่เป็นเพราะโปรแกรมการลงทะเบียนอัตโนมัติที่เลือกคนงานเข้าสู่ 401 (k) และมักใช้กองทุนเป้าหมายเป็นวันที่เหมาะสมเป็นตัวเลือกเริ่มต้น

"คุณต้องการตรวจสอบให้แน่ใจว่ากองทุนใดที่คุณเลือกอยู่จะเหมาะสมกับความเสี่ยงที่ยอมรับได้" เวเบอร์กล่าว

ไม่ได้หมายความว่าความผันผวนของตลาดในระยะสั้นควรกำหนดการตัดสินใจลงทุนในระยะยาวของคุณในตลาดหุ้นที่มีผลตอบแทนต่อปีเฉลี่ย 10% dips เป็นเพียงแค่ blips และโดยทั่วไปไม่จำเป็นต้องเปลี่ยนแปลงกลยุทธ์การลงทุนของคุณ แต่ถ้าคุณไม่สามารถรับมือกับความร้อนของกองทุนที่มีแรงดึงดูดต่อหุ้นการพลิกผันเป็นตัวเลือกที่ดีกว่าการดึงออกอย่างสมบูรณ์

ดูพอร์ตการลงทุนของกองทุน

กองทุนรวมเหมือนตะกร้าเงินลงทุน ความคิดที่ว่านักลงทุนสามารถซื้อหุ้นจำนวนมากในการทำธุรกรรมครั้งเดียว กองทุนเป้าหมายกำหนดไว้เป็น "กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ" หรือกองทุนรวมที่มีเงินอื่น ๆ Meta แต่มีประสิทธิภาพ

หากต้องการทราบว่ามีอะไรอยู่ในกองทุนของคุณคุณควรจะดูที่หนังสือชี้ชวนหรือที่หน้าข้อมูลกองทุนของเว็บไซต์ 401 (k) หรือเว็บไซต์ผู้ให้บริการบัญชีรายอื่นของคุณ คุณสามารถได้รับตามที่คุณต้องการที่นี่: คุณสามารถดูการจัดสรรสินทรัพย์ระหว่างหุ้นพันธบัตรและเงินสดหรือคุณสามารถเจาะลึกในแต่ละหมวดหมู่เพื่อดูรายการเงินทุนและสินทรัพย์เฉพาะเจาะจงที่ทำขึ้นในแต่ละถัง อย่างน้อยที่สุดคุณต้องการให้แน่ใจว่าสัดส่วนของหุ้นในหุ้นกู้เป็นที่ที่คุณต้องการให้เป็น (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีคิดหาสัดส่วนที่เหมาะสมสำหรับคุณโปรดอ่านข้อมูลเชิงลึกเกี่ยวกับการจัดสรรสินทรัพย์)

นี่เป็นการออกกำลังกายอย่างน้อยปีละครั้ง Weber กล่าว "กองทุนเหล่านี้จะทำการปรับทุกปีโดยการปรับลดอันดับความน่าเชื่อถือลงในจุดใดจุดหนึ่งหรือสองจุดในการรับเงินที่ลดลงเนื่องจากกองทุนมีความใกล้เคียงกับวันที่ที่กำหนดไว้" ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณต้องการปรับค่าใช้จ่ายใด ๆ ที่เห็น

ใส่ใจกับค่าธรรมเนียม

มีมากที่คุณไม่สามารถควบคุมเมื่อมันมาถึงการลงทุน - คือชิงช้าตลาด สิ่งหนึ่งที่คุณสามารถควบคุมได้อย่างน้อยก็คือค่าธรรมเนียมบางอย่าง

กองทุนเป้าหมายเหล่านี้ให้บริการที่คล้ายคลึงกัน แต่ค่าใช้จ่ายของบริการนั้นอาจแตกต่างกันออกไปแม้จะอยู่ในผู้ให้บริการกองทุนรายเดียว เช่น Schwab มีกองทุนดัชนีเป้าหมายซึ่งใช้เงินลงทุนแบบพาสซีฟและกองทุนเป้าหมายซึ่งรวมถึงกองทุนรวมที่มีการจัดการอย่างแข็งขัน ความแตกต่างอาจแสดงได้ดีที่สุด: กองทุน Schwab Target 2050 Index Fund มีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายสุทธิเพียง 0.08% เมื่อเทียบกับกองทุน Schwab Target 2050 ซึ่งมีค่าใช้จ่าย 0.73%

หนังสือชี้ชวนของกองทุนหรือหน้าข้อมูลจะร่างค่าใช้จ่ายหรือค่าใช้จ่ายรายปี

คิดออกกลยุทธ์เพื่อการทำงานที่ดีขึ้น

ปัญหาคือหลาย 401 (k) แผนเสนอเป้าหมายวันที่กองทุนจากผู้ให้บริการกองทุนเดียว; คุณอาจมีทางเลือกเดียวสำหรับปีใกล้วันที่เกษียณอายุที่คาดการณ์ไว้ของคุณ หากตัวเลือกดังกล่าวไม่สอดคล้องกับความอยากอาหารของคุณหรือค่าธรรมเนียม - คุณมีทางเลือกไม่มากนัก

ทางออกที่ง่ายที่สุดคือเลือกวันที่อื่น - ก่อนหน้านี้ถ้าคุณต้องการความเสี่ยงน้อยลงหรือถ้าต้องการใช้เวลานานกว่านี้ ใช่วันที่ควรจะติดตามอายุเกษียณของคุณ แต่ไม่มีใครตรวจสอบ ID ที่ประตูของสโมสรกองทุนเป้าหมายตามวันที่ คนที่หากองทุน 2050 เกินไปวานิลลาสามารถเลือกใช้กองทุน 2055 หรือ 2060 แทนได้

หากคุณไม่รู้สึกอึดอัดใจกับตัวเลือกที่เป็นไปได้หรือรู้สึกอึดอัดใจที่จะมั่วสุมอยู่นอกกลุ่มอายุคุณสามารถสร้างผลงานของตนเองออกจากเงินทุนอื่นภายในแผน 401 (k) ของคุณหรือบริจาคเงินเพียงพอที่จะได้รับการจับคู่ของนายจ้างและ จากนั้นจะมีส่วนร่วมเพิ่มเติมสำหรับปีกับ IRA

" เรียนรู้เพิ่มเติม: IRA คืออะไร?

IRA เสนอข้อได้เปรียบด้านภาษีของ 401 (k) โดยเลือกกองทุนที่กว้างขึ้นและทำให้สามารถควบคุมค่าธรรมเนียมได้มากขึ้น คุณสามารถเปิด IRA ได้ที่ robo-advisor ซึ่งเป็นบริการที่สร้างและจัดการพอร์ตโฟลิโอของต้นทุนต่ำสำหรับคุณ