นักเรียนในไอโอวาผิดนัดมากกว่าค่าเฉลี่ยของสหรัฐฯในการให้กู้ยืมแก่นักศึกษา

นักศึกษาจากวิทยาลัยและมหาวิทยาลัยของรัฐไอโอวาผิดนัดเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาของตนในอัตราที่สูงกว่าค่าเฉลี่ยของประเทศตามการศึกษาของกระทรวงศึกษาธิการสหรัฐฯ

ผลการศึกษาพบว่า 11.9% ของนักเรียนในโรงเรียนมัธยมศึกษาตอนปลายในรัฐไอโอวาซึ่งมีกำหนดจะเริ่มจ่ายเงินกู้ยืมในปีพ. ศ. 2556 ได้รับการผิดนัดชำระหนี้ภายในปีที่สาม

อัตราการผิดนัดโดยรวมของสหรัฐอเมริกาเท่ากับ 11.3% (ดูอัตราค่าเริ่มต้นสำหรับ 50 รัฐทั้งหมด)

การศึกษาได้สำรวจโรงเรียนมากกว่า 6,000 แห่งในประเทศและ 87 แห่งในไอโอวารวมทั้งโรงเรียนเอกชนที่เป็นของรัฐและเอกชน (สำหรับผลกำไร) กลุ่มที่ใหญ่ที่สุดในรัฐโดยการลงทะเบียนอัตราการผิดนัดคือ:

• วิทยาลัยชุมชน Des Moines Area: 20.6%
• Kaplan University: 12.4%
• Iowa State University: 3.5%
• มหาวิทยาลัยไอโอวา: 2.7%

(คลิกที่นี่เพื่อค้นหาฐานข้อมูลของรัฐบาลกลางสำหรับสถิติเริ่มต้นตามโรงเรียนเมืองหรือรัฐ)

ทั่วประเทศวิทยาลัยชุมชนมีอัตราการผิดนัดเฉลี่ยสำหรับปี 2013 ที่ 18.5% และโรงเรียนที่เป็นกรรมสิทธิ์อยู่ที่ 15% สำหรับวิทยาลัยสาธารณะสี่ปีอัตราเฉลี่ยอยู่ที่ 7.3% และสำหรับวิทยาลัยเอกชนสี่ปีก็คือ 6.5%

อัตราค่าเริ่มต้นสำหรับวิทยาลัยชุมชนโรงเรียนอาชีวศึกษาและวิทยาลัยที่แสวงหาผลกำไรมักจะสูงกว่าเนื่องจากนักเรียนเก่ามักไม่ค่อยมีโอกาสศึกษาหรือเห็นการเพิ่มรายได้และมักไม่สามารถติดตามการชำระคืนเงินกู้ตาม รายงานใน Brookings Papers เกี่ยวกับกิจกรรมทางเศรษฐกิจ

>> เพิ่มเติม: การตั้งค่าเริ่มต้นของเงินกู้สำหรับนักเรียน: ความหมายและวิธีจัดการกับปัญหานี้

รายงานฉบับใหม่นี้ให้รายละเอียดเกี่ยวกับอัตราการผิดนัด แต่อาจไม่แสดงภาพภาระหนี้ทั้งหมดของนักเรียน ในขณะที่รายงานใช้ภาพรวมของผู้กู้ที่อยู่ภายในหน้าต่างสามปีแรกของระยะเวลาการชำระคืนของพวกเขาจะไม่จับผู้ที่ชะลอการชำระหนี้จนกว่าจะถึงเวลาที่หน้าต่างวัดสามปีหมดอายุ

ที่ปรึกษา Coralville: อย่าขอยืมมากกว่าที่คุณต้องการจริงๆ

คนที่มีระดับวิทยาลัยจะได้รับค่าเฉลี่ยโดยเฉลี่ยมากกว่าผู้ที่มีประกาศนียบัตรมัธยมปลายเท่านั้น ศูนย์ข้อมูลการศึกษาแห่งชาติระบุว่าในปี พ.ศ. 2557 รายได้เฉลี่ยของเยาวชนที่จบปริญญาตรีมีมูลค่า 49,900 ดอลลาร์เทียบกับ 30,000 ดอลลาร์สำหรับผู้ที่จบมัธยมปลาย

อย่างไรก็ตามหนี้เงินกู้ของนักเรียนที่มากเกินไปถือเป็นภาระสำคัญสำหรับชาวอเมริกันจำนวนมาก มันสามารถขัดขวางอย่างมีนัยสำคัญการเงินของผู้กู้โดยการเพิ่มภาระหนี้โดยรวมของพวกเขาและตัดเป็นเงินที่พวกเขาสามารถใช้สำหรับการจำนองเกษียณและการลงทุนระยะยาวอื่น ๆ ตามที่คณะกรรมการกองทุนสำรองเลี้ยงชีพของสหรัฐประกาศเพิ่มขึ้นจาก 961 พันล้านเหรียญในปี 2554

เราถามที่ปรึกษาทางการเงินของ Coralville, Iowa ว่า Carrie Houchins-Witt เกี่ยวกับวิธีที่ครอบครัวสามารถรวมเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาเข้ากับชีวิตทางการเงินได้

นักเรียนและครอบครัวสามารถมั่นใจได้อย่างไรว่าการกู้ยืมเงินของพวกเขาเป็นการลงทุนที่ดีในอนาคตของพวกเขา?

นักเรียนและครอบครัวต้องเข้าใจรายได้เฉลี่ยสำหรับสาขาอาชีพที่นักเรียนกำลังทำงานอยู่ นักเรียนควรเข้าใจว่ารายได้ที่พวกเขามีรายได้จะช่วยให้พวกเขาสามารถชำระเงินกู้เป็นรายเดือนและบรรลุเป้าหมายทางการเงินอื่น ๆ ได้เช่นการซื้อบ้านซื้อรถประหยัดเงินเพื่อการเกษียณและการมีครอบครัว

หลายโรงเรียนมีชื่อเสียงที่ไม่ดีในการให้คำปรึกษาแก่นักเรียนเกี่ยวกับการวิเคราะห์ต้นทุนและผลประโยชน์เบื้องต้นนี้ดังนั้นจึงเป็นเรื่องสำคัญที่นักเรียนจะต้องรับผิดชอบในการวิจัยนี้ อินเทอร์เน็ตเป็นทรัพยากรที่เต็มไปด้วยรายได้เฉลี่ยตามสาขาอาชีพซึ่งเป็นตัวเลขที่สำนักสถิติแรงงานรายงานเป็นประจำ

โดยเฉพาะอย่างยิ่งนักเรียนควรระวังโรงเรียนที่แสวงหาผลกำไรและทำวิจัยของตนเองเพื่อยืนยันข้อมูลหรือสถิติที่โรงเรียนเหล่านี้จัดหาให้เสมอ

การให้กู้ยืมเงินกับนักเรียนอาจส่งผลกระทบต่อชีวิตทางการเงินในอนาคตของนักศึกษาได้อย่างไร?

ฉันไม่สามารถพูดเกินจริงผลกระทบที่หนี้เงินกู้ของนักเรียนมีต่อชีวิตทางการเงินของนักเรียนในอนาคต การชำระเงินกู้นักเรียนรายเดือนจะมีผลกระทบต่อเป้าหมายทางการเงินที่สำคัญเช่นการซื้อรถการชำระเงินดาวน์ในบ้านหรือการออมเพื่อการเกษียณอายุ หากเงินกู้ยืมสำหรับนักเรียนของคุณมีขนาดใหญ่เกินไปจะใช้เงินที่คุณต้องการสำหรับเป้าหมายทางการเงินอื่น ๆ และอาจทำให้คุณไม่สามารถบรรลุเป้าหมายสำคัญในชีวิตทั่วไปได้

นอกจากนี้หนี้เงินกู้นักเรียนจำนวนมากช่วยลดความสามารถในการยืดหยุ่นเมื่อสถานการณ์ในชีวิตเปลี่ยนไป ตัวอย่างเช่นฉันมีลูกค้าบางรายที่ต้องการให้พ่อกับแม่คนใดคนหนึ่งพักอยู่กับเด็ก ๆ แต่พวกเขาไม่สามารถจ่ายเงินได้เนื่องจากมีการชำระคืนเงินกู้นักเรียนสูง นี่เป็นเรื่องที่น่าเสียใจสำหรับผู้ปกครองรายใหม่ที่ต้องปล่อยเด็กทารกอายุ 3 เดือนที่ศูนย์ดูแลเด็กเล็กเพื่อทำงานเพื่อชำระหนี้ของนักเรียนเมื่อพ่อแม่นั้นชอบที่จะดูแลเด็กที่บ้าน

พ่อแม่และนักเรียนควรระลึกไว้เสมอในขณะที่ทำการให้กู้ยืมแก่นักเรียน

นี้อาจดูเหมือนชัดเจน แต่พ่อแม่และนักเรียนหนุ่มสาวโดยเฉพาะอย่างยิ่ง - ต้องเข้าใจว่าพวกเขาจะเอาเงินกู้ที่พวกเขาจะต้องจ่ายคืน ผมคิดว่าการชำระหนี้เงินกู้ของนักเรียนที่เกิดขึ้นจริงความคิดที่ว่า "ฉันจะต้องรับผิดชอบในการชำระเงินรายเดือนให้กับผู้ให้กู้หลังจบการศึกษา" เป็นสิ่งที่สุดขั้วจากใจของนักเรียนวัย 18 ปีเมื่อเริ่มเรียนในวิทยาลัย.

เพื่อช่วยแก้ปัญหาวิทยาลัยให้ความช่วยเหลือทางการเงินโดยเฉพาะอย่างยิ่งในโรงเรียนที่แสวงหาผลกำไรมักจะพูดถึงความสามารถในการชำระคืนเงินกู้ของนักเรียน

ผู้ปกครองและนักเรียนจำเป็นต้องเข้าใจว่ามันยากที่จะหลั่งหนี้การศึกษาผ่านการล้มละลายและที่กระทรวงศึกษาธิการยังสามารถประดิษฐ์เงินจากผลประโยชน์ประกันสังคมของคุณในการชำระคืนเงินกู้ของนักเรียน ไม่มีทางหนีนอกจากความตาย

นอกจากนี้ฉันพบว่านักเรียนจำนวนมากโดยเฉพาะอย่างยิ่งนักศึกษาระดับบัณฑิตศึกษามีเงินมากขึ้นในการกู้ยืมเงินกว่าที่พวกเขาต้องจ่ายสำหรับโรงเรียน พวกเขาท้ายเอาเงินให้กู้ยืมเพื่อจ่ายสำหรับวันหยุดรถหรือค่าครองชีพ ยืมเฉพาะจำนวนเงินที่จำเป็นในการจ่ายค่าเล่าเรียนและพิจารณาทางเลือกอื่นเพื่อจ่ายค่าใช้จ่ายอื่น ๆ คุณสามารถทำงานนอกเวลาในโรงเรียนได้หรือไม่? คุณสามารถหาเพื่อนร่วมห้องอีกกี่คนได้หรือไม่?

มีตัวเลือกอะไรในการปรับปรุงเงื่อนไขของหนี้เงินกู้ของนักเรียน?

การค้นคว้าว่าคุณจะได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าโดยการรีไฟแนนซ์เงินกู้นักเรียนของคุณเป็นขั้นตอนแรกที่ดีหรือไม่ อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าสามารถลดการชำระเงินรายเดือนของคุณและช่วยให้คุณประหยัดเงินตลอดอายุเงินกู้ อัตราดอกเบี้ยที่ลดลงไม่สามารถทำได้ผ่านการรวมเงินกู้ของรัฐบาล แต่อาจมีให้ผ่านผู้ให้กู้เอกชน

อย่างไรก็ตามการแปลงเงินกู้เพื่อการศึกษาจากภาครัฐให้เป็นส่วนตัวอาจช่วยขจัดผลประโยชน์บางอย่างเช่นการมีสิทธิ์เข้าร่วมโครงการให้กู้ยืมเพื่อการให้กู้ยืมแก่รัฐของรัฐ ด้วยโปรแกรมนี้หากคุณทำงานให้กับรัฐบาลหรือองค์กรที่ไม่แสวงหากำไรที่มีคุณสมบัติเหมาะสมเงินให้กู้ยืมของคุณอาจได้รับการอภัยหลังจากครบ 10 ปีของการชำระเงินที่สม่ำเสมอ โปรแกรมนี้สามารถมีประสิทธิภาพโดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อจับคู่กับแผนชำระหนี้รายหนึ่งซึ่งเป็นฐานการชำระเงินรายเดือนของคุณในอัตราร้อยละของรายได้ที่คุณตัดสินใจเลือก

โปรแกรมอภัยโทษสำหรับนักเรียนรายอื่น ๆ มีให้บริการผ่านทางการทหารและหลายรัฐ ตัวอย่างเช่นไอโอวามีโปรแกรมสำหรับครูผู้ดูแลสุขภาพและคนอื่น ๆ

อีกทางเลือกหนึ่งคือการรีไฟแนนซ์เงินกู้นักเรียนผ่านทางสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยหากนักเรียนหรือครอบครัวมีส่วนได้เสียเพียงพอในบ้าน ข้อดีของการรีไฟแนนซ์ประเภทนี้คือคุณสามารถหักดอกเบี้ยได้มากถึง 100,000 ดอลลาร์ในตราสารหนี้ในบ้านจากภาษีรายได้ของรัฐบาลกลาง การหักดอกเบี้ยเงินกู้ของนักเรียนมีมูลค่า 2,500 เหรียญและแบ่งออกเป็นช่วง ๆ ก่อนหน้านี้

ครอบครัวควรทำอย่างไรหากพบว่าไม่สามารถชำระเงินได้

หากคุณไม่สามารถชำระเงินกู้เพื่อการศึกษาของคุณได้เนื่องจากความยากลำบากเช่นการสูญเสียงานหรือความเจ็บป่วยให้ขอความช่วยเหลือจากผู้ให้กู้เพื่อขอเลื่อนการผ่อนปรนหรือความอดทน ที่จะช่วยให้คุณเลื่อนการชำระเงินเพื่อหลีกเลี่ยงการผิดนัดในการกู้ยืม เป้าหมายคือเพื่อช่วยให้คุณมีเวลาพอที่จะกลับไปยืนและปรับปรุงฐานะการเงินของคุณเพื่อให้คุณสามารถชำระคืนเงินกู้ได้

ใช้ตัวเลือกนี้อย่างรอบคอบเนื่องจากดอกเบี้ยเงินกู้ยืมสำหรับนักเรียนจะยังคงเกิดขึ้นและอาจเพิ่มให้กับเงินต้นขึ้นอยู่กับประเภทของเงินกู้ นอกจากนี้คุณต้องยื่นขอผ่อนผันหรือผ่อนผันและปฏิบัติตามเกณฑ์ที่ระบุ - ไม่ได้รับโดยอัตโนมัติ

การชำระหนี้ที่มีรายได้เป็นตัวเลือกที่ดีหรือไม่? ผู้กู้ควรรู้เรื่องนี้อย่างไร?

แผนชำระคืนที่มีรายได้เป็นตัวเลือกที่ดีสำหรับนักเรียนและครอบครัวเมื่อการชำระเงินรายเดือนตามแผนชำระหนี้มาตรฐาน 10 ปีมีค่าสูงเกินไป เป้าหมายของแผนเหล่านี้คือเพื่อให้ตรงกับจำนวนเงินที่ชำระเงินของคุณมากขึ้นด้วยความสามารถในการชำระเงิน แทนที่จะเป็นจำนวนเงินที่กำหนดการชำระเงินโดยทั่วไปคือ 10% หรือ 15% ของรายได้ที่คุณต้องการ

ข้อดีของการใช้แผนการเหล่านี้รวมถึงการชำระเงินรายเดือนที่ต่ำกว่าการให้อภัยของยอดเงินกู้หลังจากระยะเวลา 20- หรือ 25 ปีและจำนวนเงินที่จะเปลี่ยนแปลงไปพร้อมกับความสามารถในการจ่ายเงินมากกว่าความผันผวนของอัตราดอกเบี้ย

อย่างไรก็ตามคุณจะต้องจ่ายดอกเบี้ยมากกว่าตลอดอายุของเงินกู้เนื่องจากระยะเวลาผ่อนผันจะยืดออกจาก 10 ปีเป็น 20 หรือ 25 ปี และเมื่อสิ้นสุดระยะเวลาคุณจะต้องเสียภาษีเงินได้ตามจำนวนที่คุณได้รับการอภัยเว้นเสียแต่ว่าคุณจะอยู่ในแผนการให้อภัยจากการให้บริการสาธารณะ

Carrie Houchins-Witt เป็นผู้วางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรองตัวแทนที่ได้รับการรับรองและเป็นเจ้าของ Carrie Houchins-Witt Tax and Financial Services ใน Coralville, Iowa

อัตราการผิดนัดชำระหนี้เงินกู้ของรัฐ

รัฐ 50 แห่งได้รับการจัดอันดับจากอัตราการผิดนัดชำระหนี้สูงสุดสำหรับนักเรียนที่ต่ำที่สุด

การจัดอันดับ	สถานะ	เปอร์เซ็นต์ที่ผิดนัดชำระหนี้ของนักเรียน
1.	นิวเม็กซิโก	18.9
2.	เวสต์เวอร์จิเนีย	16.2
3.	เคนตั๊กกี้	15.5
4.	แม่น้ำมิสซิสซิปปี	14.6
5.	อินดีแอนา	14.2
6.	ฟลอริด้า	14.1
7.	อาร์คันซอ	14
8.	อาริโซน่า	14
9.	ไวโอมิง	14
10.	โอเรกอน	13.7
11.	โอไฮโอ	13.6
12.	เซาท์แคโรไลนา	13.2
13.	เนวาดา	12.7
14.	เท็กซัส	12.6
15.	โอกลาโฮมา	12.5
16.	South Dakota	12.3
17.	รัฐหลุยเซียนา	12.3
18.	อลาบามา	12.2
19.	จอร์เจีย	12
20.	ไอโอวา	11.9
21.	มิชิแกน	11.8
22.	North Carolina	11.6
23.	มลรัฐอะแลสกา	11.6
24.	โคโลราโด	11.5
25.	มิสซูรี่	11.5
26.	รัฐเทนเนสซี	11.4
27.	ไอดาโฮ	11
28.	แคนซัส	10.7
29.	วอชิงตัน	10.4
30.	แคลิฟอร์เนีย	10.4
31.	ฮาวาย	10.4
32.	เมน	10.4
33.	เดลาแวร์	10
34.	รัฐแมรี่แลนด์	9.9
35.	มอนแทนา	9.8
36.	วิสคอนซิน	9.6
37.	รัฐอิลลินอยส์	9.4
38.	เพนซิล	9.2
39.	เวอร์จิเนีย	9.1
40.	รัฐยุทา	9.1
41.	นิวเจอร์ซี	9
42.	มินนิโซตา	8.8
43.	คอนเนตทิคั	8.5
44.	เนบราสก้า	8.2
45.	New York	8
46.	Rhode Island	7.9
47.	มลรัฐนิวแฮมป์เชียร์	7.8
48.	เวอร์มอนต์	7.2
49.	North Dakota	6.5
50.	แมสซาชูเซต	6.1