ค่าธรรมเนียมการลงทุนอาจทำให้คุณแก่และไม่ดี

คุณต้องการประหยัดเงินมากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้สำหรับการเกษียณอายุ อุตสาหกรรมบริการทางการเงินต้องการให้คุณสามารถทำเงินให้มากที่สุดเท่าที่จะทำได้

ข้อขัดแย้งดังกล่าวอาจนำไปสู่โปรเงินของคุณซึ่งแนะนำการลงทุนที่มีต้นทุนสูงแม้จะมีทางเลือกที่มีต้นทุนต่ำ

ความแตกต่างในค่าธรรมเนียม - มักเป็นเศษส่วนของเปอร์เซ็นต์ - อาจฟังดูไม่เด่นชัด ตามหลักเกณฑ์ของสำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์และหน่วยงานเฝ้าระวังอื่น ๆ และเพิ่มโอกาสที่นักเซฟจะหมดเงินไปในช่วงปลายชีวิต

นี่คือตัวอย่างจากแอปรูปภาพขนาดใหญ่ซึ่งช่วยให้ที่ปรึกษาทางการเงินทดสอบกลยุทธ์การลงทุนสำหรับแผนการเกษียณอายุด้วยข้อมูลประสิทธิภาพการทำงานของตลาดที่ผ่านมาและอัตราเงินเฟ้อ

สมมติว่าคุณมีพอร์ตโฟลิโอที่แบ่งกันระหว่างหุ้นและพันธบัตรโดยมีเป้าหมายที่จะรักษาเกษียณอายุได้ 30 ปี คุณวางแผนที่จะถอนตัว 4% ในปีแรกและเพิ่มการเบิกจ่ายตามอัตราเงินเฟ้อในแต่ละปีต่อไป กฎ "4%" นี้มีการใช้กันอย่างแพร่หลายในการวางแผนทางการเงินเพื่อลดโอกาสที่นักพัฒนาซอฟต์แวร์จะหมดเงินในการเกษียณอายุ

คุณจะต้องเสียค่าธรรมเนียมในทุกขั้นตอน กองทุนรวมเรียกเก็บค่าธรรมเนียม โบรกเกอร์ที่ซื้อหุ้นและพันธบัตรในนามของคุณเรียกเก็บค่าธรรมเนียม ที่ปรึกษาทางการเงินเรียกเก็บค่าธรรมเนียม ค่าใช้จ่ายเหล่านี้สามารถส่งผลต่ออัตราความสำเร็จของคุณได้อย่างมาก

คุณจะมีเงินเพียงพอหรือไม่?

จากข้อมูลรูปภาพขนาดใหญ่โอกาสที่คุณจะหมดเงินในการเกษียณอายุคือ:

• 9% ถ้าค่าใช้จ่ายประจำปีของการลงทุนของคุณคือ 0.5%
• 17% ถ้าค่าใช้จ่ายของคุณเท่ากับ 1%
• 29% หากค่าใช้จ่ายของคุณเท่ากับ 2%
• 50% หากค่าใช้จ่ายของคุณเท่ากับ 2.5%

"ค่าธรรมเนียมสูงสามารถลดค่าใช้จ่ายที่ปลอดภัยในการเกษียณอายุได้หลายร้อยเหรียญต่อเดือนสำหรับผู้เกษียณอายุโดยเฉลี่ยใช้เวลาหลายปีออกจากชีวิตของพอร์ตโฟลิโอหรือปล่อยให้ผู้เกษียณอายุมีเงินลงทุนน้อยกว่ามาก" ไรอันแมคลีนผู้ก่อตั้ง Los Altos, California Investments กล่าว Illustrated ซึ่งสร้างแอปรูปภาพขนาดใหญ่ "ผมไม่คิดว่านักลงทุนได้รับทราบข้อมูลอย่างเพียงพอเกี่ยวกับผลกระทบเหล่านี้"

ที่ปรึกษาทางการเงินเข้าใจถึงความเสี่ยงของค่าธรรมเนียมสูงหรือควร แต่ก็อาจไม่ได้อยู่ในความสนใจที่ดีที่สุดของพวกเขาเพื่อให้ความรู้กับลูกค้าหากที่ปรึกษาทำเงินได้มากขึ้นผลักดันการลงทุนที่มีต้นทุนสูง

แจ้งเตือน 3 เมื่อคุณลงทุน

นักลงทุนที่เกษียณอายุควรพิจารณาตัวเองเมื่อมันมาถึงการปกป้องไข่รังไข่ของพวกเขา นี่คือสิ่งที่ต้องคำนึงถึง:

• ไม่มีสิ่งที่เรียกว่าการลงทุนแบบ "ไม่มีค่าใช้จ่าย" นักลงทุนมักจะจ่ายเงินบางส่วนไม่ว่าจะเป็นค่าใช้จ่ายโดยตรงเช่นอัตราส่วนค่าใช้จ่ายต่อปีหรือต้นทุนทางอ้อมเช่นผลตอบแทนที่ลดลง ตัวอย่างเช่นเงินคงค้างที่มีการจัดทำดัชนีและคงที่มักจะเป็นเสียงแหลมที่ไม่มีค่าใช้จ่าย แต่ บริษัท ประกันมักจ่ายเงินให้นักลงทุนน้อยกว่าที่บัญชีมีรายได้
• การลงทุนที่มีต้นทุนต่ำมีแนวโน้มที่จะดีกว่าธุรกิจที่มีต้นทุนสูง ทศวรรษของการวิจัยได้แสดงให้เห็นว่ากองทุนรวมที่มีรายได้ต่ำกว่าให้ผลตอบแทนสูงกว่าค่าเฉลี่ยในขณะที่ต้นทุนที่สูงขึ้นมีแนวโน้มที่จะหาค่าเฉลี่ยของตลาด เมื่อพิจารณาถึงต้นทุนสิ่งที่ถือว่า "ต่ำ" หรือ "สูง" แตกต่างกันไปตามการลงทุน ตัวอย่างเช่นกองทุนรวมมีค่าใช้จ่ายเฉลี่ย 0.61% ตาม Morningstar ค่างวดรายเดือนซึ่งเป็นสัญญาประกันกับการลงทุนที่คล้ายคลึงกับเงินกองทุนรวมมีค่าใช้จ่ายเฉลี่ย 2.24%
• การจัดการลงทุนไม่ต้องเสียค่าใช้จ่ายเป็นจำนวนมาก บริษัท ที่ลงทุนด้านดิจิทัลหรือ robo-advisors เสนอการจัดการการลงทุนด้วยระบบคอมพิวเตอร์สำหรับค่าใช้จ่ายทั้งหมดประมาณ 0.5% ของพอร์ตการลงทุนของคุณ ซึ่งรวมถึงค่าธรรมเนียมการจัดการการลงทุนบวกกับค่าใช้จ่ายของกองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยนที่อ้างอิง ที่ปรึกษา robo บางคนรวมทั้ง Betterment และ Vanguard Personal Advisor Services ให้การเข้าถึงที่ปรึกษาทางการเงินสำหรับค่าธรรมเนียมที่สูงกว่าเล็กน้อย

ในทางตรงกันข้ามที่ปรึกษามนุษย์จ่ายค่าเฉลี่ย 1% สำหรับ 1 ล้านดอลลาร์แรกที่พวกเขาจัดการโดยคิดค่าใช้จ่ายการลงทุนพื้นฐาน ค่าธรรมเนียม 1% อาจเป็นธรรมหากที่ปรึกษาทางการเงินให้บริการอื่น ๆ เช่นการวางแผนทางการเงินแบบครอบคลุมหรือทำให้นักลงทุนหนีจากตลาดด้วยความตื่นตระหนก หากคุณใช้ผู้วางแผนทางการเงินตรวจสอบให้แน่ใจว่าเขาหรือเธอปฏิบัติตามมาตรฐานความไว้วางใจในการใส่ความสนใจของคุณก่อน

ท้ายที่สุดแล้วคุณเป็นคนที่ต้องใช้ชีวิตที่เหลืออยู่หลังจากได้รับค่าธรรมเนียมทั้งหมดแล้ว นั่นเป็นแรงจูงใจที่ดีสำหรับการรักษาฝาบนพวกเขา

บทความนี้เขียนขึ้นโดย Investmentmatome และถูกตีพิมพ์ครั้งแรกโดย The Associated Press