ค่าการลงทุนของฉันสูงเกินไปหรือไม่?

เรียน Anisha:

ฉันมี Annuity มุมมองรายไตรมาสคงที่และตัวแปรกับชีวิตแห่งชาติของ Jackson ฉันไม่เข้าใจค่าธรรมเนียม:

• ค่าตายและค่าใช้จ่าย - 1.55% ต่อปี
• ค่าบริหาร - 0.15% ต่อปี
• ค่าใช้จ่ายสินทรัพย์รวม - 1.7% ต่อปี

นี้สูงเกินไปหรือไม่?

-P

เรียน P: ตามที่ ก.ล.ต. ค่าธรรมเนียมของคุณสูงกว่าค่าเฉลี่ยเล็กน้อย ค่า M & E มักจะประมาณ 1.25% ค่าธรรมเนียมการจัดการของคุณมีค่าเฉลี่ย 0.15%

แต่โดยปกติแล้วคุณจะถูกเรียกเก็บค่าธรรมเนียมจากการตรวจสอบและประเมินผลและค่าธรรมเนียมการจัดการ ในเดือนธันวาคม 2555 อัตราส่วนค่าใช้จ่ายเฉลี่ยต่อเดือนของตัวแปร (M & E + Admin + Fee) เท่ากับ 2.28%

"Fixed and Variable" annuities มีมาตรฐานน้อยกว่าดังนั้นฉันไม่แน่ใจว่าจะสร้างผลตอบแทนที่สมเหตุสมผลกว่าซึ่งอาจปรับค่าบริการได้หรือไม่ แต่มีแน่นอนแน่นอนตัวแปรค่างวดที่ไม่แพงมากซึ่งจะเป็นตัวเลือกที่ดีอื่น ๆ (ตัวอย่างเช่นรูปสี่เหลี่ยมผืนผ้าตัวแปรของกองหน้ามีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายทั้งหมดที่ 0.58%)

หากแผนของคุณไม่ได้ระบุเป็น IRA โดยเฉพาะอาจไม่ใช่ IRA เราขอแนะนำให้คุณใส่คำถามในแพลตฟอร์มที่ปรึกษาทางการเงินของเราซึ่ง CPA ที่ได้รับอนุญาตให้คำแนะนำด้านภาษีฟรีสำหรับสถานการณ์เช่นคุณ

มีคำถามหรือไม่? Email [email protected] ฟรีคำแนะนำในแบบของคุณ!