คำจำกัดความของ ARM ความสนใจเฉพาะและ

คืออะไร: ดอกเบี้ยจำนองเฉพาะดอกเบี้ย (ดอกเบี้ยเฉพาะ ARM)

เป็นวิธีการชำระเงิน (ตัวอย่าง):

มีสองส่วนให้ ARM ที่ให้ความสนใจเฉพาะเรื่องที่แตกต่างจากแบบเดิม การจำนอง ก่อนตามที่ระบุไว้ผู้กู้เพียงจ่ายดอกเบี้ยเงินกู้ยืมสำหรับระยะเวลาที่กำหนด นั่นคือส่วน "ดอกเบี้ยเท่านั้น" ประการที่สองอัตราดอกเบี้ยนั้นแตกต่างกันไป นั่นคือส่วนของ "ARM"

อัตราดอกเบี้ยของ ARM สอดคล้องกับเกณฑ์มาตรฐานที่เฉพาะเจาะจง (โดยปกติจะเป็นอัตราที่สำคัญ แต่บางครั้ง LIBOR หนึ่งปีคงที่หรืออัตราผลตอบแทนอื่น ๆ) บวกกับการแพร่กระจายเพิ่มเติม (ซึ่งก็คือ เรียกว่าขอบและขนาดของมันมักจะขึ้นอยู่กับคะแนนเครดิตของผู้กู้) เกณฑ์อ้างอิงบวกส่วนต่างอัตราดอกเบี้ยเท่ากับอัตราดอกเบี้ยเงินกู้: เรียกว่าอัตราการจัดทำดัชนีอย่างเต็มที่ บาง ARM มีอัตราการลดราคาหรือเรียกอีกอย่างว่า อัตราทีเซอร์ ในช่วงปีแรก ๆ

เพื่อให้เข้าใจว่าการปรับอัตราดอกเบี้ยส่งผลต่อการชำระเงินของผู้ยืมอย่างไรให้สมมติว่าธนาคารเสนอ ARM มูลค่า 100,000 ผู้กู้ที่มีศักยภาพ อัตราดอกเบี้ยเป็นหลักบวก 5% โดยมีวงเงิน 10% ถ้าอัตราดอกเบี้ยเป็น 3% แล้วในการจำนองปกติ (ซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของการชำระเงินคือการชำระคืนเงินต้น) อัตราดอกเบี้ยของผู้กู้เป็น 8% (5% + 3%) และการชำระเงินรายเดือนเป็น $ 733.77 แต่ใน ARM ที่ให้ความสนใจเพียงอย่างเดียวการชำระเงินเป็นเพียงส่วนที่น่าสนใจเท่านั้น: 666.67 ดอลลาร์ แต่จะออกจากเงินต้นที่ค้างชำระ (และมีดอกเบี้ยเพิ่มขึ้น)

ถ้าอัตรานายกเพิ่มขึ้นเป็น 4% แล้วอัตราดอกเบี้ยเงินกู้จะอยู่ที่ 9% (5% + 4%) และการชำระเงินดอกเบี้ยเพียงอย่างเดียวจะไปที่ 750 ดอลลาร์ ในหลายกรณี ARM มีข้อ จำกัด เกี่ยวกับอัตราดอกเบี้ยที่สูงและบางครั้งที่อัตราดอกเบี้ยต่ำสุดเท่าใดและจำนวนเงินที่พวกเขาสามารถย้ายได้ในหนึ่งปีทุกเดือนหรือหนึ่งไตรมาส ในบางกรณีอัตราดอกเบี้ยจะปรับตัวสูงขึ้นนั่นคือผู้กู้จะไม่ได้รับผลประโยชน์ใด ๆ หากอัตราดอกเบี้ยลดลง

ทำไมต้องเป็นเรื่อง:

ARM ที่น่าสนใจคือการล่อลวงที่มีความเสี่ยงและโดยทั่วไปแล้ว ความคิดที่ไม่ดี กลยุทธ์ทั่วไปที่อยู่เบื้องหลังการใช้ ARM ที่น่าสนใจคือผู้กู้ไม่มีรายได้ที่จะชำระเงินได้มากขึ้น แต่คาดว่าจะมีรายได้ในภายหลัง บางครั้งผู้กู้ยังคิดว่าอัตราดอกเบี้ยจะลดลงทำให้การชำระเงินลดลงภายหลัง

ตัวอย่างเช่นหากผู้กู้ใช้ ARM ดอกเบี้ยเพียงอย่างเดียวที่ปัจจุบันมีอัตราดอกเบี้ย 7% เขาหวังว่าอัตราจะลดลงและ การชำระเงินจะลดลงตาม ผู้ให้กู้ในมืออื่น ๆ ที่มีหวังอัตราดอกเบี้ยจะเพิ่มขึ้นซึ่งจะเพิ่มจำนวนของกำไรที่สินเชื่อสร้าง (โดยการเพิ่มการชำระเงินของผู้กู้) เนื่องจากการจัดความเสี่ยงนี้ ARM มักมีอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าการจำนองอัตราคงที่ซึ่งจะทำให้ผู้ยืมสามารถกู้ยืมเงินได้มากกว่าที่จะทำได้ภายใต้การจำนองอัตราคงที่

ที่คุณเห็น ARM ที่น่าสนใจเท่านั้นสามารถมีได้ ผลกระทบที่ซับซ้อน ดังนั้นเช่นเดียวกับกรณีที่มีการจำนองหรือเงินกู้อื่น ๆ ผู้กู้จะต้องแน่ใจว่าอ่านและทำความเข้าใจเอกสารของผู้ให้กู้และพิจารณาความหมายของการเปลี่ยนแปลงในอัตราดอกเบี้ย ผู้ยืมควรแน่ใจว่าพวกเขาสามารถจัดการกับสถานการณ์ที่แย่ที่สุดในกรณีที่ถูกบังคับให้ชำระเงินจำนองสูงสุดได้ ผู้ให้กู้ถูกต้องตามกฎหมายที่จะเปิดเผยรายละเอียดการชำระเงินรายเดือนของผู้ยืมที่สูงขึ้นและเงินต้นเดิมจะรักษาดอกเบี้ยต่อไปจนกว่าจะได้รับเงินแล้ว