ผู้บริโภคแห่กันไปที่การทำประกันชีวิตที่ได้รับการจัดทำดัชนีไว้ แต่ที่ปรึกษาแนะนำให้ระวัง

มีประกันชีวิตหลายประเภทให้คุณเลือกได้ บางประเภทยังมี subvarieties

การประกันชีวิตแบบมีเงื่อนไขได้รับความนิยมเป็นเวลาหลายปีและเป็นส่วนที่เติบโตเร็วที่สุดในตลาดประกันชีวิตแต่ละประเภทในปีพ. ศ. 2557 ซึ่งคิดเป็นสัดส่วนร้อยละ 52 ของเบี้ยประกันวินาศภัยสากลที่จ่ายและ 20% ตามที่องค์กรวิจัยการประกันชีวิต LIMRA

การประกันชีวิตที่จัดทำดัชนีมีความซับซ้อนและสำหรับคนส่วนใหญ่การประกันชีวิตระยะยาวมีความเหมาะสมมากกว่า แต่ถ้าคุณกำลังพิจารณาถึงชีวิตที่มีการจัดทำดัชนีนี่เป็นสิ่งที่คุณควรคำนึงถึง

บิดชีวิตสากลแบบดั้งเดิม

เช่นเดียวกับผลิตภัณฑ์ประกันชีวิตถาวรแบบอื่นการจัดทำประกันชีวิตสากลที่จัดทำขึ้นเป็นผลประโยชน์ที่เกิดจากความตายและส่วนที่เป็นเงินสด ความแตกต่างระหว่างชีวิตที่มีการจัดทำดัชนีกับนโยบายอื่น ๆ คือการเพิ่มมูลค่าให้กับมูลค่าเงินสด บริษัท ประกันชีวิตมักใช้การคำนวณที่เป็นกรรมสิทธิ์ของตนเองในการตัดสินใจเพิ่มมูลค่าเงินสด แต่ด้วยนโยบายที่มีการจัดทำดัชนีไว้ผู้บริโภคสามารถเลือกที่จะเพิ่มการเจริญเติบโตตามมูลค่าของเงินสดตามผลการดำเนินงานของดัชนีเช่น NASDAQ composite หรือ S & P 500 ถ้าดัชนี ขึ้นค่าเงินของคุณจะมากเกินไป - ถึงจุด

ผลตอบแทนที่คาดการณ์ได้มากขึ้น

Guy Baker จาก Wealth Teams Solutions ในเมืองเออร์ไวน์รัฐแคลิฟอร์เนียกล่าวว่า "ในความคิดของฉันการจัดทำประกันชีวิตแบบสากลเป็นการประกันชีวิตที่ดีที่สุดในตลาด มีความยืดหยุ่นและ "ให้ความน่าจะเป็นสูงสุดสำหรับผลตอบแทนจากการลงทุนในระยะยาว" เขากล่าวเสริม

สำหรับคนจำนวนมากความโปร่งใสสัมพัทธ์ของการประกันชีวิตที่จัดทำดัชนีเป็นอีกจุดขายที่ยิ่งใหญ่ ผลตอบแทนของคุณไม่ได้หมายความว่าจะได้รับการค้ำประกัน แต่จะเข้าใจได้ง่ายขึ้นว่าพวกเขาได้รับการพิจารณาอย่างไร

อ้างอิงจาก Chris Chen จาก Insight Financial Strategists ในเมือง Waltham รัฐแมสซาชูเซตส์ นี่เป็นประโยชน์สำหรับผู้ที่ขี้อายตลาด: แม้ว่าดัชนีที่คุณติดตามจะลดลง 10% ในปีหนึ่งมูลค่าเงินสดของคุณจะไม่ลดลงและอาจเพิ่มขึ้นเล็กน้อยขึ้นอยู่กับนโยบายของคุณ

ประสิทธิภาพอาจต่ำกว่าประมาณการ

อย่างไรก็ตามการจัดทำดัชนีประกันชีวิตไม่ใช่เรื่องที่ถกเถียงกันและผู้เชี่ยวชาญหลายคนแนะนำว่าควรจะอยู่ห่างออกไป

ชื่อ "การประกันชีวิตที่จัดทำดัชนีไว้" อาจทำให้เกิดภาพผลตอบแทนที่เหมือนหุ้น แต่ไม่ใช่สิ่งที่คุณจะได้รับแจ้งเตือนที่ปรึกษาบางคน "ภาพประกอบของ บริษัท ประกันภัยในการจัดทำประกันชีวิตสากลที่ได้รับการจัดทำดัชนีดูเหมือนจะมองโลกในแง่ดีมาก" เฉินกล่าว

เนื่องจากมูลค่าเงินสดของคุณไม่ได้มีการลงทุนในตลาดหุ้นจริงๆกำไรที่คุณได้รับแทบจะไม่เท่ากับประสิทธิภาพของตลาด และหากตลาดมีผลประกอบการที่ดีเป็นพิเศษการเพิ่มขึ้นของอัตราการเบิกจ่ายมักจะทำให้คุณไม่ได้รับรายได้เต็มจำนวน ค่าใช้จ่ายสูงยังสามารถกินผลตอบแทนของคุณได้อีกด้วยเฉินกล่าว

และถ้าคุณตัดสินใจที่จะดำเนินการตามนโยบายที่จัดทำดัชนีไว้ "เป็นสิ่งสำคัญที่ต้องตรวจสอบภาพประกอบ [ผลตอบแทน] เป็นประจำทุกปีที่ใช้กับปัญหาที่เกิดขึ้นจริง" Baker กล่าว

The New York State Regulator เปิดตัวการตรวจสอบผลิตภัณฑ์ในปีที่แล้วเพื่อพิจารณาว่าผู้ให้บริการกำลังเสนอการคาดการณ์ในแง่ดีเกี่ยวกับผลการดำเนินงานของพวกเขาหรือไม่อย่างไรตาม The Wall Street Journal

ชีวิตที่ดีที่สุดสำหรับผู้บริโภคส่วนใหญ่

การประกันชีวิตสากลที่จัดทำดัชนีอาจไม่ให้ผลตอบแทนที่คุณคาดหวัง แต่ก็มีข้อดีบางอย่างและเป็นประโยชน์สำหรับผู้บริโภคบางรายโดยเฉพาะผู้ที่ต้องการประกันชีวิตถาวร

"ในความคิดของฉันเนื่องจากการจัดทำดัชนีประกันชีวิตสากลเป็นพื้นฐานของนโยบายการประกันจะเป็นทางเลือกที่คุ้มค่าที่สุดสำหรับการประกันชีวิตทั้งมวล" เฉินกล่าว หากคุณสนใจในชีวิตที่มีการจัดทำดัชนีหรือรูปแบบการประกันชีวิตแบบอื่นคุณควรตรวจสอบกับที่ปรึกษาทางการเงินที่มีคุณสมบัติเหมาะสม

สำหรับคนส่วนใหญ่เฉินยังแนะนำเรื่องพื้นฐาน: "สำหรับคนที่ต้องการความคุ้มครองชีวิตในระยะยาวเป็นเครื่องมือที่มีประสิทธิภาพมากขึ้น" เขากล่าว

Alice Holbrook เป็นนักเขียนที่ Investmentmatome ซึ่งเป็นเว็บไซต์การเงินส่วนบุคคล อีเมล์: [email protected] . Twitter: @aliceInvestmentmatome .

รูปภาพผ่านทาง iStock