คุณควรปรับปรุงบ้านด้วยบัตรเครดิตหรือไม่?

Cassie Sousa อายุ 28 ปีครูแห่งหนึ่งในซานอันโตนิโอกำลังฝันถึงการปรับปรุงห้องครัวของเธอเป็นเวลาหลายเดือนโดยเฉพาะเคาน์เตอร์ไม้ "บ้านของฉันมาจากยุค 80 ดังนั้นจึงมีไม้เป็นจำนวนมาก" เธอกล่าว

เธอวางแผนที่จะเปลี่ยนเคาน์เตอร์เครื่องใช้อ่างล้างหน้าและตู้เพื่อให้มีรูปลักษณ์ที่ดูทันสมัยขึ้นรวมทั้งตู้สีขาว "ฉันตื่นเต้นมากที่ได้ห้องครัวใหม่ที่ฉันปรับปรุงตามความชอบของฉัน" Sousa กล่าว

การจ่ายเงินสำหรับการสร้างใหม่ แต่ไม่ง่ายอย่างที่เลือกสี cabinetry หลังจากได้รับคำเสนอราคาประมาณ 8,000 เหรียญจากผู้รับเหมาแล้วเธอรู้ว่าเธอไม่มีเงินเพียงพอในการออมเพื่อสนับสนุนโครงการดังนั้นเธอจึงเริ่มมองหาเงินกู้ "ฉันอยากหลีกเลี่ยงการจ่ายดอกเบี้ยให้มากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้" Sousa กล่าว ขณะที่เธอมองไปที่ตัวเลือกบัตรเครดิตเธอเริ่มมีความกังวลเกี่ยวกับอัตราร้อยละประจำปีที่ต่อเนื่องและความสนใจทั้งหมดที่เธอจะต้องจ่ายเงิน

บัตรเครดิตอาจเป็นวิธีที่แพงมากในการยืมเงิน แต่ก็เป็นทางเลือกที่นิยมสำหรับเจ้าของบ้านหลายแห่งในตำแหน่งของ Sousa LightStream ซึ่งเป็นแผนกให้ยืมออนไลน์ของ SunTrust Bank พบในการสำรวจผู้ใหญ่กว่า 3,000 คนซึ่ง 29% ของผู้ที่วางแผนโครงการปรับปรุงบ้านในปีนี้ตั้งใจจะจ่ายเงินให้กับพวกเขาด้วยบัตรเครดิต นั่นคือเมื่อเทียบกับ 60% โดยใช้เงินออมและ 9% โดยใช้วงเงินสินเชื่อที่อยู่อาศัย

HELOCs และสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยเป็นตัวเลือกในการสำรวจ แต่ถ้าคุณกำลังคิดจะเรียกเก็บค่าปรับบ้านด้วยบัตรเครดิตนี่เป็นปัจจัยสำคัญที่ต้องพิจารณาก่อน

มองหาบัตรที่มีระยะเวลา APR 0%

บัตรเครดิตที่เรียกเก็บดอกเบี้ย 0% ในระยะเวลาหนึ่งช่วยให้คุณสามารถแพร่กระจายค่าใช้จ่ายใหญ่ ๆ ของการปรับปรุงที่อยู่อาศัยผ่านการชำระเงินหลายรายการเพื่อหลีกเลี่ยงงบประมาณที่ตกใจกับค่าใช้จ่ายทั้งหมดพร้อมกัน นอกจากนี้การ์ดบางชนิดมีจุดรับรางวัลและผลประโยชน์อื่น ๆ เช่นการป้องกันการซื้อ หากคุณรู้ว่าคุณจะต้องจ่ายยอดดุลของบัตรก่อนที่ข้อเสนอ APR 0% จะหมดลงคุณสามารถได้รับสิทธิ์ทั้งหมดโดยไม่ต้องจ่ายดอกเบี้ยหรือค่าธรรมเนียมใด ๆ

"ถ้าคุณจ่ายเงินออกก่อนที่คุณจะได้รับผลกระทบจากดอกเบี้ยแล้วการกู้ยืมเงินที่ 0% เป็นเรื่องที่น่าอัศจรรย์" Andrew Damcevski นักวางแผนทางการเงินและผู้ร่วมก่อตั้ง บริษัท RhineVest ซึ่งเป็น บริษัท วางแผนทางการเงินของ Cincinnati กล่าว

ผู้รับเหมาบางรายอาจเรียกเก็บค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมสำหรับการชำระเงินด้วยบัตรเครดิต หากเป็นกรณีนี้คุณจะต้องตรวจสอบให้แน่ใจว่าค่าใช้จ่ายนั้นไม่ได้ผลมากกว่าที่คุณอาจได้รับโดยใช้บัตร

ชำระเงินก่อนสิ้นระยะเวลาโปรโมชัน

บัตรเครดิตมีแนวโน้มที่จะมาพร้อมกับอัตราดอกเบี้ยประมาณ 15% หรือสูงกว่าหลังจากรอบระยะเวลา APR 0% หมดอายุลง ที่สามารถเพิ่มขึ้นได้อย่างรวดเร็ว

"อัตราดอกเบี้ยสูงเป็นธงสีแดงที่ใหญ่ที่สุดเมื่อพูดถึงการใช้บัตรเครดิตและดอกเบี้ยบัตรก็ไม่สามารถหักลดหย่อนภาษีได้เช่นกัน" Damcevski กล่าวว่าดอกเบี้ยที่น่าสนใจคือ

นั่นเป็นสิ่งที่วิตกกังวลเกี่ยวกับการใช้บัตรเครดิตเพื่อปรับปรุงห้องครัวของเธอ "ฉันพิจารณาบัตรเครดิตที่มีอัตราการเปิดตัว 0% แต่จ่ายเงินภายในหนึ่งปีหรือหนึ่งปีครึ่งอาจจะไม่เกิดขึ้น" เธอกล่าว

เธอรู้ว่าอัตราดอกเบี้ยอาจจะเพิ่มขึ้นหลังจากช่วงเวลานั้นและเธอก็ไม่ต้องการที่จะเสียดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียม

ใช้คะแนนสะสมสำหรับรายการที่เกี่ยวข้องกับบ้าน

Sarah Fogle ผู้สร้างบ้านเป็ดขี้เหร่เว็บไซต์ปรับปรุงบ้านบอกว่าเธอมักใช้คะแนนสะสมจากการใช้จ่ายผ่านบัตรเครดิตของเธอเพื่อซื้อสินค้าขนาดเล็กสำหรับบ้านของเธอ เธอได้รับคะแนนรีวอร์ดสำหรับบัตรของขวัญที่ร้านค้าเพื่อปรับปรุงบ้านในท้องถิ่นเช่น Home Depot หรือ Lowe's

"ฉันผ่านบัตรของขวัญอย่างรวดเร็ว" เธอกล่าว

เธอยังระมัดระวังที่จะจ่ายออกยอดเงินของเธอในแต่ละเดือนเพื่อหลีกเลี่ยงความสนใจ

รู้ส่วนลดส่วนลดที่เกิดขึ้นจากบัตรเก็บเฉพาะ

บัตรเครดิตของร้านค้ามีหลายรูปแบบดังนั้นให้ดูรายละเอียดเพื่อดูว่าบัตรมีความเหมาะสมสำหรับคุณหรือไม่ Damcevski แนะนำให้คุณถามตัวเองว่าคุณซื้อสินค้าที่ร้านบ่อยแค่ไหนไม่ว่าคุณจะชำระยอดคงเหลือเป็นรายเดือนเพื่อหลีกเลี่ยงความสนใจและสิ่งใดที่ส่วนลดบัตรจะช่วยให้คุณ

บัตรเครดิตคืนเงินที่คุณสามารถใช้ที่ร้านค้าใด ๆ มักจะให้ความยืดหยุ่นมากขึ้นผลตอบแทนและอาจมาพร้อมกับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าและวงเงินเครดิตที่สูงขึ้น

ตัวอย่างเช่น Depot Home Depot เสนอบัตรเครดิตสำหรับร้านค้าที่มีดอกเบี้ยรอตัดบัญชี 6 เดือนเมื่อซื้อสินค้าจากราคา 299 เหรียญขึ้นไปโดยมีข้อเสนอพิเศษเป็นครั้งคราว แต่ไม่มีผลตอบแทนที่ต่อเนื่อง บัตร Advantage ของ Lowe มีการซื้อ 5% และตัวเลือกดอกเบี้ยผ่อนปรนที่คล้ายกันในการซื้อ 299 เหรียญขึ้นไปหากคุณสละสิทธิ์ส่วนลด 5%

ดอกเบี้ยรอตัดบัญชีไม่เหมือนกับ APR 0% ไม่เหมือนกับข้อเสนอพิเศษหลังถ้าคุณยังไม่ชำระยอดคงเหลือตามเวลาที่ระยะเวลาผ่อนปรนรอตัดบัญชีสิ้นสุดลงคุณจะเป็นหนี้ดอกเบี้ยทั้งหมดที่สะสมอยู่ตลอดระยะเวลาดังกล่าว และอาจเป็นจำนวนมาก

จ่ายเงินด้วยการออมเพื่อหลีกเลี่ยงดอกเบี้ย

คุณไม่สามารถรับคะแนนสะสมโดยการจ่ายเงินค่าปรับปรุงบ้านของคุณให้เต็มรูปแบบด้วยการประหยัดเงินสด แต่ในทางกลับกันคุณจะไม่ต้องกังวลเรื่องความสนใจเลย

"ในโลกที่สมบูรณ์แบบเราต้องการเห็นลูกค้าของเราสร้างเป้าหมายการออมเพื่อการออมเพื่อการปรับปรุงบ้านและประหยัดเงินรายเดือน" Damcevski กล่าวดังนั้นพวกเขาจึงสามารถหลีกเลี่ยงความเสี่ยงในการจ่ายดอกเบี้ยบัตรเครดิตทั้งหมดเนื่องจากเจ้าของบ้านมักได้รับผลกระทบจากค่าใช้จ่ายในการปรับปรุงที่ไม่คาดคิดเช่นการติดตั้งหลังคารั่วเขาจึงขอแนะนำให้มีกองทุนฉุกเฉินเพื่อให้ครอบคลุมค่าใช้จ่ายประเภทนี้และหลีกเลี่ยงการสร้างหนี้บัตรเครดิตเพิ่มเติม

Sousa เอนตัวไปหาสินเชื่อที่อยู่อาศัยแทนบัตรเครดิตสำหรับการปรับปรุงห้องครัวของเธอเนื่องจากมีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าระยะยาว แต่เธอไม่ได้ตัดสินใจขั้นสุดท้าย พายุลูกเห็บที่ทำให้แผงเซลล์แสงอาทิตย์ภายในบ้านของเธอล่าช้าออกไปซึ่งเป็นวันเริ่มต้นโครงการซึ่งเธอหวังว่าจะได้รับความคืบหน้าภายในปีนี้

ประโยชน์อย่างหนึ่งของการรอคอย? "ฉันจะมีเงินอีกสองพันดอลลาร์ในธนาคาร" เธอกล่าว "เพราะฉะนั้นจะต้องลดน้อยลง"

เคล็ดลับบัตรเครดิตเพิ่มเติมจาก Investmentmatome

• บัตรเครดิตที่ดีที่สุดของเราในปีพ. ศ. 2560
• บัตรเครดิตที่มีระยะเวลา APR 0% เป็นช่วงแนะนำ
• คุณควรซื้อบ้านพร้อมบัตรเครดิตหรือไม่?