คำแนะนำในการจัดหาเงินทุนของธุรกิจขนาดเล็ก

วางแผนที่จะเริ่มต้นธุรกิจขนาดเล็ก? คุณไม่ได้โดดเดี่ยว. Small Business Administration กล่าวว่าธุรกิจขนาดเล็กที่ลงทะเบียนแล้วมีจำนวน 23 ล้านรายในสหรัฐ

ขั้นตอนสำคัญในการเปิดตัวความฝันของคุณคือการได้รับเงินที่จะทำ แต่การจัดหาเงินทุนธุรกิจขนาดเล็กอาจเป็นเรื่องยุ่งยากสำหรับผู้ประกอบการสามเณร คุณต้องประมาณการค่าใช้จ่ายในการเริ่มต้นทำงบการเงินสร้างกระแสเงินสดและอื่น ๆ

ธุรกิจขนาดเล็กทั้งหมดตั้งแต่เริ่มต้นธุรกิจจนถึงธุรกิจที่จัดตั้งขึ้นจะแตกต่างกันไปในแง่ของกระแสเงินสดวุฒิภาวะขนาดและลักษณะอื่น ๆ ไม่มีตัวเลือกทางการเงินเดียวที่เหมาะสำหรับทุกคนดังนั้นให้แน่ใจว่าคุณปรับความคาดหวังของคุณด้วยความคิดที่ไม่เหมือนใครของ บริษัท

เพื่อเป็นแนวทางในการจัดหาเงินทุนให้กับธุรกิจขนาดเล็กของคุณ

การประมาณต้นทุนการเริ่มต้น

ไม่ว่าคุณจะวางแผนสร้างที่เก็บอิฐและปูนหรือจะไปทำงานที่สำนักงานในบ้านคุณจะต้องคำนวณจำนวนเงินที่จะได้รับจากพื้นดิน นี้จะต้องมีรายละเอียดรายการที่มีสามประเภทที่แตกต่าง:

• สินทรัพย์ธุรกิจ: รวมถึงสิ่งที่คุณต้องการในระยะยาวรวมทั้งพื้นที่สำนักงานพื้นที่โฆษณาและอุปกรณ์ เหล่านี้มักเป็นค่าใช้จ่ายเพียงครั้งเดียวและยังเรียกว่าค่าใช้จ่ายหรือค่าใช้จ่ายทุน
• ค่าใช้จ่ายทางธุรกิจ: รวมถึงสิ่งที่คุณต้องเสียเงินก่อนเริ่มต้นและในระยะแรกของคุณ ซึ่งอาจรวมถึงการสร้างเว็บไซต์การขอใบอนุญาตการตั้งค่า LLC และที่ปรึกษาด้านการรักษารวมทั้งการจ่ายค่าเช่าวัสดุทางการตลาดและเงินเดือนของพนักงาน

• เงินในธนาคาร: ในช่วงหกถึง 12 เดือนแรกในการดำเนินธุรกิจของคุณคุณอาจต้องครอบคลุมค่าใช้จ่ายและค่าใช้จ่ายด้วยบัญชีสำรองก่อนที่ยอดขายจะคุ้มค่า เพิ่มค่าใช้จ่ายในการเริ่มต้นและค่าใช้จ่ายรายเดือนทั้งหมดของคุณสำหรับช่วงเวลานี้และกำหนดจำนวนเงินที่คุณต้องการในธนาคารเพื่อให้อยู่ในภาวะลอยตัว

เมื่อคุณสร้างรายการค่าใช้จ่ายและสินทรัพย์การวิจัยและกำหนดจำนวนเงินโดยประมาณสำหรับแต่ละรายการ เมื่อมีข้อสงสัยให้ประเมินค่าสูงเกินไป

IRS อนุญาตให้ บริษัท เริ่มต้นเขียนค่าใช้จ่ายในการเริ่มต้นธุรกิจได้ถึง 5,000 เหรียญก่อนที่ธุรกิจจะเปิดร้าน การหักเงินทั้งหมดจะแสดงอยู่ใน IRS Publication 535

การจัดทำงบการเงิน

งบการเงินส่วนใหญ่อ้างอิงจากงบดุลและงบกำไรขาดทุน พวกเขามีความสำคัญในการเตรียมการคืนภาษีและโดยส่วนใหญ่เมื่อสมัครสินเชื่อ ขั้นตอนนี้มีความสำคัญน้อยกว่าหาก บริษัท ของคุณมีการบูตเครื่องหรือหากคุณวางแผนที่จะพึ่งพา crowdfunding หรือการระดมทุนจากครอบครัวและเพื่อน

• งบดุล แสดงสินทรัพย์รวมทั้งหนี้สินและมูลค่าสุทธิ หนี้สินเป็นภาระผูกพันแก่เจ้าหนี้และนักลงทุนที่ได้ให้เงินสำหรับธุรกิจของคุณ มูลค่าสุทธิหมายถึงจำนวนเงินที่พวกเขาได้ลงทุน สินทรัพย์แสดงถึงการใช้จ่ายเงินเหล่านี้และแสดงถึงสิ่งที่เป็นมูลค่าที่เป็นของธุรกิจหรือทรัพย์สินรวมถึงสินทรัพย์หมุนเวียน (เช่นเงินสดและสินค้าคงคลัง) สินทรัพย์ถาวร (ที่ดินและอุปกรณ์) และสินทรัพย์ที่ไม่มีตัวตน (การวิจัยตลาดและสิทธิบัตร) สินทรัพย์ของคุณควรเท่ากับหนี้สินรวมถึงมูลค่าสุทธิของคุณ
• งบกำไรขาดทุน แสดงให้เห็นว่าธุรกิจมีกำไรเท่าไรและค่าใช้จ่ายทั้งหมดในช่วงเวลาหนึ่ง นี้ใช้ในการกำหนดเท่าใดธุรกิจที่เกิดขึ้นจริงเมื่อค่าใช้จ่ายจะได้รับการชำระเงิน

ใช้การเงินส่วนบุคคลกับเงินกู้

เพื่อเป็นเงินทุนให้กับธุรกิจของคุณโดยไม่ต้องลงทุนจากภายนอกคุณจะต้องใช้เงินของคุณเองใช้เงินกู้จากครอบครัวและเพื่อนหรือขอสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก

คุณสามารถ bootstrap ธุรกิจของคุณโดยใช้สินทรัพย์ส่วนบุคคลเพื่อสนับสนุนความพยายาม การจัดหาเงินทุนส่วนบุคคลจะช่วยให้คุณมีอิสระในการเป็นเจ้าของและการดำเนินงานที่ปราศจากหนี้ ด้วยวิธีนี้ธุรกิจสามารถเริ่มต้นการดำเนินงานขนาดเล็กและขนาดด้วยความช่วยเหลือของการจัดหาเงินทุนภายนอกจากธนาคารหรือผู้ให้กู้อื่น

ธุรกิจจำนวนมากยังได้รับการรีดเงินกู้ยืมจากเพื่อนและสมาชิกในครอบครัว หากคุณวางแผนที่จะยืมเงินจากคนที่ใกล้ชิดคุณและไม่ใช่ของขวัญให้พิจารณาลงนามและให้ notarizing ตั๋วสัญญาใช้เงินเพื่อสร้างแผนการชำระเงินตามกฎหมาย

หรือคุณสามารถลองใช้ crowdfunding ซึ่งช่วยให้คุณเก็บเงินจากผู้บริจาคได้โดยไม่ต้องจ่ายเงิน

หากคุณเลือกที่จะได้รับเงินกู้ธุรกิจขนาดเล็กจากธนาคารโดยทั่วไปคุณจะมีค่าธรรมเนียมการให้ยืมและดอกเบี้ยจ่าย หากคุณมีคุณสมบัติการให้ยืมการบริหารจัดการธุรกิจขนาดเล็กซึ่งได้รับการค้ำประกันโดยรัฐบาลจะทำให้คุณสามารถชำระเงินได้น้อยกว่าในระยะเวลานาน ในขณะที่เงินให้สินเชื่อช่วยให้คุณสามารถนำเงินจำนวนมากเข้าสู่ธุรกิจของคุณได้ แต่ก็หมายความว่าคุณจะมีเงินมากขึ้นในการชำระคืน

ธนาคารเพื่อการฟื้นฟูธุรกิจขนาดเล็กที่มีรายได้เฉลี่ยอยู่ที่ประมาณ 130,000 เหรียญถึง 140,000 เหรียญ แต่อาจสูงถึง 250,000 เหรียญตามที่ SBA กล่าว เงินให้สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กจาก SBA เฉลี่ยประมาณ 371,000 เหรียญ แต่สามารถมีได้ตั้งแต่ 5,000 เหรียญขึ้นไปจนถึงสูงสุด 5 ล้านเหรียญสหรัฐ

หากคุณตัดสินใจที่จะขอรับเงินกู้และไม่มีประวัติเครดิตธุรกิจใด ๆ ผู้ให้กู้จะต้องดูเครดิตส่วนบุคคลของคุณเพื่อกำหนดเงื่อนไขทั้งหมด การเริ่มต้นและธุรกิจที่ไม่เคยมีมานานกว่าหนึ่งปีจะประสบปัญหาในการได้รับเงินกู้มากขึ้น

ธนาคารชุมชนขนาดเล็กหรือสหภาพเครดิตอาจให้สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กสำหรับการเริ่มต้นธุรกิจของคุณหากคุณมีเครดิตที่ดีแผนธุรกิจที่แข็งแกร่งและความเสี่ยงมากมาย มิฉะนั้นคุณจะดีกว่าการแสวงหาทางเลือกด้านการเงินอื่น ๆ

การวิเคราะห์กระแสเงินสด

กระแสเงินสดเป็นวิธีที่เงินเคลื่อนเข้าและออกจากธุรกิจของคุณคุณจำเป็นต้องกำหนดจำนวนเงินที่จะไหลออกจากธุรกิจของคุณและวัดค่าใช้จ่ายดังกล่าวกับเงินสดที่จะไหลเข้ามาคุณควรให้กระแสเงินสดเข้ามามากกว่าการไหลออกของคุณเพื่อให้ครอบคลุมค่าใช้จ่ายและสร้างผลกำไร

สามประเด็นหลักของธุรกิจของคุณไปสู่การวิเคราะห์:

• การดำเนินงาน: วัดรายได้และขาดทุนสุทธิโดยการประเมินยอดขายและค่าใช้จ่ายทางธุรกิจทั้งหมดภายใน บริษัท เพื่อป้องกันการไหลเข้าและการไหลออกของธุรกรรมเงินสด
• เงินลงทุน: รวมค่าใช้จ่ายในการลงทุนในทรัพย์สินและอุปกรณ์หลักทรัพย์เพื่อการลงทุนและการซื้อและขายสินทรัพย์ในระยะยาว
• การเงิน: เงินทั้งหมดที่คุณได้รับเพื่อเป็นเงินทุนในธุรกิจของคุณรวมถึงการชำระคืนเงินกู้

ตัวอย่างเช่นสมมติว่าร้านอาหาร ACME มีกระแสเงินสดเข้าเป็นเงิน 25,000 เหรียญในไตรมาสแรกจากการรวมกันของยอดขายร้านอาหารและเงินกู้ธุรกิจ ค่าใช้จ่ายเงินสดในช่วงไตรมาสแรกอยู่ที่ประมาณ 20,000 เหรียญรวมทั้งค่าอาหารค่าเช่าค่าเช่าเตาใหม่ประกันภัยการตลาดและดอกเบี้ยเงินกู้ ดังนั้นในไตรมาสนี้กระแสเงินสดที่ ACME Restaurant สามารถครอบคลุมค่าใช้จ่ายทั้งหมดโดยมีกำไรเพิ่มอีก $ 5,000

ใช้การวิเคราะห์ breakeven

การวิเคราะห์ Breakeven ช่วยให้คุณทราบได้ว่าธุรกิจของคุณจะ "เบรก" แม้กระทั่งค่าใช้จ่ายทั้งหมดและเริ่มทำกำไร การสร้างจุดคุ้มทุนเป็นสิ่งสำคัญในการกำหนดทางการเงินของธุรกิจเพราะคุณจำเป็นต้องคำนวณจำนวนเงินที่คุณต้องใช้เพื่อให้ครอบคลุมค่าใช้จ่ายและระยะเวลาก่อนที่รายได้จากการขายจะถึงจุดสูงสุดของผลกำไร

ค่าใช้จ่ายที่คุณระบุไว้ในค่าเริ่มต้นของคุณจะเป็นเกณฑ์มาตรฐานสำหรับการพิจารณารายได้ที่คุณต้องการ คุณควรจะสามารถครอบคลุมค่าใช้จ่ายคงที่ทั้งหมดที่ไม่ได้รับผลกระทบจากการขายเช่นค่าเช่าประกันและเงินเดือน อย่างไรก็ตามคุณจะต้องครอบคลุมค่าใช้จ่ายที่แปรผันขึ้นอยู่กับยอดขายเช่นสินค้าคงคลังและการจัดส่ง

โปรดจำไว้ว่าคุณจะไม่หยุดทำงานโดยอัตโนมัติแม้ว่ายอดขายของคุณจะเท่ากับค่าใช้จ่ายของคุณก็ตาม ตัวอย่างเช่นบอกว่า ABC Toys ขายของเล่นที่ราคา $ 10 ต่อหนึ่งรายการ ต้นทุนผันแปรที่จะขายของเล่นนั้นอยู่ที่ 4 เหรียญต่อหนึ่งรายการและร้านขายของเล่นมีค่าโสหุ้ย 10,000 เหรียญต่อเดือน หากมีการขายของเล่น 1,000 ชิ้นในหนึ่งเดือนที่ราคา $ 10 แต่ละรายรายได้จะเท่ากับ 10,000 เหรียญ อย่างไรก็ตามเพื่อลดรายได้ให้ครอบคลุมถึงค่าใช้จ่ายผันแปร 4,000 เหรียญ (ขายของเล่นมูลค่า 4,000 เหรียญ) รวมทั้งค่าใช้จ่ายทั้งหมด แม้ว่ารายได้ 10,000 เหรียญจะเป็นไปตามค่าโสหุ้ย 10,000 เหรียญ แต่ก็ไม่ครอบคลุมค่าใช้จ่ายผันแปรเพิ่มเติมอีก 4,000 เหรียญและไม่เป็นไปตามจุดคุ้มทุน

สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับการจัดหาเงินทุนธุรกิจขนาดเล็กและการเริ่มต้นธุรกิจของคุณโปรดดูที่คู่มือการใช้ Small Business Guide ของเรา

ภาพเรือที่เปิดตัวผ่าน Shutterstock