เหตุฉุกเฉินทางการเงิน? มากกว่าหนึ่งวิธีในการจัดการกับมัน

โดย Dylan Ross

เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับ Dylan ในเว็บไซต์ของเราถามที่ปรึกษา

ภาวะฉุกเฉินทางการเงินมีหลายรูปแบบและทุกขนาด พวกเขาเป็นตามข้อกำหนดภาระหน้าที่ที่คุณไม่ได้วางแผนไว้และที่จะยากที่จะจ่าย ไม่ว่าคุณจะ น่า คาดว่าจะมีค่าใช้จ่ายที่ไม่เกี่ยวข้องเมื่อคุณต้องเผชิญกับมัน ถ้าคุณต้องจ่ายเงินให้เร็ว ๆ นี้และหากไม่จ่ายเงินจะทำให้เกิดผลร้ายแรงจากนั้นคุณจะมีเหตุฉุกเฉินทางการเงิน

หลายคนมีกองทุนฉุกเฉิน - เงินไว้เพื่อวัตถุประสงค์อื่นนอกเหนือจากการประกันตัวออกจากวิกฤตเมื่อพวกเขาไม่มีเงินสดอื่น ๆ ที่มีอยู่ แม้ว่าคุณจะไม่มีกองทุนสำรองเลี้ยงชีพนี้ แต่ก็ยังมีวิธีที่จะทำให้คุณมีงบประมาณในการรองรับค่าใช้จ่ายเร่งด่วน และถ้าคุณ ทำ มีกองทุนฉุกเฉินคุณสามารถใช้วิธีการแบบเดียวกับที่จะนำออกต้องจุ่มลงในนั้นซึ่งจะทำให้เงิน "วันฝนตก" ของคุณอีกต่อไป - หรือเก็บไว้สำหรับค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดฝันต่อไป

ลดค่าใช้จ่ายประจำ

บรรทัดแรกของการป้องกันในกรณีฉุกเฉินทางการเงินควรเปลี่ยนวิธีที่คุณใช้จ่ายเงิน กล่าวอีกนัยหนึ่งให้กระชับสายพาน ชะลอลดหรือทำโดยไม่มีสิ่งใดบางอย่างเพื่อให้สามารถใช้รายได้มากขึ้นในการรับมือกับเหตุฉุกเฉิน ด้วยค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิดเล็ก ๆ น้อย ๆ คุณอาจใช้ขั้นตอนแรกนี้เป็นสัญชาตญาณและไม่คิดว่ามันเป็นเหตุฉุกเฉิน บางทีคุณอาจได้ตั๋วที่จอดรถแพงและเพราะเหตุนี้จึงตัดสินใจที่จะข้ามไปพาครอบครัวไปดูภาพยนตร์ คุณเช่าจาก Redbox แทนและจ่ายเงินเพียงไม่กี่ดอลลาร์แทนที่จะเป็น $ 50 หรือมากกว่า

การเปลี่ยนเส้นทางเงินสดที่บันทึกไว้สำหรับค่าใช้จ่ายที่ไม่สม่ำเสมอ

"ยืดหยุ่น" การใช้จ่ายของคุณเพื่อจัดการกับเหตุฉุกเฉินระหว่าง paydays เท่านั้นไปจนถึง คุณอาจจำเป็นต้องลดการใช้จ่ายในช่วงการจ่ายเงินหลายครั้งเพื่อให้ครอบคลุมกรณีฉุกเฉิน แต่คุณยังต้องการเงินอยู่ในขณะนี้ ก่อนที่จะใช้เงินจากกองทุนฉุกเฉินที่กำหนดให้มองไปที่การป้องกันในครั้งต่อไปของคุณ: การออมที่กำหนดไว้สำหรับค่าใช้จ่ายรายปีหรือรายเดือนที่ผิดปกติเช่นวันหยุดพักผ่อนที่บ้านหรือที่ทำการบำรุงรักษารถยนต์หรือตั๋วเงินที่ได้รับการชำระเงินปีละครั้ง

การจัดสรรเงินเป็นค่าใช้จ่ายที่ไม่สม่ำเสมอเป็นส่วนหนึ่งของงบประมาณที่มั่นคง แน่นอนถ้าคุณแตะเงินดังกล่าวในกรณีฉุกเฉินคุณจะต้องชำระตัวเองก่อนที่ค่าใช้จ่ายเหล่านี้จะมาถึง ทำได้โดยดำเนินการต่อเพื่อลดค่าใช้จ่ายของคุณในช่วงการจ่ายเงินหลายครั้งจนกว่าจะมีการเรียกคืนเงินสำรอง

จะเกิดอะไรขึ้นเมื่อคุณใช้จ่ายอย่างเต็มที่และระบายเงินสดสำรองของคุณ? คุณจะต้องขายสิ่งของต่างๆให้เลิกการลงทุนหรือประกอบปัญหาด้วยการยืมเงินหรือไม่? คุณสามารถหลีกเลี่ยงโรงรับจำนำและผู้ให้กู้ payday ถ้าคุณมีกองทุนฉุกเฉินอยู่ด้านบนของเงินสดสำรองของคุณ การขายสินค้ามักเป็นบรรทัดสุดท้ายของการป้องกัน

บทบาทของกองทุนฉุกเฉิน

กองทุนฉุกเฉินทำหน้าที่เป็นตัวกันระหว่างความสามารถในการรับมือกับภาระหน้าที่ทางการเงินที่ไม่ได้วางแผนไว้โดยการหักค่าใช้จ่ายและต้องใช้มาตรการที่รุนแรงเช่นการขายสินทรัพย์

เงินทุนฉุกเฉินเป็นอีกเพียงหนึ่งชนิดของเงินสำรอง ต้องมีขนาดใหญ่พอที่จะซื้อเวลาและความยืดหยุ่นเพื่อลดหรือขจัดค่าใช้จ่ายปกติบางส่วนหรือถ้าคุณต้องการขายสิ่งของเพื่อหาวิธีการดำเนินการเกี่ยวกับเรื่องนี้ นี่คือรากฐานของคำแนะนำทั่วไปที่จะมีเงินเพียงพอในกองทุนฉุกเฉินของคุณเพื่อให้ครอบคลุมค่าใช้จ่าย 3 ถึง 6 เดือน กรณีฉุกเฉินอาจมีอายุการใช้งานยาวนานกว่า แต่ด้วยเวลาในการวางแผนและปรับค่าใช้จ่ายจึงสามารถใช้เงินสดได้

โปรดทราบว่าเหตุฉุกเฉินอีกอย่างหนึ่งสามารถตีได้เสมอ ดังนั้นเมื่อคุณผ่านวิกฤติแล้วคุณยังคงต้องวางแผนการใช้จ่ายต่อไปจนกว่าจะเติมเงินในกรณีฉุกเฉิน

ใหญ่ไม่จำเป็นต้องดีกว่า

ขนาดของกองทุนฉุกเฉินของคุณมีความสำคัญ แต่ไม่ใช่วิธีที่คุณคิด การกำหนดขนาดของกองทุนฉุกเฉินเป็นค่าใช้จ่ายรายเดือนในปัจจุบันของคุณมีมากขึ้นจะทำอย่างไรกับความคิดที่ว่าคนที่ใช้เงินมากขึ้นก็มีแนวโน้มที่จะมีภาวะฉุกเฉินที่มีราคาแพงมากขึ้นและไม่ค่อยเกี่ยวข้องกับระยะเวลาที่เงินจะใช้งานในกรณีฉุกเฉิน แม้ค่าใช้จ่ายในการใช้จ่ายหนึ่งเดือนจะมีการป้องกันเป็นจำนวนมากและเป็นจำนวนเงินที่ฉันมักแนะนำสำหรับผู้ที่ชำระหนี้ที่ไม่ได้เป็นหลักประกัน ฉันอยากจะเห็นเงินเพิ่มของพวกเขาไปจ่ายหนี้มากกว่าการสร้างกองทุนฉุกเฉินที่ใหญ่กว่าแม้ว่าพวกเขายังต้องการบัฟเฟอร์สำหรับกรณีฉุกเฉิน การใช้จ่ายเป็นเวลา 3 เดือนของการใช้จ่ายเป็นกองทุนฉุกเฉินที่มีขนาดเหมาะสมหากหนี้เพียงชนิดเดียวสำหรับการจดจำนองและมูลค่าประมาณหกเดือนก็ใหญ่พอสำหรับผู้ที่ไม่มีหนี้สินเป็นศูนย์

เป็นเรื่องน่าดึงดูดใจที่จะมีกองทุนที่มีขนาดใหญ่มากขึ้นพอที่จะครอบคลุมถึงการใช้จ่ายได้ถึงเก้าเดือนหรือแม้แต่ปีเดียว เงินทุนฉุกเฉินที่ใหญ่กว่าจะให้การคุ้มครองเพิ่มเติม แต่ก็ไม่ใช่เรื่องที่เป็นเงินดอลลาร์เพราะคุณมีแนวโน้มที่จะต้องใช้เงินสดจำนวนน้อยในกรณีฉุกเฉินมากกว่ามาก การสำรองเงินสดในกรณีฉุกเฉินเป็นรูปแบบของการประกันตัวเองและควรมีค่าใช้จ่ายน้อยกว่าในการประกันสิ่งที่มีโอกาสน้อยที่จะเกิดขึ้น ในบางกรณีการเพิ่มขนาดของกองทุนฉุกเฉินจะไม่ให้ผลดีที่สุดแก่เจ้าหนี้ของคุณโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณสามารถชำระหนี้ได้

หนี้คือไม่มีทางออก

สุดท้ายคุณอาจถาม: ทำไมไม่ใช้เครดิตเป็นบัฟเฟอร์? คำตอบคือการยืมไม่สามารถแก้ไขปัญหาฉุกเฉินได้ มันทำให้แย่ลง หากคุณได้เบิกจ่ายเงินเต็มจำนวนแล้วให้รัดเข็มขัดให้มากที่สุดเท่าที่จะทำได้และลดค่าใช้จ่ายสำรองอื่น ๆ เพิ่มการชำระเงินที่บังคับอื่นจะทำให้ปัญหายุ่งยากขึ้น แทนที่จะทำหน้าที่เป็นบรรทัดของการป้องกันหนี้จะลดลงการป้องกันอื่น ๆ ของคุณในบางจุดคุณก็หมดเงินแล้ว คุณจะชำระคืนเงินที่คุณยืมได้อย่างไร?

บทความนี้ยังปรากฏใน Nasdaq

รูปภาพผ่านทาง iStock