วิธีการเติมช่องว่างรายได้เพื่อการเกษียณอายุของคุณ

โดย Jonathan DeYoe, CPWA

เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับโจนาธานในเว็บไซต์ของเราถามที่ปรึกษา

สรุปแผนทางการเงินเป็นเอกสารที่ช่วยให้ยอดเงินทางการเงินของครอบครัวทุกแห่งในปัจจุบันเป็นไปอย่างสมดุลเช่นรายได้และรายได้จากการไหลเวียนของกระแสเงินสดและสินทรัพย์และหนี้สินในงบดุลรวมทั้งความหวังและเป้าหมายทั้งหมดของครอบครัว รวมถึงจำนวนเงินที่ยุติธรรมของการเคารพความเสี่ยงของพวกเขายอมรับและชุดของสมมติฐาน ควรมีการอภิปรายเกี่ยวกับการค้าที่เกิดขึ้นพร้อมกับการออกแบบของแผนเช่น: ถ้าคุณประหยัดเงินมากขึ้นคุณสามารถเกษียณอายุก่อนหน้านี้หรือถ้าคุณส่งเด็กไปโรงเรียนเอกชนที่มีราคาแพงคุณต้องทำงานอีกต่อไปหรือ, ถ้าคุณยังคงอยู่ในบ้านหลังใหญ่ที่มีราคาแพงคุณอาจจะไม่สามารถเดินทางได้ไกลเว้นแต่คุณจะยินยอมที่จะทำงานอีกต่อไปหรือใช้จ่ายเงินน้อยลงในองค์ประกอบที่สำคัญอื่น ๆ

ดังนั้นแผนเป็นหลักสมดุลของความต้องการในปัจจุบันและในอนาคตและต้องการกับรายได้ในปัจจุบันและในอนาคตและสินทรัพย์ คำถาม "คุณมีแผนทางการเงินแบบไหน?" เป็นเพียงการอ้างอิงถึงวิธีที่คุณเลือกที่จะปรับสมดุลการเกษียณอายุสุดท้ายของการเกษียณอายุ

ในแผนของคนส่วนใหญ่เป้าหมายใหญ่ครั้งสุดท้ายของพวกเขา (จากมุมมองระยะเวลาอย่างหมดจด) มีทรัพย์สินเพียงพอที่จะหมุนเวียนรายได้ที่ไม่สามารถมีชีวิตอยู่ได้ วันหยุดพักผ่อนของครอบครัวใหญ่ได้รับการดำเนินการพ่อแม่ได้รับการดูแลเด็กได้จบการศึกษาจากวิทยาลัยและความกังวลที่สำคัญเท่านั้นที่เหลืออยู่ตลอดชีวิตของรายได้เกษียณ นี่อาจเป็นแผนการที่ใหญ่ที่สุดในบรรดาค่าใช้จ่ายทั้งหมดดังนั้นการแก้ปัญหาอย่างถูกต้องจึงมีความสำคัญพอสมควร หากคุณไม่มีพอคุณจะเกษียณได้ไม่ว่าเวลาหรือตามที่คุณได้วางแผนไว้ก่อนหน้านี้คุณอาจต้องลดอายุการใช้งานลงอย่างมากหากคุณถูกบังคับให้ออกจากงานก่อนที่จะมี "พอ"

ประหยัดมากขึ้นหรือทำอะไรได้มากขึ้น? ด้วยเหตุนี้มีแผนสองประเภท คุณได้เริ่มต้นแผนธุรกิจของคุณด้วยจำนวนผลตอบแทนที่ดีและใช้หมายเลขผลตอบแทนที่ระบุความเสี่ยงของพอร์ตโฟลิกและลดความต้องการในการออมหรือไม่? หรือคุณได้รับผลตอบแทนแบบอนุรักษ์นิยมมากขึ้นและเติมช่องว่างที่เพิ่มขึ้นด้วยอัตราการออมที่สูงขึ้นหรือไม่?

สำหรับ 95% ของคนที่ฉันได้ทำงานผ่านกระบวนการวางแผนด้วยมีช่องว่างระหว่างสิ่งที่ลูกค้าได้ในขณะนี้และสิ่งที่พวกเขาจะต้องใช้เวลาที่เหลือของชีวิตของพวกเขา ช่องว่างที่สามารถกรอกข้อมูลได้สามวิธีเมื่อเราวางแผน เราสามารถเพิ่มสมมติฐานการกลับมาของเราได้เราสามารถลดสมมติฐานอัตราเงินเฟ้อของเรา (ซึ่งเป็นจริงเช่นเดียวกับการเพิ่มสมมติฐานการคืนเงินของเรา) หรือเราสามารถประหยัดได้มากขึ้น หมายเหตุ: หมายถึงการออมและการคืนสินค้ามีความสัมพันธ์ในการวางแผนผกผัน ความคาดหวังที่สูงขึ้นของฉันที่ต่ำกว่าฉันต้องประหยัด (และชีวิตที่ดีขึ้นฉันสามารถมีชีวิตอยู่ในวันนี้) หรือต่ำกว่าความคาดหวังกลับของฉันมากขึ้นฉันต้องประหยัด (และน้อยฉันต้องใช้จ่าย)

คาดว่าที่ปรึกษาของคุณจะมากเกินไป คิดเกี่ยวกับความตึงเครียดนี้ทำให้ความสัมพันธ์กับลูกค้า - ที่ปรึกษา ลูกค้าต้องการผลตอบแทนที่สูงขึ้นเพื่อให้สามารถประหยัดน้อยลงและมีชีวิตที่ดีขึ้นในปัจจุบัน ที่ปรึกษาที่ดีรู้ว่าผลตอบแทนของตลาดไม่สามารถคาดเดาได้หรือสามารถควบคุมได้ แต่อย่างใดจะช่วยให้ประหยัดมากขึ้นและคาดหวังผลตอบแทนที่ลดลง หากที่ปรึกษาไม่ได้มุ่งมั่นในเรื่องนี้ในทันทีทันใดลูกค้าอาจเดินไปหาที่ปรึกษาที่จะเติมช่องว่างให้ได้ผลตอบแทนที่ดีกว่า หมายเหตุ: ความสามารถในการให้บริการไม่ค่อยเกี่ยวข้องกับความสามารถในการให้สัญญา

ลืมว่าผลตอบแทนไม่สามารถคาดการณ์หรือควบคุมได้ ลืมว่าการวางแผนและพฤติกรรมเป็นกุญแจสู่ความสำเร็จของลูกค้า ใครบางคนสามารถค้นพบได้เสมอว่าใครเป็นผู้ที่มีความชั่วร้ายหรือโง่เขลาจะให้คำมั่นสัญญาว่า "ผลตอบแทนที่ดีกว่า" และถ้าลูกค้าไม่ได้ฉีดวัคซีนป้องกันโรคนี้และในที่สุดก็ตัดสินใจที่จะเดินไปก็คือความสูญเปล่าของทุกอย่างที่ไม่ใช่ แต่มากกว่าลูกค้า

โจนาธานเดอโยแคลิฟอร์เนียใบอนุญาตการประกันภัย # 0C21749 เป็น บริษัท จดทะเบียนที่มีหลักทรัพย์และบริการให้คำปรึกษาที่นำเสนอผ่านทาง LPL Financial ซึ่งเป็นที่ปรึกษาการลงทุนที่ลงทะเบียนไว้ - FINRA / SIPC

ความคิดเห็นที่เปล่งออกมาในเอกสารนี้ไม่จำเป็นต้องสะท้อนถึงมุมมองของ LPL Financial และเป็นข้อมูลทั่วไปเท่านั้นและไม่ได้มีไว้เพื่อให้คำแนะนำหรือคำแนะนำเฉพาะเจาะจงแก่บุคคลใด ๆ สำหรับความต้องการลงทุนของแต่ละบุคคลโปรดดูที่ผู้เชี่ยวชาญด้านการลงทุนของคุณเกี่ยวกับการวางแผนการเกษียณอายุ