การปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยของ Fed: นี่คือสิ่งที่ต้องทำ

พอร์ทโฟลิโอที่มีความสมดุลซึ่งมีส่วนผสมของสินทรัพย์ที่หลากหลายสามารถช่วยให้นักลงทุนนอนหลับได้ดีแม้กระทั่งผ่านการประชุมคณะกรรมการกองทุนกลางสหรัฐที่เข้มงวดมากที่สุด

เมื่อมีการคาดการณ์อัตราการเพิ่มขึ้นผลกระทบต่อตลาดโดยรวมมักจะมีการอบลงในราคาหุ้นแล้วอย่างน้อยก็ในบางส่วน มีความเป็นไปได้ที่จะคาดหวังว่าความวิตกกังวลเกี่ยวกับตลาดหุ้นในระยะสั้นในการตอบสนองต่อข่าวเนื่องจากวอลล์สตรีทเป็นเรื่องง่ายที่จะทำให้ตกใจ แต่ความผันผวนไม่ต่อเนื่องเพื่อแลกกับผลตอบแทนที่สูงกว่าที่เป็นไปได้ในการออมระยะยาวของคุณคือหุ้นที่แน่นอนสำหรับการลงทุนในหุ้น (ไม่แน่ใจเกี่ยวกับกลยุทธ์ของคุณดูคำแนะนำเกี่ยวกับการลงทุนในหุ้นของเรา)

2. ฉันควรปรับกลยุทธ์การลงทุนของฉันหรือไม่?

คำแนะนำสำหรับวิธีจัดการกับปัญหาความวุ่นวายในตลาดยังคงเหมือนเดิมกับนักลงทุนระยะยาว: สูดลมหายใจเข้าลึก ๆ อย่าขยับตัวและมุ่งมั่นในสิ่งที่คุณสามารถควบคุมได้

ต่อไปนี้เป็นคำแนะนำเพื่อให้มือของคุณไม่ว่างจนกว่าธุรกิจจะดำเนินการต่อตามปกติ:

• ทบทวนแผนการลงทุนเดิมของคุณ: อัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นจะเปลี่ยนความคาดหวังระยะยาวของคุณสำหรับการลงทุนในผลงานของคุณหรือไม่? ในระยะใกล้พวกเขาอาจลงทุนโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณลงทุนในหุ้นกองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยนหรือกองทุนรวมในอุตสาหกรรมที่อยู่ในโหมดขยายธุรกิจซึ่งต้นทุนการกู้ยืมที่สูงขึ้นอาจเป็นอุปสรรคต่อความสามารถในการลงทุนในการเติบโตในอนาคตหรือพึ่งพาได้มาก เกี่ยวกับความสามารถของผู้บริโภคในการจัดหาเงินทุน (คิดบ้านและรถยนต์) แต่สิ่งที่เกี่ยวกับระยะยาว? หากวิทยานิพนธ์การลงทุนเดิมของคุณยังคงยืนอยู่ให้ยืนโดยตัวเลือกของคุณ
• ตรวจสอบการจัดสรรสินทรัพย์ของคุณ: พอร์ทโฟลิโอที่มีความสมดุลซึ่งมีส่วนผสมของสินทรัพย์ที่หลากหลายสามารถช่วยให้นักลงทุนนอนหลับได้ดีแม้กระทั่งผ่านการประชุมคณะกรรมการกองทุนกลางสหรัฐที่เข้มงวดมากที่สุด ค้นหาจุดที่เงียบสงบเพื่อทบทวนการจัดสรรพอร์ตการเกษียณอายุของคุณ แต่อย่าเร็วเกินไปในการย้ายสิ่งต่างๆรอบ ๆ เพื่อตอบสนองต่อ blips ระยะสั้น ๆ
• ใช้ประโยชน์สูงสุดจากเงินที่คุณต้องการในอีกสามถึง 10 ปี: อย่าลืมพิจารณาการออมระยะสั้นของคุณเป็นส่วนหนึ่งของผลงานโดยรวมของคุณ เงินที่จัดสรรไว้สำหรับค่าใช้จ่ายที่จะเกิดขึ้นเช่นปีแรก ๆ ของการเกษียณอายุหรือการชำระเงินดาวน์ในบ้านควรลงทุนในการลงทุนที่คาดการณ์ได้และมีความผันผวนน้อยกว่าตลาดหุ้น
• ใช้ประโยชน์จากความผันผวนของตลาดโดยการลงทุนเมื่อตลาดได้รับความนิยม: วิ่งไปสู่ซากปรักหักพังด้วยเงินของคุณจะใช้เส้นประสาทของเหล็ก แต่ผลตอบแทนของการติดตามผ่านในตอนแรกของกฎ "ซื้อต่ำขายสูง" มักจะคุ้มค่า คุณไม่จำเป็นต้องดำน้ำในถังส่วนลดด้วยเงินทั้งหมดของคุณพร้อมกัน การเพิ่มตำแหน่งของคุณเมื่อเวลาผ่านไปวิธีการหนึ่งที่เรียกว่าค่าเฉลี่ยค่าเงินดอลล่าร์เป็นวิธีลดความเสี่ยงของคุณ

3. บัญชีเงินฝากออมทรัพย์ของฉันมีการเปลี่ยนแปลงหรือไม่?

เมื่อมีการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยในอดีตอัตราผลตอบแทนรายปีในบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ได้เพิ่มขึ้นเป็นส่วนใหญ่ที่ธนาคารออนไลน์ สำหรับส่วนใหญ่อัตราที่ธนาคารอิฐและปูนยังคงต่ำ

ธนาคารมักจะมองไปที่วิธีการที่คู่แข่งตอบสนองต่อการเพิ่มขึ้นของเฟด ถ้าคนอื่น ๆ เริ่มต้นการเพิ่มอัตราของพวกเขาสถาบันแห่งนี้จะรู้สึกกดดันให้สามารถแข่งขันได้ แนวโน้มดังกล่าวได้เกิดขึ้นที่ธนาคารออนไลน์และสหภาพเครดิตบางแห่งโดยผลักดันให้อัตราดอกเบี้ยสูงกว่า 2% ในบางสถาบันเป็นครั้งแรกในรอบหลายปี

ที่ทำให้การเฝ้าระวัง APY ของธนาคารของคุณเป็นเรื่องสำคัญและเปรียบเทียบกับสถาบันการเงินอื่น ๆ หากคุณพบอัตราออมที่ดีกว่าที่อื่นคุณอาจต้องการพิจารณาเปิดบัญชีกับธนาคารนั้น มีโอกาสที่นี้จะเป็นธนาคารออนไลน์เท่านั้น; พวกเขาไม่เพียง แต่นำเสนออัตราที่สูงขึ้นเท่านั้น แต่พวกเขายังมีแนวโน้มที่จะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมน้อยกว่าคู่สัญญาอิฐและปูนของพวกเขา

4. อัตราซีดีของฉันมีการเปลี่ยนแปลงหรือไม่?

อัตราผลตอบแทนร้อยละต่อปีของซีดีก็เพิ่มสูงขึ้นในปีที่ผ่านมาโดยธนาคารออนไลน์เป็นผู้นำทางอัตราค่าซีดีระยะยาวที่ดีที่สุดมีค่าเกิน APY 3% อัตราที่ธนาคารแบบดั้งเดิมมากที่สุดยังคงต่ำ

แผ่นซีดีมาตรฐานมักได้รับผลกระทบในลักษณะเดียวกับบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ซึ่ง ได้แก่ อัตราค่าบริการอาจเพิ่มขึ้นเรื่อย ๆ เมื่อเวลาผ่านไป

ธนาคารบางแห่งเสนอแผ่นซีดีแบบกระแทกซึ่งช่วยให้ลูกค้าสามารถขออัตราดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นหากอัตราดอกเบี้ยของธนาคารเพิ่มขึ้น ในกรณีส่วนใหญ่ลูกค้าสามารถใช้ตัวเลือกนี้ได้เพียงครั้งเดียวในช่วงระยะเวลาของ CD ซีดีประเภทนี้มักมีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าใบรับรองอัตราคงที่และหลายคนมีความต้องการเงินฝากที่สูงขึ้น ยังคงถ้าคุณมีติดตามอัตราการธนาคารของคุณ หากพวกเขาขึ้นไปขอให้สถาบันการเงินของคุณปรับอัตราตามที่กำหนด

5. การปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยจะส่งผลต่อการจำนองของฉันหรือไม่?

อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อที่อยู่อาศัยปรับตัวสูงขึ้นและลดลงตามภาวะตลาด เฟดมีอิทธิพล จำกัด ต่อทิศทางการจำนอง บางครั้งการจำนองเพิ่มขึ้นหลังจากที่ปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยบางครั้งพวกเขาก็ไปทางด้านข้างมากขึ้นหรือน้อยลงและบางครั้งก็ตก

ปีนี้อัตราการจำนองได้ไปขึ้นประมาณจำนวนเดียวกับอัตราเงินของรัฐบาลกลาง ธนาคารกลางสหรัฐได้ปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยระยะสั้น 3 เท่าในปีนี้เป็นเวลา 3 ไตรมาสในอัตราร้อยละ อัตราสินเชื่อที่อยู่อาศัยได้เพิ่มขึ้นประมาณจำนวนเดียวกัน

" มากกว่า: คำนวณการชำระเงินจำนองรายเดือนของคุณ

ขึ้นอยู่กับชนิดของการจำนองที่คุณมีแผนการดำเนินการของคุณอาจแตกต่างกันออกไป:

• หากคุณเป็นเจ้าของบ้านด้วยการจดจำนองแบบอัตราคงที่คุณก็ทำได้ดี อัตราของคุณถูกตั้งไว้
• หากคุณมีอัตราดอกเบี้ยแบบปรับอัตราดอกเบี้ยซึ่งผ่านช่วงอัตรา Teaser แล้วโปรดติดตามอัตราการจดจำนองและพิจารณาย้ายไปเป็นเงินกู้อัตราคงที่โดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าคุณตั้งใจจะอยู่ในบ้านของคุณในระยะยาว
• วงเงินสินเชื่อที่อยู่อาศัยในบ้านตอบสนองต่อการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยระยะสั้นของเฟด ผู้ให้กู้บางรายอนุญาตให้คุณแปลงยอดรวม HELOC ทั้งหมดหรือบางส่วนจากอัตราที่ปรับได้เป็นอัตราคงที่ หรือคุณสามารถเปลี่ยนไปเป็นเงินกู้ในอัตราคงที่จากเจ้าของบ้านได้ คุณสามารถตรวจสอบทั้งสองแบบเป็นตัวเลือกหรือทำงานเพื่อชำระยอดเงินคงเหลือใน HELOC ของคุณก่อนที่อัตราจะสูงขึ้นมาก

6. ฉันควรจะกังวลถ้าฉันกำลังหาซื้อบ้าน?

ดังนั้นหลายปัจจัยที่แตกต่างกันไปในการซื้อบ้าน - บ้านเท่าใดคุณสามารถจ่ายได้อัตราการจำนองและราคาบ้านในพื้นที่ของคุณรวมทั้งความต้องการของครอบครัวของคุณสถานการณ์งานของคุณการชำระเงินลงและอื่น ๆ

มันยากที่จะทำให้ทุกอย่างสมบูรณ์แบบ แต่ถ้าคุณพร้อมที่จะซื้ออย่าปล่อยให้อัตราการจำนองที่สูงขึ้นอย่างไม่เป็นระเบียบทำให้คุณต้องกังวล ดำเนินการตามแผนของคุณ แม้ว่าแนวโน้มระยะยาวน่าจะช่วยให้อัตราดอกเบี้ยปรับตัวสูงขึ้นอย่างต่อเนื่อง แต่ก็ต้องใช้ระยะเวลายาวนานก่อนที่อัตราดอกเบี้ยจำนองจะอยู่ที่ 8.1% ในอดีต 47 ปี ในขณะเดียวกันคุณจะอยู่ในเงินที่มีสินเชื่อบ้านอยู่ระหว่าง 4% และ 5% แม้แต่การจำนอง 6% ก็ถือว่าเป็นส่วนลดที่สำคัญเมื่อเทียบกับค่าเฉลี่ยในอดีต

ใช่อัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นอาจมีผลต่อกำลังซื้อของคุณ หากอัตราการย้ายสูงขึ้นอย่างมากคุณอาจต้องดูช่วงราคาที่ต่ำกว่า เครื่องคิดเลขราคาประหยัดในบ้านช่วยให้คุณสามารถป้อนราคาบ้านและอัตราดอกเบี้ยที่แตกต่างกันได้และดูว่าจะส่งผลต่อการชำระเงินรายเดือนอย่างไร

" มากกว่า: ติดตามแนวโน้มอัตราดอกเบี้ยจำนองล่าสุด

7. อัตราบัตรเครดิตของฉันจะเพิ่มขึ้นหรือไม่?

คาดว่าอัตราดอกเบี้ยบัตรเครดิตของคุณจะเพิ่มขึ้นทุกครั้งที่เฟดมีการเพิ่มอัตราดอกเบี้ยของรัฐบาลกลาง อัตราดอกเบี้ยของบัตรเครดิตมักเพิ่มขึ้นหรือลดลงจากอัตราดอกเบี้ยที่สำคัญซึ่งได้รับผลกระทบโดยตรงจากการดำเนินการของเฟด เมื่อเฟดมีอัตราการขึ้น 0.25 เปอร์เซ็นต์ในช่วงหลายปีที่ผ่านมาผู้ออกหลัก ๆ รายใหญ่ ๆ ได้ปรับขึ้นอัตราร้อยละต่อปีโดยใช้จำนวนเงินที่เท่ากันภายในหนึ่งเดือน

หากอัตราของคุณขึ้นไปคุณอาจไม่ได้รับทราบเกี่ยวกับเรื่องนี้จาก บริษัท บัตรเครดิตของคุณ แม้ว่าผู้ออกบัตรมักจะต้องแจ้งให้ทราบล่วงหน้าถึง 45 วันนับจากวันที่เพิ่มขึ้นในเมษายนของคุณ แต่ก็มีข้อยกเว้นสำหรับการเพิ่มขึ้นที่เกิดจากการเปลี่ยนแปลงในอัตราดอกเบี้ยที่สำคัญ โปรดติดตามรายชื่อ APR ที่ระบุไว้ในใบแจ้งยอดบัตรเครดิตของคุณ

APR ที่สูงกว่าในบัตรเครดิตของคุณหมายความว่าจะมีค่าใช้จ่ายเพิ่มขึ้นในการดำเนินการชำระหนี้แม้ว่าต้นทุนที่สูงขึ้นจะขึ้นอยู่กับยอดเงินของคุณ เมษายนของคุณเป็นปัจจัยในการคำนวณยอดเงินขั้นต่ำของคุณเพื่อให้สามารถเพิ่มขึ้นได้เช่นกัน โดยไม่คำนึงถึงผลกระทบในแง่ดอลลาร์การลดหนี้บัตรเครดิตของคุณเป็นไปอย่างชาญฉลาด

นักเขียนของทีม Investmentmatome Hal Bundrick, Tony Armstrong, Dayana Yochim และ Anna-Louise Jackson มีส่วนร่วมในรายงานฉบับนี้

อะไรต่อไป?

• ต้องการดำเนินการหรือไม่?

  ดู ที่อัตราการจำนองอยู่ในปัจจุบัน

• ต้องการดำน้ำลึกหรือไม่?

  เรียน อัตราการออมของคุณเปรียบเทียบได้อย่างไร

• ต้องการสำรวจที่เกี่ยวข้องหรือไม่?

  ค้นพบ จำนวนเงินที่คุณต้องการสำหรับการเกษียณอายุ