ปรับอัตราดอกเบี้ยนโยบาย: 4 วิธีในการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ย

Federal Reserve ได้ดำเนินการตามคำมั่นสัญญาแล้ว ธนาคารกลางประกาศว่าจะปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยในวันพุธนี้โดยคาดว่าจะมีการปรับขึ้น 3 ครั้งในปีนี้

ในตอนท้ายของการประชุมวันที่ 15 มีนาคมคณะกรรมการตลาดกลางแห่งสหพันธ์รัฐโอเชียนได้ลงมติอนุมัติให้ปรับอัตราดอกเบี้ยเงินฝากของรัฐบาลกลางขึ้น 0.25 เปอร์เซ็นต์เป็นระยะเวลาตั้งแต่ 0.75 ถึง 1% ซึ่งนับเป็นการเพิ่มขึ้นเพียงครั้งที่สามนับตั้งแต่วิกฤตการณ์ทางการเงินและมีเพียงเดือนหลังจากการย้ายในเดือนธันวาคมเท่านั้น

การปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยนี้เป็นไปใน Wall Street แต่การได้รับผลกระทบมากแล้วมีการเปลี่ยนแปลงไปสู่ตลาดแล้วและคุณอาจไม่ได้เห็นการเปลี่ยนแปลงครั้งใหญ่ แต่สิ่งที่สำคัญคือผู้คทำกำหนดนโยบายเห็นว่าตลาดแรงงานในสหรัฐฯและแนวโน้มทางเศรษฐกิจมีความแข็งแกร่ง หรือเป็นเฟดประธาน Janet Yellen กล่าวว่าสามเดือนที่ผ่านมา "มันเป็นคะแนนเสียงของความเชื่อมั่นในระบบเศรษฐกิจ."

หากคุณเพิ่งเริ่มลงทุนนี้อาจเป็นครั้งแรกที่คุณเคยประสบกับสภาพแวดล้อมที่อัตราการเพิ่มขึ้น หลังจากที่ทุกเฟดไม่เคยใช้นโยบายการเงินนี้เป็นประจำตั้งแต่กลางปี ​​2549

ต่อไปนี้คือเคล็ดลับการลงทุน 4 ข้อที่คาดว่าจะมีอัตราที่สูงขึ้น:

1. พิจารณาปรับแต่งไม่ใช่การยกเครื่องใหม่

มีมนต์ของ Wall Street "ห้ามต่อสู้กับเฟด" ซึ่งมีลักษณะเป็นพื้นผิวเช่นนี้ คุณควรยอมรับการตัดสินใจนโยบายการเงินของธนาคารกลางสหรัฐฯและจัดแนวผลงานของคุณให้ได้รับประโยชน์จากการเปลี่ยนแปลงดังกล่าวมากกว่าการต่อสู้กับพวกเขา

ไม่ได้หมายความว่าจะมีการตรวจสอบเสร็จสิ้น ทำไมไม่? ประการแรกนักลงทุนมืออาชีพได้ผลักดันราคาหุ้นที่จะได้รับประโยชน์จากอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น ในสาระสำคัญคุณก็สายไปงานเลี้ยง ประการที่สองการปรับกลยุทธ์การลงทุนในปัจจุบันของคุณอาจลดค่าใช้จ่ายได้ในขณะนี้และต่อมาโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณจำเป็นต้องกลับหลักสูตรเมื่อเฟดปรับลดอัตราอีกครั้ง

แทนที่จะถามตัวเองว่าคำถามสำคัญ: อัตราที่สูงกว่าจะส่งผลต่อความคาดหวังระยะยาวของคุณสำหรับการลงทุนในผลงานของคุณหรือไม่? ถ้าใช่การปรับแต่งบางอย่างอาจได้รับการรับประกัน การเปลี่ยนแปลงใด ๆ ควรกระทำโดยอาศัยหลักการของวิทยานิพนธ์ฉบับแรกของคุณ

ไม่ว่าเฟดจะทำอะไรก็ตามพอร์ตโฟลิโอที่มีความหลากหลายซึ่งรวมถึงการลงทุนทั้งภายในและระหว่างสินทรัพย์จะช่วยให้คุณสามารถป้องกันความเสี่ยงที่คาดไม่ถึงหรือแม้กระทั่งการเปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็วเช่นการปรับขึ้นค่าโทร

2. เพิ่มเงินออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณ

เมื่ออัตราดอกเบี้ยขึ้นธนาคารจะเรียกเก็บเงินจากผู้กู้มากขึ้นสำหรับการจำนองบัตรเครดิตสินเชื่อรถยนต์และสินเชื่อนักศึกษา ในทางทฤษฎีพวกเขายังจะเพิ่มอัตราสำหรับบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ แต่การเปลี่ยนแปลงดังกล่าวอาจจะเจียมเนื้อเจียมตัว

แทนที่จะฝันถึงข้อเสนอด้านเงินฝากออมทรัพย์ 5% -plus ในปีพ. ศ. 2550 คุณจะดีกว่าในการลงทุนเพิ่มเงินเพื่อการเกษียณอายุ (หลังจากจ่ายหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูงและจัดตั้งกองทุนฝนตกแน่นอน) ขั้นแรกให้ตรวจสอบว่าคุณได้รับการจับคู่ 401 (k) จากนายจ้างแล้วพิจารณาบัญชีการเกษียณอายุของแต่ละบุคคล

ที่นี่คุณมีสองตัวเลือก: IRA แบบดั้งเดิมหรือ Roth IRA ความแตกต่างจะลดลงอย่างไรและเมื่อคุณได้รับการลดหย่อนภาษี ด้วย IRA แบบดั้งเดิมผลงานของคุณจะถูกหักภาษีในขณะที่ผลประโยชน์ของ Roth IRA คือการถอนเงินระหว่างการเกษียณอายุจะไม่ต้องเสียภาษี

ในขณะที่จำนวนเงินสูงสุดสำหรับบัญชีประเภทใดประเภทหนึ่งคือ 5,500 ดอลลาร์ในปีพ. ศ. 2560 (แม้ว่า Roth IRA มีกฎเกณฑ์เกี่ยวกับการมีคุณสมบัติตามรายได้) คุณอาจรู้สึกประหลาดใจว่าเงินออมพิเศษเพิ่มขึ้นเพียงเล็กน้อยสำหรับการเกษียณอายุ

3. ให้ความสำคัญกับพันธบัตร

พันธบัตรไม่ได้รับความรักเช่นเดียวกับหุ้น พวกเขาไม่ใช่นักบินสูงพวกเขาไม่คว้าหัวข่าวและอาจทำให้เกิดความสับสน พวกเขายังจะได้รับผลกระทบโดยตรงจากอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น

เมื่อราคาขึ้นไปมูลค่าตลาดของพันธบัตรมักจะลดลง นั่นเป็นเพราะถ้าคุณพยายามที่จะขายพันธบัตรนั้นจะเป็นการแข่งขันกับพันธบัตรใหม่ ๆ ที่ให้ผลตอบแทนที่สูงขึ้น และเมื่อการเติบโตของพันธบัตรมีอายุมากขึ้น (โดยปกติจะวัดได้เป็นปี) โอกาสที่จะได้รับผลกระทบจากอัตราดอกเบี้ยเพิ่มมากขึ้น

ในขณะที่อัตราที่สูงขึ้นจะทำให้พันธบัตรที่น่าสนใจลงที่ถนน - คุณได้รับการล็อคเงินในอัตราที่รับประกันในช่วงเวลาที่เฉพาะเจาะจง - นี่คือที่คุณสามารถรู้สึกต่อยต่อการเพิ่มขึ้นของอัตรา

Jack Ablin หัวหน้าเจ้าหน้าที่การลงทุนของ BMO Wealth Management ในชิคาโกกล่าวว่า "สำหรับนักลงทุนรายย่อยอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นในระยะยาวเป็นข่าวดี แต่ปัญหาคือการเดินทางไปที่นั่นอาจเจ็บปวด "มองไปที่การถือครองรายได้คงที่ของคุณและให้แน่ใจว่าคุณไม่ได้มีอัตรามากเกินไปที่ถูกล็อคสำหรับระยะเวลาครบกำหนดยาว."

ไม่แน่ใจว่าคุณเป็นเจ้าของพันธบัตรหรือไม่? ดีคุณควร; ช่วยลดความเสี่ยงจากสินทรัพย์ที่มีความผันผวนมากขึ้นเช่นหุ้นและควรเป็นส่วนใหญ่ของผลงานของคุณเมื่อคุณเข้าใกล้เกษียณอายุ พันธบัตรเป็นข้อเสนอมาตรฐานของแผน 401 (k) และรวมอยู่ในกองทุนเกษียณอายุเป้าหมาย พวกเขายังเป็นที่นิยมลงทุนระยะสั้นเพราะผลตอบแทนค่อนข้างต่ำและรายได้คงที่ของพวกเขา

พันธบัตรเป็นองค์ประกอบที่สำคัญของพอร์ทโฟลิโอที่มีความหลากหลาย แต่จะมีอัตราดอกเบี้ยอยู่ในระดับต่ำ แต่คุณไม่ควรผูกเงินเป็นจำนวนมาก และเมื่อได้รับเลือกให้ลงทุนในพันธบัตร (หรือกองทุนพันธบัตร) ที่มีค่าใช้จ่ายต่ำและระยะเวลาครบกำหนดที่สั้นกว่า

ทำงานอย่างไร หากคุณลงทุนในกองทุนพันธบัตรให้พูดในแบบ Roth หรือ IRA แบบดั้งเดิมให้เลือกแบบที่มีวันครบกำหนดที่สั้นกว่า (เช่นปีหนึ่งหรือสองปี) มากกว่าพูดเช่น 30 ปีของเทรเชอร์นี้จะช่วยป้องกันคุณจากการสูญเสียเงินมากเป็นอัตราการเพิ่มขึ้น หรือพิจารณาใบรับรองเงินฝากโดยเฉพาะเงินที่คุณวางแผนที่จะรับเงินภายในสองสามปีถัดไป บัญชีเหล่านี้มีข้อกำหนดที่สั้นกว่าและคุณสามารถสร้างบันไดเพื่อรับประโยชน์จากอัตราการเพิ่มขึ้นได้

4. ให้เฟดอยู่ในบริบท

การขึ้นอัตราดอกเบี้ยครั้งล่าสุดแสดงให้เห็นว่าผู้กำหนดนโยบายมีความมั่นใจต่อความแข็งแกร่งของเศรษฐกิจสหรัฐฯ นี่เป็นจุด "หวาน" สำหรับนักลงทุน บรูซแม็คเคนหัวหน้านักยุทธศาสตร์การลงทุนของ Key Private Bank ในเมืองคลีฟแลนด์กล่าวว่าการเพิ่มขึ้นดังกล่าวเป็นสิ่งที่ถูกต้องตามรายงานทางเศรษฐกิจ แต่ยังห่างไกลจากการส่งสัญญาณเตือนว่าอัตราสูงเกินไปจะ จำกัด การเติบโตหรือไม่

เป็นผลให้นักลงทุนมีอิสระที่จะมุ่งเน้นไปที่สิ่งอื่น ๆ "ตลาดมีความสุขพอสมควรกับสิ่งที่เห็นได้จากสถิติทางเศรษฐกิจและที่สำคัญกว่านโยบายใหม่ ๆ ที่ออกมาจากวอชิงตัน" แมคเคนกล่าว "เฟดได้กลายเป็นส่วนหนึ่งของงานแสดงของวอชิงตัน"

ตลาดมีมากขึ้นในใจของมันกว่าเฟด - และดังนั้นคุณควร การกลับมาของนโยบายการเงินแบบนี้อาจเป็นจุดเริ่มต้นของการลงทุนในระยะยาวและสิ่งสำคัญคือต้องทำความเข้าใจว่าจะส่งผลต่อผลงานของคุณอย่างไรโดยไม่ต้องพึ่งพา

แทนที่จะมุ่งเน้นไปที่การกระจายความเสี่ยงที่หลากหลายหลีกเลี่ยงการเปลี่ยนแปลงการจัดสรรเงินคราบและการลงทุน - และคุณสามารถมั่นใจได้ว่าประสบการณ์ครั้งแรกในการลงทุนในสภาพแวดล้อมที่อัตราการเพิ่มขึ้นไม่ใช่ครั้งสุดท้ายของคุณ

Anna-Louise Jackson เป็นนักเขียนที่ Investmentmatome ซึ่งเป็นเว็บไซต์การเงินส่วนบุคคล อีเมล: [email protected] Twitter: @ aljax7