คำถามที่พบบ่อยจากผู้เชี่ยวชาญ: การระบาดของการไม่รู้หนังสือทางการเงิน: ทำไมผู้ใหญ่วัยหนุ่มจึงต้องการความช่วยเหลือทางการเงินและวิธีการช่วยเหลือ

หลายสิบยี่สิบ somethings วันนี้และผู้ใหญ่วัยหนุ่มสาวสวย clueless เมื่อมันมาถึงการเงินของพวกเขา: การออมเพื่อการเกษียณอายุการลงทุนสมาร์ทหนี้บัตรเครดิต - คุณชื่อมัน ไม่มีความผิด แต่รุ่นของเรามีจำนวนมากที่จับขึ้นเพื่อทำ เหตุใดจึงไม่ได้ทำมากขึ้นเกี่ยวกับเรื่องนี้และเราจะเปลี่ยนได้อย่างไร?

การรู้หนังสือทางการเงินเป็นส่วนสำคัญของชีวิตที่ถูกทอดทิ้งส่วนใหญ่ในโรงเรียนมัธยมศึกษาของเราและแม้แต่วิทยาลัย ทุกๆวันคนหนุ่มสาวกำลังสับสนในการตัดสินใจว่าจะใช้บัตรเครดิตใดในการยื่นขอแผนการเกษียณอายุที่ดีที่สุดสำหรับพวกเขาและพวกเขาควรเช่าหรือซื้อบ้าน

เมื่อเปรียบเทียบเพื่อที่จะสำเร็จการศึกษานักเรียนทุกคนในระดับกลางและระดับมัธยมศึกษาจะต้องเข้ารับชั้นเรียนพลเมืองในบางช่วงเพื่อเตรียมพร้อมให้พวกเขาได้รับทราบถึงผู้เข้าร่วมกระบวนการประชาธิปไตยของอเมริกา แต่ที่จุดใดไม่มีเป็นทักษะที่มุ่งเน้นเงิน (เช่นวิธีการลงทุนหรือวิธีการงบประมาณ) ที่จำเป็น; ไม่ใช่ทักษะเหล่านี้เท่าเทียมกันที่สำคัญสำหรับผู้ที่อยู่ในขอบของวัย? บางทีบรรดาผู้ที่มีความสำคัญทางด้านเศรษฐศาสตร์และการเงินก็มีส่วนช่วยในการเรียนรู้ แต่แม้กระทั่งชั้นเรียนเหล่านี้มักไม่เน้นการสอนทักษะส่วนบุคคลที่จำเป็นในการประสบความสำเร็จในการลงทุนและการเงินส่วนบุคคล

ข้อมูลที่เป็นอันตรายเกี่ยวกับการไม่รู้หนังสือทางการเงิน

น่าเสียดายที่การศึกษาหลังจากการศึกษาแสดงให้เห็นว่าหลายคนไม่พร้อมที่จะทำการตัดสินใจเกี่ยวกับประเด็นทางการเงิน ชั้นเรียนการรู้หนังสือทางการเงินที่จำเป็นจะไม่เพียงทำให้ชีวิตของแต่ละคนมีชีวิตที่ดีขึ้นเท่านั้น แต่เช่นเดียวกับวิกฤตการณ์ทางการเงินที่เกิดขึ้นในช่วงที่ผ่านมาเราก็จะช่วยให้ระบบการเงินมีฐานะที่ดีขึ้นอย่างมาก

การศึกษาหลายครั้งได้ข้อสรุปเมื่อเร็ว ๆ นี้ว่าชาวอเมริกันขาดความรู้ทางการเงินขั้นพื้นฐาน การศึกษาของคณะกรรมการ ก.ล.ต. ในปีนี้แสดงให้เห็นว่าจำนวนเงินที่น่าตกใจของชาวอเมริกันไม่เข้าใจแนวคิดการลงทุนพื้นฐานรวมทั้งดอกเบี้ยทบต้นและอัตราเงินเฟ้อ แนวคิดเช่นนี้เป็นพื้นฐานอย่างยิ่งสำหรับการประเมินผลประโยชน์และค่าใช้จ่ายในการให้สินเชื่อบัตรเครดิตและบัญชีออมทรัพย์

การศึกษาของคณะกรรมการ ก.ล.ต. ได้ให้ข้อสงสัยเกี่ยวกับความสามารถของชาวอเมริกันจำนวนมากที่จะเกษียณอายุได้อย่างสบายโดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อมีแผนการกำหนดแผนการเงินสมทบที่กำหนดให้บุคคลต้องตัดสินใจว่าจะลงทุนเงินออมเพื่อการเกษียณหรือไม่ นอกจากนี้ยังแสดงให้เห็นว่าชาวอเมริกันจำนวนมากไม่ทราบเกี่ยวกับการฉ้อโกงด้านการลงทุนตลอดจนกลไกพื้นฐานต่างๆที่นำไปสู่วิกฤตที่อยู่อาศัย

การศึกษาทางการเงินบังคับให้สามารถช่วยแก้ปัญหาวิกฤติได้หรือไม่?

หนึ่งการสำรวจ 2011 ดำเนินการโดยสภาการศึกษาเศรษฐกิจมีการค้นพบโดยเฉพาะอย่างยิ่งสดใส; นักเรียนจากรัฐที่ต้องการชั้นเรียนการเงินส่วนบุคคลในโรงเรียนมัธยมปลายมีแนวโน้มที่จะประหยัดเงินและชำระหนี้บัตรเครดิตในอนาคตมากขึ้นและยังมีโอกาสน้อยที่จะซื้ออย่างบีบบังคับ น่าเสียดายที่มีเพียง 13 รัฐเท่านั้นที่ต้องใช้หลักสูตรดังกล่าวและยิ่งเลวร้ายยิ่งเพียง 16 รัฐต้องได้รับการทดสอบทางเศรษฐศาสตร์ซึ่งลดลงจาก 19 รัฐในปี 2009

รัฐต่างๆกำลังจัดทำกฎหมายเพื่อปรับปรุงการศึกษาทางการเงินในโรงเรียนของตนรวมถึงการให้การสนับสนุนโครงการไม่หวังผลกำไรเช่น National Endowment for Financial Education ซึ่งให้คำแนะนำด้านการเงินกับนักเรียน แต่ด้วยหลายรัฐที่มีงบประมาณที่ตึงเครียดจึงเป็นเรื่องยากสำหรับพวกเขาที่จะทำการเปลี่ยนแปลงที่สำคัญยิ่งยวดในการแก้ไขปัญหาอย่างเต็มที่ วิทยาลัยหลายแห่งกำลังดำเนินการตามความเหมาะสมโดยทำให้ชั้นเรียนทางการเงินเป็นข้อกำหนดในการสำเร็จการศึกษาและโดยการจัดอบรมฟรีทางการเงินส่วนบุคคลโดยเฉพาะอย่างยิ่งเนื่องจากนักเรียนจำนวนมากจะทิ้งหนี้นักศึกษาเป็นจำนวนมาก

ความคิดเห็นของผู้เชี่ยวชาญ: อะไรที่สามารถทำได้เพื่อให้ความรู้ผู้ใหญ่วัยหนุ่มสาว?

ถึงแม้ว่าความพยายามเหล่านี้จะสร้างแรงบันดาลใจการไม่รู้หนังสือทางการเงินเป็นปัญหาระดับชาติที่อาจนำไปสู่วิกฤตทางการเงินในอนาคตอีกทางหนึ่งและการแก้ปัญหาแบบเต็มรูปแบบจะต้องมีความพยายามในระดับชาติ เราพูดคุยกับผู้เชี่ยวชาญเพื่อหาสิ่งที่พวกเขาคิดว่าจะทำงานได้ดีที่สุด

• ศาสตราจารย์ Joetta Forsyth ปริญญาเอกและผู้ช่วยศาสตราจารย์ด้านการเงินของ Pepperdine University อธิบายว่าทำไมความไม่รู้ทางการเงินจึงแพร่หลายมาก:

"ผู้ใหญ่วัยหนุ่มสาวจึงทราบเกี่ยวกับการเงินส่วนบุคคลมากเกินไปเพราะพ่อแม่ของพวกเขายังได้รับข้อมูลที่ไม่ดี เคยเป็นที่คนส่วนใหญ่โตมาทำงานที่ธุรกิจครอบครัวหรือฟาร์ม อย่างไรก็ตามในยุคปัจจุบันพ่อแม่ที่เหลือทำงานใน บริษัท และหยุดการฝึกอบรมลูก ๆ ของพวกเขาในการจัดการเงิน โรงเรียนไม่เคยหย่อนตัวลง หลักสูตรการเงินส่วนบุคคลน่าจะมีผลบังคับใช้ในโรงเรียนมัธยมศึกษาและแม้แต่ในไม่ช้า เป็นสิ่งจำเป็นเพื่อความมั่งคั่งของประเทศของเราที่เด็กของเราเรียนรู้พื้นฐานของเงินและวิธีการดูแลตัวเอง วิกฤตการณ์ทางการเงินเป็นหลักฐานที่ชัดเจนของเรื่องนี้

สิ่งสำคัญที่สุดคือบุตรหลานของเราจะได้เรียนรู้พื้นฐานของหนี้สินและภาระหนี้ที่อาจเกิดขึ้น นอกจากนี้ยังควรเรียนรู้วิธีการบันทึกรวมถึงวิธีการใช้เครื่องมือพื้นฐานเพื่อคาดการณ์ว่าจะสามารถประหยัดได้มากเท่าใดจากผลงานของพวกเขา พวกเขาควรจะได้รับเครื่องมือในการวางแผนเพื่อการเกษียณอายุและการให้คำปรึกษาในการจัดหาวิทยาลัย"

• ศาสตราจารย์ซาเวียร์เกเบียซ์ศาสตราจารย์ด้านการเงินที่ โรงเรียนธุรกิจ NYU Sternบันทึกว่าบทเรียนทางการเงินที่อาจดูเหมือนชัดเจนสำหรับเราจริงๆสามารถไปไกลถ้าสอนและดำเนินการอย่างกว้างขวาง:

"ผมคิดว่าบางชั้นเรียนควรมีผลบังคับในโรงเรียนมัธยมศึกษาตอนต้น - มัธยมศึกษาตอนต้นมากกว่าวิทยาลัยเพราะเป็นโรงเรียนที่ได้รับการศึกษาน้อยที่สุดที่ต้องการเรียนที่มากที่สุด การเงินเป็นสาขาใหม่และนามธรรมและควรเรียนรู้ กฎพื้นฐานบางอย่างของหัวแม่มือค่อนข้างง่ายที่จะเรียนรู้ แต่พวกเขาจะไปไกลเพื่อหลีกเลี่ยงการเงินที่หายนะลงที่ถนน ซึ่งรวมถึง:

• มีเงินออมสองเดือนในธนาคาร
• วิธีหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียม;
• วิธีการกระจาย;
• ประหยัดค่าใช้จ่ายโดยเฉลี่ย 10% สำหรับการเกษียณอายุ "
• Emma Johnson นักข่าวการเงินส่วนบุคคลและผู้ก่อตั้งบล็อก WealthySingleMommy.com ระบุว่า:

"มันเป็นความรับผิดชอบของโรงเรียนของรัฐในการสอนการเงินส่วนบุคคลและทำให้หลักสูตรเหล่านี้มีผลบังคับใช้ อนาคตของเราในฐานะผู้บริโภคและในฐานะประเทศขึ้นอยู่กับการใช้จ่ายอย่างชาญฉลาดในแต่ละระดับ ในฐานะที่เป็นประเทศและเศรษฐกิจเราก็ไม่สามารถที่จะดำเนินการต่อเพื่อมีบุคคลที่อาศัยอยู่กับหนี้การจัดหาเงินทุนที่อยู่อาศัยที่เราไม่สามารถจ่ายได้และใช้จ่ายมากเกินไป

คนหนุ่มสาวเป็นระเบียบเมื่อมันมาถึงการเงินส่วนบุคคลด้วยเหตุผลสองประการ หนึ่ง: เงินในประเทศนี้ยังคงเป็นเรื่องที่ต้องห้ามมาก ถือว่าเรื่องหยาบคายเพียงอย่างเดียวในการพูดคุยเกี่ยวกับจำนวนเงินที่คุณทำค่าใช้จ่ายและรายละเอียดเกี่ยวกับเงินออมและการลงทุนของคุณ แต่ด้วยการปฏิบัติตามบรรทัดฐานทางสังคมนี้เราจะหยุดพูดถึงเรื่องเงินทั้งหมดและใช้จ่ายและใช้จ่าย สอง: การเงินส่วนบุคคลมีการเปลี่ยนแปลงอย่างมากในช่วง 30 ปีที่ผ่านมาและผู้ใหญ่ส่วนใหญ่มีช่วงเวลาที่ยากลำบากในการรักษา มีเครื่องมือมากมายที่เรามีให้ในวันนี้มากกว่าในประวัติศาสตร์เมื่อเร็ว ๆ นี้: บัตรเครดิตและบัตรเดบิตก็กลายเป็นบรรทัดฐานสำหรับการใช้จ่ายรายวัน แต่ประเภทของคำศัพท์และกฎแตกต่างกันไปอย่างมากจากบัตรกับบัตร วันนี้มีหลายประเภทแปลก ๆ ของการจำนองและบัญชีออมทรัพย์และการลงทุนและบัญชีเกษียณ

ที่รากมากมีการเชื่อมต่อระหว่างจำนวนเงินที่เรามีและเท่าไหร่ที่เราสามารถใช้จ่าย นอกเหนือจากเครื่องมือทางการเงินส่วนบุคคลที่ใหม่และเปลี่ยนแปลงแล้วเราสามารถตำหนิข้อความสื่อที่บอกเราว่าเราทุกคนสามารถมีกระเป๋าถือและรองเท้าผ้าใบที่มีราคาแพงและซื้ออัลบั้มเพลงทุกอัลบั้มที่ออกสู่ตลาดได้โดยไม่คำนึงว่าเราจะสามารถจ่ายเงินได้จริงหรือไม่

ฉันต้องการเห็นหลักสูตรโรงเรียนของรัฐที่ได้รับมอบอำนาจซึ่งจะทำให้นักเรียนแต่ละคนมีแอปพลิเคชันโทรศัพท์สมาร์ทและงบประมาณจำลองซึ่งรวมถึงที่อยู่อาศัยอาหารระบบสาธารณูปโภคและแม้กระทั่งค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับเด็ก แล้วปล่อยให้พวกเขาเป็นอิสระในโลกที่มีความต้องการที่ว่าพวกเขาติดตามการใช้จ่ายทั้งหมดของพวกเขาและช่วยให้พวกเขาจัดความต้องการและความต้องการของพวกเขา อีกองค์ประกอบที่สำคัญคือการมีคนจริงจากชุมชนมาและให้การรับรองเกี่ยวกับวิธีการหนี้สินหนี้ล้มละลายและคะแนนเครดิตที่ไม่ดีส่งผลกระทบต่อชีวิตของพวกเขา ปัญหาเหล่านี้อาจเป็นอันตรายถึงชีวิตได้และคนหนุ่มสาวต้องได้ยินเรื่องเหล่านี้เป็นครั้งแรกไม่ต่างจากการดูวิดีโอที่เกิดปัญหาเกี่ยวกับรถขัดข้องในสิ่งขับขี่ ค่าการกระแทกมีประสิทธิภาพ"

• ศาสตราจารย์บาร์บาร่าโอนีลผู้เชี่ยวชาญด้านการจัดการทรัพยากรทางการเงินที่ Rutgers Universityอธิบายว่าเหตุใดจึงจำเป็นต้องใช้ชั้นเรียนการรู้หนังสือทางการเงินที่จำเป็นและประเมินผลเหล่านี้เพื่อให้มั่นใจถึงประสิทธิภาพของพวกเขาเมื่อเวลาผ่านไป:

"ฉันคิดว่าชั้นการเงินส่วนบุคคลควรจะบังคับ มลรัฐนิวเจอร์ซีย์ทำให้มันเป็นข้อกำหนดของการสำเร็จการศึกษาระดับมัธยมปลายที่เริ่มต้นด้วยการเรียนในปี 2014 และรัฐอื่น ๆ ไม่กี่รัฐได้ทำเช่นเดียวกัน ผ่านวิกฤตการณ์ทางการเงินโปรแกรมดังกล่าวได้กำหนดมาตรฐานหลักสูตรที่เข้มงวดรวมถึงการทดสอบนำร่องใน 8 โรงเรียนเพื่อประเมินประสิทธิผลดังนั้นในอีกสองสามปีข้างหน้าเราจึงทราบว่าโปรแกรมบังคับทำงานได้ดีเพียงใด โปรแกรมเหล่านี้ครอบคลุมพื้นฐานทั้งหมด แต่บางครั้งก็ยากที่จะทำให้พวกเขาถูกส่งผ่านไปเนื่องจากการเมืองของคณะกรรมการโรงเรียนของรัฐหรือทั่วทั้งโรงเรียน

มีข้อดีอยู่ที่การยอมรับว่าอำนาจของดอกเบี้ยทบต้นและสิ่งที่อาจเป็นเพื่อนหรือศัตรูของคุณได้อย่างแน่นอน - ฉันให้การกำหนดเป้าหมายโดยเฉพาะสำหรับการค้นพบแนวคิดนี้ ฉันสอน undergrads ที่ Rutgers และยังคงมีข้อมูลทางการเงินจำนวนมากที่ผู้ใหญ่วัยหนุ่มสาวในปัจจุบันไม่ทราบ: กฎของ 72 ค่าเวลาของเงินวิธีการสมดุลสมุดเช็คและอื่น ๆ"