ผู้ประกอบการ, รับจริง: 5 เรื่องเล่าเกี่ยวกับแผนเกษียณอายุถูกจับ

โดย Dmitriy Fomichenko

เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับ Dmitriy ในเว็บไซต์ของเราถามที่ปรึกษา

คุณยังสามารถมีแผนเกษียณอายุของ บริษัท ได้แม้ว่าคุณจะเป็น บริษัท เดียวกันก็ตาม

มันเป็นความจริง. แผนดังกล่าวไม่ใช่เฉพาะสำหรับคนงานที่ บริษัท ขนาดใหญ่ที่มีแพคเกจประโยชน์มากมาย หากคุณเป็นเจ้าของธุรกิจเพียงอย่างเดียวคุณมีสิทธิ์ได้รับแผนการเกษียณอายุที่มีคุณสมบัติเหมาะสมที่เรียกว่า Solo 401 (k) ซึ่งยังให้สิทธิประโยชน์ทางภาษี

แต่ผู้ประกอบการจำนวนมากใส่การวางแผนการเกษียณอายุของตนเองลงบนเตาหลัง อาจใช้เวลา 15 ชั่วโมงในการสร้าง บริษัท พวกเขายังอาจลังเลเพราะบางตำนานทั่วไปเกี่ยวกับการวางแผนการเกษียณอายุสำหรับเจ้าของธุรกิจขนาดเล็ก

ตอนนี้เราจะระเบิดตำนานทั้งห้าแบบเพื่อให้คุณสามารถเริ่มวางแผนได้

ตำนานที่ 1: ธุรกิจของฉันมีขนาดเล็กเกินไปสำหรับแผนการเกษียณอายุ

หากคุณเป็นเจ้าของธุรกิจเพียงอย่างเดียวคุณไม่จำเป็นต้องมีแผนเกษียณอายุที่มีคุณสมบัติตามที่กำหนดไว้ในกฎหมาย แต่ Solo 401 (k) เป็นวิธีที่ดีในการเริ่มต้นการรักษาความปลอดภัยในอนาคตทางการเงินที่ดีขึ้น นอกจากนี้ยังมีการประหยัดภาษีอย่างมาก

ตาม IRS ผลิตภัณฑ์เกี่ยวกับการเกษียณอายุที่กำกับด้วยตนเองซึ่งบางครั้งเรียกว่าแผน One-Participant 401 (k) "เป็นแผนธุรกิจแบบ 401 (k) แบบดั้งเดิมครอบคลุมเจ้าของธุรกิจโดยไม่มีพนักงานหรือบุคคลนั้นและคู่สมรสของเขาหรือเธอ ”

เงินสมทบทั้งหมดและผลกำไรจากการลงทุนภายในแผนจะต้องเสียภาษี (หรือไม่ต้องเสียภาษีหากคุณเลือกบัญชี Roth) นอกจากนี้ค่าใช้จ่ายในการตั้งค่าแผนการเกษียณอายุสามารถมีคุณสมบัติเป็นค่าใช้จ่ายทางธุรกิจที่หักภาษีได้

เพื่อให้มีคุณสมบัติเจ้าของไม่จำเป็นต้องทำงานเต็มเวลาในธุรกิจ โดยการแสดงกิจกรรมทางธุรกิจที่ตนเองเป็นเจ้าของเขาจะมีคุณสมบัติ ด้วยผลิตภัณฑ์ 401 (k) ที่มีต้นทุนต่ำนี้ไม่มีธุรกิจขนาดเล็กเกินไปสำหรับแผนการเกษียณอายุ

ตำนานที่ 2: แผนการเกษียณอายุทั้งหมดต้องลงทุนในหุ้นและพันธบัตร

ในฐานะผู้ประกอบการการลงทุนในกองทุนสำรองเลี้ยงชีพวันวาเลนไทน์ธรรมดาอาจดูเหมือนเป็นตัวเลือกที่ไม่น่าสนใจ คุณอาจต้องการลงทุนในภาคธุรกิจที่คุณสนใจเช่นเทคโนโลยีพลังงานหรือบริการทางการเงิน

Solo 401 (k) กำกับตนเองมีทางเลือกในการลงทุนมากมายรวมถึงอสังหาริมทรัพย์ธุรกิจส่วนตัวและโลหะมีค่า คุณสามารถนั่งเบาะขับและสั่งการการลงทุนได้โดยไม่ต้องมีส่วนร่วมหรือค่าใช้จ่ายใด ๆ ที่เกี่ยวข้องกับบุคคลที่สาม

ตำนานที่ 3: ฉันไม่สามารถปฏิบัติตามข้อกำหนดขั้นต่ำได้

สำหรับ Solo 401 (k) จำนวนเงินสมทบสำหรับแต่ละปีขึ้นอยู่กับดุลพินิจของเจ้าของแผน คุณสามารถใส่ได้เพียงเท่าที่คุณต้องการหรือแม้กระทั่งระงับการมีส่วนร่วมในช่วงปีที่ท้าทายสำหรับธุรกิจของคุณ

สิ่งที่เกี่ยวกับการมีส่วนร่วมในช่วงปีที่ดี? แผนการออมเพื่อการเกษียณอายุนี้สามารถรองรับเงินสมทบที่สูงกว่าแผนการเกษียณอายุส่วนใหญ่ได้ ในปี 2015 ผู้เข้าร่วม Solo 401 (k) สามารถบริจาคเงินได้ถึง 53,000 เหรียญต่อปี ผู้ที่มีอายุมากกว่า 50 ปีสามารถใส่เงินเพิ่มอีก 6,000 เหรียญเป็นเงินอุดหนุน ดังนั้น Solo 401 (k) สามารถใช้เป็นกลยุทธ์การเก็บภาษีที่ดีสำหรับคุณเป็นการส่วนตัวรวมทั้งธุรกิจของคุณ

ตำนานที่ 4: แผนการเกษียณมีราคาแพงเกินไป

เป็นเรื่องดีที่จะต้องกังวลเกี่ยวกับค่าใช้จ่ายและค่าธรรมเนียมของแผนเกษียณอายุ แผนแบบดั้งเดิมมากเกินไปมาพร้อมกับค่าใช้จ่ายที่ซ่อนอยู่

การเปลี่ยนไปใช้แผนการเกษียณอายุแบบกำกับตนเองเป็นวิธีที่ดีในการประหยัดค่าจัดการและค่าธรรมเนียมของผู้รับฝากทรัพย์สิน เนื่องจากคุณเจ้าของแผนสามารถทำหน้าที่เป็นทั้งผู้ดูแลโครงการและผู้ดูแลระบบแผนไม่มีค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมหรือค่าธรรมเนียมจากเนื้อหา Solo 401 (k) ช่วยลดบทบาทของ Custodian โดยสิ้นเชิง

ตำนานที่ 5: ผู้ให้บริการวางแผนการเกษียณอายุทั้งหมดเหมือนกัน

แผนการเกษียณอายุทั้งหมดถูกควบคุมโดยกรมสรรพากร แต่คุณสมบัติเฉพาะของแผนอาจถูก จำกัด โดยผู้ให้บริการแผน การเลือกผู้ให้บริการที่เหมาะสมอาจเป็นสิ่งสำคัญโดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับเจ้าของธุรกิจที่ต้องการใช้ประโยชน์จากตัวเลือกที่กำกับตนเอง

สำหรับ Solo 401 (k) ผู้ให้บริการแผนบริการสามประเภท แรกเป็นธนาคารแบบดั้งเดิมและ บริษัท นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ แม้ว่า IRS จะอนุญาตให้ Solo 401 (k) ลงทุนในเกือบทุกสินทรัพย์ แต่สถาบันเหล่านี้มัก จำกัด ผลิตภัณฑ์การลงทุนที่พวกเขาเสนอ

หมวดที่สอง ได้แก่ ผู้ดูแลตัวเองและ บริษัท ที่ไว้วางใจ คุณจะมีทางเลือกในการลงทุนกองทุนบำเหน็จบำนาญของคุณไปเป็นสินทรัพย์ทางเลือก แต่ผู้รับฝากทรัพย์สินของคุณจะยังคงอยู่ระหว่างคุณกับบัญชีเกษียณของคุณ ซึ่งหมายความว่าคุณจะต้องเสียค่าธรรมเนียมต่างๆเช่นค่าธรรมเนียมการถือครองหรือค่าธรรมเนียมต่อสินทรัพย์ คุณจะต้องได้รับการอนุมัติจากผู้ดูแลก่อนที่จะเพิ่มการลงทุนในแผนของคุณ

ประเภทสุดท้ายของผู้ให้บริการ Solo 401 (k) คือผู้ที่มีตัวเลือกในการกำกับตนเองอย่างแท้จริง ผู้ให้บริการแผนดังกล่าวไม่ได้ขายผลิตภัณฑ์การลงทุนใด ๆ และให้การควบคุมรวมทั้งการลงทุนของคุณ ไม่มีข้อ จำกัด ในการเลือกลงทุนไม่ต้องได้รับการอนุมัติและไม่มีค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมหรือการถือครอง

บรรทัดล่าง: ผลตอบแทนจากการลงทุนเพิ่มขึ้นอย่างมากในขณะนี้อาจสร้างความแตกต่างให้กับถนน อย่าปล่อยให้ตำนานการวางแผนการเกษียณอายุเหล่านี้ยืนระหว่างคุณและอนาคตของคุณ เริ่มต้นการวางแผนการเกษียณอายุในวันนี้

หากต้องการเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับแผน Solo 401 (K) โปรดดูเว็บไซต์ของเราถามที่ปรึกษา