ปลอดหนี้ - ด้วยความเสียใจ

เรื่องราวเกี่ยวกับวิธีที่ผู้คนทั่วไปชำระหนี้ได้อย่างรวดเร็วอาจเป็นเรื่องน่าอัศจรรย์สร้างแรงบันดาลใจและหลอกลวงบ้าง

นิทานเหล่านี้มักกล่าวถึงผู้เสียสละที่ทำขึ้น แต่อาจกลบเกลื่อนเรื่องค่าใช้จ่ายเพื่อคุณภาพชีวิตของตนหรือทางเลือกที่เข้าใจผิดได้ การกลายเป็นหนี้ฟรีอาจเป็นเป้าหมายที่คุ้มค่า แต่การทำความเข้าใจข้อผิดพลาดทำให้คุณไม่สามารถทำซ้ำความผิดพลาดของผู้อื่นได้

มีชีวิตมากกว่าหนี้

Zina Kumok หวังว่าเธอจะไม่ได้รับเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาจำนวน 28,000 เหรียญ เธอทำเช่นนั้นในสามปีโดยมีเงินเดือนประจำปีเฉลี่ยประมาณ 30,000 เหรียญ

"ฉันให้ความสำคัญกับการกำจัดหนี้ที่ไม่ได้เกิดขึ้นในช่วงฤดูใบไม้ผลิสำหรับสิ่งต่างๆที่อาจช่วยฉันได้เช่นไปบำบัดโรคหรือแม้กระทั่งการเข้าร่วมการประชุมทางเครือข่าย" Kumok ซึ่งเป็นถิ่นที่อยู่ของเดนเวอร์ผู้สนใจบล็อก DebtFreeAfterThree.com กล่าว

นักวางแผนด้านการเงินพิจารณาสินเชื่อสำหรับนักเรียนส่วนใหญ่ให้เป็น "หนี้ที่ดี" ที่ไม่จำเป็นต้องจ่ายเงินให้รีบร้อน เงินให้กู้ยืมสำหรับนักศึกษาของรัฐบาลกลางมีอัตราดอกเบี้ยคงที่ค่อนข้างต่ำดอกเบี้ยที่น่าสนใจและสิทธิในการชำระหนี้จำนวนมากรวมถึงการเลื่อนเวลาหรือผ่อนผันเป็นเวลาหลายปีพร้อมกับการให้อภัย

ในขณะที่ Kumok มีความสุขที่เงินกู้ของเธอได้รับการจ่ายเงินออกเธอแนะนำให้คนอื่นไม่ต้องไปลงน้ำในความกระตือรือร้นในการชำระหนี้ของพวกเขา มีอยู่ช่วงหนึ่งที่เธออภิปรายกับตัวเองเป็นเวลา 20 นาทีว่าจะใช้เงิน 1 ล้านบาทในการเช่าวิดีโอ Redbox นั่นคือการใช้ความประหยัดในการครอบงำจิตใจของเธอ

"ฉันคิดว่าฉันสามารถปรับปรุงชีวิตของฉันได้มากถ้าฉันปล่อยมือไปสักหน่อย" Kumok กล่าว "การใช้จ่ายเพิ่มอีก $ 50 ต่อเดือนจะไม่ได้ฆ่าฉัน"

คุณอาจมีทางเลือกมากกว่าที่คุณคิด

Aja McClanahan จากชิคาโกซึ่งอยู่กับสามีของเธอ Kelvin ได้จ่ายหนี้จำนวน 120,000 เหรียญหวังว่าเธอจะเข้าใจเรื่องหนี้เก่าและกฎเกณฑ์ต่างๆที่มีข้อ จำกัด

McClanahan กล่าวว่า "มีตั๋วเงินจำนวนมากที่เราสามารถเจรจาได้และคนอื่น ๆ ที่เราไม่ต้องเสียค่าใช้จ่ายเพราะอายุเท่าไหร่"

ตัวอย่างเช่นเธอได้ตั้งค่าเงินกู้นักเรียนรายย่อยที่ผิดนัดสำหรับ $ 3,600 - เงินต้นเดิม - หลังจากดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมได้เพิ่มบิลไปถึง 12,000 เหรียญ เธอค้นพบภายหลังหนี้ได้ดีผ่านพระราชบัญญัติรัฐข้อ จำกัด ซึ่งจะ จำกัด ระยะเวลาที่เจ้าหนี้สามารถฟ้องหลังจากที่มีคนหยุดจ่ายหนี้ ในขณะที่เจ้าหนี้สามารถดำเนินการต่อเพื่อรวบรวมหนี้ที่ไม่อยู่ในระหว่างดำเนินการได้ McClanahans จะไม่ได้เผชิญหน้ากับคดีที่อาจเกิดขึ้นการหักค่าจ้างหรือการหักบัญชีธนาคารที่อาจเกิดขึ้นจากการไม่ปฏิบัติตามข้อกฎหมาย

การชำระหนี้อาจมีข้อผิดพลาดอื่น ๆ นายเอ็ด Boltz จาก Durham, North Carolina, มีลูกค้าที่จ่ายเงิน 5,000 ถึง 10,000 เหรียญให้กับ บริษัท ชำระหนี้โดยไม่ได้รับความโล่งใจที่สัญญาไว้ เจ้าหนี้บางรายปฏิเสธที่จะประนีประนอมและ บริษัท ชำระหนี้บางแห่งก็เป็นชุดปลอมที่หายไปโดยไม่มีการติดตาม

"คนคิดว่าพวกเขากำลังทำในสิ่งที่ถูกต้อง แต่ … คะแนนเครดิตของพวกเขาถูกทิ้งอยู่ในถังขยะพวกเขาก็หมดเงินทั้งหมด" Boltz อดีตประธานาธิบดีแห่งสมาคมผู้บริโภคคดีล้มละลายแห่งชาติกล่าว

ปลอดหนี้ แต่ไม่เสียค่าใช้จ่าย

ข้อผิดพลาดที่ผู้คนมักทำก็คือการใช้เงินกู้ 401 (k) หรือการแตะที่ส่วนของบ้านในความพยายามอย่างไร้ผลเพื่อชดเชยหนี้ที่ครอบงำ

การเกษียณอายุของกองทุนบำเหน็จบำนาญโดยทั่วไปจะเรียกเก็บภาษีเงินได้และการลงโทษในขณะที่สินเชื่อที่อยู่อาศัยในบ้านวางบ้านของผู้กู้ที่มีความเสี่ยงจากการถูกยึดสังหาริมทรัพย์ ส่วนที่เลวร้ายที่สุดคือ Boltz กล่าวว่าผู้คนกำลังใช้ทรัพย์สินที่จะได้รับความคุ้มครองในการยื่นล้มละลาย

ก่อนที่จะชำระเงินเพิ่มเติมเกี่ยวกับหนี้ใด ๆ คุณควรมีแผนเกมที่เหมาะสม

• ขั้นแรกตรวจสอบว่าการชำระคืนหนี้ของคุณเป็นจริงหรือไม่ หากคุณพยายามที่จะจ่ายเงินขั้นต่ำหรือจะใช้เวลาห้าปีหรือมากกว่าในการชำระหนี้ส่วนใหญ่ที่ไม่มีหลักประกันของคุณซึ่งส่วนใหญ่จะเป็นบัตรเครดิตค่ารักษาพยาบาลและสินเชื่อส่วนบุคคลพิจารณาเรื่องการผ่อนปรนแทน ที่ปรึกษาด้านเครดิตที่ไม่แสวงหากำไรสามารถให้คำแนะนำเกี่ยวกับแผนการจัดการหนี้สิน แต่คุณควรปรึกษากับทนายความล้มละลายที่มีประสบการณ์
• ถัดไปจัดลำดับความสำคัญของหนี้ที่เป็นพิษ ไม่สมควรที่จะชำระหนี้เงินกู้นักเรียนหรือหนี้จำนองที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำซึ่งอาจเป็นไปได้ที่จะไม่สามารถหักล้างได้
• อย่าลืมบันทึก คุณอาจถูกล่อลวงให้โยนทุกๆดอลล่าร์ในหนี้ของคุณ แต่นั่นอาจเป็นข้อผิดพลาดที่มีราคาแพง คุณไม่สามารถกลับมาตรงกับ บริษัท แบ่งภาษีหรือประนอมคุณพลาดโดยไม่ได้มีส่วนร่วมในการวางแผนการเกษียณอายุ คุณควรจะสมาร์ทเพื่อให้อย่างน้อยกองทุนฉุกเฉินขนาดเล็กเพื่อหลีกเลี่ยงการเพิ่มหนี้ของคุณ; $ 500 ก็เพียงพอแล้วสำหรับการเริ่มต้น

ในที่สุดสุขภาพทางการเงินของคุณมีค่ามากกว่าการตั้งค่าความเร็วสำหรับการชำระหนี้

Liz Weston เป็นนักวางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรองและเป็นคอลัมนิสต์ที่ Investmentmatome ซึ่งเป็นเว็บไซต์การเงินส่วนบุคคลและเป็นผู้เขียน "Your Credit Score" Email: [email protected] Twitter: @lizweston

บทความนี้เขียนขึ้นโดย Investmentmatome และถูกตีพิมพ์ครั้งแรกโดย The Associated Press