ทำไมคะแนนเครดิตของคุณต่ำกว่าที่คุณคิดและจะทำอย่างไรต่อไป

ไม่มีใครชอบได้รับความประหลาดใจที่น่ารังเกียจเกี่ยวกับการเงินของพวกเขา หากคุณตรวจสอบคะแนนเครดิตของคุณและพบว่าต่ำกว่าที่คุณคาดไว้คุณอาจสงสัยว่าเกิดอะไรขึ้น

นี่คือห้าเหตุผลที่คะแนนเครดิตของคุณอาจอยู่ในช่วงต่ำกว่าที่คุณคิดว่าจะเป็นและวิธีการแก้ไขสถานการณ์

1. คุณมียอดคงเหลือในบัตรของคุณสูงทุกเดือน (แม้ว่าคุณจะจ่ายเงินออก)

หากคุณให้ความสำคัญกับการชำระยอดคงเหลือบัตรเครดิตของคุณอย่างเต็มที่เมื่อได้รับใบเรียกเก็บเงินคุณจะทำในสิ่งที่ถูกต้อง แต่หากค่าใช้จ่ายของคุณมีแนวโน้มที่จะทำงานสูงทุกเดือนคุณอาจยังคงทำผลเสียหายกับคะแนนเครดิตของคุณ

นี่คือเหตุผล: อัตราส่วนการใช้เครดิตซึ่งเป็นจำนวนเครดิตที่คุณใช้อยู่เมื่อเทียบกับวงเงินเครดิตทั้งหมดมีอิทธิพลอย่างมากต่อคะแนนเครดิตของคุณ แต่ปัญหาคือผู้ออกอาจไม่รายงานยอดเงินของคุณไปที่เครดิตบูโรหลังจากที่คุณชำระเงินแล้ว - อาจส่งข้อมูลดังกล่าวได้ตลอดเวลาในช่วงเดือน ดังนั้นคะแนนของคุณอาจได้รับผลกระทบหากมีการรายงานอัตราการใช้เครดิตภายในรอบระยะกลางสูง

การแก้ปัญหาคือการชำระเงินไม่กี่เดือนต่อเดือนเพื่อหลีกเลี่ยงการใช้เครดิตที่มีอยู่ของคุณได้มากกว่า 30% เมื่อใดก็ได้ การดำเนินการนี้จะช่วยให้มั่นใจได้ว่าไม่ว่าเมื่อใดที่คุณต้องรายงานไปยังสำนักคุณจะมีรูปร่างที่ดี

2. คุณสมัครบัตรใหม่ทุกใบที่เข้าชมตลาด

หากคุณเป็นนักล่าเงินรางวัลแรงกระตุ้นที่จะนำมาใช้ในการผลิตแผ่นพลาสติกที่มีชิ้นส่วนพลาสติกชิ้นใหม่ล่าสุดและมีความเป็นธรรมชาติ แต่การสมัครเมื่อใดก็ตามที่บัตรใหม่เข้าชมตลาดอาจส่งผลเสียต่อเครดิตของคุณ

ทุกครั้งที่คุณสมัครบัตรเครดิตหรือเงินกู้ใหม่คุณจะเสียคะแนนจากคะแนนของคุณ หากการสอบถามข้อมูลที่ยากลำบากบางอย่างตีรายงานของคุณภายในเวลาเพียงไม่กี่เดือนการเข้าชมจะใหญ่ขึ้น เนื่องจากการใช้งานมากเกินไปเกี่ยวข้องกับความเสี่ยงด้านเครดิตที่สูงขึ้น

ทางออกที่ดีที่สุดของคุณคือการคิดอย่างรอบคอบก่อนที่จะได้รับเครดิตใหม่และก้าวไปข้างหน้าพร้อมกับใบสมัครถ้าเป็นบัตรหรือเงินกู้ที่คุณต้องการจริงๆ

3 คุณอยู่ในคอลเลกชันและไม่ทราบว่า

ประวัติการชำระเงินคิดเป็นประมาณหนึ่งในสามของคะแนนเครดิต FICO ของคุณและมีการถ่วงน้ำหนักอย่างมากโดยคู่แข่ง VantageScore ของคุณ หากคุณพลาดการชำระเงินเป็นเวลานานที่หนึ่งในบัญชีของคุณได้เข้าสู่คอลเล็กชันการดำเนินการนี้จะมีผลกระทบอย่างมากต่อเครดิตของคุณ

แต่ปัญหาคือบางคนที่อยู่ในคอลเลกชันไม่ทราบว่า โดยเฉพาะอย่างยิ่งกับหนี้ทางการแพทย์เพราะมีบางครั้งความสับสนเกี่ยวกับว่าผู้ป่วยหรือผู้ประกันตนที่คาดว่าจะจ่าย ในขณะเดียวกันสำนักงานแพทย์ก็เบื่อที่จะรอเงินและขายบัญชีให้กับผู้จัดเก็บ

วิธีเดียวที่จะทราบว่าบัญชีในคอลเล็กชันเป็นสิ่งที่ลากคะแนนของคุณคือการตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณเพื่อหาข้อมูลเชิงลบ อย่ากังวลคุณจะไม่ต้องจ่ายเงินสำหรับสิ่งนี้ Investmentmatome เสนอข้อมูลรายงานเครดิตฟรีที่มีการอัปเดตทุกสัปดาห์ นอกจากนี้คุณยังสามารถได้รับรายงานอย่างน้อยหนึ่งฉบับจากสำนักเครดิตรายใหญ่แต่ละปีละครั้ง

หากคุณพบบัญชีในคอลเล็กชันในรายงานของคุณคุณควรจ่ายเงินออก จะยังคงปรากฏอยู่ในรายงานเครดิตของคุณ แต่สูตรการให้คะแนนบางส่วนไม่ครอบคลุมคอลเล็กชันที่ต้องชำระเงิน การชำระบัญชียังช่วยขจัดภัยคุกคามที่อาจถูกฟ้องร้องหนี้

4. คุณเพิ่งได้รับบัตรเครดิตหรือเงินกู้ครั้งแรก

ส่วนหนึ่งของคะแนนเครดิตของคุณจะพิจารณาจากความยาวของประวัติเครดิตของคุณ หากคุณเพิ่งได้รับบัตรเครดิตหรือเงินกู้ก่อนหน้านี้อาจเป็นสาเหตุของคะแนนที่ต่ำกว่าที่คาดไว้

สิ่งเดียวที่คุณสามารถทำได้ในสถานการณ์เช่นนี้คือการใช้เครดิตอย่างเหมาะสม (ซึ่งหมายถึงการจ่ายเงินตามกำหนดเวลาและเต็ม) และรอให้เวลาผ่านไป ก่อนที่คุณจะรู้คะแนนของคุณจะอยู่ในรูปทรงที่ดี

5. มีข้อผิดพลาดในรายงานเครดิตของคุณ

ตามการศึกษาของ Federal Trade Commission ปี 2013 หนึ่งในห้าของผู้บริโภคมีข้อผิดพลาดในรายงานเครดิตอย่างน้อยหนึ่งข้อ แม้ว่าหลายข้อผิดพลาดเหล่านี้ไม่สำคัญพอที่จะส่งผลกระทบต่อคะแนนเครดิตของบุคคล แต่อย่างใด ดังนั้นถ้าคุณรู้สึกประหลาดใจว่าคะแนนของคุณต่ำมากแค่ไหนความผิดพลาดในรายงานเครดิตอาจเป็นข้อผิดพลาด

หากคุณพบข้อผิดพลาดในรายงานเครดิตให้ทำตามขั้นตอนเพื่อแก้ไขให้ถูกต้อง - เร็วกว่าที่ได้รับการแก้ไขคะแนนของคุณเร็วกว่าจะเริ่มย้อนกลับ

บทความนี้ได้รับการปรับปรุงเมื่อ 26 มิถุนายน 2017