การให้คำปรึกษาสินเชื่อสำหรับนิสิตใหม่

จบการศึกษาจากวิทยาลัยเป็นที่น่าตื่นเต้น นอกจากนี้ยังอาจเป็นเรื่องน่ากลัวทางการเงิน จากการลงมือทำงานเพื่อชำระหนี้เงินกู้นักเรียนและสร้างเครดิตของคุณมีหลายแง่มุมใหม่ ๆ เกี่ยวกับการเงินของคุณที่คุณต้องจัดการ

คุณอาจต้องการคำแนะนำในการจัดหาบ้านทางการเงินของคุณตามลำดับ มีหลายแหล่งข้อมูลออนไลน์ฟรีที่ให้คำแนะนำเกี่ยวกับเงินและเอกสารการศึกษา แต่คุณสามารถหาบริการฟรีและต้นทุนต่ำผ่านทางหน่วยงานให้คำปรึกษาด้านเครดิตที่ไม่หวังผลกำไร หน่วยงานเหล่านี้นำเสนอบริการด้านการศึกษาและให้คำปรึกษาทางการเงินมากมายรวมทั้งช่วยในการกำหนดงบประมาณทำความเข้าใจรายงานเครดิตของคุณและการจ่ายเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษา

เราได้พูดคุยกับ Lauren Matovina และ Raymond Sullivan ผู้ให้คำปรึกษาด้านเครดิตที่ได้รับการรับรองจาก GreenPath Financial Wellness ซึ่งเป็นหน่วยงานให้คำปรึกษาด้านเครดิตที่ไม่หวังผลกำไรและเป็นสมาชิกของเว็บไซต์ของเราถามทีมที่ปรึกษาเกี่ยวกับวิธีการให้คำปรึกษาด้านเครดิตสามารถช่วยให้เด็กนักเรียนใหม่ที่กำลังเริ่มต้นด้วยตัวเองได้

การให้คำปรึกษาด้านสินเชื่อสามารถช่วยผู้สำเร็จการศึกษาใหม่ได้อย่างไร?

Matovina: คนที่เพิ่งจบการศึกษาจากวิทยาลัยเป็นจุดเริ่มต้นของการเปลี่ยนแปลงที่น่าตื่นเต้นและความท้าทายใหม่ สำหรับหลาย ๆ คนนี่จะเป็นครั้งแรกที่พวกเขาอาศัยอยู่อย่างเป็นอิสระ พวกเขาจะได้รับรายได้จริงเป็นครั้งแรกและจะต้องรับผิดชอบในการจ่ายเงินค่าใช้จ่ายใหม่ทุกประเภทที่คนอื่นอาจได้จ่ายเงินไปก่อนหน้านี้ การพูดกับที่ปรึกษาด้านสินเชื่อสามารถช่วยให้พวกเขาเปลี่ยนไปสู่ช่วงสำคัญของชีวิตทางการเงินของพวกเขาได้

ที่ปรึกษาสามารถให้ความรู้เรื่องใหม่ ๆ เกี่ยวกับการสร้างงบประมาณการกำหนดเป้าหมายและการใช้เครดิตอย่างมีความรับผิดชอบ ที่ปรึกษายังสามารถช่วยให้พวกเขาเข้าใจรายงานเครดิตของพวกเขาและความสำคัญของคะแนนเครดิตของพวกเขาและกระตุ้นให้พวกเขาพัฒนานิสัยทางการเงินที่ดีในช่วงต้นดังนั้นพวกเขาจะได้รับรางวัลสำหรับตลอดอายุการใช้งาน

บริการให้คำปรึกษาด้านสินเชื่อส่วนใหญ่ให้บริการฟรี อาจมีค่าธรรมเนียมเล็ก $ 50 ถึง $ 200 ซึ่งเกี่ยวข้องกับโปรแกรมพิเศษเช่นการให้คำปรึกษาเกี่ยวกับเงินกู้นักเรียน

ซัลลิแวน การให้คำปรึกษาเกี่ยวกับเครดิตสามารถช่วยนักเรียนชั้นมัธยมศึกษาในหลายพื้นที่ที่สำคัญ ๆ รวมไปถึงการจัดการเงินกู้สำหรับนักเรียนให้กับงบประมาณและความเข้าใจในเครดิตของพวกเขา คะแนนเครดิตที่แข็งแกร่งมีความสำคัญมากกว่าหลาย ๆ คนอาจคิดว่าการมีระบบการวางแผนทางการเงินที่เข้มงวดในช่วงต้นสามารถลดความเครียดและช่วยให้เด็กนักเรียนใหม่ประหยัดเงินได้ การวางรากฐานทางการเงินที่มั่นคงในขณะนี้จะช่วยสร้างความสำเร็จใหม่ ๆ ในอนาคต

ปัญหาทางการเงินที่เฉพาะเจาะจงใดบ้างที่ผู้ให้คำปรึกษาด้านสินเชื่อสามารถช่วยให้ผู้สำเร็จการศึกษาใหม่และวิธีการ?

Matovina: งานแรกและสำคัญที่สุดคือการสร้างงบประมาณที่ครอบคลุม ที่ปรึกษาสามารถช่วยประเมินรายได้และวางแผนการใช้จ่ายได้ บัญชีงบประมาณที่ดีที่สุดสำหรับค่าใช้จ่ายทั้งหมด ซึ่งจะช่วยให้พนักงานใหม่ประเมินค่าใช้จ่ายคงที่และค่าใช้จ่ายในการตัดสินใจ

ที่ปรึกษาเครดิตยังสามารถให้คำแนะนำและเครื่องมือที่สามารถช่วยให้นักเรียนใหม่อยู่บนเส้นทางที่ถูกต้อง พวกเขาสามารถช่วยพัฒนาแผนออมทรัพย์และให้คำแนะนำแก่นักเรียนชั้นมัธยมใหม่เพื่อพูดคุยกับนายจ้างเกี่ยวกับแผนการเกษียณอายุของ บริษัท พนักงานเป็นครั้งแรกจำนวนมากอาจไม่ทราบว่า บริษัท ของตนอาจมีส่วนร่วมในการออมเพื่อการเกษียณของพวกเขา

ซัลลิแวน ปัญหาทางการเงินบางอย่างที่ต้องเผชิญกับผลงานล่าสุดรวมถึงเวลาที่ต้องใช้ในการทำงานครั้งแรกและการจ่ายเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษา ที่ปรึกษาเครดิตสามารถกำหนดกลยุทธ์สำหรับการเริ่มต้นในตลาดงานที่เปลี่ยนแปลงตลอดเวลาโดยจัดหาทรัพยากรจำนวนมากสำหรับลูกค้าที่กำลังเผชิญปัญหาการว่างงานหรือการว่างงาน พวกเขายังสามารถช่วยให้นักเรียนใหม่พิจารณากลยุทธ์ที่ดีที่สุดในการจัดการการชำระคืนเงินกู้สำหรับนักเรียน

ผู้ที่มาจากหลักสูตรระดับบัณฑิตศึกษาอาจมีความกังวลเพิ่มเติมเกี่ยวกับการหาที่อยู่อาศัยถาวรและการเริ่มต้นครอบครัว การให้คำปรึกษาด้านที่อยู่อาศัยก่อนซื้อสามารถช่วยให้ผู้ที่เข้าสู่โลกการจำนองครอบคลุมหัวข้อต่างๆเช่นการให้กู้ยืมที่เป็นธรรมและสิ่งที่คาดหวังในแต่ละขั้นตอนของกระบวนการซื้อบ้าน ที่ปรึกษาด้านเครดิตยังสามารถช่วยให้เด็กนักเรียนระดับสูงเตรียมความพร้อมทางด้านการเงินของตนเองเพื่อมีบุตรได้ ที่ปรึกษาด้านสินเชื่อสามารถให้ความสำคัญกับความกังวลด้านการเงินของเด็กนักเรียนใหม่และช่วยพวกเขาในการวางแผนที่เหมาะสมกับสิ่งที่กำลังเกิดขึ้นไม่ว่าจะเป็นการแต่งงานและปรับตัวให้เข้ากับการเงินร่วมกันหรือต้อนรับสมาชิกใหม่ในครอบครัว

ที่ปรึกษาสินเชื่อสามารถช่วยให้นักเรียนใหม่กับสินเชื่อนักเรียน?

Matovina: การกำหนดเวลาและวิธีการที่จะต้องจ่ายเงินสำหรับการกู้ยืมเงินของนักเรียนอาจเป็นเรื่องที่น่ากลัวสำหรับแม้แต่ผู้ที่จบการศึกษาระดับสุดยอด การให้คำปรึกษาด้านสินเชื่อสำหรับนักเรียนโดยที่ปรึกษาด้านเครดิตที่ได้รับการรับรองสามารถให้ข้อมูลมากมาย ที่ปรึกษามีการศึกษาเกี่ยวกับสินเชื่อทุกประเภททั้งของภาครัฐและเอกชนและแผนการชำระหนี้ที่เกี่ยวข้องกับพวกเขา พวกเขาสามารถช่วยให้นักเรียนใหม่ตัดสินใจได้ว่าแผนการชำระเงินใดที่สอดคล้องกับเป้าหมายของพวกเขาไม่ว่าจะเป็นการชำระคืนเงินกู้ให้เร็วและก้าวร้าวเท่าที่จะเป็นไปได้หรือเพื่อสร้างแผนการชำระเงินรายได้

ผู้ให้คำปรึกษายังสามารถให้ความรู้แก่ผู้ยืมเงินกู้นักเรียนเกี่ยวกับโปรแกรมการให้อภัยเงินกู้และผลกระทบของการให้กู้ยืมเงินอย่างต่อเนื่องในการปรับเลื่อนหรืออดทน ไม่ใช่ความคิดที่ดีที่สุดในการเลื่อนการชำระเงินเนื่องจากเงินกู้ยืมส่วนใหญ่เหล่านี้จะได้รับดอกเบี้ยและความสมดุลจะเพิ่มขึ้นอย่างมาก การให้คำปรึกษายังสามารถครอบคลุมผลของการไม่ได้รับเงินและวิธีการนี้อาจส่งผลต่อคะแนนเครดิต

ซัลลิแวน เงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาอาจเป็นอุปสรรคข่มขู่สำหรับบัณฑิตใหม่ มีสามประเภทที่สำคัญของเงินให้กู้ยืมของรัฐบาลกลางและอย่างน้อยเจ็ดแผนการชำระคืน สามารถครอบงำเพื่อพิจารณาการรวมเงินกู้หรือการผ่อนผันโปรแกรมการให้อภัยเงินกู้และกฎหมายใหม่เป็นครั้งคราว เงินให้สินเชื่อภาคเอกชนอาจทำให้เกิดความสับสนหากตัวเลือกสำหรับโครงการทางเลือกหรือความยากลำบากไม่ชัดเจน

ที่ปรึกษาเครดิตสามารถช่วยประเมินผลการเรียนรู้ของตัวเลือกที่มีให้กับพวกเขาและจัดทำแผนชัดเจนในการแก้ไขปัญหาหนี้สินของนักเรียน แม้จะมีแผนในที่ที่จะสามารถยากที่จะใช้ขั้นตอนแรกในการจัดการเงินให้กู้ยืมเช่นรู้ว่าจะขอให้ servicer เงินกู้ ที่ปรึกษาเครดิตสามารถให้การสนับสนุนในการโทรเหล่านั้นเพื่อช่วยให้นักเรียนใหม่บรรลุเป้าหมายของพวกเขา

สุขภาพทางการเงินของ GreenPath เป็นองค์กรให้คำปรึกษาทางการเงินที่ไม่หวังผลกำไรและองค์กรด้านการศึกษาทั่วประเทศ