การให้คำปรึกษาด้านสินเชื่อเพื่อการเคหะ: อะไรคือสิ่งที่คาดหวัง

การจัดการที่อยู่อาศัยของคุณ - ไม่ว่าคุณจะซื้อบ้านหลังแรกของคุณที่เสี่ยงต่อการสูญเสียอพาร์ทเม้นหรืออะไรก็ตามในระหว่างนี้ - สามารถระบายทางการเงินและทางอารมณ์ได้

คุณไม่ได้อยู่ในนี้เพียงอย่างเดียวอย่างไรก็ตาม คำแนะนำทางการเงินจากที่ปรึกษาด้านสินเชื่อที่หน่วยงานให้คำปรึกษาด้านเครดิตที่ไม่แสวงหาผลกำไรซึ่งได้รับอนุมัติจากกระทรวงการเคหะและการพัฒนาเมืองในสหรัฐอเมริกาสามารถช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายที่อยู่อาศัยได้

เพื่อหาวิธีที่จะสามารถช่วยคุณได้ให้ดูที่รายการบริการให้คำปรึกษาที่อยู่อาศัยนี้ คุณสามารถคลิกลิงก์เพื่อกระโดดตรงไปยังส่วนที่เหมาะสมกับสถานการณ์ของคุณ:

• การให้คำปรึกษาก่อนซื้อ: บริษัท สินเชื่อที่อยู่อาศัยอาจต้องใช้วิธีนี้สำหรับผู้ซื้อบ้าน แม้ว่าผู้ซื้อบ้านจะต้องเป็นผู้ซื้อบ้านเป็นครั้งแรก แต่ผู้ให้กู้อาจต้องใช้หากคุณมีทรัพย์สินรอการขายหรือมีความเสี่ยงทางการเงินอื่น ๆ และโปรแกรมของรัฐบาลบางแห่งต้องใช้
• การให้คำปรึกษาเกี่ยวกับการจำนองย้อนหลัง: ถ้าคุณกำลังมองหาอาวุโสที่ต้องการรับจำนองย้อนกลับการบริหารที่อยู่อาศัยของรัฐบาลกลางต้องได้รับการให้คำปรึกษานี้หรือเรียกว่า Mortgage Equity Conversion Mortgage หรือ HECM counseling
• การให้คำปรึกษาเกี่ยวกับการจำนองที่ผิดกฎหมายและการให้คำปรึกษาเกี่ยวกับการให้เช่า: ถ้าคุณตกอยู่ในการจำนองหรือตกอยู่ในอันตรายจากมันการให้คำปรึกษาด้านการจำนองที่ผิดกฎหมาย - บางครั้งเรียกว่าการให้คำปรึกษาในการป้องกันการยึดสังหาริมทรัพย์ - สามารถช่วยให้คุณวางแผนที่จะกลับมาดำเนินการได้ การให้คำปรึกษาในการให้ความช่วยเหลือในการให้เช่าสามารถช่วยได้หากคุณประสบปัญหาในการจ่ายค่าเช่าหรือหาที่อยู่อาศัยราคาไม่แพงและต้องการทรัพยากรในท้องถิ่น
• การศึกษาผู้ซื้อบ้าน: ผู้ให้กู้อาจต้องใช้หลักสูตรการศึกษา (นอกเหนือจากการให้คำปรึกษาก่อนซื้อ) หากคุณเป็นผู้ซื้อรายแรกหรือมีปัญหาทางการเงินในอดีต นอกจากนี้หน่วยงานให้คำปรึกษาบางแห่งยังให้คำปรึกษาเกี่ยวกับการรับภาระผูกพันทางการเงินและความเสี่ยงในการเป็นเจ้าของบ้านด้วย

การให้คำปรึกษาก่อนซื้อ

สิ่งที่คุณจะได้เรียนรู้:ขั้นแรกเซสชันการให้คำปรึกษาแบบตัวต่อตัวนี้จะช่วยคุณสร้างนิสัยทางการเงินที่ดีซึ่งจะช่วยให้คุณได้รับการจดจำนองที่เหมาะสมและเตรียมความพร้อมสำหรับความหมายทางการเงินในการซื้อบ้าน ที่ปรึกษาจะให้คำแนะนำที่เป็นประโยชน์เกี่ยวกับบ้านที่คุณสามารถจ่ายได้มาก

ประการที่สองคลาสนี้ทำหน้าที่เป็นหลักสูตรความผิดพลาดเกี่ยวกับการทำงานของเงินให้สินเชื่อต่างๆและสิ่งที่คุณต้องได้รับอนุมัติสำหรับพวกเขา คุณจะได้เรียนรู้บทบาทของความน่าเชื่อถือในกระบวนการอนุมัติวิธีการสร้างเครดิตเพื่อให้เป็นไปตามความต้องการเงินกู้และวิธีหลีกเลี่ยงการกู้ยืมเงินที่กินสัตว์อื่น

หากคุณเคยมีการต่อสู้ทางการเงินที่เกี่ยวข้องกับที่อยู่อาศัยของคุณในอดีตเซสชั่นการให้คำปรึกษาของคุณจะมีจุดมุ่งหมายที่ลึกลงไปในการช่วยคุณหลีกเลี่ยงข้อผิดพลาดทางการเงินเช่นค่าเริ่มต้นและวิธีจัดการเครดิตด้วยความรับผิดชอบ

"การได้รับพื้นฐานการศึกษานี้เป็นเรื่องสำคัญ" เมลินด้าโอเพแมนแมนโฆษกของ Springboard Nonprofit Consumer Credit Management กล่าว "ในภาวะวิกฤติที่อยู่อาศัยบางคนพยายามที่จะฉวยตัวเองเข้าไปในบ้านที่พวกเขาไม่สามารถจ่ายได้ ตอนนี้เรากำลังเห็นคนมองหาการศึกษาก่อน"

เมื่อจบหลักสูตรคุณจะได้รับแพ็กเก็ตพร้อมทุกอย่างที่กล่าวถึงรวมถึงงบประมาณแผนการดำเนินงานและหนังสือรับรองการให้คำปรึกษาก่อนซื้อ วันที่หมดอายุของใบรับรองจะขึ้นอยู่กับผู้ให้กู้และสถานที่ที่คุณอาศัยอยู่

คุณจะทำอย่างไร:การให้คำปรึกษาก่อนซื้อมักจะกระทำผ่านการโทรศัพท์หนึ่งชั่วโมงกับที่ปรึกษาเครดิต

ค่าใช้จ่าย:ค่าใช้จ่ายแตกต่างกันไปสำหรับการให้คำปรึกษาก่อนซื้อ คาดว่าจะจ่ายระหว่าง $ 50 ถึง $ 130 ขึ้นอยู่กับว่าคุณจะได้รับการปรึกษาที่ไหนและอย่างไร

การให้คำปรึกษาจำนองย้อนหลัง

สิ่งที่คุณจะได้เรียนรู้: การจำนองย้อนกลับไม่เหมาะสำหรับทุกคน การให้คำปรึกษานี้ช่วยให้คุณสามารถระบุว่าเหมาะกับคุณหรือไม่

"มีความเสี่ยงภาระผูกพันและผลตอบแทนที่จะมีการจำนองย้อนกลับ" Opperman กล่าวว่า "นั่นเป็นเหตุผลที่สำคัญสำหรับผู้อาวุโสที่สนใจจะขอคำปรึกษาจากหน่วยงานที่ได้รับการอนุมัติจาก HUD เราไม่จำเป็นต้องมีผลใด ๆ ไม่ว่าจะได้รับจำนองหรือไม่ก็ตาม เราจะให้คำแนะนำที่เป็นประโยชน์แก่พวกเขา"

คุณเริ่มต้นด้วยการหารายได้ทรัพย์สินและหนี้สินจากนั้นทำเครื่องมือสัมภาษณ์ทางการเงินของ HUD แบบสำรวจ 25 ข้อนี้ทำหน้าที่เสมือนการดำน้ำลึกในสถานการณ์ทางการเงินของคุณและจะสร้างคะแนนที่ประเมินความเหมาะสมของคุณสำหรับการจำนองย้อนกลับ

นอกจากนี้คุณยังจะได้เรียนรู้เกี่ยวกับการจำนองย้อนกลับซึ่งรวมถึงค่าใช้จ่ายค่าธรรมเนียมและคำจำกัดความตลอดจนระยะเวลาที่ใช้เงินกู้ประเภทนี้ คุณจะได้เรียนรู้เกี่ยวกับความรับผิดชอบในการจัดการการจำนองย้อนกลับเช่นการติดตามการซ่อมแซมบ้านและภาษีทรัพย์สินและสำรวจทางเลือกต่างๆเช่นการขายบ้านของคุณ

คุณจะทำอย่างไร: คุณสามารถทำคำปรึกษาจำนองย้อนกลับทั้งทางโทรศัพท์หรือในคน คุณจะได้รับใบรับรองการจบหลักสูตรซึ่งมีอายุ 180 วันซึ่งผู้ออกเงินกู้ของคุณจำเป็นต้องดำเนินการกับใบสมัครของคุณ ที่ปรึกษามักจะตรวจสอบความก้าวหน้าของคุณประมาณ 45 ถึง 60 วันหลังจากนั้นและสามารถตอบคำถามได้

ค่าใช้จ่าย:คาดว่าจะจ่ายประมาณ 150 ถึง 200 เหรียญ คุณอาจได้รับการยกเว้นหรือลดค่าธรรมเนียมหากหน่วยงานให้คำปรึกษาพิจารณาว่าคุณมีสิทธิ์หลังจากสำรวจสภาพการเงินของคุณแล้ว

การให้คำปรึกษาเกี่ยวกับการจำนองและให้คำปรึกษาด้านค่าเช่า

สิ่งที่คุณจะได้เรียนรู้:เป้าหมายของแต่ละคนคือการช่วยให้คุณรักษาที่อยู่อาศัยที่มั่นคงโดยการสำรวจตัวเลือกของคุณ

• การให้คำแนะนำเกี่ยวกับการจำนองที่ผิดนัดเริ่มต้นด้วยการทบทวนการเงินของคุณอย่างละเอียดคุณจะสร้างงบประมาณรายเดือนเพื่อให้คุณอยู่ในตำแหน่งที่ดีกว่าในการชำระเงินที่อยู่อาศัยของคุณ ที่ปรึกษาของคุณจะกล่าวถึงตัวเลือกต่างๆของคุณเช่นการอดทนหรือการรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัยของคุณและคุณจะได้ดำเนินการตามแผนดำเนินการเพื่อให้สามารถดำเนินการต่อได้ หน่วยงานให้คำปรึกษาบางแห่งเช่น ClearPoint ยังมีการให้คำแนะนำเกี่ยวกับการจำนองที่ไม่สมควรในระดับที่สองเพื่อช่วยให้คุณสามารถใช้แผนของคุณได้ ที่ปรึกษาของคุณอาจเป็นสื่อกลางในการติดต่อทางโทรศัพท์ระหว่างคุณกับผู้ให้กู้ของคุณตัวอย่างเช่น
• การให้คำปรึกษาการให้คำปรึกษาการเช่าเริ่มต้นด้วยการตรวจสอบทางการเงินที่คล้ายคลึงกัน จากนั้นที่ปรึกษาของคุณจะช่วยคุณหาแหล่งข้อมูลท้องถิ่นเช่นความช่วยเหลือจากองค์กรที่ไม่หวังผลกำไรที่สามารถรักษาสภาพความเป็นอยู่ของคุณได้ "หลายคนที่ต้องการให้คำปรึกษาการให้คำปรึกษาเช่าทั้งฤดูใบไม้ร่วงผ่านร้าวของความไม่สามารถที่จะได้รับโปรแกรมให้ความช่วยเหลือค่าเช่าเช่นมาตรา 8 หรืออยู่ใน waitlist สำหรับที่อยู่อาศัย แต่พวกเขาไม่สามารถที่จะจ่ายค่าเช่าด้วยตัวเอง, Dawn Enlow ที่ปรึกษาด้านการเคหะแห่ง Money Management International ซึ่งเป็นหน่วยงานให้คำปรึกษาสินเชื่อที่ไม่หวังผลกำไรกล่าว "เราเชื่อมต่อกับองค์กรไม่แสวงหาผลกำไรในท้องถิ่นและจะช่วยให้พวกเขาค้นหาที่อยู่อาศัยในพื้นที่ของพวกเขา"

ในตอนท้ายของการให้คำปรึกษาแบบใดแบบหนึ่งคุณจะได้รับแพ็กเก็ตพร้อมทุกอย่างที่กล่าวถึงรวมทั้งแผนปฏิบัติการของคุณ หากคุณต้องการออกจากบ้านผู้ให้คำปรึกษาจะช่วยให้คุณสามารถสร้างกลยุทธ์ทางออกเพื่อให้ง่ายขึ้น

คุณจะทำอย่างไร: การให้คำปรึกษาเกี่ยวกับการจำนองและให้คำปรึกษาเกี่ยวกับการเช่าซื้อที่ผิดกฎหมายมักกระทำผ่านทางโทรศัพท์

การให้คำปรึกษาสินเชื่อที่จำนองเริ่มต้นด้วยเซสชั่นหนึ่งชั่วโมงเดียวและสามารถติดตามได้หลายสายจนกว่าสถานการณ์ของคุณจะได้รับการแก้ไข

การให้คำปรึกษาการเช่าโดยทั่วไปคือเซสชั่น 45 นาทีเดียว

ค่าใช้จ่าย:ทั้งสองมีอิสระที่ HUD ได้รับการอนุมัติหน่วยงานให้คำปรึกษาสินเชื่อที่ไม่แสวงหากำไร

การศึกษาผู้ซื้อบ้าน

สิ่งที่คุณจะได้เรียนรู้:คาดว่าจะไปเกินกว่าสถานการณ์ทางการเงินส่วนบุคคลของคุณและได้รับการศึกษาในวงกว้างเกี่ยวกับค่าใช้จ่ายในการเป็นเจ้าของบ้าน

การศึกษาก่อนซื้อมุ่งเน้นไปที่การช่วยให้คุณเข้าใจถึงขั้นตอนการซื้อบ้านเช่นวิธีเลือกตัวแทนอสังหาริมทรัพย์เตรียมความพร้อมในการปิดบัญชีและนำรายได้จากสมาคมเจ้าของบ้าน

การศึกษาหลังการซื้อจะรวมถึงการอภิปรายเกี่ยวกับวิธีการจัดการเงินกู้ของคุณจะทำอย่างไรถ้าคุณคิดว่าคุณพลาดการชำระเงินและวิธีจัดการงบประมาณของคุณ

คุณจะทำอย่างไร:โดยทั่วไปคุณสามารถซื้อหลักสูตรออนไลน์ล่วงหน้าหรือมาพบปะกับผู้อื่นได้ เซสชันออนไลน์สามารถเริ่มต้นหยุดหรือหยุดชั่วคราวได้ตามความสะดวกของคุณ การศึกษาผู้ซื้อบ้านโดยทั่วไปมักทำในชั้นเรียนซึ่งโดยปกติจะประกอบด้วยเซสชันการศึกษา 6 ชั่วโมงและเซสชั่นการให้คำปรึกษาสองชั่วโมง คุณสามารถเลือกที่จะเข้าร่วมทั้งหลักสูตรการศึกษาและการให้คำปรึกษาหรือเพียงหนึ่งในสองทั้งนี้ขึ้นอยู่กับสิ่งที่ผู้ให้กู้ของคุณต้องการและความชอบส่วนบุคคล

การศึกษาหลังเลิกเรียนมักทำแบบตัวต่อตัวและอาจใช้เวลา 45 นาทีถึงหนึ่งชั่วโมง

ค่าใช้จ่าย:คาดว่าจะจ่าย $ 25 ถึง $ 75 สำหรับหลักสูตรการศึกษาก่อนซื้อ การให้คำปรึกษาโพสต์โดยทั่วไปฟรี

ขั้นตอนถัดไป

รายชื่อฐานข้อมูลออนไลน์ของฮัดได้รับการอนุมัติหน่วยงานให้คำปรึกษาสินเชื่อที่เชี่ยวชาญในด้านต่าง ๆ ในการให้คำปรึกษาด้านที่อยู่อาศัย

ใช้เวลาของคุณในการเลือกไม่กี่ที่ดูดี - และหาก บริษัท จำนองของคุณต้องการคำปรึกษาตรวจสอบให้แน่ใจว่าจะทำงานร่วมกับหน่วยงานที่คุณกำลังพิจารณาอยู่ จากนั้นสัตว์แพทย์ให้คำปรึกษาแต่ละคนเพื่อหาคนที่คุณรู้สึกสบายใจ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณได้พูดคุยและทำความเข้าใจกับค่าธรรมเนียมต่างๆที่เกี่ยวข้องก่อนที่จะกระทำ

Sean Pyles เป็นนักเขียนที่ Investmentmatome ซึ่งเป็นเว็บไซต์การเงินส่วนบุคคล อีเมล: [email protected]