บัตรเครดิต 101

บัตรเครดิตมอบความสะดวกสบายการคุ้มครองผู้บริโภคและวิธีที่รวดเร็วในการสร้างเครดิตที่ดีโดยสมมติว่าคุณใช้พวกเขาอย่างมีความรับผิดชอบ ใช้พวกเขาอย่างไม่ระมัดระวังและเครดิตของคุณอาจประสบซึ่งส่งผลต่อความสามารถในการกู้ยืมเงินในอนาคตของคุณ การทำความเข้าใจเกี่ยวกับการทำงานของบัตรเครดิตจะช่วยให้คุณสามารถเลือกบัตรที่เหมาะสมสำหรับคุณจัดการกับพวกเขาได้ดีและประหยัดเงิน

ข้อมูลพื้นฐานเกี่ยวกับบัตรเครดิต

บัตรเครดิตคืออะไร?

บัตรเครดิตเป็นบัตรพลาสติกหรือโลหะซึ่งช่วยให้คุณสามารถเข้าถึงวงเงินเครดิตที่ธนาคารออกบัตรได้ ทุกครั้งที่คุณจ่ายเงินด้วยบัตรเครดิตคุณจะต้องยืมเงินจากผู้ออกบัตรเพื่อให้ครอบคลุมการซื้อ จากนั้นคุณจะต้องจ่ายเงินคืนให้ครบถ้วนเมื่อสิ้นเดือนหรือเมื่อเวลาผ่านไป

บัตรเครดิตทำงานอย่างไร?

เมื่อคุณได้รับอนุมัติบัตรเครดิตธนาคารจะอนุญาตวงเงินเครดิตซึ่งเป็นจำนวนเงินสูงสุดที่คุณสามารถยืมเพื่อใช้พิจารณาตามที่คุณเห็นสมควร วงเงินเครดิตของคุณจะขึ้นอยู่กับปัจจัยต่างๆเช่นรายได้หนี้อื่น ๆ ของคุณและจำนวนเครดิตที่คุณมีอยู่ในบัตรอื่น ๆ

เครือข่ายการชำระเงิน - วีซ่ามาสเตอร์การ์ด Discover และ American Express - ประมวลผลธุรกรรมบัตรเครดิต พวกเขาตรวจสอบให้แน่ใจว่าเงินสำหรับการซื้อได้รับไปยังร้านค้าและผู้ถือบัตรที่ถูกต้องได้รับการเรียกเก็บเงิน

เมื่อการเรียกเก็บเงินของคุณมาถึงคุณจะมีทางเลือกในการจ่ายเงินจำนวนหนึ่งขั้นต่ำจ่ายเงินเต็มจำนวนหรือจ่ายเงินจำนวนหนึ่งในระหว่างนั้น การจ่ายเงินเพียงอย่างน้อยทุกเดือนเป็นตัวเลือกที่มีราคาแพงที่สุดเนื่องจากจะทำให้คุณเสียค่าใช้จ่ายมากที่สุด การจ่ายเงินเต็มจำนวนเป็นตัวเลือกที่ดีที่สุด เมื่อคุณจ่ายเงินเต็มจำนวนในแต่ละเดือนคุณจะได้รับระยะเวลาผ่อนผันที่ช่วยให้คุณหลีกเลี่ยงการเสียดอกเบี้ยใด ๆ ในการซื้อเลย

ผู้ออกบัตรเครดิตของคุณรายงานการชำระเงินของคุณไปที่เครดิตบูโร บริษัท ที่จัดทำรายงานเครดิต ประวัติการชำระเงินของคุณมีคะแนนเครดิตถึง 35% ซึ่งเป็นตัวเลขสามหลักที่บ่งบอกถึงความเสี่ยงที่จะให้คุณยืมเงิน คุณต้องจ่ายเงินขั้นต่ำอย่างน้อยตามกำหนดเวลาทุกเดือนเพื่อหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมล่าช้าและความเสียหายที่อาจเกิดขึ้นกับคะแนนเครดิตของคุณ

บัตรเครดิต DO แตกต่างจากบัตรอื่นอย่างไร?

บัตรเดบิตเชื่อมโยงกับบัญชีเช็ค การซื้อบัตรเดบิตจะดึงเงินออกจากบัญชีของคุณโดยอัตโนมัติ คุณใช้เงินของตัวเองเพื่อจ่ายเงินสำหรับสิ่งต่างๆมากกว่าการยืม บัตรเดบิตบางรายการได้รับรางวัล แต่โดยทั่วไปจะซีดเมื่อเปรียบเทียบกับรางวัลบัตรเครดิต บัตรเดบิตมีการป้องกันการฉ้อโกงที่อ่อนแอกว่า

บัตรเดบิตแบบเติมเงินไม่ได้เชื่อมโยงกับบัญชีเช็คอิน แทนคุณจะ "โหลด" เงินลงในบัตรและคุณสามารถใช้จ่ายได้เท่าที่คุณโหลดเท่านั้น บัตรเหล่านี้มักเรียกเก็บค่าธรรมเนียมหลายอย่างที่คุณไม่ต้องชำระด้วยบัตรเดบิตปกติ บัตรเดบิตแบบเติมเงินมีการป้องกันบางอย่างและมีข้อ จำกัด ตัวอย่างเช่นบัตรเดบิตแบบเติมเงินบางรายการไม่ได้ให้บริการการเข้าถึงตู้ ATM หรือธนาคารบนมือถือ นอกจากนี้พ่อค้าไม่ได้รับทั้งหมด

บัตรเดบิตและบัตรเติมเงินจะไม่ส่งผลต่อคะแนนเครดิตของคุณเนื่องจากการใช้บัตรเดบิตไม่เกี่ยวข้องกับการยืมเงิน เฉพาะบัตรเครดิตจะมีผลต่อคะแนนเครดิตของคุณเท่านั้น

ประเภทบัตรเครดิต

รางวัล

บัตรเครดิตรางวัลมอบสิ่งของคืนสำหรับการซื้อแต่ละครั้งที่คุณทำ โดยทั่วไปการ์ดเหล่านี้ต้องการเครดิตที่ดี พวกเขามาในรูปแบบที่แตกต่างกัน:

• บัตรเงินสด ให้เงินคืน คุณมักจะได้รับเงินเป็นเช็คหรือเงินฝากในบัญชีธนาคารหรือคุณสามารถใช้เพื่อลดยอดเงินของคุณได้
• บัตรเครดิตสายการบิน และ บัตรเครดิตโรงแรม ให้ไมล์หรือคะแนนสะสมที่คุณสามารถแลกรับเที่ยวบินฟรีหรืออยู่กับสายการบินหรือเครือโรงแรมของบัตรได้ วิธีที่คุณแลกรางวัลในการ์ดเหล่านี้อาจมีข้อ จำกัด เช่นวันที่ที่คุณไม่สามารถเดินทางได้
• บัตรท่องเที่ยวทั่วไป ให้คะแนนที่คุณสามารถใช้เพื่อจ่ายค่าเดินทางได้ พวกเขามีความยืดหยุ่นมากกว่าสายการบินหรือบัตรโรงแรมที่มีตราสินค้า
• เก็บบัตรเครดิต ตอบแทนคุณด้วยความจงรักภักดีโดยมอบส่วนลดหรือสิทธิประโยชน์อื่น ๆ สำหรับการช็อปปิ้งที่ร้านค้าที่ให้บัตร

บัตรรางวัลเหมาะสำหรับผู้ถือบัตรที่ชำระค่าบริการเต็มจำนวนทุกเดือน เมื่อคุณมียอดคงเหลือดอกเบี้ยจะจางไปตามมูลค่าของรางวัล

LOW INTEREST

บัตรดอกเบี้ยต่ำไม่ให้ผลตอบแทน แทนพวกเขาให้ค่าที่มีอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าทำให้ไม่แพงที่จะนำความสมดุล หลายครั้งบัตรเหล่านี้จะมาพร้อมกับช่วงเวลา APR เบื้องต้น 0% ทำให้คุณมีเวลาในการชำระเงินค่าซื้อจำนวนมากโดยไม่เสียดอกเบี้ย คุณมักต้องการเครดิตที่ดีเพื่อให้มีคุณสมบัติ

การโอน BALANCE

บัตรเครดิตการโอนยอดคงเหลือช่วยให้คุณสามารถยืมหนี้จากผู้ออกอื่นเพื่อใช้อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าได้ โดยทั่วไปบัตรเหล่านี้ต้องการเครดิตที่ดีหรือยอดเยี่ยม

บัตรเครดิตเฉลี่ยหรือเบี้ยปรับ

ตัวเลือกบัตรเครดิตสำหรับผู้ที่มีเครดิตน้อยกว่าดีมีข้อ จำกัด มากขึ้น รางวัลมีน้อยและอัตราดอกเบี้ยสูงกว่า ใช้บัตรเหล่านี้เพื่อปรับปรุงเครดิตของคุณเพื่อให้คุณสามารถมีสิทธิ์ได้รับข้อเสนอที่ดีขึ้นได้จากถนน:

• บัตรเครดิตที่ดีสำหรับเครดิตโดยเฉลี่ยจะไม่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมรายปีหรืออาจให้รางวัลกับค่าธรรมเนียม
• สำหรับเครดิตที่ไม่ดีตัวเลือกที่ดีที่สุดของคุณมักเป็นบัตรเครดิตที่มีหลักประกัน บัตรเหล่านี้ต้องมีเงินประกันที่คุณได้รับหลังจากปิดบัญชีหรืออัปเกรดเป็นบัตรปกติที่ไม่มีหลักประกันในระยะยาวบัตรที่มีความปลอดภัยมีราคาถูกกว่าบัตรเครดิตที่ไม่มีหลักประกันสำหรับเครดิตที่ไม่ถูกต้องซึ่งมีแนวโน้มที่จะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมสูงซึ่งแตกต่างจากเงินประกันที่คุณไม่เคยได้รับ

บัตรนักเรียน

การเป็นนักศึกษามหาวิทยาลัยไม่ได้จัดให้มีคุณสมบัติสำหรับบัตรเครดิตของนักเรียนโดยอัตโนมัติ พระราชบัญญัติบัตรเครดิตปีพ. ศ. 2552 ห้ามมิให้ผู้ออกบัตรยื่นบัตรให้กับบุคคลอายุต่ำกว่า 21 จนกว่าจะมีหลักฐานแสดงรายได้หรือผู้ร่วมลงนามคนอื่นยินดีที่จะให้เครดิตกับผู้สมัครเพื่อช่วยผู้ยื่นคำร้องขอวีซ่า เมื่อนั่นไม่ใช่ตัวเลือกบัตรเครดิตที่มีความปลอดภัยคือวิธีการสร้างเครดิต

เหตุผลที่จะได้รับบัตรเครดิต

บัตรเดบิตน่าสนใจเนื่องจากไม่เกี่ยวข้องกับการยืมเงินและจะไม่เรียกเก็บหนี้ แต่ก็ไม่ช่วยให้คุณสามารถสร้างประวัติเครดิต เครดิตอาคารเป็นหนึ่งในข้อดีที่สำคัญในการใช้บัตรเครดิต อื่น ๆ ได้แก่:

โบนัสการลงชื่อสมัครใช้ โบนัสสามารถช่วยให้คุณเริ่มต้นกองทุนฉุกเฉิน (ในกรณีของบัตรเงินสดกลับ) หรือเดินทาง

ผลตอบแทนที่กำลังดำเนินอยู่: รางวัลจะให้เงินคืนที่คุณใช้จ่าย

เครดิตอาคาร: การสร้างประวัติการชำระเงินที่ดีจะช่วยให้คุณสามารถยืมเงินได้ในอนาคตในอัตราที่ต่ำกว่า

ช่วง APR เบื้องต้น 0%: วิธีนี้จะช่วยให้คุณหลีกเลี่ยงความสนใจในการซื้อสินค้าหรือเพิ่มยอดการโอนเงินในช่วงโปรโมชัน

ความยืดหยุ่น: แม้ว่าจะดีที่สุดเท่าที่จะจ่ายยอดเงินเต็มจำนวนในแต่ละเดือนบัตรเครดิตจะช่วยให้คุณสามารถจ่ายเงินค่าซื้อสิ่งต่างๆได้ตลอดเวลาซึ่งจะช่วยให้คุณได้รับเมื่อซื้อสินค้าหรือทำธุรกรรมฉุกเฉินทางการเงิน

---

เครื่องคำนวณคะแนนเครดิต

เกิดอะไรขึ้นถ้า …

ฉันจ่ายหนี้จำนวนมากนี้:

รับคะแนนของคุณ!

คะแนนใหม่ของคุณ:

---

ค่าใช้จ่ายในการพกบัตรเครดิต

บัตรเครดิตสามารถมาพร้อมกับค่าใช้จ่าย แต่คุณสามารถหลีกเลี่ยงได้ส่วนใหญ่ด้วยการใช้งานที่รับผิดชอบ ประกอบด้วย:

จ่ายดอกเบี้ย: บัตรเครดิตสามารถมีอัตราดอกเบี้ยที่แตกต่างกันหรือ APR สำหรับการซื้อการเบิกเงินสดล่วงหน้าและการโอนยอดคงเหลือ เมื่อคุณชำระเงินเต็มจำนวนทุกเดือนการซื้อของคุณจะไม่เกิดขึ้น

ค่าธรรมเนียมรายปี: บัตรบางใบเรียกเก็บค่าธรรมเนียมรายปีจากประมาณ $ 20 ถึงหลายร้อยเหรียญ คุณสามารถจ่ายค่าธรรมเนียมรายปีได้หากบัตรมอบผลตอบแทนและค่าชดเชยสำหรับค่าใช้จ่าย แต่ในกรณีส่วนใหญ่คุณไม่ควรจ่ายค่าธรรมเนียมเพียงเพื่อสิทธิในการมีบัตรในกระเป๋าสตางค์ของคุณ

ค่าธรรมเนียมการชำระเงินล่าช้า: ค่าใช้จ่ายแตกต่างกันไปตามผู้ออก แต่กฎระเบียบของรัฐบาลกลาง จำกัด ว่าจะต้องเสียค่าธรรมเนียมเท่าไร ในปีพ. ศ. 2561 ค่าปรับเป็นครั้งแรกอยู่ที่ 27 เหรียญ; และค่าธรรมเนียมสำหรับการชำระเงินล่าช้าที่สองภายในหกเดือนถูก จำกัด ไว้ที่ $ 38 ค่าธรรมเนียมล่าช้าไม่สามารถเสียค่าใช้จ่ายได้มากกว่าการชำระเงินขั้นต่ำที่ต้องชำระ

ค่าธรรมเนียมการโอนยอดคงเหลือ: โดยทั่วไปการโอนยอดคงเหลือบัตรเครดิตคิดเป็น 3% ถึง 5% ของจำนวนหนี้ที่โอน บัตรบางใบยกเว้นค่าธรรมเนียมเมื่อคุณโอนหนี้ภายในกรอบเวลาที่กำหนด

ค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมต่างประเทศ: บัตรส่วนใหญ่จะคิดค่าบริการเพิ่ม 1% ถึง 3% เมื่อทำธุรกรรมกับผู้ขายที่ไม่ใช่ชาวอเมริกัน บัตรเครดิตการท่องเที่ยวโดยทั่วไปจะไม่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมเหล่านี้และผู้ออกบางรายจะไม่เรียกเก็บเงินจากบัตรของตน

เคล็ดลับสำหรับการใช้บัตรเครดิตที่มีประสิทธิภาพ

ประโยชน์ของการใช้บัตรเครดิตมีความสำคัญมากกว่าค่าใช้จ่าย ต่อไปนี้เป็นแนวทางปฏิบัติที่ดีในการนำมาใช้:

• จ่ายเงินตามกำหนดเวลาและเต็มเดือน
• รักษายอดเงินของคุณไว้ต่ำกว่า 30% ของเครดิตที่คุณมีอยู่
• รออย่างน้อยหกเดือนระหว่างการสมัครบัตรเครดิต
• ทบทวนบัญชีออนไลน์ของคุณเป็นรายสัปดาห์เพื่อติดตามการใช้จ่ายและหลีกเลี่ยงการฉ้อโกง
• เก็บบัตรเครดิตที่ไม่มีค่าธรรมเนียมรายปีเปิดและใช้งานอยู่เพื่อหลีกเลี่ยงการทำคะแนนเครดิตของคุณ

การใช้บัตรเครดิตเป็นความรับผิดชอบเป็นวิธีที่ง่ายและมีประสิทธิภาพในการสร้างเครดิตที่ดีต่อสุขภาพ คุณจะรู้สึกขอบคุณที่ได้ทำเช่นนั้นเมื่อสามารถกู้ยืมเงินได้ในอนาคต

อะไรต่อไป?

• ต้องการดำเนินการหรือไม่?

  ดู บัตรเครดิตที่ดีที่สุดของ Investmentmatome ปีพ. ศ. 2561

• ต้องการดำน้ำลึกหรือไม่?

  เรียน วิธีหาบัตรเครดิตที่ดีที่สุดสำหรับคุณ

• ต้องการสำรวจที่เกี่ยวข้องหรือไม่?

  ค้นพบ วิธีการสมัครบัตรเครดิตเพื่อที่คุณจะได้รับการอนุมัติ