การศึกษาภูมิทัศน์บัตรเครดิต 2011-2014

โปรดดูการศึกษาล่าสุดของเรา: รายงานเครดิตการ์ดของผู้บริโภค Investmentmatome

เรายอมรับมัน: Nerding ออกเกี่ยวกับบัตรเครดิตเป็นสิ่งที่เราชื่นชอบที่จะทำ ขณะนี้เราใช้ข้อมูลจากฐานข้อมูลที่เป็นกรรมสิทธิ์ของเราซึ่งมีมากกว่า 1,200 บัตรเพื่อวิเคราะห์แนวโน้มของบัตรเครดิตของผู้บริโภคและอุตสาหกรรมในช่วงปี 2011 ถึง 2014

ต่อไปนี้เป็นข้อค้นพบที่สำคัญของเรา:

• ผู้บริโภคดูเหมือนจะยินดีจ่ายค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมสำหรับบัตรเครดิตที่ให้ผลตอบแทนที่สูงขึ้น . ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับการเปรียบเทียบข้อเสนอบัตรเฉลี่ยจากธนาคารกับบัตรที่ผู้บริโภคใช้และมีคุณสมบัติสำหรับระหว่างปี 2554-2557
• ผู้บริโภคดูเหมือนจะเลือกและมีคุณสมบัติสำหรับบัตรเครดิตที่มีระยะเวลาการแนะนำ 0% เป็นระยะเวลานาน . ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับการเปรียบเทียบข้อเสนอบัตรเฉลี่ยจากธนาคารกับบัตรที่ผู้บริโภคใช้และมีคุณสมบัติสำหรับระหว่างปี 2554-2557
• ดูเหมือนว่าผู้บริโภคจะจัดลำดับความสำคัญเรื่องการประหยัดค่าใช้จ่ายมากกว่าการประหยัดค่าเงินในเดือนเมษายน . ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับการเปรียบเทียบข้อเสนอบัตรเฉลี่ยจากธนาคารกับบัตรที่ผู้บริโภคใช้และมีคุณสมบัติสำหรับระหว่างปี 2554-2557

สำหรับการศึกษาครั้งนี้เราดึงข้อมูลจากฐานข้อมูลภายในของเราเกี่ยวกับบัตรเครดิตกว่า 1,200 บัตรและวิเคราะห์แนวโน้มเกี่ยวกับคุณลักษณะบัตรที่แตกต่างกันจำนวนมาก ในการทำเช่นนี้เราได้คำนวณค่าเฉลี่ยรายปีของคุณลักษณะบัตรที่น่าสนใจและติดตามการเคลื่อนไหวของพวกเขาในช่วง 4 ปี

แต่เราทำมากกว่าเพียงแค่มองไปที่ค่าเฉลี่ยที่เรียบง่ายของคุณสมบัติในผลิตภัณฑ์ที่ผู้ออกบัตรเครดิตวางตลาด นอกจากนี้เรายังคำนวณและติดตามค่าเฉลี่ยถ่วงน้ำหนักของคุณลักษณะในผลิตภัณฑ์ที่ผู้บริโภคกำลังใช้และมีคุณสมบัติสำหรับ หากผู้บริโภคจำนวนมากเลือกการ์ดโดยเฉพาะผลกระทบของพวกเขาก็ยิ่งสูงกว่าค่าเฉลี่ยถ่วงน้ำหนักที่ผู้บริโภคใช้บ่อย

วิธีนี้ช่วยให้เราสามารถตั้งสมมติฐานเกี่ยวกับการตั้งค่าบัตรเครดิตของผู้บริโภคและแนวโน้มของอุตสาหกรรมได้ สำหรับรายละเอียดเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีที่เราขลิบตัวเลขให้ดูที่ส่วนวิธีการด้านล่างของเรา

I. ผู้บริโภคใช้และมีคุณสมบัติสำหรับบัตรที่มีรางวัลสูงกว่าค่าเฉลี่ย

ผลการวิจัยหลัก:

• ข้อเสนอพิเศษสำหรับบัตรกำนัลเงินสดไม่สูงเท่ากับคะแนนสะสมและไมล์สะสมระหว่างปี 2011 ถึง 2014
• ผู้บริโภคใช้อย่างสม่ำเสมอและมีคุณสมบัติสำหรับคะแนนสะสมและบัตรไมล์ที่มีโบนัสสมัครใช้งานสูงกว่าค่าเฉลี่ยและผลตอบแทนที่ได้รับระหว่างปี 2011 ถึง 2014
• ผู้บริโภคใช้อย่างสม่ำเสมอและมีคุณสมบัติสำหรับคะแนนสะสมและบัตรไมล์ที่มีค่าธรรมเนียมรายปีสูงกว่าค่าเฉลี่ยระหว่างปี 2011 ถึง 2014

ในการวิเคราะห์แนวโน้มของรางวัลบัตรเครดิตในรูปแบบที่มีความหมายคุณควรแบ่งประเภทของบัตรออกตามประเภทของสกุลเงินรางวัลที่ได้รับ: เงินคืนคะแนนและไมล์

บัตรเงินสด: รางวัล

จำนวนเงินโบนัสการสมัครใช้งานโดยเฉลี่ยระหว่างบัตรเงินสดทั้งหมดในฐานข้อมูลของเราอยู่ที่ 58.66 ดอลลาร์ระหว่างปี 2011 ถึง 2014 การเสนอนี้ยังคงค่อนข้างราบในช่วงเวลานี้ จำนวนเงินโบนัสสมัครเฉลี่ยในหมู่บัตรเงินสดที่ผู้บริโภคนำมาใช้และมีคุณสมบัติเหมาะสมคือ $ 133.61

มูลค่าเฉลี่ยของรางวัลที่ได้รับในบัตรเงินสดทั้งหมดในฐานข้อมูลของเราคือ 0.9% ระหว่างปี 2011 ถึง 2014; อีกครั้งค่านี้มีความผันผวนน้อยกว่าช่วงเวลาที่เราศึกษา มูลค่าเฉลี่ยของรางวัลที่ได้รับในบัตรเงินสดที่ผู้บริโภคใช้และมีคุณสมบัติเป็น 1.1%

บัตรคะแนน: รางวัล

บัตรคะแนนบอกเรื่องราวที่แตกต่างกัน จำนวนโบนัสการสมัครเฉลี่ยของทุกบัตรคะแนนในฐานข้อมูลของเราคือ $ 245.17 ระหว่าง 2011 และ 2014 และเปลี่ยนปีน้อยมากเมื่อปีที่ผ่านมา แต่จำนวนเงินโบนัสสมัครเฉลี่ยระหว่างบัตรที่ผู้บริโภคใช้และมีคุณสมบัติเหมาะสมคือ $ 264.88 กระโดดที่ใหญ่ที่สุดมาระหว่าง 2012-2014 เมื่อมีการเพิ่มขึ้น 65% ในจำนวนเงินโบนัสสมัครเฉลี่ยในหมู่บัตรคะแนนที่ผู้บริโภคใช้และมีคุณสมบัติเหมาะสมสำหรับ

ค่าคะแนนเฉลี่ยของบัตรคะแนนทั้งหมดในฐานข้อมูลของเราอยู่ที่ 1.0% ระหว่าง 2011 และ 2014 โดยมีความผันผวนน้อยมาก คะแนนเฉลี่ยในบรรดาบัตรคะแนนที่ผู้บริโภคใช้และมีคุณสมบัติเป็น 1.6% ในช่วงเวลาเดียวกันกับความผันผวนน้อยมาก

ไมล์สะสม: รางวัล

แนวโน้มที่คล้ายกันเกิดขึ้นในบัตรไมล์ จำนวนเงินโบนัสการสมัครเฉลี่ยของบัตรไมล์ทั้งหมดในฐานข้อมูลของเราอยู่ที่ 163.56 ดอลลาร์ระหว่างปี 2011 ถึง 2014 และจำนวนนี้น้อยมากในช่วงเวลาดังกล่าว อย่างไรก็ตามจำนวนเงินโบนัสการสมัครเฉลี่ยระหว่างบัตรไมล์ที่ผู้บริโภคใช้และมีคุณสมบัติเหมาะสมคืออยู่ที่ $ 298.58 ระหว่าง 2011 และ 2014 การเพิ่มขึ้นที่คมชัดขึ้นระหว่างปี 2012 ถึง 2013 เมื่อมีการเพิ่มจำนวนเงินโบนัสลงทะเบียน 45% ในบัตรไมล์ที่ผู้บริโภค ใช้และมีคุณสมบัติเหมาะสมสำหรับ

สำหรับรางวัลที่ได้รับต่อเนื่องค่าเฉลี่ยของบัตรไมล์ทั้งหมดในฐานข้อมูลของเราอยู่ที่ 1.0% ระหว่าง 2011 และ 2014 โดยมีความผันผวนเล็กน้อย ค่าเฉลี่ยของบัตรไมล์ที่ผู้บริโภคใช้และมีคุณสมบัติเป็น 1.1% ในช่วงเวลาดังกล่าวโดยมีความผันผวนน้อยมาก

ค่าธรรมเนียมรายปี: เงินคืนจุดและไมล์บัตร

สุดท้ายเรามองไปที่แนวโน้มค่าธรรมเนียมรายปีในบัตรที่ได้รับผลตอบแทนที่แตกต่างกันสกุลเงิน ในบัตรเงินสดกลับไม่มีดอกเบี้ยมากนัก ค่าเฉลี่ยของบัตรทั้งหมดในฐานข้อมูลของเราอยู่ที่ 7.37 ดอลลาร์ระหว่างปี 2011 ถึง 2014 เฉลี่ยในบรรดาบัตรที่ผู้บริโภคใช้และมีคุณสมบัติสำหรับเป็น 5.90 เหรียญในช่วงเวลาเดียวกัน

อย่างไรก็ตามคะแนนและไมล์บัตรแตกต่างกันมากค่าธรรมเนียมรายปีเฉลี่ยระหว่างบัตรคะแนนทั้งหมดในฐานข้อมูลของเราอยู่ที่ $ 13.39 ระหว่างปี 2011 ถึง 2014 แต่ค่าเฉลี่ยของบัตรที่ผู้บริโภคกำลังใช้และมีคุณสมบัติเหมาะสมคือ $ 65.83 สำหรับบัตรไมล์ค่าธรรมเนียมรายปีเฉลี่ยระหว่างบัตรทั้งหมดในฐานข้อมูลของเราคือ 81.63 เหรียญ ค่าเฉลี่ยของบัตรไมล์ที่ผู้บริโภคใช้และมีคุณสมบัติเหมาะสมคือ 90.73 ดอลลาร์ มีความผันผวนเล็กน้อยในค่าเฉลี่ยเหล่านี้

เรามีสมมติฐานสองสามข้อที่จะอธิบายว่าทำไมผลตอบแทนและแนวโน้มรายปีจึงเป็นไปตามรูปแบบที่อธิบายข้างต้น:

• ผู้บริโภคที่ต้องการคะแนนสะสมและไมล์มีความสนใจในผลิตภัณฑ์ที่มีโบนัสสมัครใหญ่ สมมติฐานนี้ได้รับการสนับสนุนจากข้อเท็จจริงที่ว่าพวกเขาใช้และมีคุณสมบัติเหมาะสมสำหรับบัตรที่มีโบนัสสมัครใช้งานสูงกว่าค่าเฉลี่ยระหว่างปี 2011 และ 2014
• ผู้บริโภคเข้าใจมูลค่าของรางวัลบัตรเครดิตและเข้าใจว่าการได้รับรางวัลที่ดีที่สุดหมายถึงการจ่ายค่าธรรมเนียมรายปีสูงกว่าค่าเฉลี่ย

โบนัสสมัครใช้บริการ Cash Back Card

อัตราผลตอบแทนจากบัตรเครดิตคืน

คะแนนโบนัสการสมัครรับบัตร

คะแนนรีวอร์ดของรางวัลบัตร

คะแนนสมาชิกบัตรประจำปี

ไมล์สะสมบัตรสมัครสมาชิก

บัตรไมล์อัตราค่าตอบแทนต่อเนื่อง

ไมล์สะสมสมาชิกบัตรประจำปี

ครั้งที่สอง ผู้บริโภคใช้และมีคุณสมบัติสำหรับบัตรที่มีระยะเวลานานกว่า 0% โดยเฉลี่ย

ผลการวิจัยหลัก:

• ผู้บริโภคใช้และมีคุณสมบัติในการรับบัตรด้วย อีกต่อไป รอบระยะเวลา 0% (ทั้งการซื้อและการโอนยอดคงเหลือ) กว่าค่าเฉลี่ยที่เสนอในวงกว้างในอุตสาหกรรมระหว่างปี 2011 และ 2014
• ผู้บริโภคใช้และมีคุณสมบัติในการรับบัตรด้วย ลดลง ค่าธรรมเนียมการโอนเงินค่าถัวเฉลี่ยมากกว่าค่าเฉลี่ยที่เสนอในวงกว้างในอุตสาหกรรมระหว่างปี 2011 ถึง 2013
• ผู้บริโภคเริ่มสมัครและมีสิทธิ์รับบัตรด้วย สูงกว่า ค่าธรรมเนียมการโอนเงินค่าถัวเฉลี่ยมากกว่าค่าเฉลี่ยที่เสนอในวงกว้างในปี 2014

วิธีหนึ่งที่ผู้ออกบัตรเครดิตดึงดูดธุรกิจใหม่ ๆ คือการนำเสนอข้อเสนอพิเศษ 0% APR บนบัตรของตน ข้อเสนอเหล่านี้มักมาในสองรูปแบบ:

• ข้อเสนอพิเศษเบื้องต้น 0% ใน การซื้อสินค้า
• ข้อเสนอพิเศษเบื้องต้น 0% ใน การโอนยอดคงเหลือ

ข้อเสนอเบื้องต้นที่แนะนำ 0% ของ APR คือข้อเสนอสุดพิเศษที่ยาวนานที่สุด ระหว่าง 2011 และ 2014 ค่าซื้อ APR เฉลี่ย 0% ในบรรดาบัตรทั้งหมดในฐานข้อมูลของเราอยู่ที่ 9.3 เดือน แต่เฉลี่ยในบรรดาบัตรที่ผู้บริโภคใช้และมีคุณสมบัติสำหรับ 12.7 เดือนในช่วงเวลาเดียวกันนั้น

แนวโน้มเดียวกันนี้ถือเป็นจริงในข้อเสนอการถ่วงดุล ระหว่างปี 2554 ถึงปี 2014 ยอดโอนถัวเฉลี่ย 0% ของบัตรทั้งหมดในฐานข้อมูลของเราอยู่ที่ 9.2 เดือน แต่เฉลี่ยในบรรดาบัตรที่ผู้บริโภคใช้และมีคุณสมบัติเหมาะสมคือ 14.3 เดือนในช่วงเวลาเดียวกัน

นอกเหนือจากความยาวของข้อเสนอ 0% การพิจารณาจากผู้บริโภครายอื่นที่สำคัญคือค่าธรรมเนียมการโอนยอดคงเหลือ ค่าธรรมเนียมการโอนยอดเงินโดยเฉลี่ยของบัตรเครดิตทั้งหมดในฐานข้อมูลของเราอยู่ที่ 2.6% ระหว่างปี 2554-2557 ค่าธรรมเนียมการโอนยอดคงเหลือเฉลี่ยของบัตรเครดิตที่ผู้บริโภคใช้และมีคุณสมบัติเป็น 2.2% ในปี 2014 มีความผันผวนของแนวโน้มการเปลี่ยนแปลงค่าธรรมเนียมการโอนเงินทั้งในด้านข้อเสนอของธนาคารและการประยุกต์ใช้และแนวโน้มการอนุมัติของผู้บริโภค

เรามีสมมติฐานสองสามข้อที่จะอธิบายว่าทำไม APR 0% ที่เป็นจุดเริ่มต้นและการโอนยอดคงเหลือฟรีจึงเป็นไปตามรูปแบบที่อธิบายข้างต้น:

• การหาบัตรที่มีระยะเวลา APR 0% เป็นสิ่งสำคัญสำหรับผู้บริโภค การอนุมานนี้สนับสนุนข้อเท็จจริงที่ว่าผู้บริโภคใช้อย่างสม่ำเสมอและมีคุณสมบัติเหมาะสมสำหรับบัตรที่มีระยะเวลา 0% นานกว่าค่าเฉลี่ยระหว่างปี 2011 ถึง 2014
• การรับรองสำหรับบัตรที่มีระยะเวลานานกว่า 0% โดยเฉลี่ยสามารถทำได้สำหรับผู้บริโภคจำนวนมากในช่วงปี 2011 ถึง 2014

ค่าธรรมเนียมการโอนยอดคงเหลือเป็นคุณสมบัติของบัตรเครดิตที่สับสน แม้ว่าผู้บริโภคจะได้ใช้และมีคุณสมบัติเหมาะสมสำหรับบัตรที่มีค่าธรรมเนียมการโอนยอดเงินต่ำกว่าปกติแนวโน้มนี้อาจไม่ถือ

บทนำบทนำ APR ช่วง APR

โอนยอดคงเหลือโอนยอดคงเหลือ

ยอดคงเหลือของบัตรโอนยอดคงเหลือ

III ผู้บริโภคใช้และมีคุณสมบัติสำหรับบัตรที่มี APR สูงกว่าค่าเฉลี่ย ตรงข้ามเป็นจริงสำหรับค่าธรรมเนียม

ผลการวิจัยหลัก:

• ผู้บริโภคใช้และมีคุณสมบัติในการรับบัตรด้วย สูงกว่า APR มากกว่าค่าเฉลี่ยที่เสนอในวงกว้างในช่วงปี 2011 ถึง 2014
• ผู้บริโภคใช้และมีคุณสมบัติในการรับบัตรด้วย ลดลง สูงกว่าค่าเฉลี่ยที่เสนอในวงกว้างในอุตสาหกรรมระหว่างปี 2011 และ 2014

ค่าใช้จ่ายบัตรเครดิตโดยทั่วไปมีสองรูปแบบคือเมษายนและค่าธรรมเนียม ระหว่างปี 2011 และ 2014 ผู้บริโภคมักใช้และมีคุณสมบัติสำหรับบัตรที่มี APR สูงกว่าค่าเฉลี่ยทั่วอุตสาหกรรม ตัวอย่างเช่นระหว่าง 2011 และ 2014 APR เฉลี่ยที่ซื้อระหว่างบัตรเครดิตทั้งหมดในฐานข้อมูลของเราคือ 16.1% แต่เฉลี่ยในบรรดาบัตรที่ผู้บริโภคใช้และมีคุณสมบัติเป็น 17.8% ในช่วงเวลาเดียวกัน

อย่างไรก็ตามสิ่งที่ตรงกันข้ามคือความจริงเมื่อเราดูค่าธรรมเนียม ค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมต่างประเทศเช่นระหว่างปี 2554 ถึงปี 2014 ค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมต่างประเทศเฉลี่ยระหว่างบัตรเครดิตทั้งหมดในฐานข้อมูลของเราเท่ากับ 2.1% แต่ค่าเฉลี่ยในบรรดาบัตรที่ผู้บริโภคใช้และมีคุณสมบัติเป็น 1.3% ในช่วงเวลาเดียวกัน ข้อมูลแสดงให้เห็นว่าแนวโน้มนี้ของผู้บริโภคที่สมัครและมีคุณสมบัติสำหรับค่าบริการที่ต่ำกว่าค่าเฉลี่ยที่นำเสนอในวงกว้างถือเป็นจริงในเกือบทุกค่าที่เราวิเคราะห์

เรามีสมมติฐานว่าทำไมค่า APR และค่าบริการจึงเป็นไปตามรูปแบบที่อธิบายข้างต้น:

• ผู้บริโภคไม่ทราบว่าพวกเขากำลังจ่ายดอกเบี้ยมากเกินไปนั่นคือพวกเขาไม่ทราบว่ามีตัวเลือกที่มีต้นทุนต่ำกว่าและดังนั้นจึงไม่ได้ใช้สำหรับพวกเขา
• ผู้บริโภคไม่สามารถมีสิทธิ์ได้รับบัตรที่มี APR ต่ำสุด
• ผู้บริโภคให้ความสำคัญกับการลดค่าธรรมเนียมในการลด APR

อัตรา APR

ค่าธรรมเนียมล่าช้าและค่าธรรมเนียมสมาชิกรายปี

การโอนยอดคงเหลือเบิกเงินสดล่วงหน้าและค่าธรรมเนียมการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ

ระเบียบวิธีวิจัย:

• เราใช้ฐานข้อมูลภายในของเราที่มีมากกว่า 1,200 บัตรเครดิตในการคำนวณทั้งค่าเฉลี่ยทั่วไปและค่าเฉลี่ยถ่วงน้ำหนักระหว่างคุณลักษณะบัตรต่างๆระหว่างปี 2011 ถึง 2014
• เพื่อให้ได้ค่าเฉลี่ยที่เรียบง่ายเราให้ความสำคัญกับการเสนอคุณลักษณะเฉพาะ (เช่นค่าธรรมเนียมรายปี) ระหว่างบัตรทั้งหมดในฐานข้อมูลสำหรับปีนั้น ผลจากวิธีนี้สะท้อนให้เห็นถึงการเสนอขายของธนาคาร
• เพื่อหาค่าเฉลี่ยถ่วงน้ำหนักเราได้พิจารณาสิ่งที่ผู้บริโภคเลือกที่จะสมัครและยังมีคุณสมบัติเพื่อให้บัตรที่เป็นที่นิยมมากขึ้นสำหรับผู้บริโภคที่มีคุณสมบัติเหมาะสมสำหรับการนับมากกว่าค่าเฉลี่ยที่ได้รับความนิยมน้อยกว่า
  • เรากำหนดความนิยมตามจำนวนแอปพลิเคชันและการอนุมัติบัตรที่ได้รับ
  • ยิ่งจำนวนแอปพลิเคชันและการอนุมัติสำหรับบัตรนั้นมากเท่าใดผลกระทบที่เกิดขึ้นกับดัชนีโดยรวมมากขึ้นเท่านั้น
• ในการแปลงคะแนนและไมล์ที่นำเสนอโดยบัตรในฐานข้อมูลของเราเป็นค่าเงินดอลลาร์เราใช้ค่าเฉลี่ยอุตสาหกรรมโดยประมาณที่มีมูลค่าตลาดยุติธรรมของโปรแกรมต่างๆ ด้วยเหตุนี้เราจึงถือว่าแต่ละไมล์มีความเท่ากันและชี้ไปที่ $.01