ผู้ออกบัตรเครดิตและสถิติเครือข่าย
पृथà¥?वी पर सà¥?थित à¤à¤¯à¤¾à¤¨à¤• नरक मंदिर | Amazing H
สารบัญ:
- วิธีการที่ผู้ออกบัตรเครดิตสร้างรายได้
- แหล่งรายได้จากบัตรเครดิต
- เปอร์เซ็นต์ยอดคงเหลือผู้ถือบัตรที่โดดเด่น 2010-2013
- ดูที่ผู้ออกแต่ละราย
- ส่วนแบ่งการตลาดของผู้ออกตราสาร
- วงเงินรวมโดยผู้ออก
- ยอมรับเครือข่ายบัตรเครดิต
- อัตราการยอมรับของผู้ขาย 2008-2015
วิธีการที่ผู้ออกบัตรเครดิตสร้างรายได้
แหล่งรายได้จากบัตรเครดิต
รายได้จากบัตรเครดิตมาจาก 3 แหล่งหลัก:
- ดอกเบี้ย จ่ายโดยผู้ถือบัตรที่มียอดคงเหลือเป็นรายเดือน
- ค่าธรรมเนียมบริการ. ซึ่งรวมถึงค่าธรรมเนียมรายปีรวมทั้งค่าบริการสำหรับการโอนยอดคงเหลือการทำธุรกรรมจากต่างประเทศการเบิกเงินสดล่วงหน้าการชำระเงินล่าช้าเช็คคืนและอื่น ๆ
- ค่าธรรมเนียมการแลกเปลี่ยน ที่ร้านค้าจ่ายเพื่อรับบัตรเครดิต - ปกติ 2% ถึง 3% ของแต่ละธุรกรรม
รายได้ดอกเบี้ยที่สร้างรายได้มากกว่าสองเท่าของค่าแลกเปลี่ยนและค่าบริการในปี 2556 ตามงบรายได้รวมของธนาคารผู้ออกบัตรเครดิตที่รวบรวมโดย First Annapolis Consulting อย่างไรก็ตามในช่วงที่ได้รับการศึกษาโดย First Annapolis รายได้จากดอกเบี้ยได้ค่อนข้างสม่ำเสมอในขณะที่รายได้ค่าธรรมเนียมเพิ่มขึ้นเกือบสองเท่า ต่อไปนี้คือรายได้จากการเปรียบเทียบรายได้ที่เป็นเปอร์เซ็นต์ของยอดคงเหลือผู้ถือบัตรที่โดดเด่น:
ดูข้อมูลเป็นตารางเปอร์เซ็นต์ยอดคงเหลือผู้ถือบัตรที่โดดเด่น 2010-2013
| ปี | รายได้ดอกเบี้ย | ค่าธรรมเนียมการแลกเปลี่ยนและบริการ |
|---|---|---|
| ที่มา: First Annapolis Consulting | ||
| 2010 | 12.7% | 3.1% |
| 2011 | 12.6% | 4% |
| 2012 | 12% | 5.4% |
| 2013 | 12.2% | 5.9% |
ดูที่ผู้ออกแต่ละราย
ผู้ออกบัตรเครดิตแต่ละรายสร้างรายได้แตกต่างกันขึ้นอยู่กับโครงสร้างค่าธรรมเนียมบัตร อย่างไรก็ตามส่วนใหญ่จะได้รับรายได้ส่วนใหญ่จากดอกเบี้ย ไม่เหมือนกับค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ในการถือบัตรเครดิตดอกเบี้ยจะขึ้นอยู่กับพฤติกรรมของผู้บริโภคอย่างสิ้นเชิง ดอกเบี้ยจะเรียกเก็บเฉพาะกับผู้บริโภคที่ไม่ชำระยอดเงินเต็มจำนวนในแต่ละเดือน จ่ายเต็มจำนวนและคุณจะไม่จ่ายเงินเป็นดอกเบี้ย
เพื่อแสดงให้เห็นถึงโครงสร้างรายได้ที่แตกต่างกันไปในผู้ออกตราสารหนี้นี่คือรูปลักษณ์ของผู้ออกเงินรายสี่รายในปี 2015:
- ทุนจดทะเบียนหนึ่ง ในปี 2015 Capital One รายงานรายได้ดอกเบี้ยสุทธิ 11.2 พันล้านดอลลาร์จากธุรกิจบัตรเครดิตและ 3.4 พันล้านดอลลาร์ใน "รายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ยสุทธิ" นั่นคือค่าธรรมเนียมการแลกเปลี่ยนและค่าธรรมเนียมลบผลตอบแทนจากผู้บริโภค
- เรียบลื่น ซึ่งแตกต่างจากผู้ให้บริการรายใหญ่รายอื่น Synchrony ใช้เงินส่วนใหญ่ในบัตรเก็บส่วนตัวที่ไม่เรียกเก็บเงินแลก แต่มีอัตราดอกเบี้ยสูงดังนั้นจึงไม่ต้องแปลกใจเลยว่ารายได้ส่วนใหญ่มาจากดอกเบี้ย มีการรายงานรายได้ 505 ล้านเหรียญจากบัตรแบบเปิดในปี 2015 บัตรแบบเปิดคือบัตรที่สามารถใช้งานได้นอกร้านที่มีชื่อปรากฏบนบัตรเนื่องจากเป็นส่วนหนึ่งของเครือข่ายการชำระเงินเช่นวีซ่าหรือมาสเตอร์การ์ด ในทุกผลิตภัณฑ์รวมทั้งบัตรเครดิตและเงินให้สินเชื่อมีรายได้ดอกเบี้ยสุทธิ 12.1 พันล้านดอลลาร์ในปีเดียวกัน
- อเมริกันเอ็กซ์เพรส แม้ว่า AmEx มีบัตรเครดิตหลายประเภทผลิตภัณฑ์ลายเซ็นของ บริษัท ถือเป็นบัตรชาร์จที่ไม่อนุญาตให้ผู้ถือบัตรสามารถใช้ยอดคงเหลือและไม่คิดดอกเบี้ย นอกจากนี้ผู้ออกยังเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศที่สูงขึ้น นี่อาจเป็นสาเหตุที่รายได้ของแผนกบริการการ์ดของสหรัฐฯแตกต่างจากคู่แข่งของคู่แข่ง ในปี 2558 บริษัท มีรายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย 13.2 พันล้านดอลลาร์ซึ่งรวมถึงค่าธรรมเนียมการให้บริการและการแลกเงินและรายได้ดอกเบี้ยสุทธิ 5.6 พันล้านดอลลาร์ในปีพ. ศ.
- ค้นพบ เช่นเดียวกับผู้ออกหลักรายอื่น ๆ ค้นพบนอกจากนี้ยังทำให้มีรายได้จากดอกเบี้ยบัตรเครดิตมากกว่าการแลกเปลี่ยน ในปี 2558 มีรายได้ดอกเบี้ยจากสินเชื่อบัตรเครดิต 6.6 พันล้านเหรียญและรายได้จากการแลกเปลี่ยนและรายได้ 1.1 พันล้านดอลลาร์
ส่วนแบ่งการตลาดของผู้ออกตราสาร
เราเปรียบเทียบผู้ออกบัตรเครดิตตามจำนวนวงเงินที่ยื่นต่อผู้ถือบัตร ผู้ออกตราสารหนี้รายใหญ่ 10 รายถือประมาณ 86% ของมูลค่าตลาดทั้งหมด ต่อไปนี้เป็นวิธีที่ผู้ออกตราสารหนี้จับคู่ขึ้นอยู่กับข้อมูลในไตรมาสที่สามของปี 2015
ดูข้อมูลเป็นตารางวงเงินรวมโดยผู้ออก
| ซิตี้ | $720,584,000,000 |
| การไล่ล่า | $641,544,000,000 |
| ธนาคารแห่งอเมริกา | $462,365,000,000 |
| ทุนจดทะเบียนหนึ่ง | $390,919,074,000 |
| เรียบลื่น | $357,260,193,000 |
| อเมริกันเอ็กซ์เพรส | $315,747,000,000 |
| ค้นพบ | $235,338,132,000 |
| Wells Fargo | $145,200,000,000 |
| ธนาคารในสหรัฐฯ | $128,244,000,000 |
| Barclaycard | $95,740,562,000 |
| ผู้ออกอื่น ๆ | $582,919,974,209 |
ยอมรับเครือข่ายบัตรเครดิต
ในบรรดาเครือข่ายการชำระเงินผ่านบัตรเครดิตทั้งหมดวีซ่าและมาสเตอร์การ์ดได้รับการยอมรับจากผู้ค้ามากที่สุดในปี 2015 ตามข้อมูลของ Nilson Report ค้นพบตามหลังอย่างใกล้ชิดในขณะที่ American Express มีอัตราการยอมรับต่ำกว่าแม้ว่าช่องว่างจะปิดทุกปี
ดูข้อมูลเป็นตารางอัตราการยอมรับของผู้ขาย 2008-2015
| วีซ่า | มาสเตอร์การ์ด | อเมริกันเอ็กซ์เพรส | ค้นพบ | |
|---|---|---|---|---|
| ที่มา: รายงาน Nilson | ||||
| 2008 | 8 ล้าน | 7.9 ล้าน | 4.6 ล้าน | 6 ล้าน |
| 2009 | 8.2 ล้าน | 8.2 ล้าน | 4.9 ล้าน | 7.4 ล้าน |
| 2010 | 8.7 ล้าน | 8.7 ล้าน | 5.8 ล้าน | 7.9 ล้าน |
| 2011 | 9 ล้าน | 8.6 ล้าน | 6.1 ล้าน | 8.5 ล้าน |
| 2012 | 9.2 ล้าน | 9.2 ล้าน | 6.2 ล้าน | 9 ล้าน |
| 2013 | 9.4 ล้าน | 9.4 ล้าน | 6.4 ล้าน | 9.2 ล้าน |
| 2014 | 9.5 ล้าน | 9.5 ล้าน | 6.9 ล้าน | 9.3 ล้าน |
| 2015 | 9.8 ล้าน | 9.8 ล้าน | 7.3 ล้าน | 9.6 ล้าน |
คุณสามารถอ่านข้อกำหนดของบัตรเครดิตสำหรับผลิตภัณฑ์ต่างๆในฐานข้อมูลข้อตกลงผู้ถือบัตรของ CFPB
