ฉันไม่ทราบว่าฉันสามารถนำไปสู่บัตรเครดิตของฉันหนี้ทุกเดือน - Help!

หากคุณกำลังดิ้นรนเพื่อชำระหนี้บัตรเครดิตและไม่แน่ใจว่าจะเปลี่ยนวิธีใดคุณได้มาถูกที่แล้ว เราจะแสดงให้คุณเห็นว่าการจัดทำงบประมาณและทักษะการประหยัดขั้นพื้นฐานจะช่วยให้คุณสามารถจัดสรรเงินสดที่คุณต้องการเพื่อจัดการกับหนี้สินของคุณจากนั้นสร้างรากฐานของการออมเพื่อช่วยป้องกันไม่ให้คุณกลับเป็นสีแดงอีกต่อไป

ขั้นตอนที่ 1: ตรวจสอบการจ่ายเงินที่บ้านของคุณ

ไม่ทราบว่าการจ่ายเงินที่บ้านของคุณเป็นรายเดือนทำให้ยากที่จะทราบว่าคุณต้องทำงานอะไรเมื่อคุณพยายามทำและรักษางบประมาณไว้ นายจ้างมักจะแสดงรายการจ่ายเงินที่บ้านของคุณเป็น "เงินสุทธิ" นั่นคือสิ่งที่จะสิ้นสุดในแต่ละงวดการจ่ายเงินของคุณ หากคุณได้รับเงินเดือนหรือทำงานในจำนวนชั่วโมงเดียวกันทุกสัปดาห์จำนวนเงินดังกล่าวอาจไม่ผันผวนมากนัก แต่ถ้ารายได้ของคุณไม่สม่ำเสมอคุณสามารถหารายได้โดยเฉลี่ย 3 ถึง 6 เดือนที่ผ่านมาเพื่อคิดค่าบริการรายเดือนในการทำงานด้วย

โปรดทราบว่าหากคุณได้รับการคืนเงินภาษีทุกปีอาจเป็นเพราะการหัก ณ ที่จ่ายของคุณสูงเกินไป คุณสามารถใช้เครื่องคิดเลขหัก ณ ที่จ่ายของ IRS เพื่อดูว่าเป็นกรณีนี้หรือไม่ ถ้าเป็นเช่นนั้นให้ลองเปลี่ยนการหักภาษีเงินได้กับนายจ้างของคุณด้วยการกรอกแบบฟอร์ม W-4 ใหม่ แม้ว่าการคืนเงินภาษีจะส่งผลให้การคืนเงินภาษีของคุณลดลง แต่การจ่ายเงินที่บ้านของคุณจะเพิ่มขึ้น โปรดจำไว้ว่าการหัก ณ ที่จ่ายมากเกินไปคุณจะให้เงินกู้ปลอดดอกเบี้ยให้กับรัฐบาลแทนการใช้เงินสดนั้นเพื่อชำระหนี้ของคุณและลดดอกเบี้ย

" มากกว่า: วิธีการชำระหนี้

ขั้นตอนที่ 2: สร้างงบประมาณ

การทำความเข้าใจเกี่ยวกับค่าใช้จ่ายและการรักษางบประมาณรายเดือนถือเป็นเรื่องสำคัญหากคุณกำลังพยายามชำระหนี้นายแพทริเซียเจนเนอร์รองประธานฝ่ายการเงินCFP®, MBA กล่าวในการสัมภาษณ์ทางอีเมล์กับ Investmentmatome งบประมาณของคุณจะช่วยให้คุณทราบว่าเงินของคุณจะไปที่ใดและคุณจะเปลี่ยนนิสัยการใช้จ่ายเพื่อให้มีพื้นที่สำหรับการชำระหนี้และการออมเพิ่มเติมได้อย่างไร:

ระบุค่าใช้จ่ายรายเดือนของคุณ เริ่มต้นด้วยพื้นที่ที่คุณมักจ่ายเป็นจำนวนคงที่ทุกเดือนเช่นค่าเช่าหรือค่าจดจำนองโทรศัพท์อินเทอร์เน็ตและการชำระคืนเงินกู้ จากนั้นบันทึกค่าใช้จ่ายที่หลากหลายเช่นความบันเทิงช้อปปิ้งร้านขายของชำและรับประทานอาหารนอกบ้าน โดยทั่วไปแล้วคุณสามารถควบคุมสิ่งเหล่านี้ได้มากขึ้นและสามารถปรับเปลี่ยนได้หากจำเป็น

งบประมาณหมวดหมู่การใช้จ่ายแต่ละประเภทJennerjohn กล่าวว่าสิ่งสำคัญคือต้อง "ให้ความสำคัญกับพลังงานของคุณในการลดค่าใช้จ่ายที่คุณสามารถควบคุมได้เช่นค่าเคเบิลบันเทิงหรือรับประทานอาหารนอกบ้าน" การกำหนดขีด จำกัด สำหรับตัวคุณเองในประเภทเหล่านี้จะช่วยให้คุณสามารถมีเงินสดเพิ่มขึ้นสำหรับเป้าหมายที่สำคัญเช่นการจ่ายหนี้และการออม ต่อต้านการกระตุ้นให้งบประมาณรายได้ทั้งหมดของคุณอย่างไร ดีที่สุดคือออกจากบัฟเฟอร์ในกรณีที่เกิดเหตุการณ์ที่ไม่คาดคิดขึ้น

ติดตามการซื้อของคุณงบประมาณไม่ให้บริการคุณอย่างดีหากคุณ "ตั้งค่าและลืม" หลังจากกำหนดเป้าหมายการใช้จ่ายแล้วควรรับผิดชอบต่อตนเองด้วยการติดตามค่าใช้จ่ายประจำวันของคุณ เมื่อสิ้นเดือนคุณควรประเมินตำแหน่งที่คุณทำได้ดีและสถานที่ที่คุณจะสามารถปรับปรุงเดือนถัดไปได้ ขั้นตอนนี้ต้องใช้เวลา แต่สามารถช่วยคุณสร้างความสำเร็จให้กับตนเองในระยะยาวโดยการสร้างโอกาสในการชำระหนี้บัตรเครดิตได้รวดเร็วและประหยัดสำหรับอนาคต

ขั้นตอนที่ 3: ดอลลาร์ที่ยังไม่เบิกใช้โดยตรงเพื่อจ่ายหนี้

เมื่อคุณมีงบประมาณในสถานที่และคุณประหยัดเงินที่คุณจะใช้จ่ายเป็นอย่างอื่นให้เริ่มวางเงินสดที่จะใช้ประโยชน์ได้:

กำหนดเป้าหมาย.Jennerjohn แนะนำให้กำหนดจำนวนเงินที่แน่นอนที่คุณสามารถอุทิศเพื่อลดหนี้ได้ทุกเดือน "นี่ควรเป็นผลรวมของการชำระเงินขั้นต่ำทั้งหมดของคุณบวกกับจำนวนเงินที่เพิ่มขึ้น" เธอกล่าว โดยปกติจะเป็นการกระทำที่ดีกว่าเพียงแค่ใช้ส่วนที่เกินในช่วงปลายเดือนเนื่องจากคุณอาจถูกล่อลวงเพื่อใช้จ่ายเงินในสิ่งอื่น

โจมตีอัตราดอกเบี้ยสูงก่อน อาจรู้สึกดีที่จะจ่ายยอดดุลต่ำสุดของคุณก่อน แต่คุณจะประหยัดมากขึ้นในความสนใจถ้าคุณใส่เหรียญพิเศษของคุณไปยังบัตรเครดิตที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงสุด เมื่อคุณจ่ายเงินแล้วให้มุ่งเน้นไปที่บัตรที่มีอัตราสูงที่สุดถัดไป ให้ทำเช่นนี้จนกว่าหนี้สินของคุณจะหายไปอย่างสมบูรณ์

อย่าตกใจหากคุณพบว่าคุณไม่มีเงินเหลือจากนี้อย่ายอมแพ้ มุ่งมั่นที่จะเพิ่มรายได้ของคุณหรือย้อนกลับไปยังขั้นตอนที่ 2 และดูซิว่าคุณสามารถลดงบประมาณของคุณได้ที่ใด

ขั้นตอนที่ 4: เริ่มต้นการบันทึก

หลังจากที่คุณชำระหนี้บัตรเครดิตแล้วอาจใช้จ่ายเงินเพิ่มเป็นพิเศษทุกเดือน แต่ถ้าคุณต้องการหลีกเลี่ยงการเข้าสู่หนี้สินอีกครั้งในอนาคตก็ถึงเวลาที่ต้องประหยัด

จัดตั้งกองทุนฉุกเฉินการชำระหนี้บัตรเครดิตของคุณดีมาก แต่ก็จำเป็นต้องเริ่มต้นการออมเพื่อให้คุณสามารถหลีกเลี่ยงได้อีก คำนวณค่าใช้จ่ายเฉลี่ยรายเดือนของครัวเรือนและเก็บไว้ในแต่ละเดือนเพื่อประหยัดค่าอย่างน้อย 6 เดือน

หากคุณไม่มีเงินออมใด ๆ ก่อนที่คุณจะเริ่มชำระหนี้บัตรเครดิตให้พิจารณาแบ่งเงินสดที่ไม่ได้ใช้ระหว่างหนี้สินและเงินฝากออมทรัพย์จนกว่าคุณจะมีค่าใช้จ่ายในธนาคารเป็นเวลาอย่างน้อยหนึ่งเดือน

กำหนดเป้าหมายการออมเงินระยะกลางและระยะยาว ขณะที่คุณประหยัดเงินในสิ่งที่ไม่คาดคิดให้มองไปข้างหน้าเพื่อเป้าหมายการออมอื่น ๆ ที่คุณอาจมี ตัวอย่างเช่นคุณอาจต้องการรับเงินสดภายในไม่กี่ปีสำหรับการชำระเงินดาวน์ในบ้านการเดินทางโดยครอบครัวหรือเรือใหม่เมื่อถึงเวลาแล้วคุณจะดีใจที่ได้ช่วยให้สามารถใช้เครดิตได้มากพอ

จับตาดูรางวัล

การชำระหนี้และการออมเพื่ออนาคตต้องใช้เวลา อาจทำให้ยากต่อการได้รับรางวัลที่ไม่ได้ให้ผลตอบแทนทันที ดังนั้นสิ่งสำคัญคือต้องเตือนตัวเองเป็นประจำว่าเหตุใดเป้าหมายเหล่านี้จึงมีความสำคัญต่อคุณ

Ben Luthi เป็นนักเขียนพนักงานที่ครอบคลุมด้านการเงินส่วนบุคคลสำหรับ Investmentmatome. ติดตามเขาทาง Twitter @benluthi และบน Google+.

รูปภาพผ่านทาง iStock