CDFI สามารถช่วยธุรกิจขนาดเล็กของคุณได้อย่างไร
A day with Scandale - Harmonie Collection - Spring / Summer 2013
สารบัญ:
- ในบทความนี้:
- CDFI คืออะไร?
- รับคะแนนเครดิตส่วนตัวฟรีทุกสัปดาห์จาก Investmentmatome
- เงินให้สินเชื่อ CDFI สำหรับธุรกิจขนาดเล็ก: ข้อดีและข้อเสีย
- ข้อดี:
- จุดด้อย:
- ที่จะหาเงินกู้จาก CDFI ธุรกิจขนาดเล็ก
- เปรียบเทียบสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก
ภายใต้สถานการณ์ที่ดีที่สุดการจัดหาเงินทุนสำหรับธุรกิจขนาดเล็กของคุณไม่เป็นที่แน่ใจ ตามรายงานการสำรวจเครดิตธุรกิจขนาดเล็กในปีงบประมาณ 2563 ซึ่งมีรายได้ประจำปีประมาณ 4 ใน 10 ธุรกิจขนาดเล็กที่มีรายได้ไม่ถึง 1 ล้านดอลลาร์ถูกปฏิเสธการจัดหาเงินทุนจากธนาคารพาณิชย์ขนาดเล็กและมากกว่าครึ่งหนึ่งถูกปฏิเสธที่ธนาคารขนาดใหญ่
อาจเป็นเรื่องยากสำหรับเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กที่ด้อยโอกาสหรือไม่เป็นทางการเพื่อเข้าถึงทุน อาจมีสถาบันการเงินแบบเดิม ๆ น้อยลงเช่นธนาคารหรือสหภาพเครดิตในพื้นที่ของคุณหรือคุณอาจพยายามจัดหาแหล่งเงินกู้ในสถาบันเหล่านั้น แต่ไม่สามารถปฏิบัติตามข้อกำหนดในการจัดจำหน่ายหรือเอกสารของพวกเขาได้
หากเป็นเช่นนั้นคุณอาจลองใช้โชคกับการจัดหาเงินทุนจากสถาบันการเงินเพื่อการพัฒนาชุมชนหรือ CDFIs ทำไม? การสำรวจของ Federal Reserve ระบุว่าอัตราการอนุมัติสำหรับธุรกิจรายได้ 1 ล้านดอลล่าร์ดีกว่า 75%
สถาบันกองทุนต่างๆหลายแห่งสามารถให้บริการเป็นกองทุน CDFI ได้แก่ ธนาคารเครดิตยูเนี่ยนเงินให้กู้ยืมและกองทุนร่วมลงทุนตาม CDFI Fund ซึ่งเป็นหน่วยงานของกระทรวงการคลังซึ่งสนับสนุน CDFIs ผ่านทางด้านการเงินและการให้ความช่วยเหลือด้านเทคนิค เป้าหมายของ CDFIs คือการขยายโอกาสทางเศรษฐกิจระหว่างชุมชนที่มีรายได้น้อยและชนกลุ่มน้อยด้วยการให้บริการทางการเงินขั้นพื้นฐานแก่บุคคลและธุรกิจ CDFIs มีผลิตภัณฑ์ทางการเงินมากมายเช่นการจำนองสำหรับผู้ซื้อบ้านที่มีรายได้ต่ำและเป็นครั้งแรกและสินเชื่อเพื่อการพาณิชย์สำหรับธุรกิจขนาดเล็ก ประมาณ 1,000 CDFIs กำลังดำเนินการอยู่ทั่วประเทศ ในปีงบประมาณ 2016 กองทุน CDFI ได้รับเงินกู้ยืมหรือกู้ยืมเงินจำนวน 3.62 พันล้านเหรียญหรือหลายโปรแกรม เกือบหนึ่งในสี่ของเงินทุนทั้งหมดที่เกิดจากเงินให้สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กกองทุนกล่าวว่า เพิ่มขึ้นอีก 21% เป็นสินเชื่ออสังหาริมทรัพย์เพื่อการพาณิชย์ [กลับไปด้านบน]
อัตราดอกเบี้ยต่ำ: อัตราดอกเบี้ยสำหรับเงินกู้ CDFI มีการแข่งขันกับผู้ที่คุณอาจพบจากแหล่งอื่นเช่นธนาคารที่ออกเงินให้สินเชื่อเพื่อการบริหารจัดการธุรกิจขนาดเล็ก การศึกษาการจัดหาเงินทุนจาก CDFI ซึ่งได้รับมอบหมายจากกองทุน CDFI พบว่าอัตราดอกเบี้ยมัธยฐานในปี 2555 สำหรับเงินกู้ธุรกิจที่เกิดจาก CDFI ในระยะเวลา 48 เดือนคิดเป็น 7.75% ในการเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยในเดือนเมษายนปีพ. ศ. 2560 สำหรับเงินกู้ SBA 7 (a) ที่มีมูลค่าต่ำกว่า 25,000 เหรียญสหรัฐและจ่ายชำระคืนภายในเจ็ดปีอยู่ที่ประมาณ 8% อัตราสำหรับผู้ให้กู้แบบออนไลน์โดยทั่วไปจะสูงกว่าและสามารถเข้าถึงตัวเลขสองหลักที่สูงได้ ความเป็นไปได้สูงที่จะได้รับการอนุมัติ: Ayrianne Parks โฆษกของกลุ่ม CDFI ซึ่งเป็นกลุ่มผู้สนับสนุนของ Washington, D.C. กล่าวว่า CDFIs มักมีแนวโน้มที่จะให้เครดิตแก่ผู้กู้ที่ธนาคารพาณิชย์แบบดั้งเดิมคิดว่าเสี่ยงเกินไป หลักฐานอยู่ในตัวเลข ตามการสำรวจของ Federal Reserve อัตราการอนุมัติสำหรับธุรกิจขนาดเล็กที่ใช้สินเชื่อหรือวงเงินเครดิตจาก CDFIs อยู่ที่ 77% สูงกว่าผู้ให้กู้ออนไลน์สหภาพเครดิตหรือธนาคารทุกขนาด ผลิตภัณฑ์เรียบง่าย: CDFIs เสนอผลิตภัณฑ์ทางการเงินโดยทั่วไปคือ "วานิลลาธรรมดา" ตามการศึกษาของกองทุน CDFI ซึ่งหมายความว่าพวกเขาออกแบบเพื่อลดความเสี่ยงของผู้กู้ เงินกู้ส่วนใหญ่เป็นอัตราคงที่ซึ่งหมายความว่าการชำระเงินของผู้กู้เป็นที่คาดหมาย นอกจากนี้พวกเขากำลังตัดจำหน่ายด้วยตัวเอง; เป็นผู้กู้ชำระเงินพวกเขากำลังจ่ายดอกเบี้ยและบิ่นไปที่เงินต้นเพื่อให้เงินกู้มีการจ่ายเงินออกเมื่อสิ้นสุดระยะเวลา ค่าต้นกำเนิดต่ำและในหลาย ๆ กรณีไม่มีอยู่ ความช่วยเหลือในการพัฒนาธุรกิจ: CDFIs ให้ความช่วยเหลือด้านเทคนิคและโปรแกรมการฝึกอบรมแก่ธุรกิจขนาดเล็กเพื่อช่วยให้พวกเขาเริ่มต้นและเติบโตอย่างยั่งยืน บางคนให้คำปรึกษาและให้คำปรึกษา [กลับไปด้านบน]
ไม่ใช่สำหรับทุกคน: รัฐบาลจะต้องได้รับการรับรองจากรัฐบาลกลางในฐานะ CDFI และมีสิทธิ์ได้รับเงินกองทุน CDFI องค์กรต้องมีภารกิจหลักเพื่อส่งเสริมการพัฒนาทางเศรษฐกิจและต้องให้บริการแก่พื้นที่หรือประชากรที่ไม่ได้รับการด้อยค่า หากธุรกิจของคุณไม่ขาดแคลนทรัพยากรโอกาสหรือการเข้าถึงบริการทางการเงินโอกาสที่ CDFI ไม่ใช่เส้นทางที่เหมาะสำหรับคุณ เวลาในการระดมทุนอีกต่อไป: ขั้นตอนการสมัครและเวลาในการระดมทุนอาจใช้เวลานานกว่า CDFIs มากกว่าสถาบันอื่น ๆ CDFIs โดยทั่วไปมีสินทรัพย์น้อยกว่าธนาคาร "ดังนั้นการขอสินเชื่ออาจล่าช้าเนื่องจาก CDFI อาจไม่มีแบนด์วิธเพียงพอในการจัดหาเงินทุนทุกอย่างในท่อของพวกเขา" Parks เขียนไว้ในอีเมล ในทางตรงกันข้ามผู้ให้กู้ออนไลน์สามารถกู้ยืมเงินในวันหรือสัปดาห์ [กลับไปด้านบน]
หากต้องการค้นหา CDFI ในพื้นที่ของคุณโปรดไปที่ฐานข้อมูลรางวัลรางวัลค้นหาข้อมูลของกระทรวงการคลังหรือหาที่ตั้ง CDFI ของ Opportunity Finance Network ในการยื่นขอเงินทุนเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กอาจต้องการให้ข้อมูลประเภทเดียวกันกับธนาคารเช่นการคืนภาษีส่วนบุคคลและธุรกิจงบการเงินส่วนบุคคลสำหรับเจ้าของธุรกิจสัญญาเช่างบธนาคารงบกำไรขาดทุนและงบดุล. [กลับไปด้านบน] หากธุรกิจของคุณไม่มีสิทธิ์ได้รับเงินกู้ CDFI ผู้ให้กู้ออนไลน์อาจเสนอทางเลือกอื่น ผู้ให้กู้ออนไลน์มีความเชี่ยวชาญในการทำให้ขั้นตอนการขอสินเชื่อง่ายขึ้นและนำเสนอสินเชื่อแก่ธุรกิจที่หลากหลายขึ้นโดยมีอัตราดอกเบี้ยในการแข่งขันสำหรับผู้กู้ที่มีเครดิตเข้มแข็งและมักเร็วกว่าธนาคาร Andrew L. Wang เป็นนักเขียนที่ Investmentmatome ซึ่งเป็นเว็บไซต์การเงินส่วนบุคคล อีเมล: [email protected] Twitter: @andrew_L_wang อัปเดตเมื่อวันที่ 26 เมษายน 2017 CDFI คืออะไร?
รับคะแนนเครดิตส่วนตัวฟรีทุกสัปดาห์จาก Investmentmatome
รับคะแนนเครดิตของคุณ
เงินให้สินเชื่อ CDFI สำหรับธุรกิจขนาดเล็ก: ข้อดีและข้อเสีย
ข้อดี:
จุดด้อย:
ที่จะหาเงินกู้จาก CDFI ธุรกิจขนาดเล็ก
เปรียบเทียบสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก
