เราควรจะให้ความคุ้มครองประกันภัยรถยนต์ที่สูงขึ้นหรือไม่?

à¹à¸§à¸à¹à¸²à¸à¸±à¸ à¸à¸à¸±à¸à¸à¸´à¹à¸¨à¸©

สารบัญ:

เบี้ยประกันรถยนต์
โซลูชั่น
มองหาหมายเลขหนึ่ง

โดย Jason Van Steenwyk

เมื่อ Mike Duggan ตัดสินใจย้ายจากย่านชานเมืองดีทรอยต์ของ Livonia ไปยังเมืองดีทรอยต์เพื่อที่เขาจะได้วิ่งไปหานายกเทศมนตรีเขารู้สึกตกใจกับสิ่งที่เกิดขึ้นกับเบี้ยประกันรถยนต์ของเขา พวกเขาเพิ่มขึ้นเป็นสองเท่า คนขับรถคันเดียวและแม้แต่คนเดินทางน้อยกว่าที่เขาขับรถเข้าไปในเมืองในแต่ละวันจากลิโวเนีย ความแตกต่างเพียงอย่างเดียวคือการย้ายที่อยู่ทางตอนใต้ของเมือง 8 ไมล์ที่มีชื่อเสียงเป็นรหัสเมืองดีทรอยต์ในเมือง

ดักแกนชนะการแข่งขันนายกเทศมนตรีในเดือนพฤศจิกายนปีพ. ศ. 2556 หลังจากการรณรงค์หาเสียงในเชิงรุกและยิงปืนข้ามโบว์ของผู้ประกันตนเขาเสนอว่าเมืองดีทรอยต์เริ่มต้น บริษัท ประกันภัยรถยนต์ของตนเอง

เบี้ยประกันรถยนต์

ทำไมพรีเมี่ยมสูงมาก? ดีถ้าคุณถามอุตสาหกรรมประกันภัยพวกเขากล่าวว่าการสัมผัสของพวกเขาจะสูงขึ้นในเมืองชั้นในเนื่องจากความหนาแน่นของการจราจรที่เพิ่มขึ้นอัตราที่สูงขึ้นของการโจรกรรมและการบุกรุกลูกค้าที่ไม่ต้องจ่ายเบี้ยประกันของพวกเขาเชื่อถือได้และผู้ขับขี่ไม่มีประกันภัยมากเกินไป

หากคุณถามนักวิจารณ์ของอุตสาหกรรมเช่นสหพันธ์ผู้บริโภคพวกเขาจะบอกคุณว่า บริษัท ประกันภัยมีความผิดในเรื่องการปฏิบัติตามข้อกำหนดในการให้บริการตามขอบเขตที่เราไม่เคยยอมทนต่อจากอุตสาหกรรมธนาคารและการให้กู้ยืมที่ควบคุมโดยรัฐบาลในระดับสูง

ไม่ว่าสาเหตุใดทำให้พรีเมี่ยมเป็นเมืองที่มีราคาสูงกว่าในเขตชานเมืองดังนั้นจึงทำให้การประกันภัยรถยนต์ไม่คุ้มค่ากับคนที่ทำงานในเมืองชั้นใน ด้วยเหตุนี้คนผิวดำและคนเชื้อสายสเปนจึงถูกบังคับให้ต้องจ่ายเงินโดยเฉลี่ยมากกว่าคนผิวขาวและครอบครัวที่ยากจนจึงถูกบังคับให้ต้องจ่ายเงินให้มากกว่าครอบครัวที่มั่งคั่งสำหรับความคุ้มครองเดียวกัน

นั่นคือเมื่อพวกเขาเลือกที่จะได้รับความคุ้มครองเลย ในบางภูมิภาคหกในสิบของคนขับรถอยู่บนท้องถนนที่ไม่มีประกันภัยตามที่สหพันธ์ผู้บริโภคซึ่งได้วิพากษ์วิจารณ์มากขึ้นในอุตสาหกรรมประกันภัยรถยนต์สำหรับการเลือกปฏิบัติอย่างแข็งขันกับผู้อยู่อาศัยภายในเมือง

และนี่คือคำถามที่ยากสำหรับผู้กำหนดนโยบาย: ไดรเวอร์ที่ไม่มีประกันภัยและไม่ได้รับการประกันเป็นปัญหาทางเศรษฐกิจที่แท้จริงสำหรับผู้ขับขี่อื่น ๆ ที่อยู่บนท้องถนน แต่ต้องอาศัยความคุ้มครองความรับผิดชอบในระดับที่สูงกว่าจะช่วยผลักดันระดับเบี้ยประกันภัยขั้นต่ำเกินกว่าระดับที่ชนชั้นแรงงาน มีปัญหาในการรับ ถ้าเราเพิ่มความครอบคลุมที่ได้รับมอบอำนาจและเบี้ยประกันภัยจำนวนผู้ขับขี่ที่ไม่มีประกันภัยจะเพิ่มมากขึ้นตามไปด้วยและเราจะขึ้น criminalizing คนที่กำลังพยายามลดการทำงานของพนักงานที่ทำเป็นแคชเชียร์เสมียนขายผู้จัดการร้านสะดวกซื้อ, พนักงานบริการด้านอาหารและอื่น ๆ

แต่คนกลุ่มเดียวกันเหล่านี้พึ่งพารถของพวกเขาเพื่อใส่อาหารบนโต๊ะ การเป็นเจ้าของรถยนต์การศึกษาแสดงให้เห็นถึงความเป็นไปได้ในการจ้างงานโดยร้อยละ 80 และเพิ่มค่าจ้างรายสัปดาห์เป็น 275 เหรียญ นอกจากนี้ยังมีแนวโน้มที่จะเพิ่มประมาณ 8.5 สัปดาห์ของการจ้างงานต่อปี

ไม่เหมือนกับ บริษัท ประกันภัยพยายามเข้าถึงชุมชนในเขตเมือง ตัวอย่างเช่นหนึ่งในการสำรวจของ Washington, DC, พบว่าจาก 80 สำนักงานประกันภัยรถยนต์ภายในเขต, 45 ของพวกเขาตั้งอยู่ในสองหอผู้ป่วยรายได้สูงสุดในขณะที่คนที่อาศัยอยู่ในยากจนสองวอร์ดต้องทำเพียงสาม สำนักงานระหว่างพวกเขา

แหล่งที่มาของอุตสาหกรรมชี้ให้เห็นว่าพื้นที่ในเขตเมืองมีการเรียกร้องความรับผิดเพิ่มขึ้น 36 เปอร์เซ็นต์ต่อ 100 คนที่ได้รับความคุ้มครองและการเรียกร้องการชนกัน 48 เปอร์เซ็นต์ต่อ 100 คน ตัวเลขเหล่านี้มีความสัมพันธ์กับประชากรเชื้อชาติชนกลุ่มน้อยและมีความสัมพันธ์เชิงลบกับรายได้

บริษัท ประกันภัยได้ใช้ข้อมูลเกี่ยวกับอาชีพการขับขี่ระดับการศึกษาและการจัดอันดับเครดิตเพื่อกำหนดเบี้ยประกันภัย พวกเขาไม่สามารถใช้ระดับรายได้เพื่อเลือกลูกค้าของพวกเขาเพราะพวกเขาได้รับการพิจารณาแล้วว่าเป็นการคัดค้านอย่างผิดกฎหมาย แต่พวกเขายังคงใช้ตัวบ่งชี้อื่น ๆ เหล่านี้เป็นผู้รับมอบฉันทะเพื่อรายได้

ตามที่สถาบันข้อมูลประกันภัยซึ่งเป็นกลุ่มการค้าที่ได้รับการสนับสนุนจากภาคอุตสาหกรรม "การศึกษาคณิตศาสตร์ประกันภัยชี้ให้เห็นว่าบุคคลที่จัดการด้านการเงินของตนซึ่งเป็นคะแนนประกันภัยบอกเป็นตัวบ่งชี้ที่ดีในการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนได้อย่างไร คะแนนการประกันภัยถูกนำมาใช้เพื่อช่วยให้ บริษัท ประกันแตกต่างระหว่างความเสี่ยงด้านประกันภัยที่ต่ำกว่าและสูงกว่าและทำให้เบี้ยประกันเท่ากับความเสี่ยงที่พวกเขาคาดการณ์ไว้ สถิติผู้ที่มีคะแนนประกันไม่ดีมีแนวโน้มที่จะยื่นคำร้อง"

แต่ความแตกต่างในราคาดูเหมือนจะไปไกลเกินแม้แต่ตัวเลขที่อุตสาหกรรมประกันภัยเสนอในการป้องกันตัวเอง แม้ว่าเมืองภายในจะมีการเรียกร้องความรับผิดเพิ่มขึ้น 36 เปอร์เซ็นต์ต่อหัวและชนเพิ่มขึ้น 48 เปอร์เซ็นต์ แต่ค่าเบี้ยประกันของพวกเขาสูงกว่าสองเท่า

นอกจากนี้ข้อมูลจากสำนักงานคณะกรรมาธิการประกันภัยหลายแห่งระบุว่า บริษัท ประกันรายใหญ่รายหนึ่งบางแห่งเรียกเก็บเงินจริง ลดลง พรีเมี่ยมสำหรับแพคเกจความรับผิดมาตรฐานกว่านโยบายเพียงการตอบสนองที่ต่ำกว่ามากของรัฐขั้นต่ำ

โซลูชั่น

สมาพันธ์ผู้บริโภคแห่งอเมริกาต้องการเห็นการแทรกแซงของรัฐบาลในนามของผู้ขับขี่ที่ดีที่มีรายได้ต่ำที่พึ่งพารถยนต์ของตนให้มีประสิทธิผลและใช้งาน แบบจำลองหนึ่งคือโปรแกรมการประกันภัยรถยนต์แบบต้นทุนต่ำในแคลิฟอร์เนียซึ่งให้ความคุ้มครองความรับผิดขั้นพื้นฐานแก่พนักงานขับรถที่ดีประมาณ 250 ถึง 350 เหรียญต่อปี ความครอบคลุมนี้ทำให้คุณได้รับความคุ้มครองความรับผิดขั้นต่ำโดยทั่วไปที่ต้องใช้ในการขับรถในแคลิฟอร์เนีย:

นโยบายพื้นฐานภายใต้โครงการประกันภัยรถยนต์ต้นทุนต่ำของรัฐแคลิฟอร์เนียให้:

สูงสุด 10,000 ดอลลาร์ต่อคนในกรณีที่ได้รับบาดเจ็บหรือเสียชีวิต
สูงสุด 20,000 เหรียญต่ออุบัติเหตุในกรณีที่เกิดการบาดเจ็บหรือเสียชีวิต
ถึง 3,000 เหรียญสำหรับความเสียหายต่อทรัพย์สิน

ไดรเวอร์ที่เข้าร่วมโครงการสามารถเพิ่ม 10,000 ดอลลาร์ต่อคนและ 20,000 ดอลลาร์ในความคุ้มครองการบาดเจ็บต่อร่างกายด้วยสำหรับค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมรวมทั้งความคุ้มครองการชำระเงินทางการแพทย์ที่ 1,000 ดอลลาร์ต่อคน

มลรัฐนิวเจอร์ซีย์ยังมีนโยบายการประกันภัยรถยนต์แบบพิเศษ (Special Insurance Policy Programme หรือ SAIP) ซึ่งมีข้อ จำกัด สำหรับผู้รับ Medicaid ซึ่งช่วยให้ผู้ขับขี่ที่มีคุณสมบัติเหมาะสมสามารถขับรถได้ 365 เหรียญต่อปีหรือที่เรียกว่าโปรแกรม "ดอลลาร์ต่อวัน" อย่างไรก็ตามปัญหาเกี่ยวกับโปรแกรมนี้ก็คือการป้องกันไม่ให้ความรับผิดใด ๆ เห็นได้ชัดว่าคนที่มีรายได้และความต้องการของสินทรัพย์ของ Medicaid จะเป็นไปได้ยากหรือไม่สามารถเก็บค่าเสียหายได้

ผู้ขับขี่ 22,000 คนบนท้องถนนเป็นอันตรายต่อคนขับรถคนอื่น ๆ บนท้องถนนและเป็นเหตุผลที่ยอดเยี่ยมในการซื้อประกันภัยรถยนต์ที่ไม่มีประกันภัย / ประกันภัยจากผู้ให้บริการของคุณเอง แต่คนขับรถเหล่านี้อาจเป็นสาเหตุให้เกิดการบาดเจ็บหรือเสียชีวิตอย่างรุนแรงต่อบิดกายเด็กคนเดินเท้าและคนอื่น ๆ ที่ไม่มีเหตุผลในการพกประกันภัยรถยนต์ ดูเหมือนว่าทางออกของรัฐนิวเจอร์ซีย์จะไปไกลเกินไป

มองหาหมายเลขหนึ่ง

คุณทำอะไรได้บ้าง? ดีในขณะนี้เรากำลังติดอยู่กับคะแนนเครดิตที่ใช้เป็นพร็อกซี่สำหรับความเสี่ยงของผู้ขับขี่ ดังนั้นนอกเหนือจากการเป็นคนขับที่ปลอดภัยโดยทั่วไปคุณสามารถทำบุ๋มในเบี้ยประกันของคุณโดยการรักษาขึ้นกับค่าของคุณ

นอกจากนี้คุณยังสามารถขอให้ตัวแทนของคุณเกี่ยวกับส่วนลดหลายบรรทัดและหลายรถและส่วนลดสำหรับ Gizi-Gizi ความปลอดภัยล่าสุดในรถของคุณ

คุณมีลูกวัยรุ่นหรือไม่? เก็บคะแนนของพวกเขาขึ้น ผู้ให้บริการบางรายเสนอส่วนลดสำหรับคนขับหนุ่มที่มีผลการเรียนดี

และแน่นอนคุณสามารถประหยัดเงินได้โดยการย้ายไปที่เขตชานเมืองหรือชนบทมากขึ้น คุณสามารถไปออนไลน์เพื่อเปรียบเทียบราคาสมมุติจากรหัสไปรษณีย์และที่อยู่ต่างๆเพื่อให้คุณสามารถเห็นความแตกต่างได้ด้วยตัวคุณเอง เพิ่มเงินออมประกันรถยนต์ถ้ามีในกระบวนการตัดสินใจของคุณเกี่ยวกับที่คุณต้องการอาศัยอยู่

อ่านเพิ่มเติมจาก Investmentmatome