เงินกู้เพื่อธุรกิจและสิ่งที่ต้องห้าม

เมื่อคุณเริ่มต้นธุรกิจอาจดูเหมือนมีล้านสิ่งหนึ่งที่ควรคำนึงถึง

ด้านบนของใจสำหรับที่สุด? วิธีการจัดหาเงินทุนให้กับธุรกิจของพวกเขา

เงินกู้ธุรกิจอาจเป็นแหล่งเงินทุนที่ดี แต่อาจเป็นเรื่องยากที่จะนำทางไปสู่ตัวเลือกเงินกู้มากมายสำหรับเจ้าของธุรกิจขนาดเล็ก เงินกู้ SBA เงินให้กู้ยืมธนาคารทั่วไปเงินให้สินเชื่อหมุนเวียนออนไลน์และเงินให้สินเชื่อแบบ peer-to-peer เป็นเพียงไม่กี่ประเภทของเงินกู้ที่ธุรกิจขนาดเล็กมีสิทธิ์ได้

โชคดีที่จะทำให้สิ่งต่างๆง่ายขึ้นสำหรับคุณมีบางอย่าง ปัจจัยที่ต้องระวังเพื่อให้แน่ใจว่าคุณได้รับเงินกู้ที่ถูกต้องและไม่ได้จ่ายเงินเกินจริง ในบทความนี้เราจะให้คำแนะนำห้าข้อในการค้นหาเงินกู้ธุรกิจ

ดูเพิ่มเติม: ฉันจะได้รับสินเชื่อธุรกิจได้อย่างไรหากเครดิตของฉันแย่มาก?

1. จำกัด จำนวนเงินกู้ที่คุณสมัคร

เมื่อคุณเพิ่งเริ่มต้นในการค้นหาสินเชื่อธุรกิจคุณสามารถดึงดูดเงินให้มากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ด้วยความหวังว่าจะมีบางสิ่งบางอย่างติดอยู่ อย่างไรก็ตามแนวทางดังกล่าวอาจส่งผลต่อคะแนนเครดิตของคุณทำให้ยากต่อการได้รับเงินกู้

ทุกครั้งที่คุณสมัครสินเชื่อธุรกิจผู้ให้กู้จะตรวจสอบเครดิตของคุณ ในบางกรณีเช่นเมื่อได้รับใบเสนอราคาเริ่มต้นผู้ให้กู้จะทำดึงเครดิตอ่อนซึ่งจะไม่ส่งผลกระทบต่อคะแนนเครดิตของคุณ

อย่างไรก็ตามเมื่อคุณส่งใบสมัครเต็มรูปแบบผู้ให้กู้จะทำดึงสินเชื่ออย่างหนัก. นี้สามารถบุ๋มคะแนนเครดิตของคุณโดยไม่กี่จุดสำหรับแต่ละโปรแกรม บางครั้งแม้กระทั่งการอ้างราคาเริ่มต้นสามารถกระตุ้นการดึงเครดิตได้ยาก

วิธีการที่ฉลาดที่สุดคือการหาเกณฑ์คุณสมบัติผู้ให้กู้ที่แตกต่างกันออกไปก่อนและ ใช้กลยุทธ์สำหรับสองหรือสามตัวเลือกที่คุณมีแนวโน้มที่จะมีคุณสมบัติมากที่สุด สำหรับ โปรดอย่าลืมถามผู้ให้กู้เกี่ยวกับนโยบายการตรวจสอบเครดิตของคุณดังนั้นคุณจึงไม่แปลกใจเลย

2. เข้าใจต้นทุนของเงินกู้

ผู้ให้ยืมอธิบายถึงต้นทุนของเงินกู้ในรูปแบบต่างๆ บางคนจะบอกคุณเกี่ยวกับอัตราดอกเบี้ยเงินกู้และอื่น ๆ อาจบอกจำนวนเงินทั้งหมดที่คุณต้องจ่ายให้ เมื่อผู้ให้กู้อธิบายค่าใช้จ่ายเงินกู้ในรูปแบบต่างๆทำให้ยากต่อการเปรียบเทียบตัวเลือกเงินกู้ของคุณ

เพื่อให้การช็อปปิ้งเปรียบเทียบทำได้ง่ายขึ้น ขอให้ผู้ให้กู้บอกอัตราดอกเบี้ยเงินกู้รายปี (APR) ของเงินกู้

เมษายนคุณอาจคุ้นเคยกับคำว่าคุณซื้อบ้านหรือรถยนต์เป็นระยะเวลารวมกว่าค่าใช้จ่ายรวมทั้งสิ้นประมาณหนึ่งปี APR ของเงินกู้ของธนาคารหรือ SBA มีตั้งแต่ประมาณ 6 ถึง 9 เปอร์เซ็นต์ อาจมีมากขึ้นสำหรับผู้ให้กู้รายอื่นที่ให้เงินสนับสนุนอย่างรวดเร็วและทำงานกับผู้กู้เครดิตที่ต่ำกว่า

โปรดจำไว้ว่าเงินกู้ APR ต่ำไม่จำเป็นต้องดีกว่าเงินกู้ APR ที่สูง เงินให้กู้ยืมระยะสั้นมักมี APR สูง แต่เนื่องจากพวกเขาจ่ายเงินออกไปอย่างรวดเร็วคุณจึงไม่ต้องจ่ายดอกเบี้ยเป็นเวลานาน เป็นผลให้จำนวนเงินทั้งหมดที่คุณต้องจ่ายจะค่อนข้างต่ำ

ดูเพิ่มเติม: แผนธุรกิจตัวอย่าง

3. ระวังการเสียค่าใช้จ่ายล่วงหน้า

ในแง่ของค่าใช้จ่ายบทลงโทษการชำระเงินล่วงหน้าอาจเป็นกับดักสำหรับผู้ยืมที่ไม่ระวังรักษา

การชำระเงินล่วงหน้าเป็นค่าธรรมเนียมที่ผู้ให้กู้คิดค่าบริการหากคุณชำระเงินกู้ก่อนถึงวันที่ครบกำหนด โดยการจ่ายเงินกู้ออกต้นคุณลดจำนวนดอกเบี้ยที่ผู้ให้กู้ได้รับเงินกู้ยืมเพื่อให้พวกเขาคิดค่าปรับ ค่าธรรมเนียมมักจะคิดเป็นร้อยละ 2 ถึง 3 ของยอดคงค้างของเงินกู้หรืออาจอยู่ในระดับที่เลื่อนไปซึ่งก่อนหน้านี้คุณจะจ่ายเงินค่าปรับที่สูงกว่านี้

เงินกู้บางประเภทอาจไม่ได้รับการชำระเงินล่วงหน้า ตัวอย่างเช่นเงินกู้ SBA มาตรฐานไม่ได้มีการลงโทษชำระเงินล่วงหน้า เมื่อซื้อเงินกู้คุณอาจสามารถเจรจายกเลิกหรือลดการชำระเงินล่วงหน้าได้ ถ้าไม่ได้ อ่านค่าปรับก่อนลงนามในสัญญาเงินกู้ เพื่อให้คุณเข้าใจว่าคุณจะต้องเสียค่าใช้จ่ายเท่าไรในการชำระเงินล่วงหน้า

4. เลือกระหว่างวงเงินกับเงินกู้แบบเดิม

ขึ้นอยู่กับความต้องการทางธุรกิจของคุณ วงเงินธุรกิจอาจเป็นตัวเลือกที่ดีกว่าเงินกู้

เงินกู้คือจำนวนเงินที่แน่นอน คุณจ่ายคืนพร้อมดอกเบี้ยในช่วงระยะเวลาหนึ่ง บรรทัดเครดิตเป็นเหมือนบัตรเครดิต คุณได้รับการอนุมัติเงินจำนวนสูงสุดที่คุณสามารถเข้าถึงได้ตามความจำเป็นและคุณชำระเงินคืนในช่วงระยะเวลาหนึ่ง ข้อดีของเครดิตคือคุณต้องเสียดอกเบี้ยกับเงินที่คุณใช้เท่านั้น

บรรทัดเครดิตดีกว่าเงินกู้ยืมในสองกรณีหลัก หากคุณต้องการเงินทุนหมุนเวียนระยะสั้นเพื่อซื้อสินค้าคงคลังหรือครอบคลุมค่าใช้จ่ายตามฤดูกาลวงเงินสินเชื่อจะช่วยให้คุณมีความยืดหยุ่น วงเงินสินเชื่อยังให้ความปลอดภัยที่ดีเพื่อให้ครอบคลุมค่าใช้จ่ายทางธุรกิจที่ไม่คาดคิด เงินให้กู้ยืมมักทำงานได้ดีขึ้นเมื่อคุณต้องการเงินทุนสำหรับการลงทุนระยะยาวเช่นอุปกรณ์หรืออสังหาริมทรัพย์

5. ทำความเข้าใจว่าสินทรัพย์ใดที่เป็นเสี่ยงภัยถ้าคุณไม่สามารถจ่ายเงินกู้ได้

ผู้ให้กู้ส่วนใหญ่จะไม่ให้เงินกู้แก่ธุรกิจ (โดยเฉพาะการเริ่มต้นธุรกิจ) เว้นแต่จะได้รับการค้ำประกันโดยหลักประกันการเป็นหลักประกันหรือการค้ำประกันส่วนบุคคล สิ่งนี้ไม่ควรนำมาเบา สินทรัพย์ส่วนบุคคลและธุรกิจที่มีค่าอาจเสี่ยงหากคุณไม่จ่ายเงินกู้และคุณควรเข้าใจสิ่งที่อยู่ในบรรทัด

เงินกู้อาจได้รับการสนับสนุนจากหลักประกันเฉพาะ (เช่นทรัพย์สินอุปกรณ์สินค้าคงคลังและอื่น ๆ) หรือโดยทั่วไปเกี่ยวกับทรัพย์สินทางธุรกิจของคุณ เมื่อเงินกู้ได้รับการสนับสนุนจากหลักประกันเฉพาะคุณให้สิทธิแก่ผู้ให้กู้ในการยึดหลักประกันดังกล่าวหากคุณไม่สามารถจ่ายคืนเงินกู้ได้ หากเงินกู้ได้รับการสนับสนุนโดยทั่วไปแล้วผู้ให้กู้อาจใช้สินทรัพย์ทางธุรกิจใด ๆ หรือทั้งหมดเพื่อชำระเงินกู้ที่ยังไม่ได้ชำระเงิน

แม้เงินกู้ที่ไม่มีหลักประกันหรือสิทธิในฐานะจำนองอาจต้องได้รับการรับประกันส่วนบุคคล นี้ช่วยให้ผู้ให้กู้สามารถยึดทรัพย์สินส่วนบุคคลของคุณเช่นบ้านและรถของคุณหากคุณไม่สามารถจ่ายคืนเงินกู้ได้

ดูเพิ่มเติม: 5 เหตุผลที่คุณอาจไม่มีคุณสมบัติในการกู้ยืม SBA และสิ่งที่ต้องทำ

บรรทัดล่าง

มีหลายสิ่งหลายอย่างที่คุณควรพิจารณาเมื่อคุณพยายามที่จะได้รับเงินกู้ธุรกิจและอาจดูล้นหลาม การทำตามคำแนะนำห้าประการข้างต้นจะช่วยให้คุณประเมินพื้นฐานของเงินกู้และหลีกเลี่ยงการทำผิดพลาดใหญ่เช่นการจำนำบ้านของคุณเป็นหลักประกันโดยไม่เข้าใจว่าอะไรหมายถึงอะไร

ในท้ายที่สุดธุรกิจทุกธุรกิจจะแตกต่างกัน เหตุผล ด้วยเหตุนี้คุณควรถามที่ปรึกษาที่เชื่อถือได้และผู้ให้กู้ทุกคำถามของคุณก่อนที่จะมีการยืมเงินกู้

เงินกู้ธุรกิจเป็นข้อผูกมัดที่สำคัญดังนั้นคุณจะต้องครอบคลุมฐานของคุณและตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณรู้จัก สิ่งที่คุณได้รับและสิ่งที่คุณจ่ายสำหรับมัน