3 การตัดสินใจทางการเงินที่ใหญ่ที่สุดที่คุณจะได้รับ

การตัดสินใจทางการเงินที่สำคัญที่สุดของคุณไม่เกี่ยวข้องกับหุ้นที่คุณเลือกหรือว่า 401 (k) ดำเนินการอย่างไร ทางเลือกด้านการเงินที่ใหญ่ที่สุดของคุณคือการได้รับการศึกษาที่คุณได้รับไม่ว่าคุณจะแต่งงานและแต่งงานกันและไม่ว่าคุณจะซื้อบ้านก็ตาม

ปัจจัยอื่น ๆ มากมายที่มีอิทธิพลต่อความสำเร็จของคุณแน่นอนและหลายอย่างอยู่นอกเหนือการควบคุมของคุณ คนรุ่นเก่ามักจะรวยกว่าคนที่อายุน้อยกว่า ครัวเรือนในอเมริกาโดยเฉลี่ยมีจำนวนครัวเรือนที่เป็นสีดำหรือสเปนมากขึ้นหลายเท่า ผู้ที่เกิดมาในด้านบนหรือด้านล่างของชั้นเศรษฐกิจมักจะอยู่ที่นั่น

อย่างไรก็ตามการตัดสินใจทางการเงินที่คุณทำเกี่ยวกับสามประเด็นสำคัญในชีวิตของคุณอาจส่งผลกระทบอย่างมากต่อความสามารถในการสร้างความมั่นคงทางการเงิน

คุณได้รับการศึกษาเท่าไร

คนที่มีการศึกษามากขึ้นมีแนวโน้มที่จะได้รับเงินมากขึ้นและสะสมความมั่งคั่งมากขึ้น ช่องว่างระหว่างชาวอเมริกันที่มีการศึกษามากที่สุดกับคนอื่น ๆ ได้เพิ่มขึ้นอย่างมากในช่วงหลายปีที่ผ่านมา

รายได้ต่อปีของครอบครัวที่มีอายุ 40 ปีขึ้นไปโดยเฉลี่ยแล้วเมื่อจบการศึกษาส่วนใหญ่จะลดลงจากปีพ. ศ. 2532 ถึง พ.ศ. 2556 ตามการศึกษาของนักเศรษฐศาสตร์ที่ Federal Reserve Bank of St. Louis ยกเว้นสำหรับคนที่จบการศึกษาหรือระดับมืออาชีพซึ่งมีรายได้เฉลี่ยในช่วงเวลานั้นเพิ่มขึ้น 4% เป็น 116,265 เหรียญ ตัวเลขเหล่านี้ถูกปรับสำหรับอัตราเงินเฟ้อ

การเปลี่ยนแปลงความมั่งคั่งยิ่งรุนแรงขึ้นในระยะเวลา 24 ปี ภายในปี 2556 ค่ามัธยฐาน:

• เพิ่มขึ้น 45% เป็น 689,100 ดอลลาร์สำหรับผู้ที่จบการศึกษาหรือระดับมืออาชีพ
• เพิ่มขึ้น 3% เป็น 273,488 ดอลลาร์สำหรับผู้ที่มีวุฒิสองหรือสี่ปี
• ลดลง 36% เป็น $ 95,072 สำหรับผู้ที่มีประกาศนียบัตรมัธยมปลาย
• ลดลง 44% เป็น 37,766 ดอลลาร์สำหรับผู้ที่ไม่จบชั้นมัธยมปลาย

ไม่ได้รับปริญญาทุกด้านในรายได้ที่สูงขึ้นและงานที่ได้รับค่าจ้างบางอย่างก็ไม่จำเป็นต้องมีวุฒิภาวะขั้นสูง หากคุณกำลังพิจารณาการศึกษาเพิ่มเติมแผนกแรงงานของสหรัฐฯมีข้อมูลที่เป็นประโยชน์รวมถึงหลักสูตรปริญญาโทที่ดีที่สุดโปรแกรมการรับรองที่นำไปสู่งานที่ดีและข้อมูลเกี่ยวกับอาชีพที่เติบโตเร็วที่สุด

" มากกว่า: 47 งานจ่ายสูงสุดในสหรัฐฯในปีพ. ศ. 2560

ไม่ว่าคุณจะแต่งงาน (และแต่งงานกัน)

ผู้ที่แต่งงานและหย่าไม่เกี่ยวกับคู่ของพวกเขาที่ไม่เคยแต่งงานตามที่ Jay Zagorsky นักเศรษฐศาสตร์และนักวิจัยจาก Ohio State University ผู้ศึกษารูปแบบทางการเงินของผู้ใหญ่หลายพันคนที่เกิดจากปีพ. ศ. 2500 ถึงปีพ. ศ. 2507 นั่นหมายถึงคู่สมรสมักจะมีประมาณสี่ครั้งความมั่งคั่งของครัวเรือนที่นำโดยคนโสด ความมั่งคั่งของคนโสดมักจะเพิ่มขึ้นอย่างช้าๆในเวลาต่อมาขณะที่คู่สมรสมักเกิดขึ้นหลังจากแต่งงาน

Zagorsky กล่าวว่าการแต่งงาน "เป็นวิธียอดเยี่ยมในการเพิ่มมูลค่าสุทธิของคุณ" แต่เตือนไม่ให้รับผูกปมกับความคิด แต่เพียงผู้เดียวในการร่ำรวย

"ถ้าคุณตัดสินใจว่าคุณทำผิดพลาดการหย่าร้างจะทำลายความมั่งคั่งของคุณ" เขากล่าว

มูลค่าสุทธิของผู้ที่หย่าร้างเริ่มลดลงสี่ปีก่อนการแยกงานวิจัยของ Zagorsky ที่ตีพิมพ์ในปีพ. ศ. 2548 สิบปีต่อมาชายและหญิงหย่าร้างยังคงเลวร้ายยิ่งกว่าทางการเงินที่ไม่เคยแต่งงาน (ดู "วิธีแก้ปัญหาการเงินของคุณในการหย่าร้าง")

ไม่ว่าคุณจะเป็นเจ้าของบ้าน

การตัดสินใจที่อาจมีผลกระทบมากที่สุดต่อความมั่งคั่งคือไม่ว่าคุณจะซื้อบ้านและยึดมั่นในเรื่องนี้หรือไม่

ช่องว่างความมั่งคั่งระหว่างเจ้าของบ้านและผู้เช่าเป็นเรื่องใหญ่ มูลค่าสุทธิเฉลี่ยของเจ้าของบ้านของประเทศในปี 2013 อยู่ที่ 195,400 ดอลลาร์เทียบกับ 5,400 เหรียญสหรัฐสำหรับผู้ที่ไม่ได้เป็นเจ้าของตามการสำรวจของ Federal Reserve Board ค่าบ้านที่เพิ่มขึ้นสามารถสร้างความมั่งคั่งได้แน่นอน แต่ลักษณะการออมของการเป็นเจ้าของบ้านก็เช่นกัน

" มากกว่า: ฉันสามารถซื้อบ้านได้มากแค่ไหน?

สะสมเงินดาวน์และจ่ายลงจำนองจะเพิ่มส่วนของเจ้าของบ้าน - และทำให้ความมั่งคั่งของพวกเขา ผู้เช่าสามารถสร้างความมั่งคั่งที่คล้ายกันหรือมากยิ่งขึ้นหากพวกเขาลงทุนในตลาดหุ้นที่เทียบเท่ากับการชำระเงินลงบวกเงินฝากออมทรัพย์ใด ๆ จากการให้เช่าแทนการเป็นเจ้าของ ไม่กี่ทำเช่นนั้น

ความสัมพันธ์ระหว่างเจ้าของบ้านและความมั่งคั่งถือเป็นจริงแม้ในช่วงหลายปีที่ผ่านมาโดยรอบวิกฤติการจำนองซึ่งได้ขจัดล้านล้านดอลลาร์ในส่วนของบ้านและทำให้ชาวอเมริกันกว่า 4 ล้านคนต้องสูญเสียบ้านของตนนักวิจัยจากศูนย์การศึกษาเคหะร่วมมหาวิทยาลัยฮาวาร์ดพบ เจ้าของบ้านส่งผลให้ความมั่งคั่งน้อยลงสำหรับกลุ่มชนกลุ่มน้อยและครอบครัวที่มีรายได้ต่ำ แต่ "ผลกำไรยังคงเป็นบวกและมีค่ามาก" พวกเขาเขียน

นักวิจัยพบว่าเจ้าของบ้านมักไม่ปล่อยให้คนแย่ลงหากไม่สามารถดำรงไว้ได้ บรรดาผู้ที่กลับไปเช่า - เพราะพูดว่าพวกเขาสูญเสียบ้านไปยึดสังหาริมทรัพย์ - มักจะเหลืออยู่กับเกี่ยวกับจำนวนเงินเดียวกันของความมั่งคั่งที่พวกเขามีก่อนที่จะซื้อบ้าน

แน่นอนว่าสิ่งที่เป็นจริงโดยเฉลี่ยไม่ได้หมายความว่าจะเป็นจริงสำหรับคุณ แม้ว่าคุณจะเป็นผู้เช่าที่หย่าร้างโดยไม่ได้รับปริญญาคุณสามารถสร้างความมั่งคั่งได้หากคุณตรวจสอบการใช้จ่ายประหยัดเงินอย่างสม่ำเสมอและลงทุนในอนาคต อัตราต่อรองอาจต่อต้านคุณ แต่คุณสามารถเอาชนะได้

บทความนี้เขียนขึ้นโดย Investmentmatome และถูกตีพิมพ์ครั้งแรกโดย The Associated Press

ทำความเข้าใจกับการตัดสินใจทางการเงินที่ใหญ่ที่สุดของคุณ:

• คู่มือ Investmentmatome เพื่อสร้างอาชีพ
• ปกป้องการเงินของคุณในระหว่างการหย่าร้าง
• การให้เช่ากับการเป็นเจ้าของสถานะโดยรัฐ

อัปเดตเมื่อ 6 มีนาคม 2018