หุ่นยนต์จัดการเงินจะรู้ว่าคุณบ้าหรือดีใจ

BRAVE NEW BANK ชุด Investmentmatome นี้นำเสนอสิ่งใหม่ ๆ ในด้านการธนาคารเพื่อการค้าปลีกและสิ่งที่มีอยู่ในตัวสำหรับคุณ เราสำรวจบางส่วนของสิ่งที่น่าแปลกใจในการจัดเก็บสินค้าเทคโนโลยีและความปลอดภัยและดูว่าพวกเขาจะมีผลต่อผู้บริโภคอย่างไร

เร็ว ๆ นี้หุ่นยนต์อาจให้คำแนะนำทางการเงินแก่คุณและอ่านอารมณ์ของคุณ

ที่เรียกว่า chatbots สำหรับธนาคาร - ผู้ช่วยเสมือนอัจฉริยะที่เข้าใจและตอบคำถามผ่านทางข้อความหรือเทคโนโลยีที่เปิดใช้งานด้วยเสียงปรากฏขึ้นในปีพ. ศ. 2016 เช่นเดียวกับการรวม Amazon Alexa ของ Capital One และนักพัฒนาปัญญาประดิษฐ์ของ Mykai Kasisto

จนถึงบัดนี้บอทรุ่นแรกนี้ตอบสนองต่อคำสั่งหรือคำถามต่างๆเช่นการโอนยอดคงเหลือในบัญชีและบอกให้คุณทราบว่าคุณใช้จ่ายกาแฟในเดือนนี้เท่าไร

ยุคใหม่ของ chatbots สำหรับธนาคารจะก้าวไปไกลกว่านั้นด้วยการเสนอคำแนะนำทางการเงินโดยยึดตามนิสัยการใช้จ่ายและแม้กระทั่งปฏิกิริยาตอบสนองต่ออารมณ์ของคุณ

Dror Oren หัวหน้าเจ้าหน้าที่ผลิตภัณฑ์ของ Kasisto กล่าวว่า "สิ่งที่น่าสนใจอย่างหนึ่งที่เราเห็นในอุตสาหกรรมคือการก้าวไปข้างหน้าจากปฏิกิริยาเชิงรุก" Dror Oren ประธานเจ้าหน้าที่ฝ่ายผลิตภัณฑ์ของ Kasisto ซึ่งเป็นพันธมิตรทางธุรกิจกับ บริษัท ทางการเงินเช่น Mastercard และ Wells Fargo ในการสร้างเทคโนโลยี chatbot กล่าว

บอทของวันพรุ่งนี้ผู้เชี่ยวชาญเห็นด้วยจะช่วยให้ผู้ใช้สามารถจัดการเงินแทนการตอบคำถามได้

ธนาคารใหม่เช่น Bank of America's Erica ซึ่งคาดว่าจะนำไปใช้กับลูกค้าในปีนี้อาจแจ้งให้คุณทราบหากการใช้จ่ายของคุณสูงกว่าปกติ Erica สามารถถามว่าคุณต้องการโอนเงินจากบัญชีแยกต่างหากไปยังบัญชีการตรวจสอบของคุณเพื่อหลีกเลี่ยงการเบิกเงินเกินบัญชี

ผู้ช่วย AI ของ Alexa ในสหรัฐอเมริกาของ USAA ซึ่งปัจจุบันสามารถใช้งานเป็นนักบินให้กับลูกค้าของธนาคารได้อย่างรวดเร็วสามารถวิเคราะห์รูปแบบการใช้จ่ายทั่วไปของคุณและช่วยในการตัดสินใจได้ ถามว่าคุณสามารถจ่ายเงิน 200 เหรียญสำหรับรองเท้าหรือไม่และจะตอบสนองกับค่าใช้จ่ายรายเดือนโดยทั่วไปของคุณเกี่ยวกับเสื้อผ้าและจำนวนเงินที่คุณต้องจ่ายในประเภทนั้นในเดือนนี้

การอ่านอารมณ์ของคุณ

chatbots ใหม่อาจทำมากกว่าปั่นคำแนะนำทางการเงิน พวกเขาจะสามารถ "เข้าใจ" สภาวะอารมณ์ของคุณและทำปฏิกิริยาได้ตามนั้น

พิมพ์ตัวพิมพ์ใหญ่หรือใช้คำหยาบคายและบอทสามารถอนุมานได้ว่าคุณโกรธและส่งคุณไปยังตัวแทนบริการมนุษย์เช่น

Clinc นักพัฒนาเทคโนโลยีบอทสำหรับสถาบันการเงินกล่าวว่าเทคโนโลยีของ บริษัท ช่วยให้สามารถ "เปลี่ยนชีวิตและแบบไดนามิกในแบบเรียลไทม์ได้โดยยึดตามตัวชี้นำจากการสนทนา" ซีอีโอเจสันดาวอังคารกล่าว ตัวอย่างเช่นดาวอังคารกล่าวว่า Clinc สามารถตรวจจับอารมณ์ของผู้ใช้และเปลี่ยนบุคลิกภาพให้นุ่มนวลและมีการชี้นำมากขึ้นหากเหมาะสม

ผู้เชี่ยวชาญด้านเทคโนโลยีด้านการธนาคารกล่าวว่านี่เป็นคุณสมบัติเชิงตรรกะสำหรับบอทซึ่งอาจจะมีความสามารถในการอ่านอารมณ์ความรู้สึกของผู้บริโภคได้เป็นอย่างดี

"คนทั่วไปมีแนวโน้มที่จะเปิดโปงบอทมากกว่ามนุษย์" Oren กล่าวเนื่องจากคนรู้จัก chatbot ไม่สามารถถูกรุกรานหรือตอบโต้ได้ "เราสามารถดูว่าผู้ใช้มีความสุขจริงๆกับ [ธนาคารของพวกเขา]"

ธนาคารพาณิชย์ในบอท

ธนาคารแห่งอเมริกาและ USAA ไม่ใช่คนเดียวที่มีผู้ช่วย AI ในระบบท่อ Capital One กำลังนำร่องการสร้างเอ็นบีเอที่เป็นตัวหนังสือแบบใหม่ซึ่งมีชื่อว่า Eno กำหนดให้เปิดตัวในปลายปีนี้แยกจากผู้ช่วยของ Alexa ที่ออกเมื่อปีที่แล้ว เวลส์ฟาร์โกกำลังทดลองใช้บอทที่ทำจาก Kasisto ซึ่งจะมีปฏิสัมพันธ์กับลูกค้าผ่านทาง Facebook Messenger โดยไม่ระบุวันที่เผยแพร่

ลูกค้าสามารถพูดคุยกับธนาคารได้เป็นอย่างดีรวมถึงเทคโนโลยีที่ขับเคลื่อนด้วยเสียงเช่น Alexa และ Google Home ของ Amazon บริษัท ด้านเทคโนโลยีการเงิน FIS Global ได้ประกาศในเดือนมิถุนายนว่าลูกค้าธนาคารหลายรายไม่ได้ออกมาเปิดเผยว่ากำลังนำร่องบอทที่ บริษัท สร้างขึ้นซึ่งสามารถตอบสนองได้ทั้งแพลตฟอร์มข้อความและเสียง

ตามที่ดาวอังคารซีอีโอ บริษัท Clinc ซึ่งเป็นผู้ให้บริการ AI สำหรับ USAA ได้พัฒนา Bot การสนทนาผ่านหลายแพลตฟอร์ม นั่นหมายความว่าคุณสามารถเริ่มต้นการสนทนากับบอร์การธนาคารของคุณที่บ้านบน Alexa จากนั้นพูดคุยต่อโทรศัพท์ของคุณผ่านข้อความขณะที่คุณเดินออกไปที่ประตู

"ผู้บริโภค (ในที่สุดจะสามารถใช้ประโยชน์จากบริการเหล่านี้ในอุปกรณ์เหล่านี้ไม่ว่าจะเป็นอุปกรณ์เคลื่อนที่ไม่ว่าคุณจะนั่งอยู่ในรถไม่ว่าคุณจะคุยกับตู้เย็นหรือไม่" Bipin Sahni หัวหน้าฝ่ายวิจัยกล่าว และการพัฒนาที่ Wells Fargo Innovation Group

ซึ่งแตกต่างจากข้อความโทรศัพท์แบบอัตโนมัติที่ลูกค้าได้รับจากการโทรไปยังธนาคารของตนซึ่งสายพันธุ์ใหม่ของบอทจะไม่ต้องอาศัยคำสั่งเสียงที่ตั้งไว้ล่วงหน้าเพื่อดำเนินการ ถามพวกเขาเกือบทุกอย่างและพวกเขาจะตอบด้วยคำตอบ

ความกังวลของลูกค้า

แม้ว่าผู้นำการธนาคารคาดว่าการไหลเข้าของข้อมูลลูกค้าจะทำให้ลูกค้าได้รับคำแนะนำที่เป็นส่วนตัวและถูกต้องมากขึ้น แต่ลูกค้าบางรายอาจระมัดระวังการสำรวจในปี พ.ศ. 2560 โดย Accenture พบว่า 62% ของผู้คนรู้สึกสบายใจกับผู้ช่วย AI ที่ตอบคำถามของพวกเขาซึ่งชี้ให้เห็นว่ามีผู้คลางแคลงจำนวนมาก อีก 90% มีความกังวลเกี่ยวกับการโจรกรรมข้อมูลและความปลอดภัยของธุรกรรมทางการเงินออนไลน์มากขึ้น

รอน Shevlin ผู้อำนวยการฝ่ายวิจัยของ บริษัท ที่ปรึกษา Cornerstone Advisors กล่าวว่าความเป็นส่วนตัวและความปลอดภัยเป็นเรื่องสำคัญสำหรับผู้บริโภคในด้านเทคโนโลยีการธนาคารใหม่ ๆ ผู้บริโภคมีความกังวลเกี่ยวกับการใช้จ่ายบิลอิเล็กทรอนิกส์และการธนาคารบนมือถือเมื่อพวกเขาออกมาครั้งแรกเขากล่าว แต่ความกังวลก็จางหายไปเมื่อคนใช้เทคโนโลยีและสามารถใช้บริการได้อย่างปลอดภัย

"มันยังไม่เป็นเหตุผลที่ไม่ยอมรับ" เขากล่าว

ยิ่งไปกว่านั้น chatbot น่าจะปลอดภัยกว่าการช่วยเหลือของมนุษย์ Shevlin กล่าวว่าเนื่องจากการละเมิดความปลอดภัยจำนวนมากเกิดจากความผิดพลาดของมนุษย์

มากกว่า: การเปลี่ยนแปลงใหม่ทางเลือกใหม่ในการธนาคาร

ธนาคารเห็น 'ตื่นทอง'

สำหรับส่วนของพวกเขาธนาคารเห็น chatbots เป็นโอกาสใหม่ในการรวบรวมข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับลูกค้าและปรับข้อเสนอของพวกเขาตาม

Ken Dodelin รองประธานฝ่ายการจัดการผลิตภัณฑ์ดิจิทัลของ Capital One กล่าวว่า chatbots จะให้ข้อมูลเชิงลึกเกี่ยวกับสิ่งที่ลูกค้าคิดว่าคำถามของพวกเขามีอะไรบ้างและพฤติกรรมทางการเงินของพวกเขา

วันนี้เขากล่าวว่า "เมื่อมีใครไปที่หน้าเว็บและพวกเขาก็หยุดใช้มันและโทรไปที่ศูนย์บริการเราก็ไม่รู้เหมือนกันว่าพวกเขาพยายามจะทำอะไร" ด้วย chatbot "ลูกค้าในภาษาธรรมชาติพูดว่าอะไร พวกเขาพยายามจะทำ … นั่นอาจช่วยแจ้งแผนงานของเราในแบบที่เราไม่เคยมีมาก่อน

Clinc's Mars กล่าวว่าการส่งมอบผลิตภัณฑ์เมื่อลูกค้ากำลังมองหามันเช่นบัตรเครดิตเมื่อมีคนถามเกี่ยวกับอัตราบัตรเครดิตอาจทำให้ธนาคารมีเงินมากขึ้น

Sahni of Wells Fargo เน้นความสำคัญของข้อมูลนี้ที่สามารถจับผ่าน chatbots "ไม่มีข้อมูล [chatbot] หมายถึงอะไร" เขากล่าว "นี่คือการวิ่งทองต่อไปเพื่อที่จะพูด"

อย่างไรก็ตาม Shevlin ไม่เชื่อเกี่ยวกับความสามารถในทันทีของ chatbots "สิ่งนี้ไม่ได้รับผลดีใด ๆ จนกว่าจะมีข้อมูลจำนวนมากและอาจไม่ได้รับข้อมูลจำนวนมากหากไม่ได้ผลดีใด ๆ " Shevlin กล่าว "เรามีปัญหาไก่และไข่ที่นี่"

ด้วยเหตุนี้ Shevlin จึงคิดว่าจะใช้เวลา 5 ถึง 7 ปีในการจัดการ chatbot เพื่อจัดการปฏิสัมพันธ์ที่เรียบง่ายระหว่างธนาคารกับลูกค้า Kasisto's Oren เชื่อว่าธนาคารส่วนใหญ่จะมี chatbot บางตัวที่ใช้งานได้ภายในปี 2561

ทั้งสองวิธีหุ่นยนต์กำลังมาถึง

ดาวอังคารกล่าวว่านี่เป็นอนาคตของการที่ธนาคารต้องการจะมีส่วนร่วมกับลูกค้า "มันเริ่มที่จะร้าวในขณะนี้."

Amber Murakami-Fester เป็นนักเขียนที่ Investmentmatome ซึ่งเป็นเว็บไซต์การเงินส่วนบุคคล อีเมล: [email protected]