ถาม Brianna: ฉันจมน้ำตายในสินเชื่อนักศึกษาเอกชน ฉันควรทำอย่างไร?

ยินดีต้อนรับสู่ "ถาม Brianna" คอลัมน์ Q & A ที่ช่วยให้ 20- somethings เตรียมความพร้อมสำหรับการค้นหางานจัดการเงินและจัดการเงินกู้นักเรียน สัปดาห์ใหม่ "ถาม Brianna" จะกล่าวถึงหัวข้อเหล่านี้พร้อมกับเคล็ดลับที่ฉันได้รับขณะเขียนเรื่องนี้

มีคำถาม? ส่งไปที่ [email protected] และฉันจะส่งคำตอบที่ดีที่สุดกลับมา คำถามของคุณอาจปรากฏในคอลัมน์ในอนาคต

เงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาของรัฐบาลกลางเป็นเงินเดิมพันที่ปลอดภัยกว่าสินเชื่อภาคเอกชน เพียงแค่ถาม bioethicist Samual Garner ผู้เขียนใน Slate ว่าเขาจัดการเพื่อยืม $ 100,000 ในสินเชื่อนักศึกษาเอกชนโดยไม่ได้ตระหนักถึงมัน

เงินให้กู้ยืมของรัฐบาลกลางมีสิทธิประโยชน์ที่สินเชื่อส่วนบุคคลไม่ได้หากการชำระหนี้กลายเป็นเรื่องยากในภายหลังเช่นการชำระเงินรายเดือนตามรายได้หรือการให้อภัยหากคุณทำงานในบริการสาธารณะ แต่บางทีคุณอาจไม่ทราบว่าเมื่อคุณคิดหาวิธีชำระค่าเล่าเรียน บางทีคุณอาจต้องการสินเชื่อเอกชนเพื่อจ่ายเงินในโรงเรียนในฝันของคุณ บางทีตอนนี้คุณติดอยู่กับตั๋วเงินที่คุณไม่สามารถจัดการได้

คำถาม:

ฉันจ่ายเงินเป็นจำนวนมากในเงินกู้ยืมของนักเรียนเอกชนที่ฉันไม่สามารถทำสิ่งอื่น ๆ ที่ฉันต้องการทำเช่นซื้อบ้านหรือไปที่โรงเรียน grad ฉันจะควบคุมพวกเขาได้อย่างไร?

ตอบ:

รู้สึกแย่มากที่มีหนี้ค้างอยู่เหนือคุณและเงินให้กู้ยืมสำหรับนักเรียนรายย่อยที่มีขนาดใหญ่น่ากลัวมาก แต่คุณมีตัวเลือกที่สามารถลดอัตราดอกเบี้ยของคุณและช่วยให้คุณสามารถกำจัดเงินกู้ภาคเอกชนได้เร็วขึ้น มันขึ้นอยู่กับคุณในการสำรวจพวกเขา สร้างรายชื่อยอดคงเหลือสินเชื่ออัตราดอกเบี้ยและผู้ให้กู้ คว้าไวน์สักแก้ว และเริ่มต้นการค้นคว้า

ขั้นแรก: ลองรีไฟแนนซ์เงินกู้นักเรียน

ตอนนี้คุณอาจมีนิสัยทางการเงินที่ดีขึ้นกว่าที่เคยทำเมื่อเริ่มเรียนในวิทยาลัย นั่นคือพื้นฐานของการรีไฟแนนซ์เงินกู้นักเรียน: ผู้ให้กู้จะตอบแทนคุณด้วยเครดิตที่ดีโดยนำเสนอเงินกู้นักเรียนรายใหม่โดยมีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าที่คุณได้รับเมื่อหลายปีก่อน

มันทำงานอย่างไร

มากกว่าหนึ่งโหลธนาคารและ startups ตอนนี้ refinance เงินให้กู้ยืมนักเรียน ผู้ให้กู้มองไปที่คะแนนเครดิตรายได้การศึกษาและปัจจัยอื่น ๆ ตัดสินใจว่าพวกเขาสามารถไว้วางใจคุณในการจ่ายเงินให้พวกเขากลับ; และออกเงินกู้ภาคเอกชนใหม่ที่รวมยอดคงเหลือก่อนหน้าของคุณโดยมีอัตราดอกเบี้ยใหม่

หากคุณสมัครด้วยตัวคุณเองคุณจะต้องมีเครดิตที่ดีหรือยอดเยี่ยมและรายได้ที่มั่นคงเมื่อเทียบกับหนี้ของคุณ คุณสามารถใช้ผู้ร่วมลงนามเช่นผู้ปกครองเพื่อนหรือพี่น้องที่น่าเชื่อถือได้หากไม่ปฏิบัติตามข้อกำหนด อัตราดอกเบี้ยที่น้อยกว่าอัตราปัจจุบันของคุณอาจน้อยกว่าหลายพันดอลลาร์ในการออมในช่วงเวลาและการหยุดจ่ายเงินรายเดือนของคุณ

จะเริ่มต้นที่ไหน

พันธมิตร Investmentmatome กับ Credible ซึ่งเป็นตลาดการรีไฟแนนซ์เงินกู้เพื่อการศึกษาซึ่งช่วยให้คุณสามารถเปรียบเทียบข้อเสนอด้านการรีไฟแนนซ์จากผู้ให้กู้หลายรายพร้อมกัน ง่ายกว่าการสมัครกับแต่ละ บริษัท ทีเดียว

มีผู้ให้กู้นอกตลาดที่คุณอาจต้องการเช็คเอาท์ด้วยเช่น SoFi, Earnest และ Darien Rowayton Bank อย่าลืมนำไปใช้กับผู้ให้กู้หลายรายภายในระยะเวลา 30 วันเพื่อให้เครดิตของคุณไม่ได้รับผลกระทบในทางลบ

Refinance เงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาของคุณ

ถ้าไม่ได้ผล: เจรจากับผู้ให้กู้ของคุณ

การรีไฟแนนซ์จะไม่เป็นทางเลือกสำหรับผู้กู้บางรายและอื่น ๆ อาจพบว่าอัตราดอกเบี้ยที่เสนอนั้นไม่ต่ำกว่าที่พวกเขาจ่าย นั่นหมายความว่าถึงเวลาที่จะสำรวจสิ่งที่ผู้ให้กู้ปัจจุบันของคุณสามารถทำเพื่อคุณได้

มันทำงานอย่างไร

ผู้ให้กู้เอกชนหลายรายมีความอดทนเป็นเวลาสามถึงหกเดือนซึ่งหมายความว่าคุณไม่จำเป็นต้องชำระเงิน เป็นประโยชน์ถ้าคุณตกงานหรือต้องการพักระยะสั้นจากการเรียกเก็บเงินของคุณ แต่ดอกเบี้ยจะเพิ่มขึ้นและทำให้ยอดเงินของคุณเพิ่มขึ้นเมื่อสิ้นสุดระยะเวลาผ่อนปรน

แรงกดดันต่อผู้ให้กู้เอกชนให้ผู้กู้ที่ดิ้นรนบรรเทาทุกข์อย่างถาวรมากขึ้น ตัวอย่างเช่น Wells Fargo and Discover เป็นต้นเมื่อเร็ว ๆ นี้เริ่มให้อัตราดอกเบี้ยที่ลดลงหรือลดการชำระเงินรายเดือนให้กับผู้กู้ที่มีความยากลำบากทางการเงินหรือ "ภาระเงินกู้นักเรียนมากเกินไป"

ผู้ให้กู้เอกชนไม่จำเป็นต้องให้การสนับสนุนประเภทดังกล่าวและบางคนไม่เผยแพร่ความช่วยเหลือที่พวกเขาเสนอให้กับผู้กู้ที่ขอ วิธีที่ดีที่สุดในการหาว่าผู้ให้กู้ของคุณสามารถทำให้เงินกู้ของคุณง่ายขึ้นในการจัดการคือการเจรจาต่อรอง

จะเริ่มต้นที่ไหน

โทรหาผู้ให้กู้ของคุณและแจ้งให้พวกเขาทราบว่าคุณมีปัญหาในการชำระเงิน อธิบายว่ายากที่จะจ่ายค่าใช้จ่ายที่จำเป็นพร้อมกับเงินให้กู้ยืมสำหรับนักเรียนของคุณ แต่คุณมุ่งมั่นที่จะอยู่ในปัจจุบันเกี่ยวกับการชำระเงินของคุณ ถามว่าพวกเขาสามารถลดอัตราดอกเบี้ยของคุณหรือลดภาระบางส่วนของคุณในระยะยาวในลักษณะที่จะไม่เพิ่มยอดหรือเพิ่มการชำระเงินของคุณในภายหลัง

มีวิธีอื่น ๆ ในการโจมตีเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาของคุณ คุณสามารถมุ่งเน้นไปที่การหารายได้มากขึ้นและใช้เงินเพิ่มที่มีต่อเงินกู้ยืมที่มีขนาดเล็กหรือดอกเบี้ยสูงสุดของคุณจนกว่าพวกเขาจะหายไป

แต่เมื่อฉันพูดคุยกับผู้กู้จ่ายเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาพวกเขาทั้งหมดบอกฉันในสิ่งเดียวกัน: การตัดสินใจที่จะจัดการกับเงินให้สินเชื่อของคุณเป็นเพียงขั้นตอนแรก เมื่อคุณเริ่มต้นแรงจูงใจในการทำสิ่งต่างๆดังต่อไปนี้

Brianna McGurran เป็นนักเขียนที่ Investmentmatome ซึ่งเป็นเว็บไซต์การเงินส่วนบุคคล ติดตามเธอทาง Twitter: @briannamcscribe