การขอบัตรเครดิตหลังจากล้มละลาย

การยื่นขอล้มละลายมักหมายถึงการได้รับคะแนนเครดิตมาก แต่ก็ไม่ได้หมายความว่าคุณจะถูกปิดเครดิตใหม่ทั้งหมด

การยื่นล้มละลายในรายงานเครดิตของคุณจะทำให้การอนุมัติเครดิตหนักขึ้น อย่างไรก็ตามผู้ให้กู้ที่แตกต่างกันมีนโยบายที่แตกต่างกันและเจ้าหนี้ก็มองไปที่ปัจจัยหลายอย่างเมื่อพิจารณาถึงสิทธิ์เครดิตของคุณ ปัจจัยต่างๆเช่นรายได้ของคุณและเวลานับตั้งแต่มีการแก้ไขปัญหาล้มละลายก็เข้ามามีบทบาท

นโยบายแตกต่างกันไปตามผู้ออก

ผู้ออกบัตรเครดิตบางรายมีนโยบายที่ชัดเจนเกี่ยวกับการล้มละลายอาจส่งผลกระทบต่อการอนุมัติเครดิต หน้าลงชื่อสมัครเข้าใช้ Capital One® Secured Mastercard®ตัวอย่างเช่นบันทึกว่าผู้สมัครไม่สามารถใช้สิทธิ์ได้หาก "มีการล้มละลายที่ไม่ได้ออก (ซึ่งยังไม่ได้รับการแก้ไข)"

ผู้ออกตราสารหนี้มักไม่ชัดเจนเกี่ยวกับเกณฑ์ที่พวกเขาอนุมัติหรือปฏิเสธการสมัคร คนส่วนใหญ่พบว่าพวกเขาได้รับการอนุมัติหรือปฏิเสธหลังจากสมัครแล้วและได้รับเครดิตที่ดึงออกมาซึ่งสามารถทำคะแนนได้มากขึ้น ผู้ให้กู้หรือผู้ออกบัตรแต่ละคนมีหลักเกณฑ์ในการรับบัตรที่เฉพาะเจาะจง หลักเกณฑ์เหล่านี้ไม่ง่ายเท่ากับการให้คะแนนเครดิตหรือการล้มละลายที่ได้รับการแก้ไขมากกว่าปีที่ผ่านมา

อย่างไรก็ตามหากคุณต้องการสร้างเครดิตหลังการล้มละลายด้วยบัตรเครดิตบัตรประกันอาจเป็นวิธีที่ดีที่สุดในการเริ่มต้น

บัตรที่มีความปลอดภัยคืออะไร?

บัตรมีหลักประกันถูกออกแบบมาเฉพาะสำหรับผู้ที่พยายามปรับปรุงเครดิตของตน พวกเขาต่างจากบัตรเครดิตทั่วไปในสิ่งที่พวกเขาต้องการให้คุณวางเงินประกันซึ่งโดยปกติแล้วจะมีไม่กี่ร้อยเหรียญ เงินฝากของคุณโดยทั่วไปจะเท่ากับวงเงินเครดิตของคุณ: ทำเงินฝาก $ 400 ตัวอย่างเช่นและคุณมีวงเงิน 400,000 เหรียญ เงินฝากจะช่วยปกป้องผู้ออกหากคุณไม่ชำระเงิน ทำให้บัตรประกันเป็นเดิมพันที่ปลอดภัยสำหรับผู้ให้ยืมเพื่อขยายวงเงินให้กับผู้ที่มีคะแนนเครดิตต่ำกว่า

เคล็ดลับ Nerd

บัตรที่มีความปลอดภัยแตกต่างจากบัตรเดบิตแบบเติมเงิน ด้วยบัตรที่มีความปลอดภัยเงินฝากของคุณจะทำหน้าที่เป็นตัวสำรองในกรณีที่คุณไม่ต้องจ่ายเงิน เมื่อใช้การตัดบัญชีแบบเติมเงินเงินที่คุณ "โหลด" ลงบนบัตรจะใช้ชำระค่าสินค้าของคุณ บัตรเดบิตแบบเติมเงินไม่ได้ช่วยสร้างเครดิต

Carlos Colónผู้จัดการโครงการด้านการศึกษาด้านการเงินของ Mpowered กล่าวว่า "บัตรเครดิตมีความปลอดภัยเป็นตัวเลือกที่ดีสำหรับการฝึกทางการเงินในโคโลราโด "ขึ้นอยู่กับธนาคารหรือเครดิตยูเนี่ยน - และฉันชอบที่จะสนับสนุนสหภาพเครดิตเพราะพวกเขาไม่หวังผลกำไร - พวกเขาอาจมีข้อกำหนดบางอย่างในแง่ของระยะเวลาที่ล้มละลายได้ผ่าน."

" มากกว่า: บัตรเครดิตที่มีความปลอดภัยสูงสุดของ Investmentmatome

ผู้ออกบัตรเครดิตสามารถและปฏิเสธผู้สมัครที่มีการล้มละลายเมื่อเร็ว ๆ นี้หรือสิ่งอื่น ๆ ในรายงานเครดิตของพวกเขาแม้แต่บัตรที่มีความปลอดภัย หากคุณสงสัยว่าการยื่นล้มละลายอาจหมายความว่าคุณจะได้รับการปฏิเสธบัตรเครดิตผ่านผู้ออกบัตรรายใหญ่ให้ลองสมัครที่สหภาพเครดิตภายในประเทศของคุณ

"สหภาพเครดิตในท้องถิ่นมักผ่อนปรนและเข้าถึงได้ดีกว่าธนาคารขนาดใหญ่" Colónกล่าวโดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับผู้ที่ต้องการกู้คืนจากการล้มละลาย "เพียงแค่ต้องแน่ใจว่าได้ตรวจสอบให้แน่ใจว่าบัตรที่ได้รับความปลอดภัยจะรายงานไปยังสำนักงานทั้งสามแห่งนี้"

หากบัตรไม่ได้รายงานอย่างน้อยหนึ่งในสามหน่วยงานเครดิตรายใหญ่กิจกรรมที่เป็นบวกในบัญชีของคุณเช่นการชำระเงินตรงเวลาและการรักษาความสมดุลของคุณจะไม่ช่วยปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณ ยิ่งทบต้นจะมีบัตรมากขึ้นเท่าไรข้อมูลที่รายงานก็เป็นบวก

---

เครื่องคำนวณคะแนนเครดิต

เกิดอะไรขึ้นถ้า …

ฉันจ่ายหนี้จำนวนมากนี้:

รับคะแนนของคุณ!

คะแนนใหม่ของคุณ:

---

การได้รับบัตรเครดิตให้บริการหลังการล้มละลาย

บางคนอาจได้รับการไหลเข้าของบัตรเครดิตในไม่ช้าหลังจากล้มละลาย เสนอแนวทางดังกล่าวด้วยความระมัดระวัง

"ในประสบการณ์ของเราผู้บริโภคที่ผ่านการล้มละลายจะได้รับข้อเสนอบัตรเครดิต" Nina Heck ผู้อำนวยการฝ่ายให้คำปรึกษาและบริการลูกค้าของ Guidewell Financial Solutions ซึ่งเป็นองค์กรให้คำปรึกษาด้านเครดิตที่ไม่แสวงหาผลกำไรกล่าว "เจ้าหนี้อาจมองว่าเป็นความเสี่ยงที่ดีกว่าผู้สมัครคนอื่น ๆ เนื่องจากได้ผ่านการล้มละลายแล้วพวกเขาไม่สามารถประกาศอีกครั้งได้เป็นเวลาเจ็ดถึงสิบปี ดังนั้นในและของตัวเองล้มละลายอาจไม่ตัดสิทธิคุณจากการได้รับเครดิต ยิ่งมีคำถามว่าจะส่งผลอย่างไรต่อระยะเครดิตที่คุณได้รับ"

หากคุณกำลังออกจากการปลดหนี้ล้มละลายข้อเสนอพิเศษใด ๆ ของบัตรเครดิตขาเข้าอาจมีข้อ จำกัด ต่ำและอัตราดอกเบี้ยสูง การยอมรับข้อเสนอพิเศษสำหรับบัตรประเภทนี้และใช้อย่างชาญฉลาดสามารถช่วยเครดิตของคุณได้อย่างแน่นอน แต่การกระโดดขวากลับไปใช้บัตรเครดิตอาจไม่ใช่ทางเลือกทางการเงินที่ดีที่สุดในทันที

การซ่อมแซมเครดิตหลังจากล้มละลาย

วิธีที่ดีที่สุดในการรับบัตรเครดิตหลังการล้มละลายคือการแก้ไขเครดิตของคุณ แต่คุณไม่สามารถทำค้างคืนได้ มันเกี่ยวข้องกับการเปลี่ยนแปลงที่ใส่ใจในการเปลี่ยนมุมมองทางการเงินของคุณไปในทิศทางที่ถูกต้อง

"สิ่งหนึ่งที่สำคัญในการออกจากการล้มละลายคือการพิจารณาว่าการเงินของคุณกำลังจะก้าวไปข้างหน้า" เจอร์รี่บูกุกรรมการคณะกรรมการสมาคมการให้คำปรึกษาทางการเงินและการวางแผนศึกษากล่าวผู้ให้กู้ความมั่นคงทางการเงินมองหาเมื่อพวกเขาครั้งแรกอนุมัติคุณสำหรับเครดิตยังเป็นสิ่งสำคัญหลังจากการล้มละลาย, Buchko พูดว่า

ต่อไปนี้คือขั้นตอนบางประการที่คุณสามารถทำได้เพื่อปรับปรุงเครดิตหลังจากล้มละลาย:

1. ตรวจสอบให้แน่ใจว่าได้ลบออกจากรายงานเครดิตของคุณแล้ว

หากรายงานเครดิตของคุณยังคงแสดงบัญชีที่ผิดกฏหมายหลังจากการปลดออกจากการล้มละลายอัตราเดิมพันพวกเขากำลังดึงคะแนนเครดิตของคุณลง

Heck กล่าวว่า "เรามักแนะนำให้คนที่ไปขอล้มละลายและทบทวนรายงานเครดิตของพวกเขาก่อนที่จะยื่นขอสินเชื่อใหม่ "บางครั้งมีความไม่ถูกต้อง ตัวอย่างเช่นบัญชีที่ถูกรวมอยู่ในการล้มละลายอาจไม่ได้รับรายงานเป็นเช่น."

ทุกคนมีสิทธิได้รับรายงานเครดิตฟรีทุกปีจากสำนักงานทั้งสามแห่ง หากคุณเห็นบัญชีที่ควรได้รับรายงานถูกปิดในการล้มละลายโปรดติดต่อสำนักที่แสดงข้อผิดพลาดและแก้ไขปัญหาดังกล่าว ตรวจสอบให้แน่ใจว่าเอกสารการล้มละลายของคุณพร้อมที่จะยืนยันการรายงานข้อมูลผิดพลาด

2. รับเงิน noncredit ของคุณตามลำดับ

แม้ว่าการล้มละลายอาจเป็นผลมาจากค่ารักษาพยาบาลหรือหนี้สินที่หลีกเลี่ยงไม่ได้ก็ตามมักเกิดจากปัญหาพื้นฐานเกี่ยวกับการใช้จ่ายการออมและการจัดทำงบประมาณ การแก้ไขปัญหาเหล่านั้นก่อนที่จะขอบัตรเครดิตสามารถช่วยให้คุณอยู่ในตำแหน่งที่ดีขึ้นโดยรวม

"คุณเป็นลูกจ้างอย่างมีเหตุผล? คุณช่วยตัวเองได้ไหม? ติดตามค่าใช้จ่ายของคุณได้หรือไม่? สิ่งเหล่านี้ช่วยได้ "Buchko กล่าว "ไม่ใช่แค่ว่าคุณมีบัตรเครดิตหรือไม่ก็ตาม"

3. สร้างเครดิต

เมื่อคุณมีการเงินในรูปแล้วก็ถึงเวลาที่จะต้องพิจารณาอาคารเครดิตเชิงกลยุทธ์ผ่านบัตรเครดิตที่มีความปลอดภัยหรือแม้กระทั่งสินเชื่อเงินกู้ผู้สร้างเครดิต

บรรทัดด้านล่าง

การยื่นขอล้มละลายจะไม่ส่งผลกระทบต่อความสามารถในการรับบัตรเครดิตตลอดไป บันทึกจะยังคงอยู่ในรายงานเครดิตของคุณสำหรับเจ็ดถึง 10 ปี แต่ถ้าคุณใช้วิธีการระยะยาวเพื่อสร้างเครดิตของคุณคุณจะสามารถเข้าถึงบัตรเครดิตที่กว้างขึ้นได้ง่ายขึ้น

การล้มละลาย "ไม่จำเป็นต้องมีน้ำหนักติดลบเช่นเดียวกันสำหรับทั้ง 10 ปี" Buchko กล่าว "ดังนั้นหากการโพสต์ล้มละลายทางการเงินของคุณเริ่มมีลักษณะที่ดีขึ้นในรายงานเครดิตของคุณ - คุณจ่ายเงินตามกำหนดเวลาอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ของคุณยังคงดีไม่มีคอลเลกชันมากขึ้น - เงินรายวันของคุณ กิจกรรมจะเริ่มดีขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป วิธีการที่การล้มละลายของคุณมีผลต่อคะแนนเครดิตของคุณจะน้อยลงและน้อยลงหากสมมติว่าทุกสิ่งทุกอย่างดีขึ้นเรื่อย ๆ"

Kevin Cash เป็นนักเขียนที่ Investmentmatome ซึ่งเป็นเว็บไซต์การเงินส่วนบุคคล อีเมล: [email protected] Twitter: @kevin_cash

รูปภาพผ่านทาง iStock