บิลสิทธิของผู้กู้ธุรกิจขนาดเล็ก: เหตุใดจึงสำคัญ

คุณมีตัวเลือกมากมายเมื่อพูดถึงสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กเนื่องจากผู้ให้กู้รายอื่นสามารถให้เครดิตแก่ธุรกิจที่คิดว่ามีความเสี่ยงมากเกินไปสำหรับธนาคาร

ตัวเลือกมากมายอาจทำให้เกิดความสับสนและผู้กู้บางรายได้ทำการเลือกที่ไม่ดีเพราะเข้าใจผิดในข้อกำหนดของเงินกู้หรือถูกเข้าใจผิดเกี่ยวกับพวกเขา นอกจากนี้ยังมีกฎระเบียบเล็ก ๆ น้อย ๆ ของอุตสาหกรรมการให้ยืมออนไลน์

ขณะนี้กลุ่มผู้ให้กู้นายหน้าและองค์กรไม่แสวงผลกำไรกำลังดำเนินการเพื่อให้แน่ใจว่าผู้กู้ธุรกิจขนาดย่อมมีประสบการณ์การให้ยืมที่ยุติธรรมและโปร่งใส

กลุ่มการให้ยืมเพื่อธุรกิจที่มีความรับผิดชอบซึ่งรวมถึงผู้ให้กู้เช่น Funding Circle, Lending Club และ Opportunity Fund ได้ออกหนังสือสิทธิสิทธิของผู้กู้ธุรกิจขนาดเล็กระบุถึงสิทธิพิเศษ 6 ประการสำหรับผู้กู้ธุรกิจขนาดเล็ก

Investmentmatome แบ่งสิ่งที่แต่ละด้านขวาอาจหมายถึงสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก:

1. สิทธิในการกำหนดราคาและเงื่อนไขที่โปร่งใส

รัฐบาลกำลังเรียกร้องให้ผู้ให้กู้เปิดเผยอัตราร้อยละต่อปีของผลิตภัณฑ์เงินกู้ของตน นั่นเป็นสิ่งสำคัญเนื่องจาก APR สะท้อนถึงต้นทุนที่แท้จริงของเงินกู้ ในบางกรณีค่าใช้จ่ายในการยืมจะแบ่งออกเป็นส่วนที่แยกต่างหากรวมถึงอัตราดอกเบี้ยค่าธรรมเนียมการปฐมนิเทศและค่าใช้จ่ายอื่น ๆ รัฐบาลยังต้องการให้ผู้ให้กู้เปิดเผยค่าใช้จ่ายล่วงหน้าและที่กำหนดไว้ทั้งหมดดังนั้นจึงไม่มี "ค่าธรรมเนียมที่ซ่อนไว้"

2. สิทธิในผลิตภัณฑ์ที่ไม่เป็นอันตราย

ผู้กู้ธุรกิจขนาดเล็กบางรายตกอยู่ในสิ่งที่รัฐบาลเรียกว่า "กับดักหนี้" ซึ่งท้ายที่สุดพวกเขาก็ต้อง "ชักชวนให้มีค่าใช้จ่ายสูงขึ้น" ด้วยการขจัดผลิตภัณฑ์ที่ "ไม่เหมาะสม" ออกไป ตัวอย่างเช่นต้องการให้ผู้ให้กู้เห็นด้วยที่จะไม่ให้เครดิตใหม่แก่ผู้กู้ที่ไม่สามารถกู้คืนเงินกู้ที่มีอยู่ได้เว้นแต่สถานการณ์ทางการเงินของผู้กู้จะมีการเปลี่ยนแปลง

3. สิทธิในการรับประกันภัยที่รับผิดชอบ

จำวิกฤตซับไพรม์เมื่อการให้กู้ยืมมากเกินไปและการจัดจำหน่าย underwriting ยากจนโดยธนาคารที่เกิดจากผู้ซื้อบ้านจำนวนมากที่จะไม่สามารถจ่ายเงินจำนองของพวกเขา? มีข้อกังวลว่าสิ่งที่คล้ายกันอาจเกิดขึ้นกับธุรกิจขนาดเล็ก นั่นคือเหตุผลที่รัฐบาลกำลังขอให้ผู้ให้กู้จัดหาเงินทุนให้กับผู้กู้ที่พวกเขามั่นใจสามารถชําระหนี้โดยไม่ผิดนัดหรือชําระหนี้ได้

4. สิทธิในการปฏิบัติอย่างเป็นธรรมจากโบรกเกอร์

เจ้าของธุรกิจขนาดเล็กบางรายหาเงินกู้ด้วยความช่วยเหลือของโบรกเกอร์ซึ่งมีส่วนได้เสียในการทำธุรกรรม รัฐบาลกำลังผลักดันให้มีหลักปฏิบัติสำหรับโบรกเกอร์ ตัวอย่างเช่นกลุ่มต้องการให้โบรกเกอร์เปิดเผยค่าคอมมิชชั่นที่พวกเขาได้รับและเรียกเก็บเงินว่าผู้กู้จะต้องจ่ายล่วงหน้าในการกู้ยืม

5. สิทธิ์ในการเข้าถึงสินเชื่อโดยรวม

เช่นเดียวกับการจำนองหรือสินเชื่อประเภทอื่น ๆ รัฐบาลเชื่อว่าไม่มีใครควรปฏิเสธการให้กู้ยืมธุรกิจขนาดเล็กโดยพิจารณาจากเชื้อชาติสีศาสนาสถานภาพของชาติเพศสถานภาพสมรสอายุรสนิยมทางเพศหรืออัตลักษณ์ "คุณมีสิทธิที่จะได้รับความยุติธรรมและเท่าเทียมกันในการหาเงินกู้" กลุ่มกล่าว

6. สิทธิในการปฏิบัติต่อพนักงานอย่างเป็นธรรม

คุณใช้เงินกู้ธุรกิจขนาดเล็กและไม่สามารถจ่ายคืนได้ มันเกิดขึ้น. อาจเนื่องมาจากเหตุการณ์ที่คาดไม่ถึงหรือคุณทำเงินเดิมพันบางอย่างที่ไม่ได้จ่ายเงิน

ในกรณีดังกล่าวรัฐบาลต้องการให้ผู้กู้ได้รับการปฏิบัติอย่างเป็นธรรมตลอดกระบวนการเรียกเก็บเงินเช่นผู้ให้กู้ที่ทำงานกับนักสะสมหนี้รายอื่นที่มีชื่อเสียง

ทำไมถึงต้องเป็นผู้ยืม

Sam Hodges ผู้ก่อตั้ง Funding Circle กล่าวว่า บริษัท ของเขามีส่วนร่วมในการร่างร่างพระราชบัญญัติสิทธิของผู้กู้ธุรกิจขนาดเล็กเนื่องจากเราจัดการกับธุรกิจขนาดเล็กทุกๆวันที่ตกเป็นเหยื่อของการปฏิบัติที่ไม่ดี

การปฏิบัติเหล่านี้ไม่ดีต่อตลาดสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กทั้งหมดเขากล่าว "ขาดมาตรฐานเช่นนี้ก็อย่างใดแข่งไปที่ด้านล่าง" เขาบอก Investmentmatome

รัฐบาลต้องการให้ผู้ให้กู้มากขึ้นเพื่อรับรอง Bill of Rights, Hodges กล่าว.

อีธานเซนตูเรียซีอีโอของ Dealstruck ซึ่งให้เงินกู้ระยะยาวและสายสินเชื่อที่ใช้สินทรัพย์กล่าวว่าเขายินดีกับความริเริ่มนี้

"เหมือนในอุตสาหกรรมใด ๆ มีนักแสดงที่ไม่ดี" เขาบอก Investmentmatome "เราต้องการให้แน่ใจว่าการมีชีวิตที่เหลืออยู่ของพื้นที่ให้กู้ยืมแบบอื่น ๆ ไม่ได้เป็นอันตรายต่อการปฏิบัติที่ขาดความรับผิดชอบของฉันจะถือว่าเป็นชนกลุ่มน้อย"

บิลสิทธิของผู้กู้ธุรกิจขนาดเล็กยังได้รับการรับรองจาก SmartBiz ซึ่งเป็นผู้ให้กู้แบบออนไลน์ที่เชี่ยวชาญในการให้สินเชื่อที่มีการค้ำประกันของ SBA

SmartBiz ให้การสนับสนุนการดำเนินการใด ๆ ที่จะทำความสะอาดอุตสาหกรรมและผลักดันให้เกิดความโปร่งใสสำหรับผู้สมัครและผู้กู้ SmartBiz เป็นผู้ร่วมก่อตั้งและซีอีโอของไรอันกิลเบิร์ตกล่าวกับ Investmentmatome SmartBiz เชื่อเสมอว่าไม่มีการเล่นเกมเมื่อพูดถึงการให้สินเชื่อเพื่อธุรกิจสำหรับเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กที่ทำงานหนัก

บิลสิทธิของผู้กู้ธุรกิจขนาดเล็กมาในช่วงเวลาที่มีการเรียกร้องให้มีการบังคับใช้กฎระเบียบของรัฐบาลเกี่ยวกับตลาดสินเชื่อออนไลน์ที่กำลังเติบโตขึ้น Hodges กล่าวว่าเขาคิดว่ากฎระเบียบที่เพิ่มขึ้นจะเกิดขึ้นในที่สุดและ "เราต้องการให้แน่ใจว่าได้ทำอย่างรอบคอบแล้ว"

กลุ่มพันธมิตรหวังว่าสิทธิแห่งสิทธิจะทำหน้าที่เป็นกรอบสำหรับระเบียบที่อาจเกิดขึ้นในระดับรัฐและรัฐบาลกลางเขากล่าว

แม้ว่ากระบวนการในการกำกับดูแลอาจใช้เวลาก็ตาม Hodges กล่าวว่าเขามีความหวังว่า "แม้กระทั่งในระดับการรับรองตัวเองในครั้งนี้ก็จะทำให้พฤติกรรมเป็นไปอย่างมีนัยสำคัญ"

ค้นหาและเปรียบเทียบสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กที่ดีที่สุด

เพื่อเปรียบเทียบสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก Investmentmatome ได้จัดทำรายการสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กที่ดีที่สุดเพื่อตอบสนองความต้องการและเป้าหมายของคุณ เราประเมินความน่าเชื่อถือของผู้ให้ยืมและประสบการณ์ของผู้ใช้ท่ามกลางปัจจัยอื่น ๆ และจัดเรียงตามหมวดหมู่ซึ่งรวมถึงรายได้ของคุณและระยะเวลาที่คุณทำธุรกิจมาอย่างยาวนานเพื่อให้คุณทราบว่าคุณให้สินเชื่อประเภทใด เปรียบเทียบสินเชื่อธุรกิจ

รูปภาพผ่านทาง iStock

คุณอาจต้องการ:

เปรียบเทียบสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก

จะออนไลน์สำหรับสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก? มุ่งเน้นไปที่ APR

7 ตัวเลือกสินเชื่อที่ดีสำหรับธุรกิจขนาดเล็กสำหรับสตรีที่เป็นเจ้าของ

คู่มือและแหล่งข้อมูลสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก