ค่าธรรมเนียม 401 (k) ที่ซ่อนไว้อาจทำให้การเกษียณอายุของคุณเสียหาย

ผลการศึกษาล่าสุดพบว่าค่าใช้จ่ายเฉลี่ยโดยรวมสำหรับแผนเกษียณอายุของธุรกิจขนาดเล็กลดลงเป็น 1.46% ในปีที่ผ่านมาและในจำนวนนี้ค่าใช้จ่ายในการลงทุนซึ่งโดยปกติแล้วจะมีผู้เข้าร่วมประชุมเฉลี่ย 1.37% งานวิจัยชิ้นนี้ระบุว่ามีแผนงานขนาดเล็กเช่นเดียวกับผู้เข้าร่วม 50 คนหรือทรัพย์สิน 2,500,000 เหรียญ อย่างไรก็ตามหากคุณเป็นเจ้าของหรือทำงานในธุรกิจที่มีผู้เข้าร่วมน้อยกว่า 50 คนหรือมีมูลค่าน้อยกว่า 2.5 ล้านดอลลาร์ในสินทรัพย์ตามแผนคุณจะจ่ายเงินเป็นจำนวนมากขึ้นกว่า 401,000 บาท แผนในกลุ่มประชากรนี้มีการกำหนดเป็น "แผนไมโคร" ไม่ใช่เรื่องแปลกสำหรับการลงทุนในโครงการเหล่านี้จะมีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายระหว่าง 1.50% ถึง 2% นี้มีผลกระทบที่สำคัญในการออมเพื่อการเกษียณเมื่อเวลาผ่านไปซึ่งอาจเป็นเรื่องยากที่จะถอดรหัส

เหตุใดจึงสำคัญสำหรับคุณ แม้ว่า 1.0% อาจฟังดูไม่เด่นชัด แต่ค่าใช้จ่ายในการลงทุนของคุณอาจส่งผลกระทบต่อการออมเพื่อการเกษียณของคุณในช่วงเวลาต่างๆ กรมแรงงานระบุว่าค่าใช้จ่ายเพิ่มขึ้นเพียงร้อยละ 1 ในรอบ 35 ปีอาจช่วยลดเงินออมเพื่อการเกษียณอายุของพนักงานเกือบร้อยละ 28 ตัวอย่างเช่นบ๊อบเป็นผู้มีส่วนร่วมในแผนธุรกิจของนายจ้างของเขาที่มียอดคงเหลือ 401 (k) 25,000 ดอลลาร์ซึ่งมีรายได้ร้อยละ 7 ในอีก 35 ปีข้างหน้า ถ้าบ๊อบจ่ายค่าธรรมเนียม 0.50% แม้ว่าเขาจะหยุดทำเงินบริจาคใหม่ แต่บัญชีของเขาก็จะเพิ่มขึ้นเป็น 227,000 เหรียญเมื่อเกษียณอายุ แต่ถ้าเขาจ่ายค่าธรรมเนียมรวม 1.5 เปอร์เซ็นต์เงินออมจะเพิ่มขึ้นเพียง 163,000 เหรียญหรือ 28 เปอร์เซ็นต์เท่านั้น

สถิติที่น่าตกใจคือในการสำรวจล่าสุดโดย AARP เกือบ 70% ของผู้เข้าร่วมในแผน 401k เชื่อว่าพวกเขาจะจ่ายเงิน ไม่ ค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับการลงทุนหรือว่านายจ้างของพวกเขาดูดซับค่าธรรมเนียมเหล่านี้ ที่ไม่เป็นเช่นนั้น โชคดีที่ในปีที่ผ่านมากฎระเบียบใหม่เกี่ยวกับการเปิดเผยข้อมูลค่าธรรมเนียมและความโปร่งใสของค่าธรรมเนียมในแผน 401k ได้รับการวางไว้ นายจ้างที่สนับสนุนแผน 401k จะต้องให้ข้อมูลเกี่ยวกับค่าใช้จ่ายต่างๆที่เกี่ยวข้องกับตัวเลือกการลงทุนต่างๆที่มีอยู่ในแผนและจำนวนเงินที่หักจากบัญชีผู้เข้าร่วมเพื่อให้ครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการบริหารแผน (ถ้ามี) ซึ่งมีอยู่ในรูปแบบของเอกสารที่เรียกว่า 404 (a) (5) หากคุณเป็นผู้เข้าร่วมแผน 401k ในครั้งแรกที่มีการเปิดเผยข้อมูลนี้จะต้องแจ้งให้คุณทราบเมื่อปลายเดือนสิงหาคม 2555 ควรจะพร้อมสำหรับคุณทั้งในเว็บไซต์ที่คุณเยี่ยมชมเพื่อจัดการโรคอ้วน 401k หรือโดย โทรหาผู้ให้บริการแผนของคุณ

ควรใช้เวลาในการทบทวนเอกสารนี้และดำเนินการหากแผนของคุณมีตัวเลือกการลงทุนต้นทุนต่ำ ตามการสำรวจความเชื่อมั่นในการเกษียณอายุปี 2013 ประมาณครึ่งหนึ่ง (ร้อยละ 53) ของผู้เข้าร่วมแผนงานที่กำหนดไว้จะรายงานว่ามีการสังเกตข้อมูลนี้แม้ว่าเพียง 14 เปอร์เซ็นต์ของผู้ที่สังเกตเห็นข้อมูลนี้ (7 เปอร์เซ็นต์ของผู้เข้าร่วมแผนทั้งหมด) กล่าวว่าพวกเขาได้ทำการเปลี่ยนแปลง การลงทุนของพวกเขาอันเป็นผลมาจากการขยายข้อมูลเกี่ยวกับค่าธรรมเนียม

การตรวจสอบค่าธรรมเนียม 401k และตัวเลือกการลงทุนของคุณเองอาจมีผลต่อการตัดสินใจอีก ผู้ให้การสนับสนุนแผนจะต้องเปรียบเทียบแผนปัจจุบันของตนกับทางเลือกอื่น เพื่อให้มั่นใจว่าค่าธรรมเนียมทั้งหมดมีความสมเหตุสมผลและรอบคอบ นายจ้างส่วนใหญ่ยังไม่ได้รับความต้องการนี้ ข้อเสียคือบ่อยครั้งที่เจ้าของธุรกิจเป็นคนหนึ่งที่มียอดเงินสูงสุดในแผน พวกเขากำลังยุ่งอยู่กับการดำเนินธุรกิจและอาจไม่เห็นการวางแผนการเกษียณอายุของตนเองจะถูกเปลี่ยนแปลงโดยตัวเลือกการลงทุนที่เสียค่าใช้จ่าย ชี้ให้เห็นว่าการค้นพบของคุณอาจทำให้นายจ้างของคุณสามารถตัดสินใจได้ว่าควรมองหาตัวเลือกอื่น ๆ หรือไม่อาจเป็นการเปลี่ยนแปลงเพื่อประโยชน์ของ บริษัท ทั้งมวลและช่วยวางแผนการเกษียณอายุได้อย่างปลอดภัยสำหรับทุกคน

บทความนี้ได้รับการสนับสนุนโดย Tom Zgainer of America's best 401 (k) และไม่จำเป็นต้องสะท้อนถึงมุมมองหรือความคิดเห็นของ Investmentmatome

Tom Znainer ช่วย บริษัท มากกว่า 2600 รายได้รับแผนการเกษียณอายุใหม่หรือปรับปรุงในช่วง 12 ปีที่ผ่านมา ผู้เชี่ยวชาญด้านการวางแผนเชิงกลยุทธ์เกี่ยวกับการวางแผนการเกษียณอายุ Tom และ บริษัท ของเขามีภารกิจที่เรียบง่ายเพื่อช่วยประหยัดเงินเกษียณของชาวอเมริกันจากแผนการที่มีค่าใช้จ่ายสูงไม่มีเหตุผลและมากเกินไป คุณสามารถเรียนรู้เพิ่มเติมได้ที่ www.americasbest401k.com หรือ Twitter @ AB401k

เครดิตภาพ: เครื่องคิดเลข 401 (k) โดย Shutterstock