วิธีการมากที่สุดออก Roth IRA ของคุณใน 2018
Is a Roth Conversion Affected By Social Security? - Your Money, Your Wealth podcast #248
สารบัญ:
- 1. เปิดบัญชี
- 2. มองอนาคตของคุณ
- 3. กำหนดเป้าหมายการจัดการที่สามารถจัดการได้
- 4. รู้ขีด จำกัด ของคุณ
- อะไรต่อไป?
- หา ผู้ให้บริการที่ดีที่สุดสำหรับบัญชี IRA
- คำนวณ เงินที่คุณต้องออกจากงาน
- เรียน เกี่ยวกับค่าเฉลี่ยค่าเงินดอลล่าร์
จำครั้งแรกที่ความเร็วของคุณพุ่งผ่านไป 70, 80 หรือ 90 ไมล์ต่อชั่วโมง? ประสบการณ์ที่ทำให้ดีอกดีใจถ้ามีประเดี๋ยวเดียว ในทางกลับกันการออก Roth IRA ของคุณเป็นอย่างไร ทำให้ดีอกดีใจน้อยลง แต่ให้รางวัลมากกว่า
ไม่ว่าความสมดุลในบัญชีเกษียณของคุณจะว่างเปล่าหรือคุณกำลังพยายามปรับปรุงการวางแผนของคุณอาจถึงเวลาที่ต้องใช้ Roth IRA เพื่อหมุน บัญชีเกษียณส่วนบุคคลประเภทนี้จะให้สิทธิ์การเข้าถึงการลงทุนจำนวนมากซึ่งมักมีค่าธรรมเนียมต่ำกว่าแผนงานที่นายจ้างสนับสนุน และแม้กระทั่งในปีพ. ศ. 2560 ในกระจกมองหลังคุณมีเวลาจนถึงวันที่ 17 เมษายนเพื่อร่วมให้ข้อมูล IRAs สำหรับปีภาษีดังกล่าว
ไม่ว่าคุณจะต้องการผลประโยชน์สูงสุดจากปีที่แล้วหรือปีนี้คำแนะนำต่อไปนี้จะช่วยให้คุณสามารถติดตามได้
1. เปิดบัญชี
คุณจะต้องมีบัญชีที่มีสิทธิ์เพื่อให้ได้ผลงานของ Roth IRA มากที่สุดและการบรรจุเงินในกล่องใส่รองเท้าจะไม่ตัดออก ทำไม IRA ทาง Roth? บัญชีเหล่านี้มีข้อดีด้านภาษีที่เป็นประโยชน์: เงินและรายได้จากการลงทุนเติบโตปลอดภาษีและไม่มีการเสียภาษีเงินได้ในการถอนเงินในช่วงเกษียณอายุ นอกจากนี้คุณจะได้รับประโยชน์จากการผสมดอกเบี้ยและสร้างรายได้ให้กับทั้งการลงทุนและความสนใจในช่วงเวลา
โดยทั่วไปถ้าคุณอยู่ในวงเล็บภาษีต่ำพิจารณา Roth IRA เนื่องจากอัตราภาษีของคุณอาจสูงกว่าเมื่อเกษียณอายุ
ข้อได้เปรียบหลักของ Roth กับ IRA แบบดั้งเดิมลดลงจากภาษี ด้วย Roth คุณจะต้องจ่ายภาษีล่วงหน้าในขณะที่คุณจะต้องจ่ายภาษีภายหลังด้วย IRA แบบดั้งเดิมเมื่อคุณใช้การแจกแจง โดยทั่วไปถ้าคุณอยู่ในวงเล็บภาษีต่ำพิจารณา Roth IRA เนื่องจากอัตราภาษีของคุณอาจสูงกว่าเมื่อเกษียณอายุ
การตั้งค่า Roth IRA ใช้เวลาเพียงไม่กี่นาที คุณจะต้องตัดสินใจว่าคุณต้องการบัญชีกับโบรกเกอร์ออนไลน์หรือที่ปรึกษา robo ขึ้นอยู่กับว่าคุณต้องการจัดการลงทุนของคุณมากแค่ไหน เมื่อคุณเปิดบัญชีแล้วเลือกการลงทุน เพื่อประโยชน์จากการกระจายการลงทุนและต้นทุนต่ำให้พิจารณาพอร์ตการลงทุนที่สร้างขึ้นจากกองทุนดัชนีและกองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยน
มองหาผู้ให้บริการที่มีบัญชีต่ำสุดต่ำสุด ต่ำหรือไม่มีค่าธรรมเนียมบัญชีและกองทุนขั้นต่ำ; การเลือกกองทุนรวมที่ไม่มีธุรกรรมจำนวนมากและอีทีเอฟที่ไม่มีคอมมิชชั่น; และประเภทของบริการลูกค้าและทรัพยากรด้านการศึกษาที่คุณต้องการ การค้นหาการเปรียบเทียบ Roth IRA ทางเว็บช่วยให้คุณสามารถตรวจสอบผู้ให้บริการได้ที่ด้านข้าง
2. มองอนาคตของคุณ
อาจเป็นเรื่องยากที่จะจัดลำดับความสำคัญของเป้าหมายที่ห่างไกลโดยเฉพาะอย่างยิ่งกับโอกาสที่จะได้รับความพึงพอใจในทันทีในวันนี้ ผู้เชี่ยวชาญแนะนำให้คุณประหยัดเงินได้ถึง 15% ของรายได้ก่อนหักภาษีในแต่ละปีสำหรับการเกษียณอายุ
หากคุณไม่ต้องการทำงานตลอดไปคุณอาจจำเป็นต้องประหยัดค่าใช้จ่ายมากกว่าที่จะได้รับอนุญาตในแผนสนับสนุนโดยนายจ้าง
หากคุณไม่ต้องการทำงานตลอดไปคุณอาจจำเป็นต้องประหยัดค่าใช้จ่ายมากกว่าที่จะได้รับอนุญาตในแผนสนับสนุนโดยนายจ้าง (สูงสุด 18,500 เหรียญสำหรับคนงานที่อายุต่ำกว่า 50 ปีภาษี 2018) ใช้เครื่องคิดเลขเพื่อการเกษียณอายุเพื่อตรวจสอบว่าคุณใช้งานได้จริงหรือไม่
3. กำหนดเป้าหมายการจัดการที่สามารถจัดการได้
การวางแผนเพื่อการเกษียณอายุเป็นการเดินทางที่ยาวนานเป็นเวลาหลายสิบปีและเป้าหมายที่สั้นกว่าเช่นการตั้งค่า 5,500 เหรียญในหนึ่งปีอาจเป็นเรื่องที่น่ากลัวสำหรับคนจำนวนมาก นี่ไม่ใช่ประเภทของการเปลี่ยนแปลงที่หลวมซึ่งคุณน่าจะมีขึ้นโดยรอบและเป็นเงินที่คุณควรพยายามหลีกเลี่ยงและเติบโตมานานหลายทศวรรษ
การแบ่งเป้าหมายนั้นออกเป็น 5,500 เหรียญต่อสัปดาห์หรือเป็นรายเดือนอาจช่วยได้ การให้เงินสนับสนุนสูงสุดในปีนี้จะมีมูลค่าประมาณ 15.07 ดอลลาร์ต่อวันหรือประมาณ 105.77 ดอลลาร์ต่อสัปดาห์หรือประมาณ 458.33 ดอลลาร์ต่อเดือน
ด้วยตัวเลขเหล่านี้ในใจตั้งตารางเวลาสำหรับการบริจาคให้ Roth IRA ของคุณ อย่าไปสุดขั้วเช่นวันละครั้งหรือปีละครั้ง แทนที่จะเลือกกำหนดการที่สามารถจัดการได้เช่นเดียวกับวันเดียวกันในแต่ละเดือน การทำเช่นนี้จะช่วยให้แน่ใจได้ว่าคุณจะไม่เสียค่าใช้จ่ายในการซื้อขายด้วยตารางเวลาที่บ่อยเกินไป นอกจากนี้คุณยังสามารถต่อต้านการผลักดันให้เวลาในตลาดโดยการหลีกเลี่ยงกำหนดการที่ไม่บ่อยนัก
นี่ไม่ใช่ประเภทของการเปลี่ยนแปลงที่หลวมซึ่งคุณน่าจะมีขึ้นโดยรอบและเป็นเงินที่คุณควรพยายามหลีกเลี่ยงและเติบโตมานานหลายทศวรรษ
เลือกใช้แผนการเทรดอัตโนมัติหากเป็นไปได้เพื่อให้ได้รับประโยชน์จากค่าเฉลี่ยค่าเงินดอลล่าร์ นี่เป็นกลยุทธ์ในการกระจายการลงทุนไปตลอดเวลาเพื่อให้แน่ใจว่าคุณจะไม่ลงทุนเงินทั้งหมดของคุณเมื่อราคาสูง
4. รู้ขีด จำกัด ของคุณ
ไม่สิ้นหวังถ้าคุณไม่สามารถสูงสุดออก Roth IRA ปีนี้ เป้าหมายนี้อาจใช้เวลาในการบรรลุเป้าหมาย แม้แต่การลงทุนไม่กี่ร้อยเหรียญก็สามารถบอลลูนได้หลายพันเหรียญในช่วงทศวรรษหรือสองปี
เมื่อมีข้อสงสัยจงระวังให้ดี: อย่าพยายามทำให้ IRA สูงสุดหากคุณระดมหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูงในขณะเดียวกันหรือไม่เพียงพอที่จะครอบคลุมค่าใช้จ่ายรายเดือน บริจาคสิ่งที่คุณทำได้ในปีนี้และตัดสินใจที่จะเพิ่มจำนวนเงินดังกล่าวลงที่ถนน
รุ่นก่อนหน้าของบทความนี้อนุมานโดยนัยว่าบทลงโทษอาจนำไปใช้กับการถอนการบริจาคให้ Roth เรื่องราวได้รับการแก้ไขแล้ว
