8 ขั้นตอนในการดำเนินการเมื่อคุณ 5 ปีนับจากเกษียณอายุ

หากคุณเกษียณอายุเพียงห้าปีและยังไม่ได้มีความคืบหน้าอย่างมากต่อการวางแผนและการออมของคุณอาจทำให้สายเกินไปสำหรับการเกษียณในความฝันของคุณ คุณอาจต้องทำงานอีกไม่กี่ปีกว่าที่คุณวางแผนไว้หรือมีงานทำนอกเวลาในการเกษียณอายุ แต่คุณยังสามารถปรับปรุงกลุ่มเป้าหมายโดยเริ่มวางแผนวันนี้

และแม้ว่าคุณจะขยันหมั่นเพียรเกี่ยวกับการวางแผนการเกษียณอายุและการออมตอนนี้ก็เป็นช่วงเวลาที่เหมาะสมที่จะมองสถานการณ์ทางการเงินในปัจจุบันของคุณอย่างใกล้ชิดและดำเนินการในด้านที่สำคัญบางอย่างเกี่ยวกับแผนการเกษียณอายุของคุณ

สมาคมที่ปรึกษาการเงินส่วนบุคคลแห่งชาติซึ่งเป็นกลุ่มที่ปรึกษาทางการเงินรายใหญ่ที่สุดในสหรัฐฯได้รวบรวมคำแนะนำด้านต่างๆสำหรับคนในหลายขั้นตอนของการวางแผนเพื่อการเกษียณ ต่อไปนี้เป็นแปดข้อที่ NAPFA แนะนำให้คุณระบุเมื่อคุณอายุห้าปีนับจากเกษียณอายุ:

1. แยกความต้องการ "เกษียณ" ออกจากการเกษียณของคุณ "ต้องการ" ความต้องการจำเป็นต้องรวมค่าครองชีพที่จำเป็นเช่นค่าอาหารและที่อยู่อาศัยค่าภาษีและเบี้ยประกันในขณะที่ต้องการรวมค่าใช้จ่ายในการตัดสินใจเช่นการท่องเที่ยวและความบันเทิง
2. ทบทวนตัวเลือกรายได้สำหรับการเกษียณอายุของคุณใหม่ หลังจากตรวจสอบค่าใช้จ่ายที่คาดการณ์ไว้แล้วให้กำหนดรายได้เกษียณของคุณที่จะมาจาก ซึ่งอาจรวมถึงการชำระเงินประกันสังคมการกระจายเงินขั้นต่ำที่จำเป็นจากบัญชีการเกษียณอายุการชำระเงินรายปีและรายได้ประจำอื่น ๆ ที่คุณคาดว่าจะได้รับ หากมีช่องว่างให้สร้างแผนห้าปีเพื่อปกปิดข้อมูลนี้อาจเป็นด้วยผลงานการลงทุนการทำงานนอกเวลาหรือแหล่งรายได้อื่น
3. พิจารณาการย้ายภาษีสำหรับบัญชีการเกษียณอายุของคุณ ใช้เครื่องคำนวณออนไลน์เพื่อประมาณค่าภาษีระหว่างเกษียณอายุ เมื่อคุณเริ่มต้นถอนเงินออมเพื่อการเกษียณอายุคุณจะเสียภาษีในการแจกจ่ายเหล่านี้เว้นแต่ว่าจะมาจาก Roth IRA ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณใช้ประโยชน์จากโอกาสในการประหยัดภาษีที่ IRS มีให้เช่นกลยุทธ์การแปลง Roth IRA ซึ่งอาจส่งผลให้เกิดการถอนเงินโดยไม่ต้องเสียภาษี
4. ตรวจสอบยอดรายได้ประกันสังคมของคุณอีกครั้ง คุณสามารถขอข้อมูลได้ที่นี่ ถ้า Social Security Administration ทำผิดพลาดในบันทึกรายได้ของคุณอาจส่งผลต่อผลประโยชน์ของคุณ และอย่าลืมสำรวจตัวเลือกการอ้างสิทธิ์ในประกันสังคมของคุณด้วย การรอการอ้างสิทธิ์เมื่อคุณมีสิทธิ์จะเพิ่มจำนวนผลประโยชน์ของคุณ แต่ไม่ใช่กลยุทธ์ที่ดีที่สุดในทุกกรณี
5. ทำความเข้าใจสิทธิประโยชน์ของพนักงานของคุณ สอบถามฝ่าย HR ของคุณว่าประกันสุขภาพของคุณจะมีผลกับ Medicare อย่างไร รับข้อมูลเกี่ยวกับเงินบำนาญหรือตัวเลือกผลงานที่กำหนดไว้และผลประโยชน์อื่น ๆ หลังเกษียณ
6. ตรวจสอบการจัดสรรสินทรัพย์ของคุณ หากคุณยังไม่ได้ย้ายพอร์ตการลงทุนของคุณไปสู่การลงทุนที่ระมัดระวังมากขึ้นตอนนี้อาจเป็นช่วงเวลาที่ดีที่จะทำเช่นนั้น
7. ทำความเข้าใจกับสิ่งที่จะเกิดขึ้นกับหุ้นของ บริษัท ดูว่าการชดเชยหุ้นของคุณจะใช้เวลานานแค่ไหนและคุณจะยังคงได้รับรางวัลหุ้นหลังจากเกษียณอายุหรือไม่
8. อัปเดต (หรือสร้าง) เอกสารข้อมูลอสังหาริมทรัพย์ของคุณ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าผู้ดำเนินการที่ได้รับการแต่งตั้งและผู้รับมอบฉันทะของคุณยังคงถูกต้องและเข้าใจแผนอสังหาริมทรัพย์ของคุณ หากคุณยังไม่ได้จัดทำเอกสารโปรดติดต่อทนายความเพื่อเริ่มต้นใช้งาน

คุณเคยใช้เวลามากในการคิดเกี่ยวกับการเกษียณอายุของคุณจะเป็นอย่างไร หวังว่าคุณจะได้ทำบางอย่างวางแผนเพื่อให้แน่ใจว่าคุณสามารถจ่ายไลฟ์สไตล์ที่คุณต้องการได้ หากคุณต้องการความช่วยเหลือเกี่ยวกับขั้นตอนที่ระบุไว้ด้านบนหรือมีข้อกังวลเกี่ยวกับการเตรียมพร้อมสำหรับการเกษียณอายุอื่น ๆ ให้พิจารณาการทำงานกับมืออาชีพทางการเงิน คุณสามารถหาเครื่องมือวางแผนค่าใช้จ่ายผ่าน NAPFA เท่านั้น

รูปภาพผ่านทาง iStock