คำตอบที่ตรงไปตรงมาสำหรับคำถาม Roth IRA ของคุณ
Traditional Vs ROTH IRA - Which Should YOU Choose?
สารบัญ:
- 1. ฉันได้ยิน Roth IRAs ช่วยลดภาษีของคุณ ข้อตกลงคืออะไร?
- 2. แล้วล่ะ? ทั้งหมด Roth ไม่เป็นช่วยฉันหลีกเลี่ยงการจ่ายภาษีทศวรรษที่ผ่านมาจากนี้?
- 3 ทำไมทุกคนจะเลือก IRA แบบดั้งเดิมผ่าน Roth?
- 4. จะทำอย่างไรถ้าฉันได้รับอนุญาตให้มีส่วนร่วมกับ IRA ทั้งสองประเภท?
- 5. ฉันไม่มีสิทธิ์เข้าร่วม Roth IRA ฉันเพิ่งโชคร้าย?
- 6. ถ้าฉันไม่มีเงินพอที่จะทำให้ Roth IRA และ 401 (k) ของฉันได้มากที่สุด?
- 7. Roth IRA ซึ่งเป็นอัตราดอกเบี้ยสูงสุด?
- อะไรต่อไป?
- วิธีการและสถานที่ที่จะเปิด IRA
- วงเงินบริจาค Roth IRA สำหรับ 2017 และ 2018
- วิธีเลือกระหว่าง Roth 401 (k) กับ Roth IRA
IRS สะกดกฎทั้งหมดที่ควบคุม Roth IRA ในรายละเอียดอันน่าสะพรึงกลัว แต่บางครั้งการดำน้ำลึกหลักสูตรปริญญาโทที่รวมทุกอย่างก็เป็นเรื่องเล็กน้อย บางครั้งการสนทนาแบบสบาย ๆ ระหว่างเพื่อนเกี่ยวกับบัญชีเกษียณที่ได้รับการสนับสนุนทางภาษีเป็นสิ่งที่คุณต้องการ คุณรู้ไหมว่าอะไรบางอย่างที่เกิดขึ้นเช่นนี้ …
1. ฉันได้ยิน Roth IRAs ช่วยลดภาษีของคุณ ข้อตกลงคืออะไร?
การหลบหลีก IRS ในปีสุดท้ายของคุณนั่นคือข้อตกลง หรือโดยเฉพาะอย่างยิ่ง: การถอนเงินที่ปลอดภาษีอย่างสมบูรณ์ในการเกษียณอายุ (ตั้งแต่อายุ 59 ปีขึ้นไป) เมื่อคุณจ่ายค่าธรรมเนียมไปยัง IRS เมื่อคุณบริจาคเงินให้กับ Roth IRA (โดยใช้ดอลลาร์หลังหักภาษี) ลุงแซมจะช่วยให้คุณได้รับบัตรผ่านถนนฟรีเมื่อคุณนำเงินออก
ที่แตกต่างจากการเสียภาษีที่คุณได้รับจาก IRA แบบดั้งเดิม ด้วยบัญชีเหล่านี้นักเซฟจะมีโอกาสได้หักเงินสมทบ (ขึ้นอยู่กับขีด จำกัด ที่อนุญาต) จากภาษีของพวกเขาในปีเดียวกันเงินจะถูกเก็บอยู่ใน IRA และในขณะที่การเกษียณอายุในการเกษียณอายุจาก Roth IRA จะไม่ถูกหักภาษี IRS จะรอการรวบรวมเมื่อคุณใช้การแจกแจงจาก IRA แบบเดิม
และสำหรับบันทึก: การลงทุนภายใน Roth IRA เติบโตปลอดภาษี
2. แล้วล่ะ? ทั้งหมด Roth ไม่เป็นช่วยฉันหลีกเลี่ยงการจ่ายภาษีทศวรรษที่ผ่านมาจากนี้?
ว้าวคุณยากที่จะสร้างความประทับใจ ไม่เป็นไรเพราะมีมากขึ้น
อีกประการหนึ่งที่คุณได้รับจาก Roth IRA ก็คือว่ามันมีเงื่อนไขที่เป็นมิตรมากกว่า IRA แบบดั้งเดิมหากคุณต้องการลดเงินออมเพื่อการเกษียณอายุก่อนที่คุณจะเกษียณ ตราบเท่าที่เงื่อนไขบางอย่างเป็นไปตามคุณสามารถนำเงินออกก่อนได้โดยไม่ต้องเสียภาษีและการเบิกถอนก่อนกำหนด:
- เมื่อใดก็ได้และด้วยเหตุผลใดก็ตามคุณได้รับอนุญาตให้ถอนเงินที่คุณให้เงินแก่ Roth
- รายได้จากการลงทุนสามารถเริ่มต้นได้ตราบเท่าที่คุณมีบัญชีไว้เป็นเวลาห้าปีก่อนการถอนเงิน (การนำเงินก่อนหน้านี้จะเรียกเก็บภาษีมาตรฐานบวกกับค่าปรับ 10% ในส่วนของรายได้ที่คุณแจก)
- มีข้อยกเว้นสำหรับกฎห้าปีถ้าเงินใช้สำหรับค่าใช้จ่ายที่มีคุณสมบัติเช่นการซื้อบ้านครั้งแรกหรือหากคุณกลายเป็นคนพิการหรือเสียชีวิตและเงินดังกล่าวจะถูกถอนออกจากทรัพย์สินหรือผู้รับประโยชน์
3 ทำไมทุกคนจะเลือก IRA แบบดั้งเดิมผ่าน Roth?
Roth ได้รับ PR ที่ดี แต่มีบางครั้งที่ IRA แบบดั้งเดิมเป็นวิธีที่ดีกว่าที่จะไป
IRA แบบดั้งเดิมอาจดีกว่าหากคุณอยู่ในวงเล็บภาษีสูงในขณะนี้
ถ้าคุณทำเงินมากเกินไปเพื่อนำไปสู่ Roth แล้วคุณอาจเลือก IRA แบบดั้งเดิม (แม้ว่า IRA แบบดั้งเดิมจะมาพร้อมกับหลักเกณฑ์ของตนเองเกี่ยวกับการมีสิทธิ์หัก)
IRA แบบดั้งเดิมอาจเป็นทางเลือกที่ดีกว่า Roth หากวงเล็บภาษีในปัจจุบันของคุณสูงกว่าที่คุณเชื่อว่าจะอยู่ในช่วงเกษียณอายุ นั่นเป็นเพราะการมีส่วนร่วมของ IRA แบบดั้งเดิมอาจถูกหักออกจากภาษีปัจจุบันของคุณในขณะที่ Roth IRA ไม่มีการหักภาษีล่วงหน้า
สุดท้ายนักพัฒนาซอฟต์แวร์อาจต้องการ IRA แบบดั้งเดิมเมื่อใช้เงินจากแผนเกษียณอายุที่ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้างเก่าเช่น 401 (k) ไปเป็น IRA หากคุณย้ายเงินจาก 401 (k) ที่ทำให้คุณหักเงินก่อนหักเงินสมทบ (การลงทุนรอการตัดบัญชี) ลงใน Roth (การลงทุนหลังหักภาษี) คุณจะต้องเสียภาษีเงินได้สำหรับปีดังกล่าวกับจำนวนเงินที่คุณ แปลง.'
4. จะทำอย่างไรถ้าฉันได้รับอนุญาตให้มีส่วนร่วมกับ IRA ทั้งสองประเภท?
ขอแสดงความยินดีและข่าวดี: กฎของ IRS อนุญาตให้ผู้เสียภาษีที่มีสิทธิ์ได้รับ Roth และ IRA แบบดั้งเดิมเพื่อบริจาคให้กับทั้งสองในปีเดียวกับวงเงินบริจาค IRA ที่รวมกันเป็นรายปีนั่นคือ $ 5,500 สำหรับ 2017 และ 2018 (หรือ $ 6,500 สำหรับผู้ที่อายุ 50 ปีขึ้นไปและ เก่า)
นักเซฟมักทำเช่นนี้เพื่อให้แน่ใจว่าผลงานการเกษียณอายุของตนมีความหลากหลายทางภาษี ด้วยวิธีนี้ลงที่ถนนพวกเขาสามารถตัดสินใจว่าบัญชีใดที่จะถอนตัวจากสถานการณ์ทางภาษีของตนในเวลานั้น
5. ฉันไม่มีสิทธิ์เข้าร่วม Roth IRA ฉันเพิ่งโชคร้าย?
ไม่ใช่เลย. มีหลายวิธีที่สมบูรณ์และสมบูรณ์ตามกฎหมายที่จะได้รับในการกระทำ Roth:
- ในที่ทำงาน: Roth 401 (k) s ไม่อยู่ภายใต้ข้อ จำกัด ด้านรายได้ที่น่ารำคาญเหล่านี้และนายจ้างรายอื่น ๆ จะเสนอแผน 401 (k) ของโรท ทำงานเหมือนกับ Roth IRA: ผลงานจะถูกนำออกจาก paycheck ของคุณหลังจากที่คุณจ่ายภาษีแล้ว แต่การถอนตัวในการเกษียณอายุจะไม่ถูกเก็บภาษี
- หากคุณเป็นคู่สมรสที่อาศัยอยู่ที่บ้านหรือมีงานทำที่คุณมีรายได้น้อยมากและคนที่มีคุณสมบัติเหมาะสมอื่น ๆ ของคุณสำหรับ Roth IRA คุณสามารถเปิดคู่สมรส Roth IRA ได้ บัญชีควรตั้งชื่อคุณไว้ในหมายเลขประกันสังคมและสามารถรับเงินได้สูงสุดตามคู่สมรสของคุณ
- ผ่านทางผู้ดูแลมือ: Backdoor Roth IRA ช่วยให้คุณสามารถเปลี่ยน IRA แบบดั้งเดิมให้กลายเป็น Roth ได้ ที่ทำโดยการแปลง IRA ที่มีอยู่ให้เป็น Roth (หรือย้ายเงินจาก IRA แบบดั้งเดิมไปเป็นบัญชี Roth ใหม่หรือที่มีอยู่เดิม) และการจ่ายภาษีจากการบริจาคครั้งแรกและรายได้ของคุณ (ดูวิธีการนี้ในการตั้งค่า Roth ลับๆเพื่อดูรายละเอียดเพิ่มเติม)
6. ถ้าฉันไม่มีเงินพอที่จะทำให้ Roth IRA และ 401 (k) ของฉันได้มากที่สุด?
นี่คือแผนเกมสำหรับสถานการณ์ที่มาก: ถ้านายจ้างของคุณเสนอเพื่อให้ตรงกับส่วนของการบริจาค 401 (k) ของคุณเตะอย่างน้อยเงินเพียงพอที่จะได้รับเงินฟรี(ถ้านายจ้างของคุณไม่เสนอการแข่งขันให้ข้ามไปยังขั้นตอนถัดไป)
หลังจากนั้นถุงเท้าเก็บเงินให้มากที่สุดเท่าที่กรมสรรพากรอนุญาตให้ใช้ใน IRA (Roth หรือแบบเดิม) ทำไม? เนื่องจากใน 401 (k) ทางเลือกในการลงทุนของคุณจะ จำกัด เฉพาะกับสิ่งที่เสนอไว้ในแผนนายจ้างของคุณ IRA ให้อิสรภาพมากขึ้น (กองทุนรวม ETFs และแม้กระทั่งการเข้าถึงแต่ละส่วนของหุ้น) และควบคุมสิ่งต่างๆได้มากขึ้นเช่นค่าธรรมเนียมการลงทุน
หากคุณยังมีเงินอยู่หลังจากที่คุณได้รับเงินช่วยเหลือจาก IRA สูงสุดแล้วให้กลับไปที่หมายเลข 401 (k) วิธีการใช้เงินมากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ในบัญชีภาษีที่เป็นประโยชน์
7. Roth IRA ซึ่งเป็นอัตราดอกเบี้ยสูงสุด?
นี่เป็นคำถามลวงใช่มั้ย? Roth หรือ IRA แบบดั้งเดิมไม่จ่ายดอกเบี้ยเพราะไม่ใช่บัญชีออมทรัพย์แบบดั้งเดิมเช่นเดียวกับที่คุณต้องการตั้งขึ้นที่ธนาคาร
IRA เป็นบัญชีการลงทุนประเภทหนึ่ง ออกแบบมาเพื่อถือครองสินทรัพย์ใด ๆ ที่เจ้าของบัญชีเลือก - หุ้นกองทุนรวมพันธบัตรซีดีหรือเงินสด ผลตอบแทนของบัญชี (รายได้ aka) ขึ้นอยู่กับการลงทุนเหล่านั้น
โบรกเกอร์ออนไลน์ธนาคารและที่ปรึกษาโรโบมี Roth IRAs หากคุณเป็นประเภท DIY คุณจะต้องการนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ที่มีค่าธรรมเนียมบัญชีและค่าคอมมิชชั่นต่ำเข้าถึงการลงทุนและเครื่องมือต่างๆมากมายเพื่อช่วยในการสร้างและจัดการผลงานของคุณ
»พร้อมที่จะเปิดบัญชีซื้อขายหลักทรัพย์หรือไม่? ตรวจสอบเพื่อนชั้นนำของเราสำหรับโบรกเกอร์ Roth IRA
ผู้ที่มีประสบการณ์มากขึ้นควรปรึกษา robo-advisor ซึ่งเป็นบริการด้านการลงทุนด้านการใช้คอมพิวเตอร์ช่วยในการจัดการบัญชีของคุณให้แก่คุณโดยจัดกลุ่มผลงานที่สอดคล้องกับเป้าหมายและความเสี่ยงของคุณและปรับเปลี่ยนตามความต้องการเมื่อเวลาผ่านไป
»สนใจใน robo-advisor หรือไม่? ดูเพื่อนของเราที่ดีที่สุด robo ที่ปรึกษา
บทความนี้เขียนขึ้นโดย Investmentmatome และได้รับการเผยแพร่โดย Forbes
