6 เหตุผลในการปรับปรุงแผนทางการเงินของคุณตอนนี้

โดย Pamela Plick, CFP®, CDFA ™, AWMA ™

เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับ Pamela ในเว็บไซต์ของเราถามที่ปรึกษา

คุณได้ทำงานร่วมกับผู้วางแผนทางการเงินเพื่อสร้างแผนการที่มั่นคงเพื่อช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายทางการเงินในระยะยาว แต่ตั้งแต่นั้นมาคุณอาจประสบกับการเปลี่ยนแปลงชีวิตที่สำคัญบางอย่าง เราทุกคนต่างประสบกับการเปลี่ยนแปลงในชีวิตของเรา แต่มีเหตุการณ์ใหญ่ ๆ ที่ส่งผลต่อเราทางการเงินด้วยเช่นกัน เพื่อให้ประสบความสำเร็จในการบรรลุเป้าหมายทางการเงินของคุณคุณจะต้องอัปเดตแผนการทางการเงินของคุณเมื่อคุณมีการเปลี่ยนแปลงชีวิตที่สำคัญ

ต่อไปนี้คือหกเหตุผลที่คุณต้องปรับปรุงแผนทางการเงินของคุณ:

1. การสมรส

ตอนนี้คุณกำลังแบ่งปันชีวิตและความรับผิดชอบทางการเงินของคุณคุณจำเป็นต้องปรับปรุงแผนทางการเงินของคุณ ด้วยเหตุผลหลายประการบางครั้งเราอาจมีแนวโน้มที่จะไม่ต้องการพูดคุยกับคนสำคัญของเราเกี่ยวกับเรื่องการเงิน เป็นสิ่งสำคัญที่คุณทั้งสองมีความเข้าใจเกี่ยวกับการเงินของครอบครัวและสามารถกำหนดเป้าหมายเป็นคู่ ทั้งสองคนควรจะสามารถก้าวเข้ามาและมีความรู้เกี่ยวกับทุกอย่างตั้งแต่งบประมาณรายเดือนจนถึงการประกันและการลงทุน

2. การหย่าร้าง

การหย่าอาจเป็นช่วงเวลาที่ยากลำบากไม่เพียง แต่เรื่องอารมณ์เท่านั้น แต่ยังเกี่ยวเนื่องกับการเงิน ไม่ว่าคุณจะพยายามที่จะรักษาสถานะทางการเงินของคุณหรือกลับมาเดินเท้าก็มีบางส่วนที่สำคัญของแผนทางการเงินของคุณที่จำเป็นต้องมีการปรับปรุง:

• รู้ตำแหน่งที่คุณยืนทางการเงิน- ก่อนที่คุณจะสามารถก้าวไปข้างหน้าทางการเงินได้คุณจะต้องจัดระเบียบและทำความเข้าใจกับค่าใช้จ่ายการออมหนี้ ฯลฯ
• สร้างงบประมาณ -คุณจำเป็นต้องรู้รายได้และค่าใช้จ่ายของคุณเพื่อให้การใช้จ่ายของคุณอยู่ภายใต้การควบคุม
• ตรวจทานรายงานเครดิต- คุณต้องการทราบว่าอะไรอยู่ในรายงานเครดิตของคุณและคุณจะต้องตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณมีเครดิตในชื่อของคุณ
• มีกองทุนฉุกเฉิน- ตั้งแต่รายได้ของครอบครัวของคุณลดลงคุณจะต้องสร้างเบาะสำหรับกรณีฉุกเฉิน
• อัปเดตแผนอสังหาริมทรัพย์ของคุณ- อย่าลืมอัปเดตข้อมูลพินัยกรรมหรือความไว้วางใจของคุณและการกำหนดผู้รับผลประโยชน์ใด ๆ

3. เด็ก ๆ

การเพิ่มเด็กในครอบครัวของคุณน่าตื่นเต้น ไม่ว่าคุณจะคาดหวังหรือคิดเกี่ยวกับการยอมรับหรือการสร้างครอบครัวผสมผสานคุณจะต้องวางแผนสำหรับค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม ตามรายงาน 2013 จากกระทรวงเกษตรของสหรัฐฯครอบครัวรายได้ปานกลางทั่วไปจะใช้จ่ายเฉลี่ย 241,080 ดอลลาร์ในการเลี้ยงดูเด็กที่เกิดในปี 2012 ผ่านอายุ 17 ปีเพิ่มขึ้น 23% (ในปี 2012 ดอลลาร์) ตั้งแต่ปีพ. ศ. 2503

นอกจากนี้คุณอาจจำเป็นต้องปรับปรุงงบประมาณของคุณเพื่อรองรับค่าใช้จ่ายต่างๆเช่นการดูแลเด็กหรืออนุญาตให้ผู้ปกครองคนหนึ่งพักที่บ้าน นอกจากนี้คุณอาจต้องทบทวนนโยบายการประกันและแผนอสังหาริมทรัพย์เพื่อให้แน่ใจว่าครอบครัวของคุณได้รับการคุ้มครอง คุณอาจต้องการจัดสรรทรัพยากรใหม่เพื่อเริ่มต้นการระดมทุนสำหรับวิทยาลัย

4. การเปลี่ยนอาชีพหรืองาน

ไม่ว่าคุณจะมีประสบการณ์การสูญเสียงานหรือกำลังพิจารณารับข้อเสนองานใหม่เป็นเวลาที่ดีที่จะพูดคุยกับผู้วางแผนทางการเงินของคุณเกี่ยวกับความกังวลด้านการเงินที่สำคัญของคุณ

การสูญเสียงานอาจเป็นเรื่องที่เครียดได้ แต่ก็ไม่จำเป็นต้องทำลายล้างทางการเงิน ไม่ว่าคุณจะถูกปล่อยออกไปเนื่องจากการเลิกจ้างควบกิจการหรือการเลิกจ้างความกังวลด้านการเงินที่สำคัญอาจรวมถึงการสูญเสียรายได้และผลประโยชน์ทางการแพทย์และอื่น ๆ

หรือคุณอาจจะได้รับการจ้างงานในปัจจุบัน แต่พิจารณาจากการเปลี่ยนอาชีพหรืองาน คุณต้องการพิจารณาว่างานใหม่นี้จะส่งผลต่อแผนการเกษียณอายุในปัจจุบันของคุณหรือไม่หรือว่าแพคเกจผลประโยชน์จะเพียงพอต่อความต้องการของครอบครัวของคุณหรือไม่

5. การเกษียณอายุ

การเกษียณสามารถเป็นหนึ่งในขั้นตอนที่คุ้มค่าที่สุดในชีวิตของคุณ แต่ถ้าคุณไม่วางแผนอย่างถูกต้องคุณสามารถใช้ความเสี่ยงของการไม่ใช้ชีวิตการเกษียณอายุที่คุณจินตนาการ นี่เป็นช่วงเวลาที่ดีที่จะได้พบกับผู้วางแผนทางการเงินเพื่อปรับปรุงคำตอบสำหรับคำถามที่สำคัญเหล่านี้:

• เมื่อไหร่ที่ฉันจะเกษียณอายุ?
• ฉันจะใช้จ่ายเงินเพื่อการเกษียณอายุนานเท่าไร?
• แหล่งรายได้ของฉันคืออะไร?
• ค่าใช้จ่ายของฉันคืออะไร?
• ฉันบันทึกไว้ได้มากแค่ไหน?
• เงินของฉันจะใช้เวลานานแค่ไหน?

6. การเสียชีวิตของคู่สมรส

การจัดการกับการตายของคู่สมรสสามารถครอบงำทั้งทางอารมณ์และทางการเงิน คุณจะต้องรวบรวมรายการของงานและปัญหาที่จำเป็นต้องระบุ นักวางแผนทางการเงินของคุณพร้อมกับทนายความด้านการวางแผนอสังหาริมทรัพย์สามารถช่วยคุณได้แม้ว่าขั้นตอนนี้

แผนการเงินไม่ใช่เอกสารแบบคงที่ ควรทบทวนและปรับปรุงเป็นประจำทุกปีและ / หรือตามที่เป้าหมายของคุณมีการเปลี่ยนแปลง เป็นสิ่งสำคัญที่คุณต้องทบทวนและปรับปรุงแผนของคุณเมื่อมีการเปลี่ยนแปลงชีวิตที่สำคัญ ถ้าคุณมีการเปลี่ยนแปลงชีวิตที่สำคัญเหล่านี้เมื่อเร็ว ๆ นี้ตอนนี้เป็นช่วงเวลาที่เหมาะสมในการกำหนดเวลาการประชุมร่วมกับผู้เชี่ยวชาญด้านการวางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรองของคุณเพื่อปรับปรุงแผนการของคุณ