การล่มสลายของตลาดหุ้น: 6 เคล็ดลับสำหรับนักลงทุน

โดย Laura Scharr-Bykowksy

เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับลอร่าในเว็บไซต์ของเราถามที่ปรึกษา

เศรษฐกิจโลกกำลังซบเซา ความต้องการผู้บริโภคที่ลดลงกำลังลากราคาสินค้าโภคภัณฑ์ซึ่งกระทบกับ บริษัท ด้านพลังงานและประเทศเกิดใหม่อย่างหนักโดยเฉพาะอย่างยิ่ง การชะลอตัวของการขยายตัวของจีนทำให้เกิดการปรับตัวลงอย่างรุนแรงในตลาดหุ้นซึ่งปัจจุบันกำลังแพร่ขยายไปสู่ตลาดอื่น ๆ ทั่วโลก

ธรรมชาติของมนุษย์ทำให้คุณรู้สึกอารมณ์เกี่ยวกับเงินของคุณเมื่อคุณได้ยินเกี่ยวกับการล่มสลายของตลาดและดูยอดคงเหลือในบัญชีที่หดตัว แต่วิธีหนึ่งในการต่อต้านความหวาดกลัวคือความศรัทธา - ในกรณีนี้ความเชื่อว่าสิ่งต่างๆจะสงบลงและเมื่อทำเช่นนั้นแล้วคุณจะสามารถประสบความสำเร็จได้ดี ในตอนท้ายนี่คือ "บัญญัติ" บางประการเพื่อปฏิบัติตามท่ามกลางความผันผวนของตลาดเพื่อรักษาความมีสติและรักษาผลงานของคุณไว้ในระยะยาว

เจ้าอย่าขาย

นักลงทุนบางรายตื่นตระหนกและขายทรัพย์สินทั้งหมดหรือบางส่วนที่ถือเป็นสัญญาณแรกของปัญหา นี้ก็ทำให้รู้สึกไม่ เรา คาดหวัง ตลาดเพื่อ "ถูกต้อง" และทำงานไม่ดีในบางครั้งดังนั้นเราควรนั่งแน่นและยึดมั่นในแผนของเรา เราลงทุนในหุ้นเพื่อรับผลตอบแทน แต่ผลตอบแทนนั้นมีความสัมพันธ์กับความผันผวนมาก ดังนั้นถ้าเราต้องการผลตอบแทนที่สูงขึ้นเราต้องสามารถยอมรับภาวะตกต่ำและการปรับตัวได้

ตลาดหุ้นมีการปรับราคาสูงขึ้นเป็นบางครั้ง แต่น่าเสียดายที่ไม่มีใครรู้ว่าเมื่อไหร่และอย่างไรในที่สุดจะถูกต้อง อาจเป็นความผิดพลาดที่ใหญ่หรือเป็นระยะเวลานานที่ผลตอบแทนที่น่าเบื่อ ในฐานะนักเศรษฐศาสตร์ John Maynard Keynes กล่าวว่า "ตลาดสามารถอยู่ได้นานกว่าที่คุณสามารถอยู่ได้"

นั่นคือเหตุผลที่เวลาในการทำตลาดเป็นเรื่องยาก คุณต้องมีสิทธิ์สองครั้งครั้งหนึ่งเมื่อออกเดินทางและกลับเข้ามาอีกครั้งคนส่วนใหญ่ที่เปลี่ยนเป็นเงินสดในปี 2008 ไม่ได้ลงทุนในตลาดจนกว่าจะฟื้นตัวได้ดี พวกเขาพลาดเดือนหากไม่ปีของการแข็งค่า

คุณจะไม่มีความคาดหวังที่ไม่สมจริง

รอบการตลาดเป็นเรื่องปกติ อย่างไรก็ตามในช่วงหลายปีที่ผ่านมาตลาดหุ้นสหรัฐฯมีภูมิคุ้มกันลดลง ในช่วงต้นปีดัชนี S & P 500 ซึ่งเป็นพร็อกซีสำหรับหุ้นของ บริษัท ขนาดใหญ่ในสหรัฐฯไม่ได้รับการแก้ไขตั้งแต่ 10% ขึ้นไปในช่วงสามปีที่ผ่านมา ผลตอบแทนสูงกว่าค่าเฉลี่ยที่เราพบในช่วงห้าปีที่ผ่านมาไม่สามารถอนุมานได้ในอนาคต มันไม่สมจริงที่จะคิดว่าตลาดจะส่งมอบผลตอบแทนรายปีสองหลักไปเรื่อย ๆ ในความเป็นจริงเนื่องจากการประเมินในปัจจุบันนักวิเคราะห์ส่วนใหญ่คาดว่าผลตอบแทนที่ต่ำกว่าประมาณ 4% (ก่อนอัตราเงินเฟ้อ) ในช่วง 10 ปีข้างหน้า

นอกจากนี้ผลตอบแทนไม่สม่ำเสมอหรือสม่ำเสมอ จะมีการแกว่งทั้งบวกและลบโดยประมาณผลตอบแทนโดยเฉลี่ย ความแปรปรวนอาจมีขนาดใหญ่มาก พิจารณาสถิตินี้: ตั้งแต่ปี 1928 ถึง 2014 ผลตอบแทนต่อปีโดยเฉลี่ยสำหรับ S & P 500 เท่ากับ 9.6% คาดการณ์ว่าหลายปีที่ผ่านมาผลตอบแทนที่แท้จริงสำหรับปีอยู่ที่ 25% ของค่าเฉลี่ยนั้น - ความหมายระหว่าง 7.2% ถึง 12.0%

คำตอบ: สาม ในช่วง 87 ปีมีเพียง สาม ปีที่ผลตอบแทนที่แท้จริงลดลงภายใน 25% ของผลตอบแทนโดยเฉลี่ยในช่วงเวลาดังกล่าว

เจ้าจะไม่ปรารถนากลุ่มทรัพย์สมบัติที่เฉพาะเจาะจง

ชั้นสินทรัพย์ไม่ได้เคลื่อนที่ไปในทิศทางเดียวกันในเวลาเดียวกันและเป็นสิ่งที่ดี หากพอร์ตลงทุนถูกสร้างขึ้นอย่างถูกต้องจะประกอบด้วยชั้นสินทรัพย์ที่มีความสัมพันธ์กับชั้นเรียนในระดับต่ำ ซึ่งหมายความว่า ณ เวลาใด ๆ สินทรัพย์หรือเงินทุนบางส่วนจะเพิ่มขึ้นในขณะที่สินทรัพย์อื่น ๆ จะลดลง เพื่อลดความผันผวนในระยะยาวของพอร์ตการลงทุน ในความเป็นจริงหากคุณไม่มีกลุ่มกองทุนหรือสินทรัพย์อย่างน้อยหนึ่งรายการในพอร์ตโฟลิโอของคุณซึ่งลดลงในช่วงเวลาใด ๆ คุณอาจจะไม่ได้รับความหลากหลาย!

พันธบัตรได้รับความนิยมในหมู่นักลงทุนและนักลงทุนเนื่องจากผลตอบแทนต่ำในอดีตและความคาดหวังต่อการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยโดย Federal Reserve แต่ตอนนี้พันธบัตรเป็นส่วนหนึ่งของการลงทุนของเราแล้ว พวกเขากำลังเพลิดเพลินกับการยกจาก "เที่ยวบินสู่คุณภาพ" ในช่วงภาวะตกต่ำครั้งล่าสุดและตอบสนองวัตถุประสงค์ของพวกเขาด้วยการทำหน้าที่เป็นโช้คอัพเพื่อลดการสูญเสีย

คุณจะไม่ต้องกังวลกับผลตอบแทนระยะสั้น

ประสิทธิภาพในระยะสั้นไม่ได้มีความหมายเมื่อคุณลงทุนในระยะยาว เงินสำรองฉุกเฉินและเงินที่จะต้องใช้ภายในห้าปีไม่ควรลงทุนในพอร์ตการลงทุนระยะยาวของคุณ พวกเขาอยู่ในบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ผลตอบแทนสูง FDIC ผู้เอาประกันภัยที่มีคุณภาพซีดีหรือพันธบัตรที่มีคุณภาพสูง ช่วยให้มั่นใจได้ว่าคุณจะสามารถลงทุนในวงจรการตลาดเต็มรูปแบบ (โดยปกติจะใช้เวลา 4-5 ปี) และหลีกเลี่ยงความเสี่ยงจากการถูกบังคับชำระบัญชี (ในราคาที่หดหู่) เพื่อให้ครอบคลุมค่าใช้จ่าย

หากคุณใกล้เกษียณอายุคุณควรค่อยๆลดความเสี่ยงจากการลงทุนของคุณ (เปลี่ยนเป็นพันธบัตรและเงินสด) เพื่อป้องกันตัวเองจากสิ่งที่นักวางแผนทางการเงินเรียกว่า "ความเสี่ยงในการจัดเรียงลำดับ" ซึ่งหมายถึงการประสบปัญหาการลงทุนของคุณที่ลดลงอย่างมาก เวลาที่เปราะบางที่สุดในชีวิตการลงทุนของคุณ - ห้าปีก่อนและหลังเกษียณ

แผนทางการเงินที่ชาญฉลาดคาดการณ์การแก้ไขเหล่านี้และได้รับการทดสอบอย่างเคร่งครัดเพื่อให้แน่ใจว่าเป้าหมายการใช้จ่ายตลอดอายุการใช้งานของคุณจะได้รับการตอบสนองแม้จะมีการแก้ไขในตลาดที่แปรผันก็ตาม นี่คือเหตุผลที่การคาดการณ์ด้วยสมมติฐานที่รอบคอบสำหรับการเกษียณอายุของคุณมีความสำคัญ ช่วยให้คุณรู้สึกสบายใจ

คุณจะควบคุมสิ่งที่คุณสามารถควบคุมได้

ในช่วงที่ตลาดตกต่ำหรือช่วงเวลาที่ผันผวนมากขึ้นสิ่งสำคัญคือคุณควรมุ่งเน้นในสิ่งที่คุณสามารถควบคุมได้ ก่อนอื่นให้แน่ใจว่าคุณลงทุนในกองทุนที่มีต้นทุนต่ำ ประเมินท่าทีของคุณต่อความเสี่ยงอีกครั้ง หากคุณกังวลมากเกินไปหรือไม่สามารถนอนหลับเนื่องจากกังวลเกี่ยวกับการลงทุนของคุณอาจเป็นช่วงเวลาที่ดีในการลดความเสี่ยงจากการลงทุนในตราสารทุนของคุณ (ตัวอย่างเช่นลดการจัดสรรหุ้นของคุณลงร้อยละ 10 ถึง 20 ขึ้นอยู่กับการจัดสรรและความเสี่ยงในปัจจุบันของคุณ)

หลังจากการแก้ไขที่มีขนาดใหญ่มักเป็นประโยชน์ในการปรับพอร์ตการลงทุนใหม่เนื่องจากช่วยให้เราสามารถซื้อสินทรัพย์บางส่วน "ขาย" และขายอื่น ๆ ที่มีราคาสูงเกินไป

การปรับสมดุลเป็นปกติเพียงปีละครั้งหรือหลังการแก้ไขที่สำคัญเท่านั้น การศึกษาแสดงให้เห็นว่าการปรับสมดุลของระบบสามารถเพิ่มผลตอบแทนให้คุณได้ 0.7% ในช่วงเวลาหนึ่ง

เจ้าจะไม่พำนักอยู่ได้

เป็นประเพณีสำหรับสื่อที่ hype downturns ตลาด การจัดอันดับนี้ทำให้การจัดอันดับและการจราจรออนไลน์และขายเอกสาร แต่น่าเสียดายที่สิ่งนี้ทำให้ความรู้สึกเจ็บปวดในระยะสั้นของเราเพิ่มมากขึ้นจากการรับรู้ความสูญเสียเหล่านี้และช่วยเพิ่มความวิตกกังวลของเรา การสูญเสียจะเกิดขึ้นเฉพาะเมื่อคุณขายเงินลงทุนของคุณและล็อคการขาดทุนนั้นอย่างถาวร โปรดจำไว้ว่าตลาดฟื้นตัวในระยะยาว พยายามที่จะไม่มองยอดคงเหลือของคุณบ่อยเกินไปและพยายามปรับออกสื่อ ito อยู่ระดับหัว ในความเป็นจริงอาจเป็นเพียงการพิจารณางบการลงทุนของคุณเพียงปีละครั้งและประเมินผลการปฏิบัติงานในช่วงเวลาที่ยาวนานเช่น 5-7 ปี

สุดท้ายรักษาความสงบของคุณด้วยการนับความสุขที่ไม่ใช่การเงินของคุณ มุ่งเน้นในสิ่งที่เป็นบวกในชีวิตของคุณ: สุขภาพความสัมพันธ์ความสำเร็จ - สิ่งที่เงินทั้งหมดในโลกไม่สามารถซื้อได้ไม่ว่าจะลงทุนอย่างไร

รูปภาพผ่านทาง iStock

คุณอาจต้องการ:

Robo-Advisors Sink ที่ปรึกษาทางการเงิน?

วิธีการหยุดการลงทุนที่น้อยลง

หุ้นแข็งแกร่ง? หลีกเลี่ยงข้อผิดพลาดทั่วไปนี้

5 สิ่งที่ต้องรู้ก่อนใช้สิทธิในหุ้น