5 เคล็ดลับสำหรับการลงทุนใน 50s ของคุณ

เมื่อคุณมาถึง 5-0 ใหญ่แล้วการเป่าเทียนวันเกิดจะรู้สึกไม่ค่อยเฉลิมฉลองเช่นเดียวกับการเปลวไฟบนกองไฟของภาระผูกพันทางการเงิน นี่คือทศวรรษที่ผ่านมาเมื่อค่าใช้จ่ายของเด็กผู้สูงอายุพ่อแม่ผู้ปกครองรถยนต์และบ้านที่มาบรรจบกันและคำถามเกี่ยวกับการเกษียณอายุเริ่มปรากฏขึ้นเป็นจำนวนมาก

การวัดการออมเพื่อการเกษียณอายุสามารถทำให้มูลค่าของพอร์ตโฟลิโอของคุณอยู่ในมุมมองได้ ตัวอย่างเช่นตาม T. Rowe ราคาโดยอายุ 50 แต่ละควรมีหกครั้งของเงินเดือนที่บันทึกไว้ นั่นคือ $ 420,000 สำหรับคนที่มีรายได้ $ 70,000 ต่อปี

แต่การเช็คอินที่ดียิ่งขึ้นสำหรับนักลงทุนวัยกลางคนคือการใช้แผนการออมและการลงทุนที่แตกต่างกันโดยใช้เครื่องคิดเลขเกษียณที่ดี การออกกำลังกายจะให้ผลลัพธ์ที่แม่นยำกว่าเมื่อคุณอายุน้อยกว่าและคาดการณ์ค่าใช้จ่ายในการเกษียณอายุเป็นบิต fuzzier

คณิตศาสตร์และพบว่าคุณขาดเป้าหมายของคุณหรือไม่? ยังมีเวลาที่จะทำให้ความคืบหน้า นี่เป็นวิธีการ

1 ทำขึ้นสำหรับเวลาที่หายไป

ผู้ที่มีอายุมากขึ้นและหวังว่าจะมีรายได้มหาศาล (ซึ่งเป็นปีที่มีรายได้สูงสุดของคุณ) สามารถเอาชนะข้อบกพร่องด้านการออมที่ผ่านมาผ่านการสนับสนุนการหักบัญชีภาษีที่ได้รับการสนับสนุน

กรมสรรพากรช่วยให้ผู้ที่อายุ 50 ปีขึ้นไปสามารถเพิ่มเงิน 6,000 เหรียญต่อปีในการวางแผนการเกษียณอายุในที่ทำงานได้ที่วงเงิน 18,500 เหรียญสหรัฐในปีพ. ศ. 2561 และจ่ายเงินเพิ่มอีก 1,000 เหรียญต่อปีแก่ IRA รวมเป็นเงินทั้งสิ้น 6,500 เหรียญ

padding พอร์ตการลงทุนนี้จะช่วยปรับปรุงโอกาสในการเกษียณอายุของคุณได้อย่างมาก ประหยัดเงิน 6,500 เหรียญแทนที่จะเป็น 5,500 เหรียญใน IRA ตั้งแต่อายุ 50 ถึง 65 ปีและรายได้เฉลี่ยต่อปี 6% สามารถเพิ่มเงินเพิ่มอีก 25,000 เหรียญสหรัฐเพื่อการออมของคุณโดยการเกษียณอายุ เพิ่มจำนวน 401 (k) ของคุณในที่ทำงานและเพิ่มขึ้นอีกเกือบ 150,000 เหรียญ

2. อยู่กับหุ้น

นักลงทุนวัยทุกเพศทุกวัยประสบปัญหาความดันโลหิตที่เพิ่มขึ้นเมื่อตลาดปรับตัวลงเนื่องจากมีการดำเนินการมาหลายครั้งเมื่อเร็ว ๆ นี้ แต่ตอนนี้ไม่ใช่เวลาที่จะทำให้วงล้อกลับรับของคุณไปยังหุ้น

คุณมีประสบการณ์หลายปีมาแล้วหลายสิบปีแม้ว่าคุณจะมีสุขภาพที่ดีและมีประวัติครอบครัวที่ยืนยาวในการขับรถออกจากตลาดนัดและดาวน์ พิจารณาว่าผู้จัดการกองทุน Vanguard มีสัดส่วน 78% ของสินทรัพย์ในกองทุนเกษียณอายุเป้าหมายปี 2578 ที่ลงทุนในหุ้นโดยมีส่วนที่เหลืออีก 22% ในหุ้นกู้

3. เจาะลึกความหลากหลาย

ภายในส่วนหุ้นและพันธบัตรของผลงานของคุณเงินของคุณควรมีความหลากหลายมากขึ้นในสินทรัพย์ประเภทต่างๆ สำหรับตราสารทุนนั่นหมายถึงการได้รับความสนใจจาก บริษัท ขนาดใหญ่ขนาดเล็กและขนาดกลางที่จัดตั้งขึ้นและตลาดเกิดใหม่ในต่างประเทศและธุรกิจอสังหาริมทรัพย์ พันธบัตรมีการจัดสรรเงินในพันธบัตรของสหรัฐฯและระหว่างประเทศในระยะสั้นและระยะกลาง

สำหรับนักลงทุน DIY การกระจายความเสี่ยงสามารถทำได้ด้วยหุ้นแต่ละดัชนีกองทุนรวมหรือกองทุนที่ซื้อขายแลกเปลี่ยน โบรกเกอร์ที่สำคัญมีการคัดกรองกองทุนเพื่อช่วยในการแยกแยะตัวเลือกขึ้นอยู่กับประเภทของกองทุนผลการดำเนินงานอัตราส่วนค่าใช้จ่ายและปัจจัยอื่น ๆ หากการจัดการผลงานด้วยตัวคุณเองเสียงเหมือนอาการปวดหัว …

4. พิจารณาการใช้ทางลัดจัดสรรทรัพยากร

การซื้อกองทุนรวมที่กำหนดเป้าหมายวันที่หรือใช้ที่ปรึกษา robo ทำให้งานของการสร้างและการจัดการผลงานที่สมดุลเหมาะสมอย่างแน่นอน

กองทุนเป้าหมายจะปรับสัดส่วนการลงทุนของหุ้นและพันธบัตรโดยอัตโนมัติตามสิ่งที่เหมาะสมสำหรับผู้ที่วางแผนจะเกษียณอายุภายในปีที่กำหนด Robo-advisors หรือผู้จัดการลงทุนทางการเงินสร้างและจัดการพอร์ตโฟลิโอตามเป้าหมายและความเสี่ยงของคุณ

ด้วยตัวเลือกทั้งสองให้จับตาดูค่าซึ่งอาจมีผลต่อการกัดกร่อนในผลตอบแทนของพอร์ตลงทุน ค่าธรรมเนียมการจัดการทั่วไปที่ robo-advisance เริ่มต้นที่ 0.25% ของสินทรัพย์ของคุณต่อปี อ้างอิงจากสถาบัน Investment Company Institute แม้ว่าจะมีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายที่ต่ำกว่าครึ่งหนึ่งของเปอร์เซ็นต์

" อ่านเพิ่มเติม: ค้นหาที่ปรึกษาด้านการเงินที่เหมาะสมสำหรับคุณ

5. ใช้ Roth

การกระจายความเสี่ยงยังคงดำเนินต่อไปเมื่อกล่าวถึงกฎภาษีเกี่ยวกับการลงทุนของคุณ นักลงทุนรุ่นน้องบางครั้งชอบ Roth IRAs (ซึ่งเสนอการถอนเงินโดยไม่ต้องเสียภาษี) ผ่าน IRAs แบบดั้งเดิม (การถอนจะถูกหักภาษี แต่เงินสมทบอาจเป็นเงินหักลดหย่อนภาษี) เป็นเรื่องที่สมเหตุสมผลเนื่องจากมีแนวโน้มจะอยู่ในวงเล็บภาษีที่ต่ำกว่าตอนที่เกษียณอายุ แต่ Roth ยังคงเป็นเครื่องมือการลงทุนสำหรับการเกษียณอายุอันมีค่าสำหรับผู้ที่วัยกลางคน

การลงทุนใน Roth IRA ทำให้ผู้มีอายุวัยเกษียณมีความคล่องตัวในการถอนตัวออกจากสระว่ายน้ำด้วยการรักษาภาษีที่แตกต่างกัน Roth ก็อ่อนโยนมากขึ้นเมื่อต้องจ่ายเงินให้ทายาทของคุณ

ไม่มีสิทธิ์เข้าร่วม Roth IRA? หากนายจ้างของคุณมีตัวเลือก Roth 401 (k) ไม่มีข้อ จำกัด ด้านรายได้สำหรับการมีสิทธิ์ พิจารณาแยกการบริจาคของคุณระหว่าง Roth กับบัญชีดั้งเดิมเพื่อรักษาส่วนแบ่งภาษีในปีปัจจุบัน