5 ขั้นตอนที่ชาญฉลาดเพื่อความมั่นคงทางการเงินและความสำเร็จ
à¹à¸§à¸à¹à¸²à¸à¸±à¸ à¸à¸à¸±à¸à¸à¸´à¹à¸¨à¸©
สารบัญ:
- 1. เก็บเงินจากกองทุนฉุกเฉิน
- 2. มีประกันชีวิตที่เพียงพอ
- 3 เพิ่มผลงานการเกษียณอายุของคุณ
- 4. ซื้อประกันความพิการ
- 5. สร้างและแบ่งปันเอกสารการวางแผนอสังหาริมทรัพย์ที่จำเป็น
- เพื่อความมั่นคงทางการเงิน
โดย Larry Weiss, CFP, CPA
เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับ Larry ในเว็บไซต์ของเราถามที่ปรึกษา
หนึ่งในความยิ่งใหญ่ในการทำงานกับลูกค้าของฉันในฐานะที่ปรึกษาทางการเงินคือการเรียนรู้เกี่ยวกับชีวิตความสามารถและเป้าหมายของพวกเขา
แน่นอนฉันยังได้เรียนรู้เกี่ยวกับแนวทางง่ายๆที่พวกเขาใช้เพื่อให้แน่ใจว่าการเงินของพวกเขาอยู่บนเส้นทางที่ถูกต้อง ในช่วงหลายปีที่ผ่านมาฉันได้เห็นขั้นตอนที่สำคัญที่สุดที่ต้องทำเพื่อปกป้องอนาคตทางการเงินของตน ห้าขั้นตอนสำคัญเหล่านี้สามารถช่วยให้มั่นใจได้ว่าคุณอยู่ในเส้นทางที่ถูกต้อง:
1. เก็บเงินจากกองทุนฉุกเฉิน
ชีวิตเกิดขึ้นและบางครั้งมีการกระแทกบนท้องถนน การมีเงินทุนเพียงพอเพื่อป้องกันตัวเองในช่วงเวลาที่อ่อนแอเหล่านี้เป็นเรื่องสำคัญ หกเดือนของค่าครองชีพเป็นเป้าหมายการออมที่เหมาะสมสำหรับคนโสดหรือรายได้หลักของครอบครัว ถ้าคุณและคู่หูของคุณทำงานทั้งสามเดือนค่าครองชีพเป็นเป้าหมายที่สมเหตุสมผล ใส่เงินเหล่านี้ในบัญชีธนาคารเงินฝากออมทรัพย์หรือเงินลงทุนในตลาดเงิน
2. มีประกันชีวิตที่เพียงพอ
หากคุณมีลูกเล็ก ๆ การมีประกันชีวิตที่เพียงพอเป็นเรื่องสำคัญ ความคุ้มครองที่สามารถซื้อได้ในระยะยาว หากพ่อแม่คนใดคนหนึ่งต้องตายมีภาระทางอารมณ์และทางการเงินที่ยิ่งใหญ่สำหรับคู่สมรสที่ยังหลงเหลืออยู่ซึ่งอาจทำให้ครอบครัวเสียชีวิตได้
การมีสภาพคล่องและเงินทุนที่พอเพียงแก่สมาชิกในครอบครัวที่รอดตายเป็นสิ่งสำคัญยิ่ง ควรจัดหาเงินเพียงพอเพื่อให้สมาชิกในครอบครัวมีเวลาที่ต้องปรับตัวให้เข้ากับชีวิตใหม่โดยไม่ต้องพังทลายทางการเงิน ยังคิดเกี่ยวกับการให้เงินเพียงพอสำหรับวิทยาลัยสำหรับเด็กของคุณ คนส่วนใหญ่มักซื้อประกันชีวิตระยะยาว 20 ถึง 30 ปีเพื่อให้ครอบครัวของพวกเขาได้รับการคุ้มครองทางเศรษฐกิจที่พวกเขาต้องการ
3 เพิ่มผลงานการเกษียณอายุของคุณ
มนต์ของฉันกับคนหนุ่มสาวที่เพิ่งเริ่มต้นในที่ทำงานคือ "ตกลงที่จะยากจนที่ 25 แต่ไม่เป็นไรที่จะยากจนที่ 65" การแก้ปัญหาคือการมีส่วนร่วมเท่าที่คุณสามารถ แผนเกษียณอายุ 401 (k) ในที่ทำงานของคุณ นายจ้างจำนวนมากเสนอการแข่งขันของ บริษัท โดยบริจาคเงินแทนคุณสำหรับเงินทุกๆที่คุณจ่ายให้กับ 401 (k) ของคุณ บริษัท บางแห่งจับคู่ผลงานของคุณถึง 100% จากจำนวนที่กำหนด หากเป็นเช่นนี้จะทำให้เงินของคุณเพิ่มขึ้นเป็นสองเท่า
ยิ่งไปกว่านั้นเงินทุกบาทที่คุณบริจาคจะช่วยลดรายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณซึ่งจะช่วยลดค่าภาษีของคุณ แต่ความลับที่แท้จริงของความสำเร็จคือนายจ้างของคุณจะเลื่อนเงินไปที่ 401 (k) ของคุณโดยอัตโนมัติจาก paycheck ของแต่ละงวดการจ่ายเงิน ดังนั้นเงินที่ไม่ได้ลงท้ายในบัญชีเช็คซึ่งเป็นวิธีที่ดีเพื่อให้แน่ใจว่าคุณจะประหยัดเงิน ในปี 2016 คุณสามารถมีส่วนร่วมได้ถึง 18,000 เหรียญหากคุณอายุน้อยกว่า 50 ปีและไม่เกิน 24,000 เหรียญหากคุณอายุ 50 ปีขึ้นไป
4. ซื้อประกันความพิการ
ปกป้องรายได้โดยการซื้อประกันความพิการ หากคุณไม่สามารถทำงานได้เป็นระยะเวลานานการประกันความพิการอาจเป็นสิ่งสำคัญในการปกป้องความเป็นอยู่ทางการเงินของครอบครัวของคุณ นายจ้างบางคนเสนอประกันความพิการของพนักงานด้วยการทำงาน มิฉะนั้นคุณสามารถซื้อประกันได้เอง นโยบายส่วนใหญ่จะให้เงินแก่คุณในการจ่ายค่าครองชีพในขณะที่คุณกำลังฟื้นตัวโดยปกติจะเป็นระยะเวลา 90 วัน
5. สร้างและแบ่งปันเอกสารการวางแผนอสังหาริมทรัพย์ที่จำเป็น
ใส่ความสัมพันธ์ที่ดีเพื่อครอบครัวและทายาทของคุณเป็นส่วนสำคัญของแผนงานที่ดี ตรวจสอบว่าคุณได้สร้างเอกสารต่อไปนี้:
- ความไว้วางใจจากชีวิต ช่วยให้พร็อพเพอร์ตี้ของคุณข้ามขั้นตอนการทดลองที่มีราคาแพงและยาวนาน การมีที่อยู่อาศัยไว้วางใจช่วยให้สถานที่ของคุณสามารถเข้าถึงคนที่คุณเลือกได้อย่างรวดเร็วและง่ายดายยิ่งขึ้น
- จะ เป็นเอกสารทางกฎหมายที่บ่งบอกถึงการตัดสินใจของคุณเกี่ยวกับการจัดการและการจัดการอสังหาริมทรัพย์ของคุณเมื่อถึงแก่กรรม
- หนังสือมอบอำนาจ ช่วยให้คุณสามารถตั้งชื่อบุคคลที่คุณไว้วางใจในการจัดการด้านการเงินของคุณได้หากคุณไม่สามารถตัดสินใจได้ด้วยตนเอง
- คำสั่งทางการแพทย์ ถูกออกแบบมาเพื่อแสดงความประสงค์ในการรักษาพยาบาลและการแทรกแซงเมื่อบุคคลไม่สามารถตัดสินใจเองได้ เอกสารมักจะระบุว่าใครสามารถตัดสินใจทางการแพทย์ในนามของคุณ นี่เป็นข้อมูลเฉพาะของรัฐดังนั้นโปรดใช้ข้อมูลที่ถูกต้อง
คุณสามารถกรอกแบบฟอร์มออนไลน์บางส่วนหรือปรึกษากับทนายความวางแผนอสังหาริมทรัพย์เพื่อขอความช่วยเหลือในการตั้งค่าเหล่านี้ เมื่อคุณมีเอกสารเหล่านี้แล้วให้แบ่งปันกับคนที่คุณรักที่คุณเลือกที่จะตอบสนองความต้องการของคุณได้ดีที่สุดและเก็บสำเนาไว้ในที่ปลอดภัย เอกสารเหล่านี้ควรได้รับการตรวจทานเป็นระยะ ๆ เพื่อให้แน่ใจว่าพวกเขาสะท้อนถึงความปรารถนาของคุณ
เพื่อความมั่นคงทางการเงิน
การดำเนินการตามขั้นตอนง่ายๆห้าขั้นตอนข้างต้นจะช่วยให้คุณและครอบครัวของคุณได้รับความปลอดภัยทางการเงินอย่างถูกต้อง หากทำได้โดยอัตโนมัติให้ทำงานเหล่านี้ให้มากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ มีเงินใช้จากบัญชีเช็คในแต่ละเดือนเพื่อการออมและการเกษียณอายุและชำระเงินประกันโดยอัตโนมัติเพื่อช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายดังกล่าว สิ่งนี้จะช่วยให้มั่นใจได้ว่าคุณจะสามารถติดตามได้แม้ในขณะที่ชีวิตน่าตื่นเต้น
การแก้ไขปัญหาขั้นตอนที่จำเป็นเหล่านี้จะช่วยให้คุณสามารถก้าวไปข้างหน้าต่อไปในเป้าหมายต่อไปไม่ว่าจะเป็นการซื้อบ้านการระดมทุนการศึกษาในโรงเรียนของบุตรหลานของคุณหรือการเป็นผู้เชี่ยวชาญในการขี่ม้าหรือกะลาสีเรือ
ลาร์รีไวสส์เป็นผู้วางแผนทางการเงินในซานฟรานซิสโกร่วมกับ NEXT Financial Group Inc.
รูปภาพผ่านทาง iStock