การเปลี่ยนแปลง? การรีไฟแนนซ์ด้วยเงินกู้ 203 (k) สามารถช่วยได้

เมื่อบ้านของคุณอยู่ในความต้องการของ TLC ร้ายแรงบางอย่างอาจเป็นเรื่องยากที่จะหาห้องพักในงบประมาณของคุณสำหรับการปรับปรุงและซ่อมแซม วิธีหนึ่งในการจ่ายเงินสำหรับโครงการเหล่านี้คือการรีไฟแนนซ์บ้านของคุณด้วยเงินกู้ที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาลกลางที่อยู่อาศัย 203 (k)

FHA ให้การประกันจำนองกับเงินกู้ที่มาจากผู้ให้กู้, การสนับสนุนพวกเขาทางการเงินในกรณีที่ผู้กู้ผิดนัดหรือไม่ปฏิบัติตามเงื่อนไขเงินกู้ ทุกคนสามารถขอรับเงินกู้ FHA - ผู้ซื้อครั้งแรกซื้อซ้ำหรือเจ้าของบ้านในปัจจุบันที่ต้องการรีไฟแนนซ์

ด้วยการกู้ยืมเงิน FHA 203 (k) คุณสามารถลดค่าใช้จ่ายของโครงการปรับปรุงบ้านลงในการชำระเงินจำนองเดียวรายเดือนได้ด้วยการรีไฟแนนซ์โดยใช้หนึ่งในสองทางเลือกคือเงินกู้ จำกัด จำนวน 203 (k) หรือเงินกู้ประกันมาตรฐาน 203 (k)

ซึ่งแตกต่างจากการใช้บัตรเครดิตหรือการให้สินเชื่อส่วนบุคคลซึ่งมีอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าและระยะเวลาการชำระคืนที่สั้นกว่าการรีไฟแนนซ์ด้วยเงินกู้ 203 (k) อาจทำให้อัตราการจดจำนองของคุณลดลงในขณะที่สร้างห้องเลื้อยขึ้นสำหรับคุณด้วยระยะเวลาการชำระคืนที่ยาวขึ้น

" มากกว่า: สำรวจตัวเลือกเงินกู้สำหรับปรับปรุงบ้านของคุณ

วิธีการทำงาน

นี่คือรายละเอียดของเงินกู้ที่มีผู้เอาประกันภัยจำนวน จำกัด 203 (k) และมาตรฐานการประกัน 203 (k) มาตรฐาน:

จำกัด 203 (k)

• ให้บริการได้ถึง 35,000 เหรียญโดยไม่มีค่าใช้จ่ายขั้นต่ำ
• ครอบคลุมการตกแต่งที่สวยงามไม่ซับซ้อนหรืออัพเกรด (เคาน์เตอร์ใหม่ห้องน้ำสร้างใหม่)
• ช่วยให้ผู้ยืมสามารถเลือกผู้รับเหมาที่แตกต่างกันสำหรับโครงการที่แตกต่างกันได้
• ต้องการให้โครงการเสร็จสิ้นภายใน 60 วันนับจากวันที่ปิดบัญชีเงินกู้
• การตรวจสอบไม่จำเป็นสำหรับโครงการที่มีมูลค่ารวมน้อยกว่า 15,000 เหรียญ

มาตรฐาน 203 (k)

• ครอบคลุมการปรับปรุงโครงสร้างเท่านั้น (เพิ่มห้องเพิ่มความชำรุดหรือระบบไฟฟ้า ฯลฯ)
• ไม่มีการกำหนดราคา แต่โครงการต้องมีมูลค่าตั้งแต่ 5,000 เหรียญขึ้นไปเพื่อให้มีสิทธิ์
• ต้องทำโครงการเสร็จสิ้นภายในหกเดือนนับจากปิด
• ข้อ จำกัด ในการทำงานของผู้รับเหมารายเดียวที่ต้องจ้างและจ่ายเงินให้แก่ผู้รับเหมาช่วง
• ต้องมีการตรวจสอบการทำงานทั้งหมดโดยไม่คำนึงถึงค่าใช้จ่าย

บันทึก Nerd: FHA ได้กำหนดวงเงินจำนองสำหรับผู้กู้ตามราคาขายเฉลี่ยสำหรับพื้นที่ที่ระบุ ตรวจสอบเครื่องคำนวณวงเงินสินเชื่อจำนองของ FHA เพื่อหาจำนวนเงินสูงสุดที่คุณอาจมีสิทธิ์ได้รับในพื้นที่ของคุณ

เงินกู้ 203 (k) เหมาะสำหรับคุณหรือไม่?

ก่อนที่คุณจะพูดคุยกับผู้ให้กู้คุณจะได้รับเป็ดการเปลี่ยนแปลงของคุณในแถว ๆ และรับคำแนะนำจากผู้รับเหมาว่าจะมีค่าใช้จ่ายเท่าไร คุณต้องการเก็บข้อมูลต่างๆไว้และภายในระยะเวลาของเงินกู้ 203 (k) ของคุณ โปรดจำไว้ว่าผู้รับเหมาส่วนใหญ่จะออกหนังสือล่วงหน้าไม่กี่สัปดาห์ (หรือมากกว่า) และเงินกู้ 203 (k) อาจใช้เวลานานกว่าปกติ 30 ถึง 45 วันสำหรับเงินให้กู้ยืมทั่วไปส่วนใหญ่

บางคนมีความเข้าใจผิดว่า FHA ขายจำนองหรือกำหนดอัตราดอกเบี้ย แต่ก็ไม่ได้ FHA ประกันเงินกู้และกำหนดหลักเกณฑ์คุณสมบัติพื้นฐานบางอย่าง แต่ผู้ให้กู้แต่ละรายมักมีเกณฑ์สำหรับเกณฑ์ผู้กู้ที่มีศักยภาพตามสมควรแนนซีเวสต์เจ้าหน้าที่โครงการที่พักอาศัยของศูนย์การเคหะแห่งสหรัฐอเมริกาและกรมพัฒนาที่อยู่อาศัยในเมืองซานตาอานาแคลิฟอร์เนียกล่าวว่า เฉพาะผู้ให้กู้ที่ได้รับการอนุมัติจาก FHA เท่านั้นที่สามารถให้สินเชื่อประเภทนี้ได้ดังนั้นหากคุณสนใจโปรดตรวจสอบผู้ให้กู้ที่ได้รับอนุมัติ

คุณสามารถจัดหาเงินกู้ได้ถึงร้อยละ 96.5 ของเงินกู้จำนอง FHA ตราบเท่าที่คุณมีคะแนนเครดิต 580 หรือมากกว่า ด้วยอัตราการจดจำนองยังคงต่ำการปรับต้นทุนโครงการปรับปรุงที่สำคัญให้เป็นเงินกู้ของคุณอาจทำงานได้ดีกว่าทางเลือกด้านการเงินอื่น ๆ ซึ่งมักมาพร้อมกับอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นและเงื่อนไขการชำระคืนที่สั้นกว่า

ข้อเสียอย่างหนึ่งของเงินให้สินเชื่อของ FHA คือความต้องการเบี้ยประกันรายเดือนซึ่งจะต้องจ่ายเป็นเวลาอย่างน้อย 11 ปีหรือตลอดอายุของเงินกู้ นอกจากนี้ยังมีค่าธรรมเนียมการระดมทุนเพิ่มเติมและมีเอกสารมากมายที่เกี่ยวข้อง

กล่าวคือเงินกู้ 203 (k) ช่วยให้คุณสามารถตัดดอกเบี้ยบางส่วนในส่วนที่เกี่ยวกับภาษีของคุณ - บางสิ่งบางอย่างที่คุณไม่สามารถทำได้ด้วยเงินกู้ส่วนบุคคล West กล่าวว่า

บรรทัดด้านล่าง

ค่าใช้จ่ายในการปรับปรุงบ้านสามารถเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว ตัวอย่างเช่นการเปลี่ยนแปลงห้องน้ำที่มีอยู่มีค่าใช้จ่ายเฉลี่ย 16,724 ดอลลาร์และหลังคาใหม่สามารถทำให้คุณกลับมาได้เกือบ 20,000 เหรียญตามรายงานการเปรียบเทียบต้นทุนกับ Value Report ของนิตยสาร Remodeling ฉบับปี 2015

โปรแกรม 203 (k) ใช้ความเครียดบางส่วนจากสมการโดยการให้ความยืดหยุ่นในการจ่ายเงินสำหรับการปรับปรุงและการรีไฟแนนซ์สินเชื่อของคุณด้วยโซลูชันแบบ all-in-one

หาอัตราการจดจำนองที่แตกต่างกันจากผู้ให้กู้ที่ได้รับอนุมัติจาก FHA และอ่านเกี่ยวกับเงินกู้ 203 (k) สองประเภทเพื่อพิจารณาว่าเหมาะสมกับความต้องการของคุณมากที่สุด

มากกว่า: ตัวเลือกที่ดีที่สุดในการจัดหาโครงการปรับปรุงบ้านของคุณ เคล็ดลับในการลดค่าใช้จ่ายในบ้านของคุณและเพิ่มเงินออมเพื่อการรีไฟแนนซ์ของคุณให้มากที่สุด เปรียบเทียบอัตราการรีไฟแนนซ์

Deborah Kearns เป็นนักเขียนที่ Investmentmatome ซึ่งเป็นเว็บไซต์การเงินส่วนบุคคล อีเมล: [email protected]

รูปภาพผ่านทาง iStock