5 ขั้นตอนการวางแผนอสังหาริมทรัพย์ที่ชาญฉลาดเพื่อหลีกเลี่ยงการภาคทัณฑ์

โดย James E. Salter

เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับ James ได้ที่เว็บไซต์ของเราถามที่ปรึกษา

การวางแผนล่วงหน้าว่าจะเกิดอะไรขึ้นกับพร็อพเพอร์ตี้เมื่อไม่มีอยู่อีกต่อไปสามารถช่วยประหยัดเวลาและเงินจำนวนมากสำหรับทายาทของคุณได้ การวางแผนอสังหาริมทรัพย์อัจฉริยะยังช่วยให้คุณสามารถโอนสินทรัพย์ของคุณได้อย่างรวดเร็วตามความประสงค์ของคุณ

ภาคทัณฑ์

เมื่อคุณผ่านไปทรัพย์สินและทรัพย์สินของคุณจะผ่านกระบวนการที่รวมถึงการตั้งถิ่นฐานและการแจกจ่ายเนื้อหาของคุณให้เป็นไปตามข้อกำหนดของคุณ นี่เป็นกระบวนการดำเนินคดีภาคทัณฑ์และดำเนินการโดยศาลภาคทัณฑ์ของรัฐของคุณ หากคุณมีทรัพย์สินส่วนบุคคลและการลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์ที่อยู่นอกรัฐที่คุณอาศัยอยู่การดำเนินการด้านเสริมต่างๆจะเริ่มขึ้นในรัฐเหล่านั้น

สินทรัพย์ที่ไม่ได้ละเมิดคือบุคคลที่คุณและคู่สมรสเป็นเจ้าของร่วมกัน (เช่นบัญชีธนาคารผลประโยชน์เมื่อเกษียณอายุเงินประกันชีวิตหรือทรัพย์สินที่ร่วมเป็นเจ้าของ)

ในขณะที่ชาวอเมริกันส่วนใหญ่เชื่อว่าการมีเจตจำนงเพียงพอที่จะหลีกเลี่ยงการภาคทัณฑ์ในความเป็นจริงไม่ใช่เป็นเช่นนั้น เนื้อหาทั้งหมดที่คุณเป็นเจ้าของเป็นรายบุคคลและตั้งใจที่จะส่งต่อไปยังผู้รับประโยชน์ตามที่คุณต้องการอาจมีการภาคทัณฑ์

ทำไมต้องหลีกเลี่ยง?

แต่น่าเสียดายที่กระบวนการภาคปฏิบัติเป็นเรื่องน่าเบื่อและใช้เวลานาน กฎแตกต่างกันไปตามแต่ละรัฐ (บางแห่งอนุญาตให้ใช้กระบวนการเร่งด่วน) แต่การสอบสวนโดยทั่วไปเป็นขั้นตอนที่ช้า พวกเขาสามารถใช้เวลาเพียงสามเดือนหรือถึงสามปีในการแก้ไขขึ้นอยู่กับรัฐและขนาดของอสังหาริมทรัพย์ของคุณ นี่เป็นช่วงเวลาที่นานมากสำหรับครอบครัวของคุณที่ต้องรอโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากพวกเขาต้องการรายได้จากธุรกิจอสังหาริมทรัพย์ของคุณ กระบวนการนี้อาจกลายเป็นเรื่องที่ยุ่งยากและยุ่งยากมากขึ้นหากมรดกของคุณกำลังโต้เถียงกับเจตจำนง

ค่าใช้จ่ายในการดำเนินคดีค่าทนายความค่าบริการพิมพ์หนังสือพิมพ์สำหรับการเผยแพร่การนัดหมายอสังหาริมทรัพย์และเบี้ยประกันภัยพันธบัตรซึ่งมีค่าบริการสำหรับการผ่านรายการพันธบัตรเมื่อมีผู้เกี่ยวข้องรายย่อย อสังหาริมทรัพย์ที่ใหญ่กว่าค่าใช้จ่ายที่อาจเกิดขึ้นมากขึ้น แม้ที่ดินขนาดเล็กจะกลายเป็นค่าใช้จ่ายในภาคทัณฑ์ถ้าคนที่เสียชีวิตเป็นเจ้าของคุณสมบัติในหลายรัฐ

นอกจากนี้เนื่องจากเป็นกระบวนการสาธารณะภาคทัณฑ์ประกอบด้วยเอกสารและเอกสารมากมายซึ่งท้ายที่สุดกลายเป็นส่วนหนึ่งของบันทึกสาธารณะ หากคุณหรือครอบครัวของคุณมีข้อกังวลเรื่องความเป็นส่วนตัวใด ๆ การภาคทัณฑ์สามารถเชิญความสนใจที่ไม่พึงประสงค์ได้

วิธีหลีกเลี่ยงการภาคทัณฑ์

โชคดีที่มีขั้นตอนที่คุณสามารถทำได้ในวันนี้เพื่อช่วยให้มั่นใจว่าอสังหาริมทรัพย์ของคุณจะหลีกเลี่ยงกระบวนการภาคทัณฑ์ โปรดจำไว้ว่าการจัดเก็บภาษีจะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับว่าคุณถือครองสินทรัพย์อย่างไร พิจารณาคำแนะนำจากทนายความหรือผู้วางแผนทางการเงินที่เสียค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับผลกระทบทางภาษีของยุทธวิธีบางอย่างสำหรับทายาทของคุณ

1. ร่างความไว้วางใจที่อาศัยอยู่ที่ถูกเพิกถอนได้

การสร้างความไว้วางใจที่มีชีวิตช่วยให้ผู้ดูแลของคุณสามารถโอนทรัพย์สินและทรัพย์สินไปให้สมาชิกในครอบครัวของคุณได้โดยไม่ต้องผ่านการภาคทัณฑ์ การใช้ความเชื่อถือคุณสามารถอำนวยความสะดวกในการแจกจ่ายสินทรัพย์ได้ทันท่วงทีและช่วยให้ครอบครัวของคุณประหยัดค่าธรรมเนียมการรับมรดก เพียงแค่สร้างความไว้วางใจในชีวิตที่ระบุถึงผู้รับประโยชน์ของคุณและทรัพย์สินของคุณจะได้รับการกระจายอย่างรวดเร็วและมีประสิทธิภาพ คุณสามารถทำงานกับทนายความเพื่อขอความช่วยเหลือในการตั้งค่าความไว้วางใจ

2. แปลงบัญชี IRA และบัญชีส่วนบุคคลของคุณเป็นบัญชีชำระเงินเมื่อตาย

ทั้งหมดที่คุณต้องทำคือกรอกแบบฟอร์มระบุผู้รับประโยชน์ที่เลือก เมื่อคุณตายเงินทั้งหมดของคุณจะถูกโอนโดยตรงไปยังผู้รับประโยชน์ที่คุณต้องการโดยไม่ต้องดำเนินการภาคทัณฑ์ กระบวนการเดียวกันนี้ใช้กับการลงทะเบียนด้านความปลอดภัยและยานพาหนะ บางรัฐยังช่วยให้คุณสามารถสร้างโฉนดที่อำนวยความสะดวกในการถ่ายโอนความตายได้ง่าย

3. จัดตั้งเป็นกรรมสิทธิ์ร่วมกัน

ทรัพย์สินที่ร่วมเป็นเจ้าของจะส่งผ่านไปยังเจ้าของที่รอดตายโดยอัตโนมัติ เป็นวิธีที่ง่ายในการหลีกเลี่ยงการภาคทัณฑ์และไม่ต้องใช้เอกสารเพิ่มเติม สามารถเป็นเจ้าของร่วมได้โดยการเป็นเจ้าของประเภทนี้:

• การเช่าพื้นที่ร่วมกัน: ทรัพย์สินที่เป็นกรรมสิทธิ์ร่วมกันจะถูกโอนโดยตรงไปยังเจ้าของที่ยังหลงเหลืออยู่โดยไม่ได้รับการภาคทัณฑ์
• การเช่าช่วงโดยสิ่งทั้งปวง: การครอบครองโดยสิ่งทั้งปวงคือประเภทของที่ดินพร้อม ๆ กันซึ่งจัดขึ้นโดยคู่แต่ละคนมีทรัพย์สินทั้งหมดที่ไม่มีการแบ่งแยกและผู้รอดชีวิตจะมีสิทธิได้รับส่วนแบ่งทั้งหมดของผู้ตาย นี้ใช้ได้เฉพาะในบางรัฐและสามารถใช้ได้กับคู่สมรสที่ใช้ชื่อไม่ได้อยู่ในการเช่าร่วมกัน สิทธิในการอยู่รอดเป็นเช่นเดียวกับการเช่าร่วมและหลีกเลี่ยงการภาคทัณฑ์
• ทรัพย์สินชุมชน: นี่เป็นอีกวิธีหนึ่งในการร่วมเป็นเจ้าของอสังหาริมทรัพย์หากคุณแต่งงานหรือเป็นเจ้าของอสังหาริมทรัพย์ใน Alaska, Arizona, California, Idaho, Louisiana, New Mexico, Nevada, Texas หรือ Wisconsin

หากไม่มีการจัดตั้งกรรมสิทธิ์ร่วมกันก่อนการเสียชีวิตของเจ้าของคนหนึ่งคนใดคนหนึ่งจะสามารถก่อตั้งขึ้นได้โดยการยื่นสำเนาใบมรณบัตรของผู้เช่าร่วมพร้อมด้วยหนังสือรับรองกับหน่วยงานที่เหมาะสม

4. ให้ทรัพย์สิน

รัฐบาลกลางจ่ายภาษีเฉพาะที่ดินเหล่านั้นที่มีมูลค่า 5.45 ล้านเหรียญขึ้นไปดังนั้นหากคุณมีพื้นที่ขนาดใหญ่ แต่ให้ทรัพย์สินเพียงพอก่อนเวลาอสังหาริมทรัพย์ของคุณอาจหลบหนีภาษีเหล่านั้นได้ หากคุณเป็นของขวัญเมื่อคุณมีชีวิตอยู่จะไม่ได้รับการพิสูจน์เมื่อคุณตาย มูลค่าตลาดของสินทรัพย์ของคุณสูงกว่าค่าใช้จ่ายที่มากขึ้นในกระบวนการภาคทัณฑ์ของคุณ

แต่โปรดทราบว่ามีข้อ จำกัด และผลกระทบทางภาษีเมื่อคุณมอบของขวัญ คุณสามารถมอบของขวัญให้กับคุณได้โดยผู้เชี่ยวชาญทางกฎหมายเพื่อขอรับการยกเว้นภาษี

5. ใช้กฎหมายและบทบัญญัติเกี่ยวกับอสังหาริมทรัพย์ขนาดเล็กเพื่อประโยชน์ของคุณ

หลายรัฐได้ทำให้ขั้นตอนการวางแผนอสังหาริมทรัพย์ของพวกเขาง่ายขึ้นสำหรับบางประเภทของอสังหาริมทรัพย์ คุณอาจสามารถใช้หรือบทบัญญัติเพิ่มเติมเพื่อหลีกเลี่ยงการพินัยกรรมที่ซับซ้อนได้ขึ้นอยู่กับขนาดของอสังหาริมทรัพย์ประเภทของทรัพย์สินและกฎหมายของรัฐของคุณ

บรรทัดด้านล่าง

แม้ว่าคุณจะไม่มีที่ดินขนาดใหญ่ขั้นตอนการโอนทรัพย์สินของคุณอาจเป็นเรื่องที่เสียค่าใช้จ่ายและใช้เวลานาน การทำตามขั้นตอนการวางแผนอสังหาริมทรัพย์ที่เหมาะสมสำหรับสถานการณ์ของคุณในวันนี้จะช่วยให้การกระจายทรัพย์สินของคุณง่ายขึ้นสำหรับทายาทของคุณ ปรึกษาที่ปรึกษาทางการเงินเพื่อพิจารณาตัวเลือกที่ดีที่สุดสำหรับสถานการณ์เฉพาะของคุณ

James E. Salter เป็นหุ้นส่วนและผู้ร่วมก่อตั้ง การบริหารความมั่งคั่งของ Blossom ในอลาโมรัฐแคลิฟอร์เนีย

รูปภาพผ่านทาง iStock