5 เหตุผลที่คุณอาจไม่มีคุณสมบัติในการกู้ยืม SBA ... และจะทำอย่างไรเกี่ยวกับมัน |

เงินกู้ที่ได้รับการสนับสนุนจาก US Business Administration ขนาดเล็ก (SBA) เป็นที่น่าสนใจสำหรับเจ้าของธุรกิจเนื่องจากพวกเขามีช่วงสินเชื่อที่ยาวนาน เงื่อนไขการชำระคืนและที่สำคัญที่สุดคืออัตราดอกเบี้ยต่ำ ในขณะที่ผู้ให้กู้ทางเลือกบางรายคิดค่า APR สูงถึง 80 เปอร์เซ็นต์คุณจะได้รับเงินกู้จากธนาคาร SBA เป็นเวลาประมาณเจ็ดเปอร์เซ็นต์เมษายนทั้งนี้ขึ้นอยู่กับจำนวนเงินที่คุณต้องการจะยืมและระยะเวลานานเท่าใด

ดูเพิ่มเติม: แผน ค้นหาสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก

ดังนั้นสิ่งที่ไม่ควรชอบเกี่ยวกับสินเชื่อ SBA? น่าเสียดายที่การได้รับการอนุมัติเป็นเรื่องยาก ธุรกิจหลายแห่งที่ต้องการให้เงินกู้ SBA ได้รับหันไปโดยธนาคารสำหรับเหตุผลหนึ่งหรืออื่น นี่คือห้าเหตุผลหลักที่ผู้สมัครกู้เงิน SBA ได้รับการปฏิเสธและดูทางเลือกของคุณ

ดูเพิ่มเติม: คู่มือฉบับสมบูรณ์สำหรับปัญหา SBA

ปัญหา: คุณเป็นผู้เริ่มต้น

การแก้ปัญหา: ยืมเงินจากที่อื่น ธนาคารส่วนใหญ่จะไม่ออกเงินกู้ SBA ให้แก่ บริษัท ที่เริ่มต้นธุรกิจ พวกเขาต้องการธุรกิจสองปีหรือเมื่อพวกเขาให้ยืมเพื่อเริ่มต้นธุรกิจพวกเขามักคาดหวังว่าเจ้าของธุรกิจจะมีประสบการณ์ในอุตสาหกรรมนี้

ในการเริ่มต้นธุรกิจอาจเป็นการยากที่จะระดมทุน แม้ว่าข่าวดังกล่าวจะทำให้ดูเหมือนว่าการเริ่มต้นทุกครั้งมีเงินลงทุนหลายล้านดอลลาร์โดยผู้ร่วมทุนรายใหญ่ส่วนใหญ่เริ่มต้นธุรกิจท้องถิ่น หากคุณตกอยู่ในกลุ่มดังกล่าวคุณอาจได้รับการปฏิเสธสินเชื่อ SBA แต่คุณมีทางเลือกต่างๆ

คุณสามารถยืมตัวมาจากองค์กรไม่แสวงหากำไรเช่น Accion ซึ่งเป็นผู้ให้ยืมเงินกู้ทั่วประเทศที่มีชื่อเสียงซึ่งเชี่ยวชาญด้านการให้กู้ยืมแก่ธุรกิจใหม่ ๆ คุณจะไม่สามารถยืมเงินจากแหล่งดังกล่าวได้มากนัก แต่ Accion ให้เงินกู้สูงสุดไม่เกิน 30,000 เหรียญสำหรับการเริ่มต้นใช้งาน

หรือคุณสามารถยืมตามกระแสเงินสดได้ ตัวอย่างเช่นหากคุณมียอดขายออนไลน์เป็นจำนวนมากและมีประวัติการขายเพียง 3 เดือนคุณสามารถยืมเงินจากที่ทำงานผ่าน PayPal ได้ หากคุณมียอดขายเครดิตหรือบัตรเดบิตจำนวนมากคุณอาจได้รับเบิกเงินล่วงหน้าจากผู้ให้บริการเช่น CAN Capital

ดูเพิ่มเติม: 3 อุปสรรคในการกู้ยืมเงินของธนาคารและวิธีแก้ปัญหาได้

ปัญหา: ต่ำ คะแนนเครดิต

การแก้ปัญหา: หาผู้ให้กู้ที่ไม่ตรวจสอบเครดิตหรือต้องการเครดิตที่เหมาะสมเท่านั้น

เพื่อให้มีคุณสมบัติสำหรับเงินกู้ SBA คุณต้องมีคะแนนเครดิตที่แข็งแกร่งอย่างน้อย 600 สำหรับธนาคารส่วนใหญ่ ถ้าคุณตกอยู่ในระยะสั้นหรือสั้นก็ไม่เป็นไร คุณอาจจะถูกปฏิเสธสินเชื่อ SBA แต่คุณอาจโชคดีกับผู้ให้กู้ที่ให้ความสำคัญกับคะแนนเครดิตน้อยและมีกระบวนการประเมินผลแบบองค์รวมมากขึ้น

ตัวอย่างเช่นคุณสามารถลองใช้ผู้ให้กู้ธุรกิจระยะสั้นเช่น OnDeck หรือ Kabbage พวกเขาอนุมัติผู้กู้ที่มีคะแนนเครดิต 550 หรือน้อยกว่า

จากนั้นมีผู้ให้กู้ที่ไม่ตรวจสอบคะแนนเครดิตในทุกกรณีที่เป็นเงินทุนหมุนเวียนของ Fundbox, Behalf และ PayPal Working Capital บริษัท เหล่านี้ให้ความสำคัญกับเกณฑ์อื่น ๆ

ตัวอย่างเช่น Fundbox ให้ยืมเงินโดยอิงจากใบแจ้งหนี้ที่ค้างชำระและจะดูว่ามีแนวโน้มว่าบุคคลที่เป็นหนี้คุณจะจ่ายเงินให้คุณมากแค่ไหน ทางเลือกในการหาเงินซื้อและการทำเหมืองอินเทอร์เน็ตเพื่อสื่อทางสังคมและข้อมูลอื่น ๆ เกี่ยวกับธุรกิจของคุณเพื่อประเมินความน่าเชื่อถือของคุณ PayPal, กล่าวถึงข้างต้น, ดูประวัติการขายและปริมาณการขาย PayPal ของคุณในการตัดสินใจว่าจะให้คุณยืมเงิน

ดูเพิ่มเติม: ฉันจะได้รับสินเชื่อธุรกิจได้อย่างไรหากเครดิตของฉันแย่มาก?

ปัญหา: หลักประกันไม่เพียงพอ

การแก้ปัญหา: ไปกับผู้ให้กู้ที่ไม่จำเป็นต้องมีหลักประกัน

เนื่องจากภาวะเศรษฐกิจตกต่ำธนาคารมักไม่ชอบความเสี่ยงและต้องการปกป้องตัวเองในกรณีที่เจ้าของธุรกิจไม่สามารถจ่ายเงินกู้ได้ แม้ว่าธนาคาร SBA จะกู้เงินได้ถึง 75% ของเงินให้กู้ยืม แต่ธนาคารยังคงเบิกเงินอีก 25%

นอกจากนี้หลักประกันที่คุณให้ไว้จะแบ่งระหว่าง SBA และธนาคาร ดังนั้นหากคุณไม่สามารถให้หลักประกันวงเงินกู้ยืมเป็นจำนวนมากโอกาสที่ใบสมัครของคุณจะถูกปฏิเสธ

มีข่าวดีและข่าวร้ายเพื่อแก้ปัญหานี้ ข่าวดีก็คือผู้ให้กู้ระยะสั้นส่วนใหญ่เช่น OnDeck และ Kabbage ไม่จำเป็นต้องใช้หลักประกันเงินกู้ยืมเป็นจำนวนเท่าใด ไม่เป็นไรถ้าคุณไม่มีอุปกรณ์หรืออสังหาริมทรัพย์ที่มีราคาแพงเพื่อเป็นหลักประกันเงินกู้

ข่าวร้ายก็คือพวกเขาจะวางหลักประกันในสินทรัพย์ทางธุรกิจทั่วไปของคุณไม่ว่าสินทรัพย์ของคุณจะเพิ่มมูลค่าของเงินกู้หรือไม่. ซึ่งหมายความว่าพวกเขาสามารถขายทรัพย์สินทางธุรกิจของคุณได้หากคุณไม่จ่ายเงินกู้

ผู้ให้กู้บางรายที่กู้ยืมเงินจำนวนน้อยไม่จำเป็นต้องมีหลักประกันหรือเป็นภาระ พวกเขามักจะตัดสินใจในการให้กู้ยืมเงินกับกระแสเงินสดของธุรกิจของคุณและไม่สนใจเกี่ยวกับทรัพย์สินที่คุณเป็นเจ้าของ ตัวอย่างเช่น Accion, PayPal Working Capital, Fundbox และ Behalf

ดู: ข้อมูลพื้นฐานเกี่ยวกับการให้สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก Webinar

ปัญหา: คุณไม่ต้องการรับประกันเงินกู้ด้วยตัวเอง

ทางออก: เลือกผู้ให้กู้ที่ ไม่จำเป็นต้องมีการค้ำประกันส่วนบุคคล

เมื่อคุณเป็นผู้ค้ำประกันเงินกู้ส่วนตัวคุณจะต้องรับผิดชอบในการจ่ายเงินคืนเงินกู้แม้ว่าธุรกิจจะทำไม่ได้หรือปิดลงก็ตาม หากคุณไม่จ่ายคืนเงินกู้การค้ำประกันส่วนบุคคลจะช่วยให้ผู้ให้กู้ขายทรัพย์สินส่วนบุคคลของคุณ (เช่นที่บ้านและรถของคุณ) เพื่อให้เป็นไปตามเงินกู้

ธนาคารจะต้องได้รับการค้ำประกันส่วนบุคคลสำหรับเงินกู้ SBA แต่แม้ผู้กู้จริงใจ อาจไม่ต้องการรับประกันส่วนบุคคลที่แขวนอยู่เหนือหัวของพวกเขา คุณไม่ต้องการรับประกันเงินกู้ SBA เป็นการส่วนตัวแล้วคุณจะไม่มีคุณสมบัติ

ผู้ให้ยืมประเภทอื่นเช่น PayPal Capital การทำงาน Fundbox และ Behalf ไม่จำเป็นต้องได้รับการรับประกันส่วนบุคคล นอกจากนี้แม้ว่าผู้ให้กู้ธุรกิจระยะสั้นส่วนใหญ่ต้องการการรับประกันส่วนบุคคล แต่ Kabbage ไม่ได้

หากคุณเลือกผู้ให้กู้ที่ไม่ต้องการการรับประกันส่วนบุคคล หลักในหมู่เหล่านี้คือขนาดและค่าใช้จ่าย หากคุณไม่เต็มใจหรือสามารถรับประกันเงินกู้ได้เองคุณจะไม่สามารถยืมเงินเป็นจำนวนมากได้และคุณควรเตรียมพร้อมที่จะจ่ายเงินให้สูงกว่านี้

ปัญหา: คุณอยู่ในอุตสาหกรรมที่ไม่ได้รับการยกเว้น

เลือกผู้ให้กู้ที่ไม่มีการยกเว้นอุตสาหกรรมที่เข้มงวด

คุณอาจดูเหมือนผู้สมัครที่สมบูรณ์แบบภาพ: คะแนนเครดิตสูงหลายปีในธุรกิจและหลักประกันเพียงพอ แม้ว่าคุณจะมีสิ่งเหล่านี้ทั้งหมด แต่คุณจะยังถูกปฏิเสธหากคุณอยู่ในอุตสาหกรรมที่ไม่มีสิทธิ์ได้รับเงินกู้ SBA ประเภทธุรกิจที่ไม่รวมถึง บริษัท ประกันชีวิตองค์กรการล็อบบี้บางประเภทแฟรนไชส์ธุรกิจด้านสุขภาพบางประเภทและอื่น ๆ

หากคุณอยู่ในประวัติการยกเว้นมีผู้ให้กู้ที่เสรีนิยมมากในประเภทของธุรกิจที่พวกเขา ให้ยืมไป ตัวอย่างเช่น Fundbox จะให้ยืมธุรกิจใด ๆ ที่สหรัฐฯตามกฎหมายที่แจ้งหนี้ลูกค้าในสกุลเงินสหรัฐฯ จะให้ยืมธุรกิจใด ๆ ในสหรัฐฯตามกฎหมายที่มีบัญชีธนาคารและหมายเลขประกันสังคมสำหรับเจ้าของหลัก ในทำนองเดียวกัน PayPal Capital การทำธุรกิจ PayPal จะเปิดให้บริการในสหรัฐอเมริกาสหราชอาณาจักรและออสเตรเลีย

เงินกู้ SBA เป็นเงินกู้ที่ให้อัตราดอกเบี้ยต่ำสำหรับธุรกิจของคุณ แต่ถ้าธนาคารปฏิเสธคำร้องของคุณด้วยเหตุผลอย่างใดอย่างหนึ่งดังกล่าวข้างต้นจะมีผู้ให้กู้รายอื่นที่พร้อมจะทำงานร่วมกับคุณ วันนี้มีทางเลือกเงินกู้มากกว่าสำหรับธุรกิจขนาดเล็กและเราขอแนะนำให้เจ้าของธุรกิจเรียนรู้เกี่ยวกับ

ทั้งหมด ตัวเลือกของพวกเขาและเลือกสิ่งที่ดีที่สุดที่เปิดให้บริการ คุณเคยมีประสบการณ์กับ บริษัท ใดบ้าง ของผู้ให้กู้อื่น ๆ เหล่านี้? บทความนี้เป็นส่วนหนึ่งของ

คู่มือเงินกู้สำหรับธุรกิจขนาดเล็กของเราโปรดดูหน้านี้เพื่อดูคำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญและคำแนะนำเกี่ยวกับการให้กู้ยืม