5 คำถามสำหรับการหากองทุนรวมที่สมบูรณ์แบบ |

ชาวอเมริกันมีเงินลงทุน 11.8 ล้านล้านดอลลาร์ในกองทุนรวมในปี 2010) พวกเขาทำมากกว่า 67% ของสินทรัพย์เกษียณอายุทั้งหมดและยังคงเป็นส่วนสำคัญของพอร์ตการลงทุน 90.2 ล้านคน

เช่นเดียวกับการลงทุนทั้งหมดกองทุนรวมมีความเสี่ยงดังนั้นสิ่งสำคัญคือต้องทราบข้อมูลสำคัญเกี่ยวกับการลงทุนก่อน

ต่อไปนี้เป็นคำถามที่ต้องถามก่อนตัดสินใจลงทุนในกองทุนรวม:

1. กองทุนรวมสามารถเพิ่มการกระจายการลงทุนไปยังผลงานของคุณได้หรือไม่?

การกระจายการลงทุนเป็นหนึ่งในแง่มุมที่ดีที่สุดของกองทุนรวม เมื่อลงทุนในกองทุนแล้วดอลลาร์ของคุณจะสามารถแพร่กระจายได้ทันทีในหลายสิบ บริษัท ภาคหรือแม้แต่ประเทศ

ก่อนที่คุณจะเพิ่มกองทุนรวมอื่นในพอร์ตโฟลิโอของคุณโปรดอ่านและอ่านหนังสือชี้ชวนของกองทุนเพื่อดูว่า "ซึ่งจะแสดง บริษัท ประเภทการรักษาความปลอดภัยภาคและ / หรือประเทศที่กองทุนลงทุนเป็นจำนวนมากหากคุณเป็นเจ้าของ บริษัท ที่ถือครองโดยกองทุนแล้วอย่าซื้อ การลงทุนในกองทุนที่ติดตาม บริษัท ที่คุณเป็นเจ้าของอยู่แล้วจะไม่ช่วยเพิ่มความเสี่ยงในการลงทุนที่แตกต่างกันและจะเพิ่มความเสี่ยงให้กับพอร์ตโฟลิโอของคุณหากตลาดตก

หากคุณอายุน้อยกว่าด้วยขอบฟ้าที่ยาวนานขึ้น กองทุนหุ้นเพื่อเพิ่มศักยภาพในการเติบโต เมื่อคุณเข้าใกล้เกษียณอายุมากขึ้นให้ลงทุนในสัดส่วนที่มากขึ้นของเงินลงทุนของคุณให้เป็นกองทุนที่ปลอดภัยกว่า (เช่นพันธบัตรและกองทุนตลาดเงิน) ที่มีการเติบโตน้อย

[InvestingAnswers Feature: InvestmentsAnswers: คู่มือการเริ่มต้นเพื่อการปกป้องไข่ที่เป็นประโยชน์ของคุณ]

2 กองทุนรวมมีค่าใช้จ่ายและค่าใช้จ่ายต่ำหรือไม่?

ดูค่าใช้จ่ายและค่าใช้จ่ายทั้งหมดที่เกี่ยวข้องกับกองทุนเพื่อให้คุณทราบว่าการกัดที่คุณคาดว่าจะได้รับจากผลตอบแทนของคุณเป็นเท่าใด ตาม ICI อัตราส่วนค่าใช้จ่ายของกองทุนหุ้นเฉลี่ยอยู่ที่ 1.45% ในปี 2553

ในขณะที่คุณกำลังดูหนังสือชี้ชวนให้ตรวจสอบดูว่ากองทุนมียอดขายหรือไม่ นี่คือเงินที่นำออกมาจากการลงทุนของคุณก่อนหน้า (โหลดหน้า) หรือหลัง (ภาระสิ้นหลัง) ที่คุณทำไว้

ตัวอย่างเช่นหากกองทุนรวมดำเนินการภาระ 5% และคุณลงทุน 1,000 ดอลลาร์ $ 50 จะ ถูกนำออกก่อนที่จะใช้เงินลงทุน $ 950

ลองดูวิธีการที่กองทุนมียอดขาย 5.75% และอัตราส่วนค่าใช้จ่ายทั้งหมด 2.0% เทียบกับการลงทุนโดยไม่มีค่าธรรมเนียม เราจะรับผลตอบแทนจากการลงทุนเป็นจำนวนเงิน $ 25,000 ต่อปีเป็นระยะเวลา 20 ปี:

กองทุน A (ไม่มีค่าธรรมเนียม) เพิ่มขึ้นถึง $ 58,000 มากกว่า Fund B ใน 20 ปี!

ถ้ากองทุนมีสูง โหลดหรือค่าธรรมเนียมค้นหากองทุนรวมที่ไม่มีภาระผูกพันหรือกองทุนดัชนีเพื่อลดค่าใช้จ่ายและเพิ่มเงินลงทุนสูงสุดของคุณ

3. กองทุนรวมมีประวัติที่ดีหรือไม่?

เป้าหมายของนักลงทุนในกองทุนคือการได้รับผลตอบแทนสูงสุดและมีความเสี่ยงน้อยที่สุด แต่นักลงทุนที่เก่งที่สุดก็ทำผิดพลาดในการดูผลการดำเนินงานที่ผ่านมาของกองทุนเท่านั้น

หากคุณพบว่ากองทุนมีผลการดำเนินงานที่ผ่านมาให้ดูว่าผู้จัดการกองทุนปัจจุบันมีผู้จัดการอยู่หรือไม่ถ้ากลยุทธ์ของกองทุนมี เปลี่ยนไป ถ้าคุณไม่แน่ใจว่ากองทุนจะมีความสำเร็จในอนาคตหรือไม่

มองหากองทุนที่มีประวัติยาวนาน (15 ปีหรือมากกว่านั้น) เป็นความสำเร็จที่มั่นคงมากกว่ากองทุนร้อนสองปีที่สามารถทำได้ หลุดออกไปตามถนน

[InvestingAnswers Solution: 5 วิธีที่น่าแปลกใจสำหรับการยกเครื่องใหม่ 401 (k) ของคุณ]

4. กองทุนมีการลงทุนอย่างคุ้มค่าหรือไม่?

การลงทุนร่วมกันนอกแผนเกษียณอายุอาจก่อให้เกิดอาการปวดหัวด้านภาษีได้โดยไม่คำนึงถึงปัจจัยสำคัญอย่างหนึ่งคือการกระจายกำไร กองทุนต้องดำเนินการจัดจำหน่ายกำไรให้กับผู้ถือหุ้น (อย่างน้อยปีละหนึ่งครั้ง) ถ้ามีกำไรสุทธิจากการขายหลักทรัพย์ เมื่อได้รับการแจกจ่ายผู้ถือหุ้นต้องจ่ายภาษีกำไรจากเงินทุนจำนวนดังกล่าว

เพื่อดูว่ากองทุนมีประสิทธิภาพทางภาษีอย่างไรให้ดูที่อัตราการหมุนเวียนของกองทุน (ดูในหนังสือชี้ชวน) ซึ่งจะบอกความถี่ในการซื้อขายกองทุน. อัตราการหมุนเวียนที่ต่ำกว่าการกระจายการกระจายกำไร (และความรับผิดทางภาษี) จะลดลง อัตราการหมุนเวียนของกองทุนหุ้นเฉลี่ยอยู่ที่ 53% ตาม ICI แต่หลายกองทุนมีอัตราภาษีเป็นมิตรมากที่ 35%

ดูว่ากองทุนมีการกระจายรายได้ประจำปีและพิจารณาว่าการกระจายนี้จะเพิ่มความรับผิดทางภาษีของคุณหรือไม่ คุณสามารถประหยัดภาษีได้มากโดยรอซื้อกองทุนหลังจากจ่ายเงินแล้ว

5. เป็นประเภทหุ้นประเภท ใช่หรือไม่?

กองทุนรวมสามารถแบ่งได้เป็น 3 ประเภท ได้แก่ หุ้นของ Class A, หุ้นบุริมสิทธิประเภท B หรือหุ้น Class C หุ้นแต่ละกลุ่มมีเป้าหมายวัตถุประสงค์และนโยบายเดียวกัน แต่จะมีบริการผู้ถือหุ้นค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่ายที่แตกต่างกัน

ดูการเติบโตและค่าใช้จ่ายเพื่อดูว่ากองทุนประเภทใดเป็นทางเลือกที่ดีที่สุดสำหรับคุณ ความแตกต่างเล็ก ๆ เหล่านี้อาจมีผลกระทบอย่างมากต่อผลการปฏิบัติงาน

คำตอบในการลงทุน: กองทุนรวมที่ดีคือพื้นฐานของการเกษียณหรือการลงทุนที่ประสบความสำเร็จ เงินที่ดีที่สุดจะตรงกับกลยุทธ์การลงทุนของคุณมีค่าธรรมเนียมต่ำและส่งมอบผลตอบแทนที่เป็นมิตรและเป็นมิตรกับภาษีซึ่งจะสร้างความมั่งคั่งให้กับคุณในหลายปีต่อ ๆ ไป