รายงานการเกษียณอายุใหม่ปีพ. ศ. 2558

หนี้ของนักศึกษาสูงหนี้นักศึกษาอาจสิ้นสุดลงด้วยการเสียค่าเล่าเรียนเกี่ยวกับการเกษียณอายุที่หายไปในช่วงระยะเวลา 50 ปีซึ่งเป็นต้นทุนของบัณฑิตวิทยาลัยจำนวน 684,474 ดอลลาร์

Skittish นักลงทุน Millennials มีแนวโน้มที่จะไม่ไว้วางใจตลาดหุ้น แต่ก็เป็นวิธีที่มีประสิทธิผลมากที่สุดในการสร้างไข่รังไข่เกษียณอายุ ผู้สำเร็จการศึกษาใหม่จะไม่สามารถเกษียณอายุได้จนกว่า 75 ปีการศึกษาค้นหาโดย Arielle O'Shea

ค่าเช่าที่สูงขึ้นและการเพิ่มขึ้นของหนี้เงินกู้นักเรียนได้ผลักดันอายุเกษียณถึง 75 สำหรับบัณฑิตวิทยาลัยตามการศึกษา Investmentmatome ใหม่ นั่นเป็นการเพิ่มขึ้นจากการวิเคราะห์ครั้งล่าสุดของ Investmentmatome ซึ่งใช้ข้อมูลปี 2012 และคาดการณ์อายุเกษียณเฉลี่ย 73 ปีสำหรับระดับ 2013

เมื่อเทียบกับอายุเกษียณเฉลี่ยในปัจจุบันที่ 62 ^[1], บัณฑิตวิทยาลัยวันนี้จะทำงานอีก 13 ปี และมีอายุขัยเฉลี่ย 84 ปี ^[2]พวกเขาจะใช้เวลาเพียง 9 ปีในการเกษียณ

การวิจัยของ Investmentmatome ขึ้นอยู่กับนักศึกษาระดับบัณฑิตวัย 23 ปีรายได้เงินเดือนปัจจุบันเริ่มต้นเฉลี่ย 45,478 เหรียญ ^[3].

• หนี้เงินกู้สำหรับนักเรียนโดยเฉลี่ย: 35,051 เหรียญ ^[4]
• แผนการชำระคืนเงินกู้สำหรับนักเรียน: 10 ปี
• การชำระคืนเงินกู้รายปีโดยเฉลี่ย: 4,239 เหรียญ

ปัจจัยสำคัญสองประการคือความสามารถของ millennials ที่จะช่วยในการแก้ไขปัญหาในช่วงต้นซึ่งจะบังคับให้พวกเขาทำงานได้นานขึ้น

การเพิ่มหนี้เงินกู้ของนักเรียน: หนี้เงินกู้ของนักเรียนโดยเฉลี่ยอยู่ที่ $ 35,051 ขึ้นไปมากกว่า $ 5,500 จากปี 2012 เมื่อเป็น $ 29,400 ^[5]. นี้แปลเป็นการชำระเงินรายเดือนที่ใหญ่กว่าการกู้ยืมเงินนักเรียนโอนเงินที่อาจเป็นอย่างอื่นเข้าไปในบัญชีการเกษียณอายุ ความแตกต่างในการชำระเงินรายเดือนคือมากกว่า $ 60 ($ 353 เทียบกับ $ 289 ในปี 2012)

วิกฤติสินเชื่อนักศึกษาไม่เพียง แต่ส่งผลกระทบต่อสถานการณ์ทางการเงินที่เกิดขึ้นใหม่ของผู้สำเร็จการศึกษา แต่ก็ทำให้เป้าหมายการเกษียณอายุของพวกเขาลดน้อยลง "ไคล์แรมเซย์ผู้จัดการการลงทุนของ Investmentmatome กล่าว "จากผลการวิจัยของเราการชำระคืนเงินกู้ที่สูงขึ้นมีศักยภาพในการลดไข่รังไข่ได้ถึง 32% ซึ่งมีมูลค่าเกือบ 700,000 เหรียญในสถานการณ์นี้

Ramsay กล่าวว่า "สิ่งสำคัญที่สุดสองอย่างที่ Millennials สามารถทำได้คือช่วยให้ประหยัดค่าใช้จ่ายได้มากขึ้น "ความสนใจเป็นส่วนผสมเป็นแรงที่มีประสิทธิภาพที่สามารถสร้างไข่รังไข่ที่สะดวกสบายได้ ตัวอย่างเช่นถ้าคนที่อายุ 23 ปีลงทุนเงิน 10,000 บาทในอัตราผลตอบแทน 6% ในวันนี้อาจมีค่าเท่ากับ 2 เท่าเมื่อถึงเวลาที่เขาอายุ 35 ปีและ 20 เท่าเมื่อตอนที่เขาอายุ 75 ปี"

* หากการชำระคืนเงินกู้ของนักเรียนมีการลงทุนมากกว่า 10 ปีเมื่อได้รับผลตอบแทนจากการลงทุน 6% ขึ้นไปจะรวมกันเป็น 75 ปี

ค่าเช่าที่เพิ่มขึ้น: จากการวิจัยของ บริษัท Zillow ค่าเช่าเพิ่มขึ้น 11% ในระดับประเทศตั้งแต่ปีพ. ศ ^[6].

"ผู้สำเร็จการศึกษากำลังถูกบังคับให้จ่ายเงินให้มากขึ้น" Ramsay กล่าวและนั่นหมายถึงการออมน้อยลง "สิ่งนี้ทำให้พวกเขาอยู่ในฐานะที่ยากลำบากเนื่องจากไม่เพียง แต่พวกเขาไม่สามารถที่จะช่วยพวกเขาได้ในช่วงต้น แต่พวกเขากำลังสูญเสียรายได้ที่น่าสนใจสำหรับการออม"

ความล่าช้าในการเป็นเจ้าของบ้านก็ช่วยชะลอความสามารถในการสร้างสินทรัพย์ของ millennials ด้วยขณะนี้ผู้ซื้อซื้อบ้านหลังแรกที่อายุมัธยฐานเท่ากับ 33 ^[7].

เมื่อ millennials หาเงินเพื่อเก็บไว้พวกเขาทั้งหมดมักจะเก็บเงินไว้ในสนาม ตามการวิจัยจาก State Street, millennials มีค่าเฉลี่ย 40% ^[8] ของเงินที่บันทึกไว้เป็นเงินสด: บัญชีเช็คและออมทรัพย์และเงินฝากระยะยาวเช่นซีดี

ขาดรายได้จากการลงทุนซึ่งเป็นผลตอบแทนรายปี 6 เปอร์เซ็นต์ที่มีความระมัดระวังเพียงเล็กน้อยที่ใช้ในการวิเคราะห์ของ Investmentmatome ส่วนที่เป็นผลงานของพวกเขาอาจมีค่าใช้จ่ายมากกว่า 300,000 เหรียญ (22% ของเงินออมเพื่อการเกษียณอายุที่พวกเขาสามารถสร้างขึ้นด้วยการลงทุนที่ดีขึ้น)

Millennials รายงานความไม่ไว้วางใจในการลงทุนและหุ้นเป็นส่วนใหญ่เพราะส่วนใหญ่เป็นเพราะพวกเขาอาศัยอยู่ท่ามกลางความสับสนวุ่นวายของตลาดมากนัก Daniel Sheehan ผู้วางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรองจาก Investmentmatome's Ask Ask Advisor กล่าว "ด้านบนมีหลายคนที่มีหนี้เงินกู้ของวิทยาลัยและต้องการให้แน่ใจว่าพวกเขามีเงินทุนที่จะทำให้การชำระเงินครบกำหนดในแต่ละเดือนในขณะที่นำชีวิตที่พวกเขาต้องการในขณะนี้" Sheehan กล่าวว่า

"คำแนะนำของผมในการพูดคุยกับพันปีคือการตระหนักว่าตลอดประวัติศาสตร์ของตลาดการลงทุนมีการถดถอยอยู่เสมอ" ซีแฮนกล่าว "สำหรับผู้ที่ลงทุนอย่างชาญฉลาด - ทำให้เวลาในการทำตลาดได้โดยการผสมผสาน - ไม่มีวิธีที่ดีกว่าในการลงทุนเพื่ออนาคตของพวกเขามากกว่าการลงทุนในตลาดหุ้น"

Millennials มีปัจจัยใหญ่อย่างหนึ่งที่อยู่ด้านข้างของพวกเขาคือเวลาซึ่งจะช่วยให้เงินของพวกเขาเติบโตขึ้นพร้อมกับดอกเบี้ยทบต้นในช่วง 40 ถึง 50 ปีที่พวกเขามีจนถึงเกษียณอายุเมื่อต้องการใช้เวลาอย่างชาญฉลาดพวกเขาจำเป็นต้องเพิ่มอัตราการออมของพวกเขาจากค่ามัธยฐาน 6% ^[9] ตอนนี้นั่งอยู่ ขึ้นอยู่กับการคำนวณของ Investmentmatome การเพิ่มขึ้นเล็กน้อยทำให้เกิดผลกระทบใหญ่:

• คนวัย 23 ปีที่เริ่มต้นประหยัดเงิน 10% ในวันนี้สามารถโกนอายุเกษียณได้ห้าปีเก็บสะสมไว้ได้มากพอที่จะออกจากงานที่ 70 ปีประหยัดเงินได้มากกว่า 4% ต่อปีเป็น 2,000 เหรียญเมื่อได้รับเงินเดือน 50,000 ดอลลาร์ ประมาณ 165 เหรียญต่อเดือน
• หากคนวัย 23 ปีสามารถประหยัด 15% ได้ก็จะคุ้มค่ากับความแตกต่าง 10 ปีซึ่งจะนำอายุเกษียณลงเหลือ 65 ปี
• คนที่ตีมันออกจากสวนสาธารณะและบันทึก 20% ขึ้นไปอาจจะเกษียณอายุได้เร็วเท่าอายุ 62 ปีวันเกษียณอายุโดยเฉลี่ยอายุ

ในฐานะที่เป็น Grads ใหม่เริ่มต้นในอาชีพของพวกเขาที่พวกเขาควรจะเก็บไว้ในใจเหล่านี้ takeaways:

การใช้ชีวิตอยู่ที่บ้านเป็นการประหยัดเงิน: วิธีหนึ่งในการช่วยชีวิตคือการอาศัยอยู่ที่บ้านหลังจบการศึกษา โดยการคำนวณของ Investmentmatome ผู้ที่อาศัยอยู่ที่บ้านจนถึงอายุ 25 ปีอาจได้รับการเกษียณอายุที่มาเมื่อห้าปีก่อนตอนอายุ 70 ​​ปี

การเพิ่มจำนวนเงินที่ตรงกับนายจ้างเหมาะสมที่สุด: Savers ควรให้เงินสนับสนุน 401 (k) มากที่สุดเพื่อคว้าเหรียญที่ตรงกันทั้งหมดที่นายจ้างจ่ายให้กับพวกเขาจากนั้นให้เงินช่วยเหลือโดยตรงกับ Roth หรือ IRA แบบดั้งเดิมซึ่งโดยทั่วไปมีค่าใช้จ่ายที่ต่ำกว่าและช่วงกว้างของ ตัวเลือกการลงทุน (นี่คือรายการ Investmentmatome ของผู้ให้บริการบัญชี IRA ที่ดีที่สุดของ Investmentmatome) หากพวกเขาสามารถบรรลุ IRA ได้มากที่สุดพวกเขาควรกลับไปทำเงินสะสม 401 (k) จนกว่าจะถึงกำหนดวงเงินสูงสุดประจำปี

การจัดสรรสินทรัพย์ที่เหมาะสมเป็นสิ่งสำคัญ: Investmentmatome แนะนำกองทุนฉุกเฉินที่มีค่าครองชีพ 3 ถึง 6 เดือน เมื่อกองทุนมีการจัดตั้งกองทุนแล้วพอร์ทการลงทุนที่มีเงินสด 40% จะไม่ให้ผลตอบแทนใด ๆ ที่คนส่วนใหญ่ในกลุ่มอายุนี้จะต้องบรรลุเป้าหมายการเกษียณอายุ และด้วยการเกษียณอายุเป็นทางยาวปิดบัณฑิตใหม่สามารถทนต่อการ ups และดาวน์ของตลาดหุ้น ผู้เชี่ยวชาญส่วนใหญ่จะแนะนำให้ 23 ปีลงทุน 80% เป็น 90% ของกองทุนเกษียณในพอร์ตการลงทุนที่หลากหลาย

ความช่วยเหลือสามารถใช้ได้: หลายคนจะได้รับประโยชน์จากการทำงานร่วมกับที่ปรึกษาทางการเงินเพื่อพัฒนาแผนสำหรับการเกษียณอายุ แต่ตัวเลือกที่ไม่ได้อยู่ในงบประมาณของ millennials หลาย ผู้บริโภคสามารถจัดการพอร์ตการลงทุนของตนเองและหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมการจัดการได้เสมอ สำหรับผู้ที่ต้องการแนวทางการทำงานแบบแฮนด์ออฟเพิ่มเติม robo-advisors เป็นวิธีที่ไม่แพงในการจัดการการลงทุนอย่างมืออาชีพ บริการเหล่านี้จัดการพอร์ตการลงทุนของนักลงทุนผ่านขั้นตอนวิธีทางคอมพิวเตอร์ที่เศษส่วนของสิ่งที่ที่ปรึกษาทางการเงินของมนุษย์อาจเรียกเก็บเงิน

การคำนวณของ Investmentmatome ขึ้นอยู่กับการศึกษาระดับวิทยาลัยใหม่ 23 ปีรายได้เงินเดือนเริ่มต้นมัธยฐานของ $ 45,478 ต่อปีและ $ 35,051 ในหนี้เงินกู้สำหรับนักเรียน

ค่าเช่าเพิ่มขึ้นเฉลี่ย 11% เมื่อปีพ. ศ. 2555

การคำนวณคิดเป็นผลตอบแทนจากการลงทุนที่ระมัดระวัง 6% และอัตราการออม 6% (ค่ามัธยฐานสำหรับ millennials ปัจจุบัน)

การคำนวณยังถือว่านายจ้าง 50% 401 (k) จับคู่ได้ถึง 6% และเพิ่มค่าจ้าง 3% ต่อปีเพื่อบัญชีสำหรับอัตราเงินเฟ้อและการเติบโตของเงินเดือน

คิดเป็น 80% ของรายได้ในปีสุดท้ายที่ทำงานรายได้ประกันสังคมลดลงสำหรับอายุขัยเฉลี่ย 84 ปีในกรณีพื้นฐานของเราที่ 75 เป็น 80% ของรายได้ปีสุดท้ายที่คาดการณ์ไว้ที่ 211,513 ดอลลาร์ ลบรายได้ประกันสังคมของ $ 33,482 ทำให้รายได้ประจำปีแทนของ $ 135,728 ในปีแรกของการเกษียณอายุ โดยคำนึงถึงรายได้ประกันสังคมที่เพิ่มขึ้นในช่วง 9 ปีของการเกษียณอายุคุณจะต้องมีไข่ที่ทำรัง 1.189 ล้านเหรียญ

ตามการสำรวจของ Gallup 2014 รายงานเกษียณอายุของสหรัฐอเมริกาออกจากงานเมื่ออายุเฉลี่ย 62 ปีอายุที่ได้รับความนิยมมากที่สุดในการเรียกร้องสิทธิสวัสดิการทางสังคมคือ 62 ตามการวิเคราะห์ข้อมูลการบริหารจัดการความปลอดภัยทางสังคมโดยศูนย์เพื่อการเกษียณอายุ ที่วิทยาลัยบอสตัน

อายุ 84 เป็นค่าเฉลี่ยของอายุขัยเฉลี่ยในการประมาณอายุขัยเฉลี่ยของผู้บริหารหญิงวัยกลางคนอายุ 23 ปี (อายุ 86 ปีสำหรับสตรีอายุ 82 ปีสำหรับผู้ชาย)

[3] สมาคมแห่งชาติของวิทยาลัยและนายจ้างรายงานว่าเงินเดือนเริ่มต้นมัธยฐานสำหรับชั้นเรียนของ 2014 เป็น $ 45,478 ระดับเงินเดือนเริ่มต้นในปี 2015 ยังไม่ได้เปิดตัว

[4] หนี้เงินกู้นักเรียนโดยเฉลี่ยที่เรียนในชั้นเรียนของปี 2015 คำนวณโดย Mark Kantrowitz ผู้จัดพิมพ์ Edvisors.com

[5] นักเรียนในชั้นเรียนของปี 2012 จบการศึกษาด้วยค่าเฉลี่ยของ $ 29,400 ในหนี้เงินกู้นักเรียนต่อผู้กู้ตามที่สถาบันการเข้าถึงวิทยาลัยและความสำเร็จ

[6] ข้อมูล Zillow แสดงให้เห็นว่าราคาค่าเช่าเพิ่มขึ้น 11% เมื่อเดือนมกราคม 2555 เมื่อราคาเฉลี่ยอยู่ที่ 1,227 ดอลลาร์และมีนาคม 2015 เมื่อราคาแตะที่ 1,362 ดอลลาร์

[7] เฉลี่ย homebuyer ครั้งแรกเป็น 33 ตามการวิเคราะห์ Zillow ในสิงหาคม 2015

[8] การสำรวจ State Street ซึ่งตีพิมพ์ในเดือนพฤษภาคมปี 2014 พบว่า millennials มีส่วนแบ่งการลงทุน 40% ของสินทรัพย์ที่สามารถลงทุนได้เป็นเงินสด

[9] ในการศึกษาการใช้จ่ายและการออมเพื่อการเกษียณอายุและการออมเพื่อการเกษียณอายุ 2015 ของ T. Rowe Price คนงานนับพันปีที่คาดว่าจะมีส่วนร่วมในแผน 401 (k) ของพวกเขารายงานอัตราการเลื่อนการพักเฉลี่ย 6%

401 (k) และ IRA เรียนรู้เกี่ยวกับประเภทบัญชีเกษียณและวิธีการใช้งาน อ่านบทความ