12 สัญญาณการวางแผนทางการเงินของคุณคือถัดไป Bernie Madoff |

Bernie Madoff สร้างการฉ้อโกงด้านการลงทุนที่ใหญ่ที่สุดในประวัติศาสตร์สหรัฐฯเนื่องจากคนโยนเงินที่ สิ่งที่ไม่มีอยู่จริง แต่โครงการ Ponzi ที่ขัดขวางคนออกจาก $ 20000000000 และทอดทศวรรษที่ผ่านมาอาจจะยุบเร็วขึ้นถ้าคนถามคำถามสองสามข้อคำถามที่คุณควรจะถาม

ใน 12 วิธีที่น่าแปลกใจที่คุณสามารถตรวจสอบว่าคุณไม่ตกเป็นเหยื่อของ ฝาแฝดของ Bernie Madoff

"ปัญหา Madoff เกิดขึ้นหลายครั้งแล้ว" กรีนเบิร์กและเบสผู้จัดการหุ้นส่วน James R. Felton ผู้ร่วมเขียนรายงานพิเศษ "แนวโน้มการฟ้องร้องคดีล้มละลายในแคลิฟอร์เนียกล่าว" "มันอาจไม่ใช่แค่ความผิดพลาดของผู้วางแผนที่ทำให้ผู้คนเข้ามาในนี้ แต่อย่างน้อยก็นิดหน่อยความผิดของคนที่ไม่ได้ก้าวถอยหลังและพูดว่า 'นี่ดูดีเกินกว่าที่จะเป็นความจริง' - ไม่ใช่ความผิดของพวกเขา 50% แต่อาจจะ 10% "

โครงการ Ponzi มีเว็บนักลงทุนที่ได้รับประโยชน์จากผู้ที่อยู่เบื้องหลังพวกเขา เมื่อโครงการสะสมผู้คนจะแสดงผลกำไรที่ไม่ถูกต้อง จำเป็นต้องพูดบางอย่างของ scammers ที่ดีที่สุดมีความสามารถในการหลอกลวงคนจำนวนมากออกจากความมั่งคั่งของพวกเขาโดยทำให้พวกเขารู้สึกว่าบางสิ่งบางอย่างเป็นคพ็อตขึ้นและมา Madoff ได้พบวิธีที่จะให้ความไว้วางใจอย่างใกล้ชิดกับผู้มั่งคั่งบางส่วนของโลก โดยทั่วไปนักวางแผนด้านการเงินที่ผ่านการรับรองจะมีจริยธรรมในการดำเนินชีวิตอยู่ อย่างไรก็ตามมีผู้ที่เต้นตามกฎอยู่เสมอ แต่ด้วยคำถาม 12 ข้อนี้คุณสามารถปกป้องเงินและอนาคตทางการเงินได้:

1. ถ้าพวกเขาไม่สามารถบอกคุณได้ว่าเงินของคุณจะไปที่ใด ถ้ามีคนถาม Madoff ว่า "ใครเป็นคนเก็บเงินไว้?" Michael Nadler ประธาน Nadler Financial Group, Inc. ใน Deerfield รัฐอิลลินอยส์กล่าวว่าควรมีการแบ่งแยกหน้าที่ระหว่างบุคคลที่เข้ารับการควบคุมตัว สินทรัพย์และที่ปรึกษา

"ควรเป็น บริษัท นายหน้าค้าหลักทรัพย์รายใหญ่ (เช่น Charles Schwab, TD Ameritrade") หรือ บริษัท ที่เป็นสมาชิกของ Securities Investment Protection Corporation กล่าวว่า Nadler

เมื่อ Madoff มีเงินที่ส่งตรงไปหาเขามันทำให้เขาเป็นทั้งผู้รับฝากทรัพย์สินและที่ปรึกษาซึ่งทำให้เขาสามารถสร้างแถลงการณ์ปลอมและทำเป็นว่าเงินอยู่ที่นั่นเมื่อไม่ได้

2. คุณถูกขอให้เช็คเอาเงินให้กับบุคคลอื่นที่ไม่ใช่ผู้รับฝากทรัพย์สิน

ถ้า Charles Schwab ถือเงินของคุณคุณควรทำเช็คที่คุณทำ ไม่มีคนอื่นแล้ว. นอกจากนี้อย่าให้เงินกับที่ปรึกษาการลงทุน - เว้นเสียแต่ว่าคุณต้องการจัดหากองทุนเรือยอร์ชของที่ปรึกษา 3. หากคุณไม่พบหลักฐานว่าพวกเขาลงทะเบียนไว้ในที่ที่พวกเขากล่าวว่าเป็นเช่นนั้น

ถาม: "คุณเป็นที่ปรึกษาการลงทุนที่ลงทะเบียนและกับใคร?" จากนั้นตรวจสอบ ควรลงทะเบียนทั้งผ่านทางสำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์ของสหรัฐฯรัฐ (ถ้ามีขนาดเล็ก) หรือหากพวกเขาใช้ค่าคอมมิชชั่นผ่านทางการกำกับดูแลอุตสาหกรรมการเงิน "ถ้าพวกเขาเรียกตัวเองว่าที่ปรึกษาและเรียกเก็บค่าธรรมเนียม แต่พูดว่า 'ไม่เราไม่ได้จดทะเบียนกับ SEC หรือแผนกหลักทรัพย์ของรัฐ' นี่เป็นปัญหา" Nadler กล่าว หากบุคคลใดมีประเด็นเกี่ยวกับบันทึกหรือข้อบังคับ ในเว็บไซต์ของ SEC หรือ Financial Industry Regulatory Authority "ถ้าคุณเห็นคนเหล่านั้นคุณควรจะวิ่ง" นั่นหมายความว่าบุคคลนั้นมีประวัติปัญหา "Nadler กล่าว"

การทำ Due diligence ของคุณ ต่อไปนี้เป็นขั้นตอนสามขั้นตอนที่คุณสามารถใช้เพื่อเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับนักวางแผนทางการเงินของคุณ

ค้นหาประวัติวินัยและกิจกรรมการบังคับใช้ผ่านเครื่องมือนายหน้าฟรีของ FINRA

เครื่องมือนี้รวมถึงกรณีที่มาจากหน่วยงานกฎระเบียบด้านการกำกับดูแลอุตสาหกรรมการเงิน (FINRA) สำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์หรือผู้ควบคุมด้านหลักทรัพย์ของรัฐ

1. ตรวจสอบประวัติการจ้างงานของพวกเขา "ถ้ามีคนทำงานที่นายจ้างคนละแปดคนในช่วงเวลาห้าปีคุณควรถามคำถามเกี่ยวกับสาเหตุที่นายจ้างเปลี่ยนนายจ้างบ่อยๆ" จอร์จ Smaragdis โฆษกผู้มีอำนาจกล่าว หาประวัติการทำแผนของคุณไว้กับ บริษัท ของเขาตลอดจนประวัติการพูดและหาข้อแตกต่าง
2. ตรวจสอบฐานข้อมูล Edgar ของ SEC เพื่อดู หากการลงทุนที่คุณกำลังพิจารณากำลังลงทะเบียน
3. "ถามว่าพวกเขาได้รับอนุญาตและถ้าผลิตภัณฑ์มีการลงทะเบียนแล้วตรวจสอบกับผู้กำกับดูแลเพื่อให้แน่ใจว่า … การโกงส่วนใหญ่เกี่ยวข้องกับบุคคลที่ไม่มีใบอนุญาตขายสินค้าที่ไม่ได้จดทะเบียนหรือทั้งสอง" Smaragdis กล่าวว่า 5. หากคุณไม่เห็นข้อความที่มีชื่ออยู่ใน จาก บริษัท นายหน้าให้รับเงินคืน นอกจากนี้ บริษัท นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ควรส่งแถลงการณ์ถึงคุณโดยตรงไม่ใช่ที่ปรึกษาของคุณ

6. มีใครบางคนค้ำประกันบางสิ่งบางอย่างที่ไม่สมเหตุสมผล หากอัตราดอกเบี้ยในตลาดให้ 3% หรือ 4% และคนที่มีแนวโน้มว่าจะ 12%, 15% ขึ้นไปขอให้คุณใส่เงินอย่างรวดเร็วหรือต้องการให้คุณ มีโอกาสที่คุณจะเป็นพยานในโครงการ Ponzi ถามว่าการลงทุนเป็นอย่างไรและคุณจะได้รับเงินคืนได้อย่างไร คนที่อึดอัดตอบคำถามของคุณหรือไม่? และอย่าลืมว่าไม่มีอะไรรับประกันได้

"กับ Madoff คนมีเงินมากถึง 10 หรือ 12% เมื่อทำเงิน … เมื่อคุณได้เปอร์เซ็นต์เหมือนกันเป็นเวลาหลายปีทุกเดือนจะไม่เพิ่มขึ้น" Felton. 7 ถ้าพวกเขาโทรด้วยปลายร้อนหรือโอกาสครั้งหนึ่งในชีวิต

รับรองเท้าวิ่งของคุณ "นั่นไม่ใช่การวางแผนทางการเงินนั่นเป็นนายหน้าพยายามที่จะทำให้คุณมีส่วนร่วมกับบางสิ่งบางอย่างเว้นเสียแต่ว่าคุณจะต้องขยันเนื่องจากฉันจะไม่ให้เงินลงทุน" Nadler กล่าว

8. คุณกำลังแบ่งปันผลกำไรจากการลงทุนหรือกำไรจากทุน กับที่ปรึกษาทางการเงิน (เว้นเสียแต่ว่าพวกเขาเป็นกองทุนเฮดจ์ฟันด์) การแบ่งค่าร้อยละกับที่ปรึกษาของคุณโดยยึดตามสินทรัพย์เป็นไปได้ แต่คุณไม่ควรถูกเรียกเก็บเงินตามผลกำไรของคุณ กองทุนป้องกันความเสี่ยงอาจได้รับ 20% ของกำไร แต่ที่ปรึกษาไม่ควรคิดค่าบริการในลักษณะนี้ Nadler กล่าวว่าค่าธรรมเนียมการจัดการทรัพย์สินที่มากเกินไปคือ 1.5% ต่อปี ที่ปรึกษาของคุณขอให้คุณเซ็นชื่อบางสิ่งที่ว่างไว้

หรือกรอกข้อมูลไม่สมบูรณ์ คุณจะไม่ลงชื่อเข้าใช้เช็คเปล่าคุณจะทำอย่างไร? อย่าลงชื่อเข้าใช้รูปแบบใด ๆ ที่อาจถูกแก้ไขในภายหลัง "พวกเขาสามารถกรอกคำสั่งลวดเพื่อโอนเงินเข้าบัญชีธนาคารของตนเอง" Nadler กล่าว "สิ่งเหล่านี้ดูเหมือนจะเป็นเรื่องที่น่าสนใจ แต่ก็ไม่น่าเชื่อ แต่เกิดขึ้น" 10. ถ้าพวกเขาขอให้คุณมอบอำนาจเต็มรูปแบบ

พวกเขาไม่ควรต้องการและไม่ควรขอ หนังสือมอบอำนาจที่ จำกัด อยู่ในเกณฑ์ดี; มันทำให้พวกเขามีความสามารถในการซื้อขายในบัญชีของคุณ แต่อำนาจเต็มรูปแบบของทนายความช่วยให้พวกเขามีความสามารถในการเขียนเช็คหรือถอนเงินออกจากบัญชีของคุณ แล้วทุกคนใน บริษัท ของพวกเขาสามารถเดินออกไปได้ด้วย 11. ถ้าที่ปรึกษารู้อยู่แล้วว่าคุณต้องการอะไรก่อนปรึกษากับคุณ

ที่ปรึกษาไม่ใช่ผู้อ่านใจและควรถามคำถามเพื่อระบุความต้องการที่แท้จริงของคุณ Daniel Courson ที่ปรึกษาทางการเงินกับ Security Financial Management Inc. ของ Central Florida กล่าวว่า "เมื่อผู้ให้คำแนะนำแนะนำผลิตภัณฑ์ที่เฉพาะเจาะจงกับ บริษัท ของพวกเขา ถามว่า บริษัท เป็นเจ้าของผลิตภัณฑ์ที่เป็นกรรมสิทธิ์ใด ๆ 12. พวกเขาไม่สามารถทำให้คุณเข้าใจถึงความเสี่ยงที่คุณจะต้องใช้

การลงทุนบางอย่างเริ่มต้นด้วยอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นและเลื่อนกลับไปที่อัตราเบ็ดเตล็ดหลังจากที่เงินของคุณถูกล็อกเข้ามาคนอื่น ๆ ไม่สามารถแตะได้ จนกว่าคุณจะเกือบ 60 คนอื่น ๆ จำเป็นต้องมีบัญชีขั้นต่ำ "ถ้ามีคนให้คุณได้พูดคุยอย่างรวดเร็วและบอกคุณว่าคุณสามารถทำอะไรได้มากแค่ไหนและไม่บอกคุณว่าคุณจะเสียเงินได้มากแค่ไหน Susan John ประธานสมาคมที่ปรึกษาด้านการคลังส่วนบุคคลแห่งชาติ (NAPFA) กล่าวว่า "การตอบรับการลงทุน:

ถามที่ปรึกษาเพื่อเปิดเผยวิธีที่เธอจะได้รับค่าตอบแทน บางครั้งที่ปรึกษาทางการเงินให้ค่าคอมมิชชั่นที่ยาวนานขึ้นเงินของคุณก็จะลดลงภายในการลงทุนบางประเภท ถามว่าพวกเขามีค่าคอมมิชชั่นหรือไม่? พวกเขาคิดค่าคอมมิชชั่น (พวกเขาได้รับค่าคอมมิชชั่นสำหรับการขายสินค้าหรือผลิตภัณฑ์ประกันหรือเงินให้กู้ยืม) ค่าธรรมเนียมตาม (แบนผู้ติดตามหรือรายชั่วโมง) ค่าคอมมิชชั่นและค่าธรรมเนียมตามพวกเขาทำเงินเดือนบวกโบนัสจาก บริษัท นายหน้าค้าหลักทรัพย์และ บริษัท ของพวกเขาเป็นเจ้าของผลิตภัณฑ์ที่เป็นกรรมสิทธิ์ (และสิ่งที่พวกเขามีอยู่)