ทำการย้ายเหล่านี้ภายในสิ้นปีเพื่อลดภาระภาษีของคุณ

โดย Craig Smalley

เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับ Craig on Investmentmatome's Ask the Advisor

ในแต่ละปีในเดือนธันวาคมสภาคองเกรสจะประชุมและตัดสินใจว่าจะขยายบทบัญญัติภาษีบางอย่างหรือไม่ แต่เพียงหนึ่งปีเท่านั้น พวกเขาทำการเปลี่ยนแปลงย้อนหลังและหมดอายุเมื่อสิ้นปีที่พวกเขาทำ

กระบวนการนี้อาจทำให้การวางแผนภาษีเป็นเรื่องยากเพราะเราไม่รู้ว่าผู้แทนและวุฒิสมาชิกจะทำอย่างไร อย่างไรก็ตามบุคคลสามารถทำขั้นตอนก่อนสิ้นปีเพื่อลดภาระภาษีของตนในปี 2015

นี่เป็นเคล็ดลับที่สามารถช่วยคุณประหยัดเงินได้

เร่งหรือเลื่อนรายได้ของคุณ

ปลายปีบางครั้งมีโอกาสที่จะตัดสินใจว่าจะผลักดันรายได้ให้ปีหน้าเพื่อวัตถุประสงค์ด้านภาษีเรียกว่า "ผ่อนปรน" รายได้หรือเพื่อหารายได้เพิ่มเติมในช่วงปีปัจจุบันซึ่งเรียกว่า "เร่ง" รายได้

บางกรณีเรียกร้องให้เลื่อนรายได้ ตัวอย่างเช่นสมมุติว่ารายได้ของคุณในปี 2015 จะทำให้คุณอยู่ในระดับสูงสุดของวงเล็บภาษี 25% ในกรณีนี้คุณอาจต้องการเลื่อนการรับโบนัสสิ้นปีไปเป็นปี 2016 เพื่อหลีกเลี่ยงการเข้าสู่วงเล็บภาษีที่สูงขึ้น

หรือถ้าคุณได้รับการหย่าร้างในปี 2016 และมีบุตรคุณอาจต้องการเลื่อนรายได้ไปเป็น 2016 เมื่อคุณจะยื่นเป็นหัวหน้าครัวเรือนและสามารถใช้ประโยชน์จากการหักล้างมาตรฐานที่สูงขึ้นได้

ในบางครั้งการเพิ่มรายได้ช่วยเพิ่มความรู้สึกมากขึ้น หากคุณรู้ว่าคุณจะได้รับการเพิ่มขึ้นอย่างมากในปี 2016 คุณอาจต้องการรับโบนัสดังกล่าวในปี 2015 เพื่อไม่ให้คุณได้รับความนิยมอย่างมากในปีภาษี 2016 หรือถ้าคุณวางแผนที่จะสมรสในปี 2016 คุณอาจต้องการเร่งรายได้ของคุณไปปีพ. ศ. 2558 เมื่อคุณไม่ต้องเสียภาษีการแต่งงานซึ่งหมายถึงภาระภาษีที่สูงขึ้นสำหรับคู่แต่งงานที่มีรายได้สองรายยื่นร่วมกัน

บริจาคสิ่งของเพื่อการกุศล

ก่อนเทศกาลวันหยุดหลาย ๆ คนทำความสะอาดบ้านของตนอย่างถี่ถ้วนเพราะพวกเขาจะมีครอบครัวเดินทางมาจากนอกเมือง ในขณะที่คุณกำลังทำอยู่ทำไมคุณไม่ต้องผ่านรายการที่ไม่พึงประสงค์ทั้งหมดของคุณและบริจาคให้กับองค์กรการกุศล? การทำเช่นนี้จะช่วยให้คุณสามารถหักการกุศลสำหรับมูลค่าตลาดยุติธรรมของสิ่งที่คุณบริจาคได้

โปรดจำไว้ว่าคุณไม่ต้องบริจาคเสื้อผ้าเก่า ๆ รถเก่าหรือของใช้ในบ้านเท่านั้น นอกจากนี้คุณยังสามารถบริจาคการกระจายขั้นต่ำที่จำเป็นจาก IRA ของคุณ ผู้ที่มีอายุมากกว่า70½ปีจะต้องใช้การแจกจ่ายเหล่านี้แม้ว่าจะไม่ต้องการหรือต้องการก็ตาม ในความเป็นจริงการใช้ RMDs เหล่านี้อาจทำให้ผู้เสียภาษีถูกผลักดันเข้าสู่วงเล็บภาษีที่สูงขึ้นและทำให้มีรายได้ประกันสังคมของพวกเขามากขึ้น

>> เพิ่มเติม: วิธีการเปิด Roth IRA

คุณสามารถบริจาค RMD ของคุณโดยตรงเพื่อการกุศลที่คุณเลือกได้ เนื่องจาก RMD ไม่ได้ไปที่คุณโดยตรงคุณจะไม่ต้องอ้างสิทธิ์เป็นรายได้และจะไม่ต้องเสียภาษี ข้อกำหนดนี้หมดอายุเมื่อสิ้นปี 2014 แต่ควรขยายไปจนถึงปี 2015

เก็บเกี่ยวผลกำไรและขาดทุนของคุณ

หากคุณกำลังดำเนินการขาดทุนทางการเงินคุณอาจต้องการขายหลักทรัพย์บางส่วนในปี 2015 ซึ่งทำได้ดีและจำกัดความเสี่ยงด้านภาษีของคุณ นี่เป็นที่ทราบกันดีว่าเป็น "กำไรจากการเก็บเกี่ยว" ตัวอย่างเช่นถ้าคุณมีการสูญเสียเงินทุน 25,000 ดอลลาร์จากปี 2014 คุณสามารถขายหุ้นได้ถึง 25,000 เหรียญและจะได้รับการยกเว้นภาษี

เช่นเดียวกับการสูญเสีย หากคุณขายหลักทรัพย์ในปี 2015 และทำเงินคุณควรมองหาหลักทรัพย์บางส่วนในผลงานของคุณที่คุณสามารถขายได้โดยสูญเสียเพื่อชดเชยผลกำไรของคุณ นี้เรียกว่า "การสูญเสียการเก็บเกี่ยว."

ใช้บัญชีออมทรัพย์สุขภาพของคุณ

ให้แน่ใจว่าได้ใช้ข้อได้เปรียบด้านภาษีของบัญชีออมทรัพย์สุขภาพของคุณซึ่งจะช่วยให้คุณสามารถตั้งเงินก่อนหักภาษีจากเงินเดือนของคุณและใช้เป็นค่ารักษาพยาบาล หากแผนประกันสุขภาพของคุณมีค่าใช้จ่ายต่ำสุดที่ 1,300 เหรียญและค่าใช้จ่ายกระเป๋าเดินทางสูงสุด 6,450 เหรียญสำหรับบุคคลเดี่ยวคุณสามารถบริจาค 3,350 เหรียญสหรัฐฯแก่ HSA ได้ หากคุณอายุ 50 ปีขึ้นไปคุณสามารถจ่ายเงินเพิ่มอีก 1,000 เหรียญได้

หากคุณมีครอบครัวและหักลดหย่อนขั้นต่ำของคุณคือ 2,600 เหรียญสหรัฐโดยมีค่าใช้จ่ายกระเป๋าเดินทางสูงสุด 12,900 เหรียญสหรัฐคุณสามารถบริจาค 6,650 เหรียญสหรัฐแก่ HSA ของคุณได้ หากคุณอายุ 50 ปีขึ้นไปคุณสามารถจ่ายเงินเพิ่มอีก 1,000 เหรียญได้

บัญชีเหล่านี้ไม่ใช่วิธีที่ดีในการจ่ายค่ารักษาพยาบาลในปีที่กำหนด นอกจากนี้ยังช่วยให้ผู้ถือบัญชีสามารถม้วนเงินได้ทุกปีและปล่อยให้พวกเขาเติบโตปลอดภาษี

เมื่อคุณเริ่มใส่เกียร์เพื่อวันหยุดพักผ่อนอย่าลืมว่าคุณสามารถทำให้ภาระภาษีของคุณมีน้ำหนักเบา พูดคุยกับที่ปรึกษาด้านภาษีและดูว่าอะไรเหมาะสมสำหรับคุณ

รูปภาพผ่านทาง iStock